هل البنوك جاهزة للحصول على ISO 20022؟ (ستيف مورغان)

في الاقتصاد العالمي اليوم ، تعتبر المدفوعات في الوقت الفعلي والشفافية الكاملة وإدارة المخاطر هي مفاتيح أعمال الدفع الناجحة. على مدى السنوات القليلة الماضية ، كان هناك عدد من المبادرات والمنظمات التي سعت لتحقيق مستوى
توحيد رسائل المدفوعات. يشير قرار البنوك المركزية الرئيسية و SWIFT بالانتقال إلى ISO 20022 اعتبارًا من أغسطس 2022 على أساس التقيد ، و نوفمبر 2022 للإتاحة العامة إلى أكبر اختراق حتى الآن. 

تنتقل صناعة المدفوعات في المملكة المتحدة إلى ISO 20022، المعيار العالمي الناشئ لرسائل المدفوعات.
انضم بنك إنجلترا إلى الحركة ونشر نهج الترحيل الخاص به لرسائل عدم الدفع إلى معيار المراسلة ISO 20022 للمشاركين المباشرين CHAPS. يشمل هذا التغيير نظام الدفع عالي القيمة الإسترليني CHAPS ، والذي سيتم ترحيله
إلى رسائل ISO 20022 في أبريل 2023.

بالنظر إلى أنظمة المراسلة باعتبارها ركائز عمليات الدفع للبنك ، فمن البديهي أن المعايير والقواعد المنسقة لتبادل رسائل الدفع والبيانات ذات أهمية بالغة. تعد البيانات الأفضل في المدفوعات بتحقيق نتائج مهمة
فوائد طويلة الأجل للاقتصاد. إنه يسرع التدفق النقدي ، مع تحسين السيولة التي تمكن الشركات من النمو بشكل أسرع. للتكيف مع معيار المراسلة الجديد ومتطلبات البيانات المصاحبة ، يحق للمؤسسات التفكير بجدية في الاستثمار في العمليات
التي تجعل التكيف سهلاً قدر الإمكان. ولكن كيف يمكن للمنظمات أن تقوم بهذا الانتقال؟

خذ HSBC على سبيل المثال ، إحدى أكبر مؤسسات الخدمات المصرفية والمالية في العالم ، وتخدم أكثر من 40 مليون عميل في جميع أنحاء العالم. يركز البنك حاليًا على تبسيط عملياته لتتماشى مع برنامج SWIFT ISO 20022
وطرح خطط الدفع في الوقت الفعلي لجميع أسواقها الرئيسية.

داخل البنك ، تعد خدمات الدفع وظيفة عالمية مهمة توفر معالجة الدفع والتحقيقات وفحص العقوبات وخدمات الرسائل للعملاء. كل هذه الوظائف مدعومة بخدمات البيانات الأساسية من HSBC ، مما يمكّن الأعمال
الرؤى وتتبع حالة الدفع وحلول الأرشفة.

تم بناء حل Global Payment Investigations الخاص بالشركة على إطار عمل يتيح معالجة الاستثناءات بكفاءة ، ودعم الرسائل والتشغيل البيني وإنشاء الحالات المؤتمت والمعالجة المباشرة مع أكثر من 2,000 مستخدم. على هذا النطاق ،
تتمثل إحدى أكبر التحديات التي تواجه مؤسسة تكنولوجيا المعلومات في HSBC في كيفية استغلال التكنولوجيا أثناء الشراكة مع الأعمال لتقديم قيمة ملموسة في الوقت المناسب للعملاء من خلال الابتكار والتحول والتبسيط.

بدأ HSBC هذا التحول من خلال تنفيذ ترقية كبيرة لمنصته لإحداث ثورة في التجربة الإجمالية للعملاء والموظفين والمطورين. وقد مكّن هذا HSBC من إعداد نفسه للاستفادة الكاملة من الابتكارات المستقبلية. ال
ثم دخل البنك في شراكة مع فريق خدمات القيمة التجارية لإجراء جولة تشغيلية لعمليات التحقيق الخاصة به. من خلال هذا ، حدد الفريق الثغرات التشغيلية وطرح الأفكار حول الحلول الممكنة. النظر إلى عملية من جميع زوايا
الأشخاص والعملية والتكنولوجيا تساعد حقًا في تحديد أفضل النتائج.

بالإضافة إلى ذلك ، أنشأ HSBC مركزًا للتميز وطور مبادئ أساسية مثل البدء البسيط والتحسين المستمر ، مما يؤدي في النهاية إلى تحول كامل للأعمال. من خلال الاعتماد على استثناءات الدفع الآلي من خلال عميل متعدد القنوات
خبرة ، فإن HSBC قادر على حل جميع استفسارات الدفع بسرعة وكفاءة ومن خلال نقطة اتصال واحدة.

سيستغرق الانتقال إلى ISO 20022 سنوات للتنفيذ الكامل ولن يخلو من التحديات ولكن مع ذلك ، فإن البنوك التي ترغب في الاستثمار في التكنولوجيا المناسبة واتخاذ الخطوات الصحيحة للتنفيذ ستكون في طليعة التحويل
تفويض المراسلة إلى ميزة تنافسية ، مما يسمح بتجربة أفضل للعملاء.