تعد Ach وWire من أكثر الطرق شيوعًا لتحويل الأموال في الولايات المتحدة. كلا النظامين لهما مزايا وعيوب فريدة من نوعها. سيتعين عليك الاختيار بناءً على متطلباتك الشخصية أو التجارية.
أولاً، دعونا نتعمق في آليات ACH والتحويلات البنكية، متبوعًا باستكشاف الفروق بينهما، وتوجيهات مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة، ونختتم بتعليمات حول إنشاء عمليات ACH والتحويلات البنكية.
ما هو ACH؟
مدفوعات ACH (غرفة المقاصة الآلية) هي عبارة عن تحويلات مالية إلكترونية تستخدم شبكة ACH لنقل الأموال بين الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة. تُستخدم طريقة الدفع هذه على نطاق واسع لتسوية كشوف المرتبات والفواتير والمدفوعات بين الشركات مباشرةً.
تقوم الشركات بإنشاء دفعات من معاملات ACH، والتي يتم مسحها كوحدة واحدة بواسطة الشبكة. هذه العملية تجعل التعامل أرخص من طرق الدفع الأخرى. إنها ترقية هائلة للشيكات الورقية التقليدية. من المهم ملاحظة أن ACH هي شبكة منفصلة عن أنظمة بطاقات الائتمان الرئيسية مثل Visa وMastercard وAmerican Express.
ما هو التحويل البنكي؟
التحويل البنكي هو تحويل إلكتروني للأموال من بنك أو اتحاد ائتماني إلى آخر. ولهذا السبب تسمى التحويلات البنكية أحيانًا "التحويلات البنكية". عندما يتضمن التحويل البنكي تحويل الأموال بين البنوك في بلدان مختلفة، فإنه يُعرف باسم "التحويل".
يتطلب السلك من المرسل تقديم تفاصيل عن المستلم والبنك الذي يتعامل معه. يرسل بنك المرسل رسالة عبر خدمة مراسلة آمنة مثل SWIFT أو Fedwire. ثم يقوم البنك المتلقي بتقديم الأموال إلى المتلقي. يتم الاحتفاظ بالدين الآن في دفتر الأستاذ بين البنكين. لأغراض المستخدم، اكتملت المعاملة هنا.
ACH مقابل Wire: ماذا تختار للمدفوعات؟
ACH وWire هما طريقتان لتحويل الأموال إلكترونيًا. تؤدي عملية تجميع ACH وكيانات المقاصة المعنية إلى إنشاء اختلافات كبيرة. NACHA لـ ACH والقضبان التي تديرها الحكومة مثل FedWire وSwift for Wire. ويؤثر على ستة جوانب رئيسية:
- سرعة - توفر التحويلات البنكية عادةً تسوية فورية، وغالبًا ما تتم في نفس يوم العمل. في المقابل، قد تستغرق معاملات ACH من 3 إلى 4 أيام عمل للتسوية بسبب الحاجة إلى عمليات التجميع والتخليص، مما يؤدي إلى تأخير تحويلات الأموال. تعطي التحويلات البنكية الأولوية للتسوية الفورية للمعاملات.
من الممكن تسريع العملية من خلال ACH في نفس اليوم لعمليات تحويل ACH، ولكن هذا الخيار يتضمن رسومًا إضافية ويضمن التسوية خلال نفس يوم العمل. من ناحية أخرى، يمكن أن تواجه التحويلات البنكية تأخيرات بناءً على عوامل مثل العلاقات بين المؤسسات المالية، وتعقيد التوجيه، وساعات العمل في البلد المتلقي.
تكون التحويلات البنكية بشكل عام أسرع بكثير من تحويلات ACH، مما يجعلها ذات قيمة خاصة للمعاملات العاجلة أو ذات القيمة العالية. على العكس من ذلك، تعد تحويلات ACH أكثر ملاءمة للمدفوعات المتكررة أو المتوقعة.
- التكلفة – التحويلات البنكية لها رسوم أعلى بكثير مقارنة بمدفوعات ACH.
يمكن أن تتأثر رسوم ACH بحجم المعاملة وعوامل مزود الخدمة، ولكنها عادةً ما تكون بحد أقصى 5 دولارات لكل معاملة. يتراوح تحويل ACH عادة ما بين 0.2 دولار إلى 1.5 دولار لكل معاملة، ولا يتم تمريره بشكل عام إلى المستهلكين أو البائعين. قد يفرض مقدمو الخدمات المالية أيضًا رسومًا شهرية إضافية تتراوح من 5 دولارات إلى 30 دولارًا.
في المقابل، يتحمل كل من المرسل والمتلقي رسوم التحويل البنكي ويمكن أن تختلف حسب البنك الذي تتعامل معه. قد تصل تكلفة التحويلات البنكية المحلية إلى 30 دولارًا للمرسل و15 دولارًا للمستلم. في المقابل، يمكن أن تفرض التحويلات البنكية الدولية رسومًا قدرها 45 دولارًا على المرسل و15 دولارًا على المتلقي، باستثناء رسوم صرف العملات.
يمكن أن تتراكم رسوم التحويل البنكي بشكل كبير بالنسبة للشركات التي تقوم بتسديد دفعات شهرية عديدة، مما قد يصبح مرهقًا ماليًا وأقل جاذبية للبائعين. من منظور التكلفة، تعد معاملات ACH أكثر فعالية من حيث التكلفة بشكل ملحوظ.
- تسوية - تحويلات ACH قابلة للعكس، في حين يصعب عكس التحويلات البنكية. يمكن لـ ACH التعامل مع أخطاء المرسل بشكل أفضل وهو في صالح المرسل.
تتمتع عمليات تحويل ACH بعملية مباشرة لحل تناقضات التسوية. بمجرد البدء، لا يمكنك إلغاء التحويل ولكن يمكن استدعاؤه أو الاعتراض عليه. ومع ذلك، حل النزاع غير مضمون. يمكن للمرسل أن يطلب الإلغاء إذا ارتكب خطأ في التوجيه أو أرسله إلى حساب خاطئ بتفاصيل غير صحيحة. يمكن أيضًا إرجاع التحويلات المدينة في حالة عدم وجود أموال كافية، أو يمكن الاعتراض عليها باعتبارها غير مصرح بها خلال 60 يومًا بعد نشر المعاملة.
وفي المقابل، توفر التحويلات البرقية نافذة أضيق لمعالجة القضايا المتعلقة بتناقضات التسوية. من الممكن إلغاء التحويل البنكي قبل أن يتم مسحه، على الرغم من أن عملية التخليص يمكن أن تكون سريعة جدًا، وغالبًا ما تستغرق دقائق. بمجرد تصفية التحويل البنكي، يصبح غير قابل للإلغاء، مع بعض الاستثناءات القليلة. يمكن إلغاء التحويل إذا كان البنك مسؤولاً عن خطأ، مثل إرسال الأموال إلى حساب خاطئ أو مبلغ غير صحيح. ومع ذلك، في حالة حدوث خطأ أو تغيير في الرأي من جانب المرسل، يمكن للبنك المرسل التعاون مع البنك المتلقي لمحاولة التوصل إلى حل. ومن الضروري ملاحظة أنه لا يوجد أي التزام في مثل هذه الحالات، وأن الخيارات المتاحة محدودة إذا تم سحب الأموال بالفعل.
- سجلات الدفع الإلكترونية: غالبًا ما تواجه فرق الحسابات الدائنة تحدي تسجيل المعاملات. توفر التحويلات البنكية السرعة، مما يجعلها خيارًا مناسبًا لتسجيل التحويلات بكفاءة. في المقابل، على الرغم من أن معاملات ACH ليست سريعة، إلا أنها تجلب العديد من المزايا - فهي عادة ما تكون روتينية، وتتضمن تفاصيل المعاملات الشاملة، وتسمح بالاستدعاء أو النزاع في حالة وجود أخطاء، وإنشاء سجلات إلكترونية، وتبسيط عملية التسوية.
توفر حلول برامج ERP مثل Quickbooks وDynamics 365 ميزات مدمجة لإجراء عمليات نقل ACH وتسجيلها بسهولة داخل التطبيق. على الرغم من أنه قد لا يتم بدء الدفعات البنكية مباشرة من خلال هذه المنصات، إلا أنها توفر وظيفة لتسجيل التحويلات البنكية، مما يضمن التوثيق المحاسبي الشامل.
- التبني - المحلي مقابل العالمي: تُستخدم عمليات نقل ACH بشكل أساسي في الولايات المتحدة، مع اعتماد محدود في المناطق التي تحكمها اتفاقيات ثنائية. وفي المقابل، تتمتع التحويلات البنكية بحضور عالمي ويتم تبنيها على نطاق واسع على المستوى الدولي.
تقتصر عمليات نقل ACH في الغالب على الولايات المتحدة بسبب تحديات التنسيق الكبيرة المرتبطة بتوسيع إمكانية التشغيل البيني على نطاق عالمي.
ومن ناحية أخرى، تتمتع التحويلات البنكية بقبول عالمي واسع النطاق. تعمل شبكة راسخة من البنوك المراسلة على تسهيل التحويلات عبر الحدود وبين العملات مع وسيط واحد أو اثنين فقط.
- حماية: من الضروري مراعاة مستوى الأمان والمرونة التي توفرها. تتم مراقبة تحويلات ACH من قبل الاحتياطي الفيدرالي وتتم معالجتها من خلال غرفة مقاصة آلية. إنها توفر الأمان وإمكانية التراجع في حالة حدوث أخطاء، مما يمنحك سيطرة أكبر على أموالك ومعاملاتك. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن عمليات نقل ACH الدولية لها قيود وقد تكون أقل أمانًا.
من ناحية أخرى، تعتبر التحويلات البنكية بشكل عام آمنة للغاية، بشرط أن تكون متأكدًا من الوجهة. فهي سريعة ولا رجعة فيها، مما يجعلها خيارًا موثوقًا به، خاصة بالنسبة للمعاملات الدولية وعندما يكون التوقيت الدقيق أمرًا بالغ الأهمية.
بالنسبة للمرسلين، توفر تحويلات ACH مزيدًا من الأمان، مع احتمال حدوث انعكاسات في حالات الاحتيال أو أخطاء الدفع، والتي تحددها البنوك بشكل أساسي. على الرغم من أن التحويلات البنكية مفيدة للمستلمين بسبب توفر الأموال بشكل فوري، إلا أنها تحمل المزيد من المخاطر بالنسبة للمرسلين. يعد التحقق من تفاصيل المستلم أمرًا ضروريًا، حيث أن التحويلات البنكية لا يمكن الرجوع عنها بمجرد البدء فيها. كلتا الطريقتين آمنتان بشكل عام، ولكن فهم سماتهما المحددة أمر ضروري لاتخاذ قرارات مالية سليمة.
المدفوعات للشركات الصغيرة
عندما يتعلق الأمر بإدارة المدفوعات للشركات الصغيرة، فإن المرونة هي المفتاح. أداتان أساسيتان في مجموعة أدواتك المالية هما ACH والتحويلات البنكية، ولكل منهما نقاط قوتها لتلبية الاحتياجات المحددة.
قابلية التوسع مع ACH: توفر مدفوعات ACH قابلية التوسع، مما يجعلها خيارًا موثوقًا به مع نمو أعمالك. سواء كنت تتعامل مع الفواتير العادية أو كشوف المرتبات أو مدفوعات البائعين، يمكن لـ ACH التكيف مع حجم معاملاتك المتزايد.
فعالية التكلفة: اعتبارات التكلفة حاسمة بالنسبة للشركات الصغيرة. تعد معاملات ACH أكثر فعالية من حيث التكلفة من التحويلات البنكية، مما يجعلها خيارًا اقتصاديًا للعمليات المالية الروتينية.
علاقة البائع: من ناحية أخرى، تتفوق التحويلات البنكية في المواقف التي تكون فيها السرعة والعلاقات مع البائعين أمرًا مهمًا. غالبًا ما يكون للشركات الكبرى شراكات راسخة ويمكنها التفاوض على شروط سداد أطول، مما يجعل التحويلات البنكية مثالية لتسوية الفواتير المستحقة بسرعة.
الانطلاق نحو العالمية عبر الأسلاك: غالبًا ما يُفضل التحويلات البنكية للمدفوعات الدولية. فهي توفر طريقة موثوقة لإرسال الأموال عبر الحدود، مما يضمن تنفيذ المعاملات العالمية بكفاءة وأمان.
إن ACH والتحويلات البنكية هي حلفائك في مدفوعات الأعمال، وهي جاهزة للتكيف مع احتياجاتك الخاصة. سواء كنت تتطلع إلى تبسيط العمليات، أو خفض التكاليف، أو تعزيز العلاقات الدولية، فإن اختيار الأداة المناسبة للوظيفة يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في نجاح عملك.
كيفية الدفع للبائعين مع مدفوعات ACH
عند البدء في عملية إجراء دفعات ACH لمؤسستك، من الضروري أن تتعرف على بعض اللوائح (الضرورية). هؤلاء هم:
التحقق من معلومات الحساب – يجب عليك التحقق من أن معلومات حسابك محدثة مع شبكة ACH (يمكن القيام بذلك من خلال البنك الذي تتعامل معه). يمكنك استخدام أداة التحقق التي تقدمها NACHA أو جهة خارجية أيضًا.
شهادة NACHA - تعمل هذه الشهادة كإشارة ثقة لعملائك ، مما يشير إلى أن عملك يلتزم بقواعد شبكة ACH.
إرشادات لـ ACH في نفس اليوم – أدى الاستخدام المتزايد لـ ACH إلى بديل للدفع في نفس اليوم (وهو سريع جدًا فيما يتعلق بمدفوعات الأعمال!).
كيفية الدفع للبائعين عن طريق الحوالات البنكية
يتطلب إعداد التحويل البنكي إكمال نموذج تفويض عبر الإنترنت أو على الورق. يطلب هذا النموذج عادةً المعلومات التالية:
• التفاصيل الخاصة بك، مثل الاسم ومعلومات الاتصال.
• المبلغ الذي تنوي تحويله.
• رقم التوجيه الخاص بالبنك الذي تتعامل معه ورقم الحساب.
• جهة الاتصال والتفاصيل المصرفية للمستلم.
• توقيعك للتصريح بالتحويل وأي رسوم مرتبطة به.
بالإضافة إلى ذلك، قد تحتاج إلى تقديم نموذج صالح لإثبات الهوية عند إرسال أو تلقي تحويل إلكتروني
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://nanonets.com/blog/ach-vs-wire/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 12
- 16
- 17
- 19
- 60
- 7
- a
- من نحن
- قبول
- حسابي
- المحاسبة
- الحسابات
- حسابات قابلة للدفع
- جمع
- يا
- في
- تكيف
- إضافي
- العنوان
- معالجة
- تبني
- مفيد
- مزايا
- بعد
- اتفاقيات
- الكل
- السماح
- سابقا
- أيضا
- البديل
- بالرغم ان
- أمريكي
- أمريكان إكسبريس
- كمية
- an
- و
- آخر
- أي وقت
- جذاب
- تطبيق
- هي
- AS
- الجوانب
- أسوشيتد
- At
- سمات
- ترخيص
- يأذن
- الآلي
- توفر
- متاح
- مصرف
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- البنوك
- على أساس
- BE
- يصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- أفضل
- ما بين
- فواتير
- قطعة
- الحدود
- على حد سواء
- جلب
- مدمج
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- تسمى
- CAN
- لا تستطيع
- فيزا وماستركارد
- حمل
- حقيبة
- الحالات
- معين
- الشهادات
- تحدى
- التحديات
- تغيير
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- أرخص
- الشيكات
- خيار
- اختار
- اختيار
- تخليص
- المقاصة
- تعاون
- يأتي
- مقارنة
- إكمال
- الانتهاء
- تعقيد
- شامل
- إجراء
- نظر
- كبير
- الاعتبارات
- المستهلكين
- التواصل
- تباين
- مراقبة
- مناسب
- العكس بالعكس
- تنسيق
- التكلفة
- فعاله من حيث التكلفه
- التكاليف
- دولة
- البلد
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- اتحاد الائتمان
- عبر الحدود
- حاسم
- العملة
- حالياًّ
- العملاء
- يوم
- أيام
- مدين
- دين
- اتخاذ القرار
- التأخير
- الخوض
- افضل الرحلات السياحية
- تفاصيل
- مصمم
- فرق
- الخلافات
- مختلف
- صعبة
- مباشرة
- خلافات ومنازعات
- تسوية المنازعات
- توثيق
- المحلية
- فعل
- اثنان
- دينامية
- كل
- فعالية
- بكفاءة
- جهد
- إلكتروني
- احتضنت
- استمتع
- يضمن
- ضمان
- الكيانات
- خطأ
- أخطاء
- خاصة
- أساسي
- أنشئ
- تأسيس
- Excel
- تبادل
- ازالة
- أعدم
- توسيع
- الإسراع
- استكشاف
- التعبير
- واسع
- الوجه
- يسهل
- العوامل
- شلالات
- تعرف
- FAST
- أسرع
- ملائم
- المميزات
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- فيدواير
- الرسوم الدراسية
- قليل
- مالي
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- ماليا
- مرونة
- يتبع
- متابعيك
- في حالة
- النموذج المرفق
- احتيال
- تبدأ من
- وظيفة
- صندوق
- أموال
- على العموم
- توليد
- يولد
- العالمية
- حضور عالمي
- نطاق عالمي
- يحكم
- منح
- أكبر
- ينمو
- مضمون
- توجيه
- يد
- مقبض
- معالجة
- يملك
- عقد
- هنا
- أعلى
- جدا
- ساعات العمل
- منـزل
- لكن
- HTTPS
- المثالي
- هوية
- if
- فوري
- صيغة الامر
- أهمية
- مفروض
- in
- تتضمن
- في ازدياد
- تأثر
- معلومات
- بدأت
- لحظة
- المؤسسات
- تعليمات
- تعتزم
- وسطاء
- عالميا
- المدفوعات الدولية
- عالميا
- التوافقية
- إلى
- تقديم
- المشاركة
- يسن
- مسائل
- IT
- انها
- وظيفة
- القفل
- معروف
- أكبر
- دفتر الحسابات
- أقل
- اسمحوا
- مستوى
- ضريبة
- مثل
- القيود
- محدود
- محلي
- يعد
- أبحث
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- هائل
- ماستر كارد
- أمر
- مايو..
- علم الميكانيكا
- الرسالة
- الرسائل
- طريقة
- طرق
- مانع
- دقيقة
- مال
- شهريا
- الرسوم الشهرية
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- الاكثر شهره
- خطوة
- يجب
- الاسم
- ضروري
- حاجة
- إحتياجات
- شبكة
- لا
- لا سيما
- ملاحظة
- الآن
- عدد
- كثير
- التزام
- تحدث
- of
- عرض
- عرضت
- غالبا
- on
- مرة
- ONE
- online
- فقط
- على
- عمليات
- خيار
- مزيد من الخيارات
- or
- منظمة
- أخرى
- معلقة
- على مدى
- الخاصة
- ورق
- شراكات
- مرت
- وسائل الدفع
- طريقة الدفع او السداد
- طرق الدفع
- المدفوعات
- كشف رواتب
- إلى
- الشخصية
- منظور
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- الرائج
- إمكانية
- ممكن
- محتمل
- يحتمل
- حاجة
- قابل للتنبؤ
- في الغالب
- المفضل
- وجود
- يقدم
- جميل
- في المقام الأول
- أولويات
- عملية المعالجة
- معالجتها
- العمليات
- تزود
- المقدمة
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- أغراض
- قراء
- القضبان
- تتراوح
- RE
- استعداد
- يستلم
- المستفيدين
- المصالحة
- تسجيل
- تسجيل
- متكرر
- تخفيض
- يعتبر
- بخصوص
- المناطق
- منتظم
- قوانين
- ذات صلة
- العلاقات
- الخدمة الموثوقة
- التحويلات
- طلب
- طلبات
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- حجز
- دقة الشاشة
- حل
- مسؤول
- انعكاس
- عكس
- حق
- ارتفاع
- المخاطرة
- التوجيه
- القواعد
- s
- السلامة
- نفسه
- التدرجية
- حجم
- تأمين
- آمن
- أمن
- إرسال
- مرسل
- إرسال
- مستقل
- يخدم
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- حل
- مستوطنة
- تسوية
- عدة
- جانب
- سيجنل
- بشكل ملحوظ
- عزباء
- حالات
- SIX
- صغير
- الشركات الصغيرة
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- محدد
- سرعة
- ابتداء
- المحافظة
- صريح
- تبسيط
- تبسيط
- تعزيز
- نقاط القوة
- جوهريا
- تحقيق النجاح
- هذه
- مناسب
- سويفت
- بسرعة
- أنظمة
- تناسب
- أخذ
- مع الأخذ
- فريق
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- من
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- طرف ثالث
- بعناية
- عبر
- كرافت
- توقيت
- إلى
- جدا
- أداة
- أدوات
- أدوات
- تقليدي
- قام ب
- صفقة
- تفاصيل الطلبات
- المعاملات
- تحويل
- التحويلات
- الثقة
- اثنان
- عادة
- فهم
- الاتحاد
- فريد من نوعه
- وحدة
- متحد
- الولايات المتحدة
- Unsplash
- ترقية
- عاجل
- الأستعمال
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- عادة
- التحقق من صحة
- القيمة
- بائع
- الباعة
- تحقق من
- التحقق
- تأشيرة
- حجم
- vs
- طريق..
- طرق
- ابحث عن
- متى
- سواء
- التي
- في حين
- لماذا
- على نحو واسع
- سوف
- نافذة
- الأسلاك
- مع
- في غضون
- قيمة
- خاطئ
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- زفيرنت