5 دروس يجب أن تتعلمها البنوك من شركات التكنولوجيا المالية (إكمل سيلينجير)

بلغت قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية (fintech) 112.5 مليار دولار أمريكي العام الماضي. ومن المتوقع أن تنمو السوق نفسها ثلاث مرات لتصل إلى 332.5 مليار دولار أمريكي على مدى السنوات الست المقبلة. هذا النمو يرسل إشارة واضحة للقطاع المصرفي:
انضم إليهم لاعب عدواني جديد على طاولة البوكر ، وإذا لم يتصرفوا ، فسوف يأخذون فيشاتهم.

هناك اختلافات أكثر من أوجه التشابه بين عمليات البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. ومع ذلك ، في حين أن fintech تتعلم بجد من البنوك كيفية ضمان ثقة العملاء ، وكذلك كيفية زيادة أمان وموثوقية
الخدمات ، كانت البنوك تبحث في شركات التكنولوجيا المالية - وما زال البعض يراقبها - من موقع رفيع في الأعلى.

من الواضح أن الوضع يتغير ، ومن الخطأ الكبير أن تأخذ نظرة متعجرفة إلى المنافسين الأكثر ذكاءً وتقدماً. إن النمو السريع لقطاع التكنولوجيا المالية والشركات الفردية يؤكد ذلك فقط.

إذن ما هو نمط اللعبة الذي تلعبه شركات التكنولوجيا المالية؟ وماذا يجب أن تتعلم البنوك منه؟

الشجاعة تؤتي ثمارها

منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، أصبحت البنوك حذرة إلى حد ما في إقراضها - وأحيانًا شديدة الحذر. استفادت بعض شركات التكنولوجيا المالية من هذا النهج. كما سلط جائحة COVID-19 العالمي الضوء على الاختلافات بين
نهج التكنولوجيا المالية والبنوك لتمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم.

كانت البنوك الكبرى الأكثر تحفظًا على استعداد لفتح أذرعها ومحافظها أمام الشركات الكبيرة أثناء الوباء ، لكنها تركت الشركات الصغيرة لمصيرها. ومن المفارقات أنه في أوقات الصعوبات الاقتصادية ، فإن الشركات الصغيرة والمتوسطة هي التي تحتاج إلى التمويل
دعم أكثر.

كما لاحظ المنتدى الاقتصادي العالمي ، تأثر نمو قطاع التكنولوجيا المالية أثناء الوباء بشدة بحقيقة أن هذه الشركات كانت قادرة على تلبية احتياجات الفئات المحرومة مثل النساء والأسر ذات الدخل المنخفض والشركات الصغيرة والمتوسطة.

في عالم يتصاعد فيه التضخم ، خاصة في أوروبا ، هناك حديث كثير حاليًا عن ركود وشيك. قد نكتشف قريبًا ما إذا كان القطاع المصرفي قد تعلم دروس COVID-19 ، إما عن طريق إدارة ظهره للأفراد والصغار.
رواد الأعمال ، أو بالسماح لمنافسيها في مجال التكنولوجيا المالية بمواصلة النمو.

ركز على العملاء واحتياجاتهم

سيكون من الصعب العثور على شركة fintech التي بدأت دون إجراء أبحاث السوق وتقييم احتياجات عملائها. بعد كل شيء ، تهدف جميع هذه الشركات إلى تغيير الطريقة التي تعمل بها المؤسسات المالية أو أدواتها.

في كثير من الحالات ، لا يكون الحل نفسه ثوريًا. تقدم شركات Fintech نفس خدمات تحويل الأموال والدفع والقروض والتأجير وغيرها من الخدمات التي تقدمها البنوك بالفعل ، لكنها تقوم بذلك بشكل أسرع وأرخص وأكثر ملاءمة. ببساطة ، هم
الهدف هو فهم احتياجات العملاء والمشاكل التي يواجهونها والاستجابة لهذه القضايا. هذا هو بالضبط ما يجب أن تركز عليه البنوك ، إذا أرادت التنافس على قدم المساواة مع شركات التكنولوجيا المالية.

نعم ، لا تمتلك شركات التكنولوجيا المالية في العادة مراكز من الطوب وقذائف الهاون حيث يمكن للأفراد الحضور لحضور الاستشارات أو إجراء عمليات معينة. ومع ذلك ، فهم يقدمون خدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وتتوفر خدماتهم على أجهزة مختلفة - وللعديد من الأشخاص ،
هذا كافي. علاوة على ذلك ، فإن جيل الشباب ، الذي نشأ مع هذه التقنيات ، يحتاج عمومًا إلى هذا القدر. يجدون زيارة فروع البنوك وملء الاستمارات مضيعة للوقت غير مفهومة.

أكثر مرونة

بقدر ما يتعلق الأمر بشركات التكنولوجيا المالية ، تعد المرونة مفهومًا واسعًا يغطي كلاً من موقفها تجاه العملاء والخدمات المقدمة ، فضلاً عن نهجها في إدارة الخدمة وإمكانية الوصول إليها. بعبارة أخرى ، الأمر ليس كذلك
يكفي لتقديم ظروف جيدة ، وهو ما تحاول بعض البنوك القيام به الآن ؛ بدلاً من ذلك ، يجب أن يعمل كل شيء كما يتوقع العملاء. علاوة على ذلك ، يجب تقديم الخدمات بطريقة لا يضطر العملاء إلى التفكير فيها ؛ بالنسبة لمعظمهم ، التمويل هو
موضوع معقد وممل لا يريدون قضاء الكثير من الوقت فيه.

يتوقع العملاء أيضًا مرونة من البنوك: أظهرت دراسة أجرتها مجموعة الخدمات الدولية إرنست ويونغ (EY) أن 27٪ من المشاركين يطالبون بمثل هذه المرونة من مزودي الخدمات المالية. لاحظ خبراء EY أيضًا أنه بعد الوباء ،
يريد الناس أن يعرفوا أن هناك أساسًا متينًا تحت أقدامهم - يخطط واحد من كل أربعة أشخاص لاستثمار المزيد ليكون مستعدًا بشكل أفضل للمستقبل. لذلك ، تلعب البنوك دورًا مهمًا في تقديم مدخرات مرنة واستثمارات وتأمين و
منتجات مماثلة.

أسعار جذابة

وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة رأس المال الاستثماري Blumberg Capital ، يعد السعر أحد العوامل الرئيسية في اختيار الشخص لحلول التكنولوجيا المالية ، حتى أكثر من الأمان وسهولة الاستخدام. في الواقع ، أكثر من نصف المستجيبين (57٪) أبدوا استعدادًا لذلك
الكشف عن المزيد من المعلومات الشخصية لمزود الخدمات المالية باسم القدرة على تحمل التكاليف.

تسمح طبيعة شركات التكنولوجيا المالية بتقديم خدماتها بسعر أرخص: لديها عدد أقل من الموظفين ، ولا تحتاج إلى دعم الأنظمة القديمة أو وحدات خدمة العملاء ، ويمكنها التركيز على مجال واحد أو عدة مجالات رئيسية ، مما يسمح لها بتجنبها
الانحرافات وإدارة شؤونهم المالية بدقة. ومع ذلك ، يمكن للبنوك أيضًا التوفير في نفقاتها. على سبيل المثال ، تُظهر دراسة Blumberg Capital المذكورة أعلاه أن 67٪ من الأشخاص لا يشعرون بالحاجة إلى الذهاب إلى المكتب الفعلي لمؤسسة مالية ، بينما
قبل عام كان هذا الرقم 46٪.

من ناحية أخرى ، تشير مؤشرات ربح البنوك المثيرة للإعجاب إلى أن أسعارها في بعض الأحيان لا تتأثر بإمكانية استرداد الخدمات المقدمة ، ولكن ببساطة عن طريق الجشع.

يهتم الناس بالشفافية

السبب الرئيسي وراء ثقة الناس بالبنوك هو أن أنشطتها منظمة بشكل صارم. وفي الوقت نفسه ، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية الأقل تنظيمًا إلى كسب ثقة الناس. يتم تحقيق ذلك بعدة طرق ، من بينها الشفافية. 

يتم إنشاء معظم حلول التكنولوجيا المالية باستخدام واجهات برمجة تطبيقات مفتوحة وأطراف ثالثة وهيكل معياري. تحتوي مواقع أو تطبيقات هذه الشركات على جميع المعلومات الأساسية: كيف وما هي البيانات التي يتم جمعها ، وما هي نفس البيانات المستخدمة ، ورسوم الخدمة ،
وحتى النتائج المالية للشركة. بالمناسبة ، لا تكمن مشكلة البنوك في كثير من الأحيان في إخفاء المعلومات ، ولكن من الصعب العثور عليها أو فهمها ببساطة.

لا يزال قطاع التكنولوجيا المالية حديثًا نسبيًا ، لكنه أظهر بالفعل أن الخدمات المالية يمكن أن تكون ميسورة التكلفة وواضحة وبسيطة. ما إذا كانت البنوك تتعلم هذه الدروس وتواكب أحدث التقنيات لن يتضح إلا بمرور الوقت.

أكمل سيلينجير ، رئيس مجلس الإشراف على البنك الأوروبي التجاري