5 اتجاهات InsurTech لعام 2023

بالنسبة لعام 2023، نعتقد أنه سيتم استخدام InsurTech لتكملة المخاوف المتزايدة من التضخم، والتنمية الاقتصادية المتوقفة، وخطط التقاعد المثقلة بالأعباء من خلال تلبية احتياجات العملاء مع اهتمام أكبر بالتفاصيل. 

# تجربة العملاء المُمكّنة رقميًا 

لقد أصبحت نماذج التأمين في السياق الحالي متضخمة ومعقدة إلى درجة يشعر فيها العملاء بالغربة. وتتقارب احتياجات العملاء أيضًا عبر مجموعة واسعة من المجالات: الصحة، والتقاعد، وإدارة الاستثمار، على سبيل المثال لا الحصر. يعد تبسيط نموذج التسليم الحالي أمرًا أساسيًا، ومن المحتمل أن يظهر أحد هذه النماذج وهو أن يكون نموذجًا "أخصائي التوزيع".

تركز هذه الشركات في الغالب على العملاء وخفيفة رأس المال للغاية لأنها لا تتحمل مخاطر الميزانية العمومية. سوف تستثمر هذه الشركات بكثافة في التكنولوجيا التي تتعامل مع العملاء، وأولئك الذين يشرفون على اكتشاف التأمين وتجربة التسليم اللذيذة سيكون لديهم تقدم كبير على أقرانهم. وتتوافق هذه التطورات مع توقعات جارتنر لصناعة التأمين، حيث يتم إدراج تجربة العملاء الممكّنة رقميًا كعامل نجاح رئيسي لشركة InsurTech في السنوات القادمة.

# InsurTech تكنولوجيا المعلومات الأصلية

لقد استشهد المحللون والخبراء على حد سواء ببرامج التأمين القائمة على الاستخدام باعتبارها الشيء الكبير التالي في عالم التأمين منذ ما يقرب من عامين. ولكن ما مدى فعالية البرامج القائمة على الاستخدام إذا كانت تعتمد بشكل كامل على العميل للتنبؤ بقراراته وإجراء عمليات الشراء وفقًا لذلك؟ 

هذا هو المكان الذي تأتي فيه أنظمة التحكم عن بعد. نظرًا لأن السيارات أصبحت "ذكية" بشكل متزايد، سيصبح من الأسهل والأرخص دمج تكنولوجيا المعلومات في السيارة. التأمين خطط لتنفيذ خطة "الدفع الفوري" في الوقت الفعلي. ستكون تقنية المعلوماتية حاسمة بالنسبة للأسواق النامية في آسيا حيث تصبح المجتمعات رقمية بشكل متزايد ويبدأ الناس في الشعور بالارتياح تجاهها فكرة التأمين على أنفسهم ومركباتهم بشكل منفصل. 

# تقييمات المخاطر الخوارزمية

أظهرت الأبحاث أنه من خلال تطبيق نماذج التعلم الآلي على استراتيجيات تقييم المخاطر التي يستخدمها محللو المخاطر، يمكن لشركات التأمين تقليل الوقت المستغرق لتقييم ملفات تعريف العملاء من خلال السماح بتقديم خدمة أسرع وبالتالي يؤدي إلى زيادة ولاء العملاء ورضاهم. وهذا من شأنه أن يسمح للشركات بمعالجة المطالبات بسرعة ودقة، مما يسمح لمتخصصي تقييم المخاطر بالتركيز على تحسين نماذجهم.

لقد أثبتت بعض الشركات بالفعل نجاحها من خلال دمج الذكاء الاصطناعي في سير عملها. لقد شهدت شركة Lemonade، وهي شركة تأمين "رقمية أولاً"، نجاحًا هائلاً باستخدام الذكاء الاصطناعي لتسهيل المطالبات وعروض الأسعار وتخصيص الأسعار والتفاعلات مع العملاء الأفراد.

# توسيع القدرات في Metaverse

مع أكثر من وقد استثمر فيها فيسبوك وحده 25 مليار دولارMetaverse موجود لتبقى على المدى الطويل. وبالنسبة لشركات التأمين، من الصعب تجاهل الإمكانيات التي توفرها شركة metaverse. هذا يعني أن لديهم أخيرًا أداة للجمع بين كفاءات روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، مع دفء التفاعلات وجهًا لوجه. يعد التدريب الداخلي وإجراء عروض المبيعات واستخدام NFTs للتحقق من المستندات الشخصية من أكثر حالات الاستخدام المتوقعة.

بدأت شركة ماكس للتأمين على الحياة، وهي شركة تأمين هندية رائدة، بالتفكير في أفضل السبل للقيام بذلك استخدم metaverse لتعزيز مشاركة الموظفين ومعنوياتهم.

# سوف يسعى المعطلون إلى البقاء واقفا على قدميه

كان الكثير مما جعل شركات التأمين في العصر الجديد جذابة للعملاء هو الطريقة التي نظمت بها نفسها (التكنولوجيا أولا، والمطالبات المعجلة، وما إلى ذلك) والتي كانت تتناقض مع إدارة أعمال التأمين على نطاق واسع. كيمبرلي هاريس فيرانتي وتتوقع جارتنر أن يشهد العام المقبل تحول الكثير من شركات التأمين الجديدة إلى نماذج تشغيل أكثر تقليدية، مع الاستحواذ على الشركات الناجحة وإجبار الشركات الأخرى على إغلاق أعمالها.

وقد تم بالفعل إغلاق بعضها، مثل جوبير (آسيا والمحيط الهادئ) مشيرة إلى زيادة الضغوط التنظيمية وضغوط الامتثال باعتبارها السبب الرئيسي. وتشمل الأمثلة الأخرى كينسو (من أمريكا اللاتينية) و غطاء للشركات الصغيرة.

الخلاصة: 

من المرجح أن يشهد عام 2023 بداية المرحلة النهائية من التحول الرقمي في صناعة التأمين حيث أن الكثيرين قد استوعبوا بالفعل الأساسيات المطلوبة لتشغيل عملية مبيعات وخدمة قوية مدعومة رقميًا. سوف تسير المحافظة جنبًا إلى جنب مع التقنيات الجديدة والمدمرة حيث سيستغل شاغلو الوظائف جميع قدرات البرامج الحالية لتعزيز التوزيع المباشر وآليات التسليم الأبسط والتركيز الأضيق على خدمة العملاء. توقع استخدامًا أكبر لواجهات برمجة التطبيقات والبنى السحابية الهجينة و"التكنولوجيا مقطوعة الرأس" في العام المقبل.

المعرفة تستحق تسليمها في بريدك الوارد