حقيبة من الرموز لمصرفية مؤسستك (إيرينا لاتوشكينا)

عندما نتحدث عن الخدمات المصرفية الرقمية، فإننا جميعًا نتخيل في الغالب ابتكارات لعملاء التجزئة: تعمل الفرق الرقمية بجد لتوفير الإعداد الرقمي دون زيارة أحد الفروع، وتجربة رقمية كاملة في الهاتف المحمول أو الإنترنت، ونهج متعدد القنوات وحتى الأمان...
لقد أصبح كل ذلك كلمات طنانة وموضوعات ساخنة في جميع المؤتمرات المصرفية. ولكن ماذا عن الخدمات المصرفية للشركات؟

أتذكر الأيام الأولى لشركتنا. في ذلك الوقت حاولنا القيام بخطواتنا الأولى في سوق جديدة ومثيرة للغاية بالنسبة لنا - في إندونيسيا. كانت هناك أيام مزدحمة وكان لدينا نوع من "التعارف السريع" مع العديد من الشركاء المحليين المحتملين. أحد السادة
التقينا في ذلك الوقت بالسيد ويرا، وهو رجل أعمال متعدد انتقل إلى مجال التكنولوجيا.

لقد أتينا مسبقًا لاجتماعنا معه، لذلك كان السيد ويرا مشغولاً بأحد أعماله في الوقت الحالي. قال: "أرجو المعذرة ولكنني بحاجة إلى دفع مبلغ عاجل". كان جهاز الكمبيوتر المحمول الخاص به مفتوحًا – نعلم جميعًا أن بنك الإنترنت لا يزال هو الأكثر
قناة قوية للخدمات المصرفية للشركات. ثم أخذ السيد ويرا الحقيبة. عندما فتح الحقيبة، بدأ "البحث" عن رمز MAC المناسب ذي الصلة بالشركة التي كان يهدف إلى إجراء الدفع بها. نظر إلينا مبتسمًا ومرتبكًا: «نعم، هذه هي الخدمات المصرفية للشركات
لدينا هنا، يبدو أنه يمكنكم تغيير ذلك يا رفاق”.

قد تبتسم معتقدًا أن الأمر كله يتعلق بإندونيسيا، ولكنها في الواقع قصة شائعة - كان لدينا نفس الوجوه المبتسمة المشوشة عندما حصلنا على دفاتر شيكات ورقية بعد فتح الحساب في سنغافورة، في منطقة آسيا والمحيط الهادئ هذه ذات التكنولوجيا المتقدمة.

لماذا يتم "التمييز" بين عملاء الشركات؟

أعتقد أنه يمكن أن يكون هناك عدة أسباب لذلك. الأول هو بالتأكيد مالي: في المنافسة مع شركات التكنولوجيا المالية لجذب المزيد من عملاء التجزئة، فإن قيمة حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة تأخذ مقعدًا خلفيًا. وفي الوقت نفسه، فإن الشركات الكبرى في الغالب تخضع للتنظيم الجيد وأكثر من ذلك
التقليدية في عقليتهم. إنهم يشعرون بالراحة عند اتباع الإجراءات الكلاسيكية وحتى استخدام الرموز الصلبة للوصول إلى الخدمات المالية الرقمية.

هناك نقطة أخرى مثيرة للاهتمام هنا وهي هيكل البنوك: فمعظم الموارد بما في ذلك فرق التكنولوجيا والاستثمارات المالية تُمنح لتجارة التجزئة الرقمية، لذا فإن العديد من التقنيات المتقدمة المتاحة لهم ليست متاحة لفرق الخدمات المصرفية للشركات. حل
يعكس مقدمو الخدمة قاعدة اللعبة هذه ويقومون أيضًا بإنشاء حلول أكثر روعة لعملاء التجزئة - على سبيل المثال، يمكنك بسهولة العثور على عدد من حلول eKYC وبالكاد تجد eKYB، على الرغم من أن عملاء المؤسسات سيدفعون بسهولة تكاليف إضافية مقابل اجتياز عملية الإعداد
العملية دون زيارة الفرع.

تقوم العديد من البنوك بإنشاء نوع من التطبيقات الفائقة لتجارة التجزئة ولكنك بالكاد تجد خيارًا سهل الاستخدام للشركات - مع سهولة الوصول إلى كل من الشركات والهواتف المحمولة، وخدمات الشركاء الإضافية مثل تصميم صفحة الويب على Wix، ومرافق العمل المشترك أو تجنيد
الترويج للخدمة أو حتى تسجيل الأعمال. بالنظر إلى البنك الذي سأختاره لدعم فرع الأعمال الجديد، سأختار بالتأكيد البنك الذي يقدم دعم تسجيل فرع الأعمال، والوصول إلى الخدمات الحكومية وكل الشركاء الآخرين
الخدمات التي قد أحتاجها. لماذا؟ لأن الأشخاص من جيلي، الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و40 عامًا، قد لا يتذكرون آخر مرة قمنا فيها بزيارة أحد الفروع كعملاء تجزئة - لذلك، نحن مدللون بالفعل بالتجربة الرقمية الكاملة ولا نريد التغيير
ذلك لأي شيء آخر.

شيء خاص عن الخدمات المصرفية للشركات

عند الحديث عن الخدمات المصرفية للشركات، يجب أن نفكر في الأمن. ومن هذا المنظور، فإن "حقيبة الرموز المميزة" ليست بهذا السوء في الواقع - خاصة عندما تدرك أن بعض البلدان في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لا تزال تستخدم كلمات مرور ثابتة بسيطة أو رسائل نصية قصيرة لحماية حسابات المستخدمين
أو عمليات تحويل الأموال لعملاء التجزئة. ومن المؤكد أن مثل هذا النهج المتهور لا ينطبق على الخدمات المصرفية الخاصة أو الشركات لأننا هنا نتعامل مع مبالغ أكبر ومخاطر إلكترونية أعلى وفقًا لذلك. ولهذا السبب فإن أدوات المصادقة المناسبة هي الحل
يجب.

لكن الشيء المضحك بشأن الأمان لعملاء الخدمات المصرفية للشركات هو أن أي رموز مميزة تعتمد على كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) لا يمكنها ضمان الأمان. يمكنك بسهولة العثور على أدلة على ذلك من خلال تجاوز OTP بواسطة مجموعة القرصنة OP WOCAO أو تبديل تفاصيل المعاملة على سبيل المثال. نعم انت
لقد فهمت الأمر بشكل صحيح: في كثير من الحالات، سيفشل حل المصادقة الحالي لديك في بعض أنواع هجمات القرصنة.

الشيء الجيد هو أن هناك حوالي 300 مطور مصادقة حول العالم، لذا لديك فرصة للاختيار والمقارنة واتخاذ الخيار الذي تفضله. المهم هنا هو اختيار الحل القادر على إجراء مصادقة بدون OTP
فحوصات قوية لمراقبة النزاهة. لا يوجد شيء خاص ومميز جدًا في نفس الوقت.

طريقة سهلة لجعل بنك شركتك أكثر سهولة في الاستخدام

إذا كنت لا تزال تقدم رموز الأجهزة لعملائك، فيمكنك البدء بهذه النقطة في أسرع وقت ممكن. ما عليك سوى الحصول على الحل المناسب من أحد موفري الحلول العالميين البالغ عددهم 300. ولا يعد هذا مجرد خفض لتكلفة البنك نفسه، فلا تحتاج إلى التفكير كثيرًا في الأمر
تخزين أو تسليم أو تجديد الرموز القديمة لعملائك - يتعلق الأمر بتجربة المستخدم في المقام الأول.

لا تضغط على عملائك من خلال الاحتفاظ بأشياء نادرة مثل العملات الرمزية، خصوصًا عندما يكونون في سفر. لا تجعلهم يستخدمون قناة واحدة فقط. لا تجهد رواد الأعمال لديك بالحاجة إلى تثبيت أي برنامج خاص - إذا كنت سأفتتح متجرًا للزهور،
قد تكون لدي فكرة سيئة جدًا عن التكنولوجيا، وأريد التركيز على الزهور في متجري وأفضل الطرق لتسليمها ودفع الضرائب وما إلى ذلك. استخدم أدوات مصادقة بدون كلمة مرور لمرة واحدة لتقليل المخاطر الأمنية وتقليل الضغط على عملائك.

قد تعتقد أنه لا يوجد شيء مشترك بين التكنولوجيا الثورية التي ترغب في تقديمها لعملائك، ولكن ذلك يعتمد على الزاوية التي تنظر إليها. إذا كان لديك حل مصادقة رقمية مناسب، فيمكنك تقليل عدد جهات الاتصال الفعلية
مع عملائك، يمكنك إضافة خدمات رقمية أكثر أهمية لعملائك والتفاعل بطريقة آمنة. سيساعدك ذلك على دعم رواد الأعمال من الجيل الجديد من خلال تسجيل الشركة والخدمات المالية وخدمات الرواتب ووضع المنتجات
في السوق أو أي خدمة أخرى تتطلب مصادقة قوية للعميل.

بمعنى آخر، دع السيد ويرا يقوم بأعماله بدون حقيبة من العملات الرقمية، وإلا فإن المنافسة التالية بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية العالمية ستكون في مجال تمويل الشركات.