6 تقنيات ترسم مستقبل التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة

ما هي التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة؟

التكنولوجيا المالية ، ببساطة ، هي اندماج لـ أنظمة تمويل المستقبل. بشكل أكثر دقة ، هي الأنظمة التقنية المستخدمة لتحسين العمليات المالية وتعزيز الأمن. في الماضي ، تم استخدام التكنولوجيا المالية لوصف المزيد من العمليات التي تتم خلف الكواليس والتي يستخدم فيها المقرضون والمؤسسات المصرفية الوسائل الرقمية لسن المعاملات الخلفية.

الآن ، امتدت fintech إلى المستهلك من خلال تقنيات مثل تطبيقات الهاتف المحمول والأنظمة الأساسية عبر الإنترنت. سمح هذا النوع من التكنولوجيا العملية للأشخاص بإدارة شؤونهم المالية اليومية دون المرور عبر البنوك الكبيرة شخصيًا - أو حتى على الإطلاق. يتمتع عملاء اليوم بمزيد من الحرية والتحكم في أموالهم. تشمل الأمثلة تطبيقات الأجهزة المحمولة مثل Venmo و PayPal أو منصات الأسهم الآلية بما في ذلك Robinhood.

عندما يتعلق الأمر مستقبل التمويلaخدمات ل، تتقدم التكنولوجيا المالية لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة الأكثر ذكاءً. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المالية ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الاستمتاع بمعاملات أكثر أمانًا على نطاق أصغر. وهذا بدوره يوفر تجربة أكثر إمتاعًا للعملاء. دعونا نلقي نظرة على التقنيات الست الشاملة التي تستعد لتغيير مستقبل التكنولوجيا المالية - للشركات الصغيرة وما بعدها.

الذكاء الاصطناعي

عاش الذكاء الاصطناعي (AI) لفترة طويلة بعد أيام الكلمات الطنانة. في الواقع ، ستشهد الشركات الصغيرة قريبًا تكامل الذكاء الاصطناعي في كل جزء من عملياتها المالية تقريبًا.

وبالمثل ، فإن أتمتة العمليات الآلية (RPA) - أتمتة العمليات المالية والتسوية المحاسبية للمؤسسات المالية - ستساعد الشركات الصغيرة في المجالات التالية:

• الذمم المدينة والدائنة

• اعتماد الأموال في مراكز الخدمة المشتركة

• بطاقة دوام الموظف وتسويات الأجور

• السجلات المالية

• إعداد التقارير الضريبية وعمليات الخزينة الأخرى

يسمح استخدام تقنية RPA بتقليل الخطأ البشري وزيادة أوقات المعالجة. بالنسبة للشركات الصغيرة ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى توفير وقت وموارد ثمينة.

كتلة سلسلة

يحتوي Blockchain على العديد من التطبيقات العملية لتمويل الأعمال الصغيرة ، حيث أن طبيعته اللامركزية واستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع يقلل من مخاطر خرق البيانات. تعتمد الشركات الصغيرة على تلبية احتياجات عملائها ، وهذا يشمل الحفاظ على معلوماتهم آمنة ومأمونة. ال تكلفة خرق البيانات غالبًا ما يكون مرتفعًا جدًا بالنسبة للشركات الصغيرة للبقاء واقفة على قدميها ، لذا فإن التكنولوجيا مثل blockchain هي المفتاح. إنه يوفر معاملات شفافة وغير قابلة للتلاعب ومن المرجح أن يتم تنفيذها من قبل الشركات الصغيرة في كثير من الأحيان لتعزيز الأمن.

إنترنت الأشياء

يسمح إنترنت الأشياء (IoT) بتوصيل الأشياء والعمليات اليومية بالإنترنت. تتمتع تقنية إنترنت الأشياء بالعديد من الفوائد للشركات الصغيرة، بما في ذلك في مجال التكنولوجيا المالية. على سبيل المثال ، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تثبيت أكشاك الخدمة الذاتية التي تتيح للعملاء الوصول إلى عمليات الدفع المبسطة أو حتى المنتجات عند الطلب.

التمويل المضمّن هو مفهوم مشابه. يتطلب الأمر عمليات مالية - بما في ذلك القروض وبطاقات الخصم والتأمين - ويدمجها في أي منتج غير مالي تقريبًا. بالنسبة للشركات الصغيرة التي تستخدم التجارة الإلكترونية ، فإن هذا لا يقدر بثمن. إنه يسرع المعاملات ويسمح بمبيعات أسهل وأكثر تواترًا بالاقتران.

خلف الكواليس، يمكن للشركات الصغيرة استخدام إنترنت الأشياء لإدارة المخزون. يمكن أن تكون اضطرابات سلسلة التوريد ضارة للشركات من جميع الأحجام ولكن بشكل خاص للاعبين الصغار. باستخدام إنترنت الأشياء ، يمكن أتمتة مدفوعات المخزون والحسابات الأخرى مثل نقاط إعادة الطلب. قد تختار المزيد من الشركات الصغيرة اعتماد تقنية إنترنت الأشياء لأنها أصبحت ميسورة التكلفة ومتاحة على نطاق واسع ، بما في ذلك الإدراك وأنظمة الاستشعار الذكية وشبكات الاتصالات اللاسلكية ودعم التطبيقات والعمليات.

البرمجيات كخدمة

من المرجح أن تستمر البرامج المستندة إلى السحابة من البائعين الخارجيين في الازدهار. ستتمكن المزيد من الشركات الصغيرة من تحمل تكلفة البرمجيات كخدمة (SaaS) ، مما يحافظ على معلوماتها المالية أكثر أمانًا ويسهل الوصول إليها. ستوفر النظرة المالية التي توفرها SaaS للشركات الصغيرة رؤى أكبر حول كيفية التوسع - ومتى يتم تقليصها.

يمكن لمنصات SaaS أتمتة العديد من العمليات المالية وجعلها مركزية للشركات الصغيرة ، مثل المحاسبة وكشوف المرتبات وإدارة علاقات العملاء. تستخدم العديد من الشركات الكبيرة هذا النوع من التكنولوجيا المالية ، لكننا سنرى أن المؤسسات الأصغر تتبناه بشكل متكرر لتقليل التكاليف وتحسين العمليات.

المنصات مفتوحة المصدر وبدون خادم

تعمل المنصات مفتوحة المصدر والتي لا تحتوي على خادم على دفع الابتكار التعاوني في مجال التكنولوجيا المالية. تسمح هذه المنصات اللامركزية المجانية للاستخدام للمطورين بالوصول إلى التعليمات البرمجية المصدر للبرامج المالية وتعديلها ، مما يعزز نظامًا بيئيًا يحركه المجتمع. توفر الأنظمة الأساسية التي لا تحتوي على خادم بنية أساسية قابلة للتطوير حيث يمكن للشركات الصغيرة تطوير التطبيقات ونشرها دون الحاجة إلى إدارة البنية الأساسية للخادم. تشجع هذه المنصات التعاون وتسريع الابتكار وتمكين الشركات الصغيرة من إنشاء حلول مخصصة للتكنولوجيا المالية لاستثمار أقل.

الإقراض من نظير إلى نظير

تعمل منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) على تعطيل نماذج الإقراض التقليدية من خلال ربط المقترضين بشكل مباشر بالمقرضين ، الذين غالبًا ما يكونون أفرادًا وليسوا شركات كبيرة. تتوافق هذه المنصات مع المقترضين والمقرضين بناءً على احتياجاتهم الخاصة ، مما يلغي الوسطاء المشاركين في العمليات المصرفية التقليدية. يوفر الإقراض P2P وصولاً متزايدًا إلى رأس المال للشركات الصغيرة ويوفر فرصًا استثمارية بديلة.

التحرك إلى الأمام

يقترب مستقبل التكنولوجيا المالية بسرعة. إن الذكاء الاصطناعي ، وسلسلة الكتل ، وإنترنت الأشياء ، والحلول المستندة إلى السحابة ، و SaaS ، والمنصات مفتوحة المصدر ، والبنية بدون خادم ، وإقراض P2P ليست سوى بعض التقنيات الرئيسية التي تقود الابتكار في الصناعة المالية. نظرًا لأن الشركات الصغيرة تتبنى هذه التقنيات ، فإنها يمكن أن تفتح فرصًا جديدة ، وتعزز الكفاءة التشغيلية ، وتظل قادرة على المنافسة مع نظيراتها الأكبر في مشهد التكنولوجيا المالية سريع التطور.