7 أشياء يجب معرفتها عن القروض النقدية الشخصية

القروض النقدية الشخصية هي نوع من القروض الشخصية المصممة لمبالغ الاقتراض الأصغر على فترات سداد أقصر. مع الأمريكيين الذين يمتلكون أ بلغ رصيد القرض الشخصي 177.9 مليار دولار في عام 2022، من الواضح أن العديد من العائلات التي تعمل بجد تحتاج إلى المساعدة في تغطية التزاماتها المالية.

نظرًا لأن العديد من الأشخاص جدد في التعامل مع القروض النقدية الشخصية ، فإن هذا الدليل سيوضح لك كل ما تحتاج لمعرفته حول أنواع القروض هذه.

1. أقصر شروط السداد

هذه القروض ليست مصممة للاحتفاظ بها لسنوات مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. يختار معظم الناس القروض النقدية الشخصية لأنهم غير مقيدون بعقد قرض طويل.

بدلا من ذلك، قروض كنساس النقدية غالبًا ما يتم استخدامها لدعم الأشخاص حتى يتقاضوا رواتبهم في نهاية الشهر. يمكن استخدامها أيضًا لتغطية نفقات غير متوقعة مثل إصلاحات السيارات الطارئة أو سخان المياه المعطل.

سيمكنك التخطيط الذكي مع هذه القروض قصيرة الأجل من الوصول إلى تمويل سريع عندما تكون في أمس الحاجة إليه.

2. سداد أقل في الإجمالي

المدفوعات الإضافية على مدى فترة سداد أطول تعني أن المزيد من دولاراتك الثمينة تذهب إلى المقرض. إذا نظرنا إلى ما هو أبعد من معدلات الفائدة السنوية والعديد من القروض الشخصية التقليدية ، فهذا يعني دفع آلاف الدولارات لمقرضك في أسعار الفائدة.

تتمثل إحدى مزايا القروض النقدية في أنه بسبب فترات السداد الأقصر ، فإن تكلفة هذه القروض في النهاية أقل من تكلفة القروض الشخصية التقليدية.

على الرغم من أن الأقساط الشهرية قد تكون أعلى ، إلا أن المدة الأقصر تعني أنك ستدفع في النهاية مبلغًا أقل على مدى عمر القرض الخاص بك.

3. اقتراض مبالغ أصغر

يركز معظم الناس على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنهم اقتراضه ، ولكن لا يرغب الجميع في اقتراض مبالغ كبيرة. في بعض الأحيان قد تحتاج فقط إلى بضع مئات من الدولارات لتغطية نفقات الطوارئ.

لن تسمح لك القروض الشخصية التقليدية أبدًا باقتراض مثل هذا المبلغ الصغير. إن الحصول على أكثر مما تحتاج هو مثال على ممارسات الإقراض غير المستدامة ، والتي يمكن أن تسبب مشاكل خطيرة لصحتك المالية على المدى الطويل.

القروض النقدية الشخصية هي من بين أدوات القرض الوحيدة التي ستمكنك من اقتراض المبلغ الذي تحتاجه وليس أكثر ، مما يجعلها من أكثر أنواع القروض المتاحة مرونة.

4. انخفاض متطلبات درجة الائتمان

إن التأهل للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة يعني إجراء فحوصات ائتمانية شاملة. تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك أمرًا حيويًا في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً ويمكنك الوصول إلى أسعار مميزة.

لسوء الحظ ، قد لا يتمكن العديد من المتقدمين الذين لديهم تاريخ مالي متقلب من الوصول إلى التمويل.

القروض النقدية الشخصية هي بديل ممتاز بسبب متطلبات درجة الائتمان المنخفضة. هذه القروض مثالية للأشخاص الذين يحاولون إعادة بناء تاريخهم الائتماني. قد لا يقدم بعض المقرضين حتى قروض شخصية التحقق من الائتمان.

إذا كنت تكافح من أجل الحصول على الموافقة على قرض ، يمكن أن تكون القروض النقدية الشخصية حلاً مثاليًا لمحنتك.

5. سرعة عمليات الموافقة

قم بزيارة أحد البنوك للحصول على قرض ، وقد يستغرق الأمر شهورًا قبل أن تتلقى إجابة عن حالة طلبك. يشتهر المقرضون التقليديون بسمعة سيئة في جعل المتقدمين ينتظرون ، مما يتركهم في مأزق مالي.

من عوامل الجذب للقروض النقدية الشخصية عمليات الموافقة المعجلة. يمكن لبعض المقرضين الموافقة على طلبك في غضون 24 ساعة ، مع تقديم معظم المقرضين عبر الإنترنت الموافقة لمدة 24-72 ساعة.

السبب الذي يجعل المقرضين يمكن أن يتصرفوا بهذه السرعة هو أن معظم أنظمتهم مؤتمتة. أنت مضمون للحصول على الموافقة إذا كنت تفي بالحد الأدنى من متطلباتهم. نادرًا ما يحتاج المشغل البشري إلى فحص طلب القرض يدويًا.

تدعم عمليات الموافقة الأسرع هذه الأمريكيين المجتهدين الذين يحتاجون إلى تمويل سريع.

6. المزيد من المقرضين للاختيار من بينها

تعتبر الأسواق المزدحمة أخبارًا جيدة للمقترضين لأنها تعني المزيد من المنافسة. قد يكون لدى الأمريكيين الذين يعيشون في المدن الصغيرة مجموعة محدودة من المقرضين للاختيار من بينها ، مما يعني أنهم أحرار في شحن ما يريدون.

يعني وجود مجمع إقراض موسع عبر الإنترنت للحصول على قروض نقدية شخصية أن المقترضين لديهم خيارات أكثر من أي وقت مضى.

تعتبر المقارنة بين المقرضين أمرًا سهلاً نظرًا لوجود حاسبات مجانية للقروض عبر الإنترنت. باستخدام هذه الآلات الحاسبة ، يمكنك الوصول إلى مئات المقرضين في ثوانٍ بمقاييس مختلفة ، مثل:

•       أبريل
•       الحد الأقصى لمبالغ الاقتراض
•       شروط السداد
•       تقييمات العملاء

بدلاً من البحث يدويًا عن المقرضين على Google ، يمكنك تحديد المقرض المناسب لك بسرعة.

عادة ما تكون حاسبة القروض عبر الإنترنت مجانية ولن تتطلب إدخال أي من بياناتك الشخصية.

7. بناء تاريخ الائتمان الخاص بك

هل كنت تعلم هذا 16٪ من الأمريكيين ليس لديك درجة ائتمانية على الإطلاق؟ ملايين آخرين لديهم درجات ائتمانية منخفضة بسبب تاريخ الإقراض السابق.

عدم وجود درجة ائتمان أو درجة ائتمان ضعيفة يجعل من الصعب التأهل للعديد من أشكال الإقراض ، بما في ذلك قروض المنازل والسيارات. يمكن أن تجعل درجات الائتمان السيئة الحصول على الموافقة لاستئجار منزل تحديًا.

يصبح تحقيق معالم مهمة في الحياة شبه مستحيل بدون تاريخ ائتماني إيجابي. القروض النقدية الشخصية هي من بين الأدوات المالية التي تمكن الأشخاص الذين ليس لديهم درجات ائتمانية منخفضة من التأهل.

يمكن للاقتراض الناجح وسداد مبالغ القروض هذه أن يعيد بناء تاريخك الائتماني تدريجيًا ويضمن لك التأهل لأنواع أخرى من القروض.

وفي الختام

القروض النقدية الشخصية هي أنواع مفيدة من التمويل إذا وجدت نفسك في حاجة إلى تمويل طارئ. يستفيد ملايين الأمريكيين من هذه القروض سنويًا بموافقة سريعة ، وعملية تقديم بسيطة ، وفرصة للاقتراض دون درجة ائتمانية عالية.

كما هو الحال دائمًا ، يعد التخطيط المالي الذكي أمرًا ضروريًا. تأكد من قدرتك على سداد الأقساط ، ولا تقترض أكثر مما تحتاج إليه.

هل حصلت على قرض نقدي شخصي في الماضي؟