الذكاء الاصطناعي ، التحليلات في الوقت الفعلي من بين أهم مجالات الاستثمار التكنولوجي للبنوك في عام 2022

تعد شبكات 5G ، والذكاء الاصطناعي (AI) ، والخدمات المصغرة ، والتحليلات في الوقت الفعلي من بين أهم الاستثمارات التي تركز عليها البنوك هذا العام.

تشير هذه المجالات ذات الأولوية إلى أن شاغلي الوظائف يركزون حاليًا على تحسين تجربة العملاء ، وتقديم رحلة مصرفية رقمية حقيقية والوصول إلى مرونة أعمال أكبر ، وهي دراسة أجرتها شركة أبحاث السوق العالمية فوريستر وجدت.

• تقرير أهم التقنيات الناشئة في مجال البنوك لعام 2022، الذي صدر في وقت سابق من هذا العام ، يعتمد على مسح ومقابلات مع أكثر من 30 من صناع القرار في مجال الأعمال المصرفية والتكنولوجيا وشركاء الحلول لفهم اهتماماتهم الحالية والاستثمارات المخطط لها للعام المقبل.

كشفت نتائج الدراسة عن ما يقرب من 30 تقنية مختلفة أكد عليها قادة الأعمال.

تم تصنيف هذه التقنيات في ثلاث مجموعات مختلفة: التقنيات "الساخنة" ، والتي تعتبر من الأولويات العليا لشاغلي الوظائف والتي ستشهد تخصيص الموارد لها في الأشهر الـ 12 المقبلة ؛ تقنيات "على الرادار" ، التي سجلت فائدة مشروعة على المدى القريب ولكن بدون التزام فوري ؛ وتقنيات "الضجيج" ، أو الاتجاهات التي أثارت ضجة كبيرة ولكنها تفتقر إلى الاهتمام الحقيقي أو الميزانيات المخصصة للعام المقبل.

ما هي التقنيات الست "الساخنة" التي تركز عليها البنوك بشدة حاليًا

على وجه الخصوص ، يبرز التعلم الآلي (ML) والتحليلات في الوقت الفعلي / التحليلات التنبؤية من الحزمة لمستويات الاستثمار "المرتفعة" التي يلتزم بها شاغلو الوظائف.

أشاد المستجيبون بـ ML لقدرته على المساعدة في تحسين أتمتة العمليات عبر حالات الاستخدام بما في ذلك إنشاء القروض واكتشاف الاحتيال ، والمساعدة في تقديم تجربة عملاء أكثر تخصيصًا.

في الوقت نفسه ، يتم البحث عن التحليلات التنبؤية / في الوقت الفعلي لإمكاناتها للسماح للبنوك باتخاذ قرارات مستنيرة بشكل أفضل ، وخدمة العملاء بطريقة أكثر سلاسة وشخصية.

الرؤية الحاسوبية (CV) ومعالجة اللغة الطبيعية (NLP) / فهم اللغة الطبيعية (NLU) هما تقنيتان رئيسيتان أخريان تطبقهما البنوك بنشاط.

السيرة الذاتية ، التي تمكن الأنظمة من استخلاص المعلومات من الصور ومقاطع الفيديو الرقمية ، لها تطبيقات مقنعة في مجالات تشمل التحقق من الهوية والمصادقة.

و NLP و NLU ، اللذان يركزان على معالجة النص بالمعنى الحرفي وفهم معنى النص ، يسمحان للبنوك بالاستفادة من الرؤى من البيانات المهيكلة وغير المهيكلة ، وتبسيط العمليات التجارية ، وتحسين التجارب.

من المتوقع أن تصبح تقنية 5G ، وهي تقنية "ساخنة" أخرى ، تقنية للأغراض العامة لشركات الخدمات المالية التي تمضي قدمًا لأنها تتيح "النطاق العريض المتنقل الفائق السرعة ، والاتصالات الضخمة من نوع الآلة ، والاتصالات الموثوقة وذات زمن الوصول المنخفض" ، كما يقول التقرير.

أخيرًا ، ينظر شاغلو الوظائف إلى بنى الخدمات المصغرة على أنها لبنة بناء معمارية أساسية تعد بمزيد من المرونة وتسمح لهم بإثبات مؤسستهم في المستقبل.

عشر تقنيات أخرى أثارت اهتمام البنوك

إلى جانب هذه التقنيات الست "الساخنة" ، تم تحديد عشر تقنيات على أنها موجودة على "رادار" البنوك. يقول التقرير إن هذه ليست مركز الصدارة في خارطة طريق التنفيذ هذا العام ولكنها أثارت اهتمام المديرين التنفيذيين في البنوك لإمكانياتهم لتحسين العمليات المصرفية وتجربة العملاء ومرونة تطبيقات البنك.

ترتبط ثلاث من التقنيات العشر بالذكاء الاصطناعي: التعلم العميق (DL) / الشبكات العصبية ، وتوليد اللغة الطبيعية (NLG) ، وأتمتة العمليات الروبوتية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي (RPA).

تسمح DL والشبكات العصبية بتطوير أدوات قادرة على التنبؤ بالنتائج وتصنيف البيانات غير المهيكلة وتحديد الأنماط. تشمل حالات الاستخدام المثيرة للاهتمام اكتشاف الاحتيال وتحليل زبد العملاء ونمذجة نزعة الشراء.

NLG هي عملية برمجية تنتج روايات مكتوبة أو منطوقة من مجموعة بيانات. يمكن استخدامه لإنشاء تقارير تنظيمية وتلخيص التقارير الطويلة ومجموعات البيانات الضخمة للمديرين التنفيذيين.

كما أن تقنية RPA ، التي تشير إلى استخدام أدوات أتمتة عمليات الأعمال المتقدمة لإكمال المهام العادية والمتكررة ، تسمح للموظفين بالتركيز على المزيد من الأنشطة التي تضيف قيمة وتركز على العملاء وتقليل الإشراف اليدوي.

تشمل التقنيات الأخرى "الموجودة على الرادار" تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) / blockchain، والتي تعد بمكاسب الكفاءة ؛ شبكة البيانات ، مما يسمح بالوصول إلى البيانات على نطاق أوسع ؛ هيكلية يحركها الحدث ، والتي تسمح للبنوك ببناء تطبيقات مصرفية جيدة التصميم ومترابطة للغاية ومفصلة للغاية ؛ ومنصات تطوير منخفضة الكود / بدون رمز ، والتي توفر مرونة أكبر في الأعمال وتسليمًا أسرع للتطبيقات.

التقنيات التي يتم الترويج لها لإحداث فرق في المستقبل

أخيرًا ، في فئة تكنولوجيا "الضجيج" ، تم تحديد عشر تقنيات ، وهي التحفيز المتقدم ، والحوسبة السرية ، والحوسبة المتطورة ، والتقنيات الخضراء ، وإنترنت الأشياء (IoT) ، والميتافيرس ، والحوسبة الكمومية ، وروبوتات الدردشة المتطورة ، والحوسبة المكانية و الواقع الافتراضي.

يتضمن التحفيز المتقدم استخدام التكنولوجيا وتطبيق عناصر اللعبة لإشراك المستخدمين وتحفيزهم بشكل أفضل. وهي تعد بزيادة الإيرادات وولاء العملاء ولكنها تظل منطقة غير محددة لمعظم البنوك.

يتم استخدام الحوسبة السرية ، التي تركز على زيادة الأمان من خلال إنشاء بيئات آمنة ومعزولة ، من قبل عدد قليل من البنوك.

الحوسبة الحافة، التي تهدف إلى معالجة البيانات بالقرب من المصدر ، تعد بزيادة أداء الشبكة ولكن على الرغم من الفرص ، لا تزال الحواجز المتعددة مثل الوقت اللازم لنقل البيانات وتكلفة حافة البيانات تعرقل اعتماد التكنولوجيا على نطاق واسع.

تعد التقنيات الخضراء ، التي تهدف إلى تقليل التأثير البيئي القصير والطويل الأجل للمنتجات التكنولوجية ، اتجاهًا ناشئًا ولكنها لا تزال تفتقر إلى معايير مشتركة بشأن ما يمكن أن يوصف بأنه "أخضر".

وعلى metaverse من، التي تشير إلى بيئة افتراضية غامرة تحاكي العالم المادي ، تعد بتجربة غنية للواقع المختلط.

بدأت بعض البنوك في استكشاف ما قد يعنيه ذلك بالنسبة لها ، ولكن من الناحية الواقعية ، ستستغرق الصناعة عدة عقود قبل أن تؤتي بيئة افتراضية غامرة حقًا ثمارها.

وظيفة الذكاء الاصطناعي ، التحليلات في الوقت الفعلي من بين أهم مجالات الاستثمار التكنولوجي للبنوك في عام 2022 ظهرت للمرة الأولى على Fintech سنغافورة.