في السنوات الأخيرة ، زادت المؤسسات المالية من اعتمادها للبيانات والتقنيات الجديدة لإدارة محافظ الائتمان. في الواقع ، ماكنزي
دراسة حديثة من المؤسسات المالية يقول إن هناك تقدمًا كبيرًا في استخدام البيانات والتقنيات الجديدة لإدارة محفظة الائتمان.
لكنه يسلط أيضًا الضوء على التحديات التي لا تزال قائمة حول البيانات والتكنولوجيا في قطاع الخدمات المالية.
في هذه المقالة ، نلخص دراسة McKinsey ، ونفحص أهم 3 تحديات تتعلق بالبيانات لإدارة الائتمان ، ونلقي نظرة على بعض الأفكار المثيرة للاهتمام للتغلب عليها.
دراسة مؤسسة McKinsey المالية لعام 2022: خلاصة سريعة
أجرت McKinsey مسحًا على 44 مؤسسة مالية على مستوى العالم بشأن آخر التطورات في البيانات والتحليلات لإدارة المحافظ الائتمانية.
الهدف
لفهم استخدام مصادر البيانات التقليدية والبديلة لمعلومات مخاطر الائتمان ، لتحديد كيفية استخدام المؤسسات المالية للنُهج التحليلية عبر قطاعات المحفظة ، ولإبلاغ المسار إلى الأمام لدمج بيانات وتحليلات الجيل التالي.
النتائج الأساسية
حققت المؤسسات المالية تقدمًا كبيرًا في استخدام البيانات الجديدة لإدارة المحافظ الائتمانية:
-
60% قال من المجيبين إنهم زادوا من استخدامهم لأنواع جديدة من البيانات ونشروا تقنيات تحليلات متقدمة في إدارة محافظ الائتمان.
-
75% نتوقع أن تستمر هذه الاتجاهات خلال العامين المقبلين.
ومع ذلك ، هناك تحديات ناشئة تعترض طريق استخدام البيانات الجديدة لإدارة الائتمان ، وهي:
-
جودة البيانات، على النحو الذي استشهد به 63% من المستجيبين.
-
الموارد، على النحو الذي استشهد به 42% من المستجيبين.
-
تكاليف البيانات، على النحو الذي استشهد به 30% من المستجيبين.
باختصار ، بينما يتم إحراز تقدم ، لا تزال هناك حواجز أمام المؤسسات المالية التي ترغب في تحسين إدارة محفظة الائتمان.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، دعنا ندخل في التفاصيل - بدءًا من نظرة ثاقبة للبيانات المستخدمة.
ما أنواع البيانات التي تستخدمها المؤسسات المالية لإدارة الائتمان اليوم؟
بينما يتطلعون لنشر تحليلات جديدة ضمن إدارة الائتمان ، تحصل الشركات على بيانات من مصادر مثل:
-
بيانات السلوك الائتماني الداخلي والبيانات عبر المنتجات
-
البيانات من مكاتب الائتمان
-
التوقعات الاقتصادية
-
وبيانات جديدة من مزودين خارجيين.
وهذا يشمل البيانات البديلة أيضًا ؛ على سبيل المثال ، في حافظة الشركة ، يستخدم أكثر من نصف المستجيبين حاليًا أو يجرون أو يفكرون في استخدام وسائل الإعلام الإخبارية أو وسائل التواصل الاجتماعي أو بيانات حساب طرف ثالث.
وجهة نظرنا في هذا الشأن هي أن استخدام جميع البيانات الداخلية وبيانات المكتب الموجودة ، والتي تكون عادةً في أجزاء منفصلة من الأنظمة وقواعد بيانات المنتج / العميل ، يمثل مشكلة واحدة. آخر هو أخذ قاعدة بيانات العملاء ومطابقتها مع موفري البيانات. قد يكون هذا مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً ولن يضيف قيمة بالضرورة.
أهم 3 بيانات ناشئة وتحديات تكنولوجية
كما تطرقنا سابقًا ، سُئل كل مشارك في دراسة McKinsey عن أكبر التحديات التي تواجه مخاطر الائتمان في العامين أو الثلاثة أعوام القادمة.
أهم ثلاثة تحديات ناشئة هي:
-
رقم 1: جودة البيانات: 60٪ أشاروا إلى جودة البيانات باعتبارها العائق الأكبر لاستخدام مصادر البيانات الجديدة المبتكرة
-
رقم 2: الموارد: ذكر 42٪ أن الموارد هي التحدي الثاني الناشئ.
-
# 3: تكلفة البيانات: ذكر 30٪ أن تكلفة البيانات هي ثالث أكبر تحد.
دعونا نلقي نظرة على كل تحد بمزيد من التفصيل ...
# 1: جودة البيانات
بالنظر إلى أن المؤسسات المالية تستفيد من كميات هائلة من البيانات لاتخاذ قرارات المستهلك الحاسمة ، فإنها تتطلب دقة البيانات ونزاهتها في جميع الأوقات.
إذا كانت بيانات العميل غير كاملة أو كانت منهجيات تسجيل الدرجات غير دقيقة ، فقد تؤثر المخرجات بشدة على عدالة المستهلك. علاوة على ذلك ، تعتبر الخدمات المالية حساسة للوقت حيث يؤدي خطأ واحد إلى مضاعفة العمليات النهائية بسرعة.
يتطلب تحسين جودة البيانات زيادة الشفافية في البيانات التي يحتفظ بها مقدمو البيانات ، مثل المكاتب الثلاثة الأولى.
# 2: الموارد
بالإضافة إلى الموارد التي تم تصنيفها على أنها تمثل تحديًا كبيرًا من قبل شركة ماكينزي ، فقد تم تسليط الضوء عليها أيضًا من قبل أكثر من ربع كبار المديرين التنفيذيين في القطاع المالي في دراسة أجرتها شركة استشارات البيانات والتحليلات
سينوزور.
ووجد البحث أيضًا أن 39٪ شعروا بأن كبار المديرين التنفيذيين لم يفهموا تمامًا قيمة البيانات. يرجع أحد الأسباب الرئيسية لهذه الفجوة في المهارات إلى وتيرة التغيير التكنولوجي.
وبالمثل ، هناك طلب مرتفع على علماء البيانات ومحللي البيانات ومهندسي البيانات.
بشكل عام ، هناك خياران عند النظر إلى سد الفجوة: إعادة تشكيل مهارات الموظفين الحاليين وصقلهم لتزويدهم بمهارات بيانات أفضل ؛ أو توظيف مواهب خارجية.
# 3: تكاليف البيانات
وفقًا لـ PWC ، تنفق البنوك الكبيرة في جميع أنحاء العالم نفس القدر
88 مليون دولار سنويا على البيانات - المعلومات إنهم ملزمون باتخاذ قرارات مستنيرة والامتثال للوائح. ومع ذلك ، هناك نقص واضح في الشفافية عندما يتعلق الأمر بتسعير بيانات المكتب. شيء ناقشناه باستفاضة في المقالات السابقة.
من خلال عملنا مع البنوك والمقرضين الآخرين ، نعلم أن المؤسسات المالية يمكنها تقليل التكلفة التي ينطوي عليها شراء البيانات بشكل كبير.
تشهد البنوك والمقرضون نتائج قوية:
-
يوفر التفاوض بشأن العقد في منتصف المدة في المتوسط 25٪ -40٪ من تكاليف البيانات - حتى عندما يظلون مع نفس المورد.
-
يمكن أن يساعد استخدام البيانات من مصادر مكتبية متعددة في رفع الأسعار ، ومصادر البيانات المتنوعة - وحتى تغطية الفجوات في تاريخ الائتمان التي قد تكون لدى المكاتب الأخرى.
-
حتى أن أحد البنوك خفض التكاليف بمقدار 3 ملايين جنيه إسترليني سنويًا مما وفر 50٪ ، مع مرونة مستمرة لاستخدام بيانات إضافية في دورة حياة العميل دون أي رسوم إضافية.
باختصار ، هناك فرصة كبيرة للمقرضين لتقليل تكاليف بياناتهم واكتساب بيانات عالية الجودة من خلال زيادة الشفافية في تسعير البيانات وجودتها.
معالجة هذه التحديات بالإطار الصحيح
يشير استطلاع McKinsey إلى أنه بينما بدأ مديرو محافظ الائتمان في استخدام مصادر البيانات المبتكرة ، لا تزال هناك عوائق رئيسية. من العثور على جودة البيانات الصحيحة إلى الموارد وتكاليف البيانات.
تواصل ماكينزي القول إن تقييم مصادر البيانات ، فضلاً عن زيادة الشفافية ، سيساعدان المؤسسات المالية على فهم البيانات المتطورة ومشهد البائعين. ونحن نتفق بالتأكيد.
في رأينا ، هذه التحديات ليست جديدة. هذا شيء نراه مرارًا وتكرارًا من خلال عملنا في دعم المؤسسات المالية.
الخبر السار هو: يمكن للمؤسسات المالية اتخاذ خمس خطوات لمعالجة قضايا البيانات الرئيسية:
رقم 1: فهم متطلبات البيانات: يتضمن ذلك مصادر البيانات وجودة البيانات ودقة البيانات. من خلال العمل مع متخصصين خارجيين ، يمكنك تحديد مصادر البيانات الحالية وما تدفعه.
# 2: تقييم جودة البيانات وفجوات التسعير: قارن أسعارك بالآخرين الذين لديهم نفس المورد والبصمة.
# 3: تقييم معيار بيانات الشركة: ابحث عن جميع المدخرات المحتملة واكتشف الأسعار المستهدفة.
# 4: قم ببناء شلال البيانات والمكاتب التي يجب عليك استخدامها: المزيد عن هذا هنا.
# 5: التفاوض: أو قم بتحديث عقود البيانات والسياسات والإجراءات مع الدعم جنبًا إلى جنب مع أدوات التفاوض خلال كل تكرار لعملية قياس الأداء.
معالجة تحديات البيانات الخاصة بك من خلال قياس البيانات
في الختام ، فإن فوائد نهج قياس البيانات واضحة ويجب أن تحفز المؤسسات على تكثيف جهودها للحصول على بيانات عالية الجودة بالسعر المناسب.
يمكن أن توفر الرؤية الكاملة لتسعير مكتب البيانات وجودته ودقته مقارنة شخصية لإبلاغ مفاوضات الموردين - سواء اخترت البقاء مع مزودك الحالي ، أو الانتقال إلى آخر ، أو اعتماد نهج متعدد المكاتب.
إذا كنت مهتمًا بكيفية عمل قياس البيانات ، فاترك تعليقًا أدناه.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :يكون
- $ UP
- 1
- 2022
- a
- من نحن
- وفقا
- حسابي
- دقة
- في
- إضافة
- إضافي
- العنوان
- تبنى
- تبني
- متقدم
- تؤثر
- ضد
- الكل
- البديل
- المبالغ
- المحللين
- تحليلية
- تحليلات
- و
- آخر
- نهج
- اقتراب
- هي
- حول
- البند
- مقالات
- AS
- At
- المتوسط
- مصرف
- البنوك
- الحواجز
- BE
- يجري
- أقل من
- مؤشر
- المقارنة
- الفوائد
- أفضل
- أكبر
- نساعدك في بناء
- مكتب
- by
- دعوات
- CAN
- بالتأكيد
- تحدى
- التحديات
- تغيير
- تهمة
- اختار
- استشهد
- واضح
- التعليق
- الشركات
- الشركة
- مقارنة
- النظر
- الاستشارات
- مستهلك
- استمر
- عقد
- عقود
- جوهر
- منظمة
- التكلفة
- التكاليف
- بهيكل
- ائتمان
- حرج
- حالياًّ
- حاليا
- زبون
- بيانات العميل
- البيانات
- قاعدة البيانات
- قواعد البيانات
- القرارات
- الطلب
- نشر
- نشر
- تفاصيل
- حدد
- التطورات
- فعل
- اكتشف
- ناقش
- خامد
- عدة
- كل
- في وقت سابق
- جهود
- الناشئة
- المهندسين
- ضخم
- خطأ
- تقييم
- تقييم
- حتى
- كل
- المتطورة
- مثال
- مُديرين تنفيذيين
- القائمة
- توقع
- خارجي
- احتفل على
- مواجهة
- الإنصاف
- مالي
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- العثور على
- Finextra
- مرصوف
- مرونة
- البصمة
- في حالة
- إلى الأمام
- وجدت
- تبدأ من
- تماما
- ربح
- فجوة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- على الصعيد العالمي
- يذهب
- خير
- جدا
- أخضر
- نصفي
- يملك
- عقد
- مساعدة
- مرتفع
- عالي الجودة
- سلط الضوء
- تأجير
- تاريخ
- كيفية
- HTML
- HTTPS
- الأفكار
- تحسن
- in
- غير دقيق
- يشمل
- دمج
- زيادة
- يشير
- إعلام
- معلومات
- وأبلغ
- مبتكرة
- تبصر
- مؤسسة
- المؤسسات
- سلامة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- داخلي
- المشاركة
- مسائل
- IT
- تكرير
- JPG
- القفل
- علم
- نقص
- المشهد
- كبير
- أكبر
- آخر
- آخر التطورات
- يترك
- المقرضين
- الطول
- الرافعة المالية
- دورة حياة
- مثل
- بحث
- أبحث
- صنع
- رائد
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- المدراء
- رسم خريطة
- مطابقة
- ماكينزي
- الوسائط
- المنهجيات
- مليون
- مانع
- الأكثر من ذلك
- علاوة على ذلك
- أكثر
- خطوة
- متعدد
- أي
- بالضرورة
- مفاوضات
- جديد
- التكنولوجيات الجديدة
- أخبار
- التالي
- الجيل القادم
- الحصول على
- of
- on
- ONE
- جارية
- الفرصة
- مزيد من الخيارات
- أخرى
- أخرى
- تغلب
- سلام
- أجزاء
- مسار
- دفع
- شخصيتك
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- قابس
- سياسات الخصوصية والبيع
- محفظة
- إدارة المحافظ
- مديري المحافظ
- المحافظ
- محتمل
- سابق
- المقالات السابقة
- السعر
- التسعير
- المشكلة
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- العمليات
- التقدّم
- تزود
- مزود
- مقدمي
- المشتريات
- PWC
- جودة
- ربع
- سريع
- بسرعة
- الأسباب
- خلاصة
- الأخيرة
- تخفيض
- عقار مخفض
- قوانين
- لا تزال
- تطلب
- المتطلبات الأساسية
- بحث
- الموارد
- النتائج
- المخاطرة
- قال
- نفسه
- إنقاذ
- مدخرات
- يقول
- العلماء
- النقاط
- الثاني
- القطاع
- رؤية
- شرائح
- كبير
- مستقل
- خدماتنا
- ينبغي
- هام
- عزباء
- مهارات
- فجوة المهارات
- منصات التواصل
- وسائل التواصل الاجتماعي
- بعض
- شيء
- مصدر
- مصادر
- تحدث
- المتخصصين
- أنفق
- ابحث
- فريق العمل
- ابتداء
- إقامة
- خطوات
- قوي
- دراسة
- هذه
- ملخص
- الدعم
- دعم
- الدراسة الاستقصائية
- شملهم الاستطلاع
- أنظمة
- أخذ
- مع الأخذ
- الموهوبين
- الهدف
- تقنيات
- التكنولوجية
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- أن
- •
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- تشبه
- الثالث
- طرف ثالث
- ثلاثة
- عبر
- طوال
- الوقت
- استهلاك الوقت
- وقت حساس
- مرات
- إلى
- اليوم
- تيشرت
- لمست
- تقليدي
- الشفافية
- جديد الموضة
- أنواع
- فهم
- تستخدم
- عادة
- قيمنا
- بائع
- المزيد
- طريق..
- حسن
- ابحث عن
- سواء
- التي
- في حين
- سوف
- مع
- في غضون
- وون
- للعمل
- عامل
- أعمال
- العالم
- التفاف
- عام
- سنوات
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت