4 تحسينات على الخدمات المصرفية للأفراد منصة مصرفية رقمية حديثة

على مدى السنوات القليلة الماضية ، أحدث الرقمنة المتزايدة للخدمات الحديثة تحولًا جذريًا في توقعات العملاء لمقدمي الخدمات عبر مجموعة من الصناعات. في هذا الصدد ، الخدمات المصرفية والمالية ليست استثناء.

يتوقع عملاء اليوم أن تعمل بنوكهم كشركات رقمية على مدار الساعة ، قادرة على معالجة معاملات العملاء وتوفير تجارب عملاء شخصية للغاية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. كما أنهم يقدرون الابتكار ، وبالتالي من المرجح أن يرعوا المؤسسات المالية التي يمكنها طرح عروض جديدة بانتظام.

يتمثل التحدي هنا في أن العديد من البنوك حول العالم تستمر في تشغيل أنظمة قديمة عمرها عقود تفتقر إلى القدرة على التكيف والرشاقة اللازمتين لتلبية متطلبات العملاء الحديثة. وعلى الرغم من أن معظم البنوك التقليدية اتبعت تاريخيًا نهجًا متحفظًا يتجنب المخاطرة تجاه الابتكار ، إلا أن الضغط المتزايد من العملاء وظهور المنافسين الرقميين الجدد يجعل من الصعب تجاهلها.

"تقوم شركات التكنولوجيا المالية والبنوك المنافسة ببناء أنظمة بيئية رقمية متطورة وعالية الاستجابة ، مما يعد العملاء بتجربة مصرفية عالية لن يحصلوا عليها ببساطة من بنك قديم." 

في بيئة الأعمال الحالية ، من الواضح أن البنوك يجب أن تتبنى الابتكار التكنولوجي أو تخاطر بأن تصبح غير مرتبطة بقاعدة عملائها. تنجح العديد من البنوك في الارتقاء إلى مستوى التحدي المتمثل في التحديث من خلال ترقية الخدمات المصرفية الأساسية الأنظمة.

إن اعتماد منصة مصرفية رقمية متوافقة تمامًا مع النظم المالية الحالية لديها إمكانات هائلة لتحسين أوضاع الخدمات المصرفية للأفراد بالطرق التالية:

المزيد من خيارات الدفع الرقمية

يمنح عملاء الخدمات المصرفية المعاصرة الراحة وسهولة الوصول عندما يتعلق الأمر باستخدام الخدمات الرقمية. ومن ثم ، فإن تجربة الدفع عبر الإنترنت السريعة ، الخالية من الاحتكاك ، متعددة القنوات هي واحدة من أكثر المطالب إلحاحًا التي بدأ هؤلاء العملاء في تقديمها لبنوكهم في السنوات الأخيرة. 

تتيح منصة الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة للبنوك أن تقدم لعملائها مجموعة واسعة من طرق الدفع الرقمية للاختيار من بينها. بعض الحلول المصرفية الأساسية ، على سبيل المثال ، تدعم المدفوعات من نظير إلى نظير من خلال chatbotsورموز QR و Siri و iMessage وحتى منصات وسائط اجتماعية محددة. قد يمنح البعض الآخر عملائهم الوصول إلى محافظ رقمية آمنة لتحويل الأموال بسرعة وسهولة. 

منظور شامل للعملاء

في عالم اليوم الرقمي المتزايد ، سيعتمد نجاح أي بنك معاصر بشكل متكرر على وصوله إلى بيانات العملاء والسوق السريعة والدقيقة والشاملة. البنوك القادرة على جمع هذه البيانات في الوقت المناسب وتفسيرها بشكل فعال مجهزة جيدًا للاستجابة في الوقت الفعلي لمخاوف العملاء ومطالبهم.

تتمتع هذه البنوك أيضًا بوضع جيد للتنبؤ بما سيحتاجه عملاؤها في المستقبل وتطوير منتجات وخدمات مبتكرة لتلبية هذه الاحتياجات المتوقعة.

تتمتع الحلول المصرفية الأساسية بالقدرة على تحسين قدرات البنوك في جمع البيانات وتحليلها وتخزينها بهامش كبير. لن يواجه أفضل البرامج أي مشكلة في جمع معلومات العملاء وتوحيدها من مصادر متعددة وتخزينها في قاعدة بيانات واحدة موحدة يمكن لجميع موظفي البنك الوصول إليها بسهولة.

يمكن لموظفي البنك بعد ذلك استخدام هذه المعلومات لتطوير رؤية شاملة بزاوية 360 درجة لقاعدة عملائهم. هذا المنظور ، بدوره ، سيوجه اتخاذ قرارات الأعمال الأكثر ذكاءً ويدفع تطوير منتجات وخدمات مصرفية أكثر صلة وفائدة.

تحسين قدرات الخدمة الذاتية

يمكن للبنوك الاستفادة من وظائف أتمتة العمليات الشاملة التي تأتي معها الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز خيارات الخدمة الذاتية. يتيح ذلك للعملاء إكمال المعاملات الأساسية وحل مشكلات خدمة العملاء البسيطة بأنفسهم دون الحاجة إلى التفاعل مع موظفي البنك البشري.

"يضمن التعلم الآلي المتقدم ومعالجة اللغة الطبيعية والذكاء الاصطناعي أن التفاعلات بين عملاء البنوك والمساعدين الشخصيين الرقميين تسير بسلاسة قدر الإمكان." 

يمكن لأفضل المنصات المصرفية الرقمية توسيع قدرات الخدمة الذاتية للبنك لتشمل عمليات أكثر تعقيدًا ، مثل فتح حسابات جديدة وشراء منتجات وخدمات جديدة.

البرنامج اعرف عميلك (KYC) يمكن للوظائف التحقق من هويات العملاء بشكل آمن من خلال الصور الشخصية أو مقاطع الفيديو ، في حين أن ميزات مثل توقيعات الشاشة التي تعمل باللمس ومسح رمز الاستجابة السريعة وتكامل خرائط Google يمكن أن تساعد في منع الاحتيال. سيؤدي تعزيز وظائف الخدمة الذاتية بهذه الطريقة إلى تحرير الموظفين للتركيز على حالات خدمة العملاء الأكثر تعقيدًا التي تتطلب مشاركة بشرية مباشرة. 

خدمة العملاء الشخصية والسياقية

ستكون المؤسسات المالية مخطئةومع ذلك ، لنفترض أن الراحة وسهولة الوصول هي الجوانب الوحيدة للتجربة المصرفية الحديثة التي يهتم بها عملاء اليوم. في الواقع ، يُظهر البحث الحالي أن العملاء المعاصرين يقدرون أيضًا التفاعلات الهادفة مع موظفي البنك ويقدرون تجارب خدمة العملاء التي تم تخصيصها وفقًا لسياقهم الفريد.

على نطاق أوسع ، يرغب العملاء في رؤية بنوكهم كشركاء ماليين يمكن الوثوق بهم لحماية معلوماتهم الشخصية ومصالحهم المالية على المدى الطويل. 

تجعل منصات الخدمات المصرفية الرقمية دعم العملاء أكثر تخصيصًا ممكنًا من خلال تمكين الاتصال متعدد القنوات الذي يسهل الوصول إليه دائمًا بين البنوك وعملائها. على سبيل المثال ، يمكن للعملاء الذين لديهم مخاوف معقدة الوصول إلى بنكهم من خلال مكالمات الفيديو أو الصوت على عدد من المنصات الرقمية. يمكن لموظفي البنك أيضًا استخدام الحلول الرقمية للتعليق على شاشات العملاء ، وعرض تفاصيل مواقعهم وأجهزتهم ، وحتى الوصول إلى حساباتهم بأمان لإجراء أي تغييرات ضرورية.

في مشهد أعمال متقلب بشكل متزايد يهزّه منافسون جدد مبتكرون وقاعدة عملاء متطورة ، يمكن لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية أن تمنح البنوك الميزة التي تحتاجها. إن البنوك التي يمكنها تحديد احتياجات العمل الخاصة بها بوضوح ومن ثم اختيار الحلول البرمجية المناسبة لتلبية هذه الاحتياجات ستكون في طريقها إلى تحقيق تحديث ناجح.

أيضا ، اقرأ 10 طرق ML و AI لتحويل الصناعات المختلفة