هل تواجه البنوك المنافسة الآن تحديات خاصة بها؟

منذ ظهورها في منتصف العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، غيرت البنوك المنافسة المشهد المالي بأكمله ، ونمت بشكل كبير في هذه العملية.

لكن للمرة الأولى في تاريخهم القصير ، يواجه المتنافسون أنفسهم الآن.

يقوم هؤلاء المنافسون الجدد بالبناء على العمل الذي قام به أمثال Monzo و Revolut و N26 و Starling. لكنهم لا يقومون فقط بإنشاء وتقديم ميزات جديدة وشديدة التخصيص. إنهم يصنعون جديدًا وشخصيًا للغاية البنوك.

الشيء الأكثر إثارة؟ إنها ليست مجرد موجة جديدة من البنوك تشكل تحديًا. إنها أعمال تجارية أيضًا.

موجة جديدة من البنوك المتحدية الشخصية

كانت 2010s كلها تدور حول النداء الجماعي. ولكن مع مرور العشرينيات من القرن الحالي ، فإن الأمر يتعلق بأخذ ميزات ومستوى تجربة العملاء التي جعلت المنافسين يتمتعون بشعبية كبيرة ويضفي عليها طابعًا شخصيًا للغاية.

الآن يتم إنشاء البنوك لخدمة احتياجات مجتمعات معينة. البنوك مثل Daylight و Tomorrow و Fardows ، التي تخدم LGBTQ + ، والعملاء ذوي التفكير الاجتماعي والمسلمين ، على التوالي.

لكن هذا لا يتعلق فقط بإنشاء بنك و قول لجمهور معين. يذهب إلى ما هو أبعد من التسويق. يتعلق الأمر بتقديم ميزات حقيقية تروق للمجتمعات المختلفة. على سبيل المثال ، يوفر Daylight بطاقات خصم تحمل الاسم المختار لصاحب الحساب ، بغض النظر عن الهوية التي يحملها. يسمح Fardows لأصحاب الحسابات باقتراض الأموال بطريقة متوافقة تمامًا مع الحلال. يستثمر عملاء الغد تلقائيًا في مصادر الطاقة المتجددة والمبادرات الاجتماعية ، مع كل 5 يورو ينفقونها لاستعادة قيمة الحياة الطبيعية لعربة يدوية.

يوجد الآن بنوك للمهن المختلفة أيضًا. في الولايات المتحدة ، هناك عدد من البنوك المنافسة التي تستهدف الأطباء مثل BankMD ، والتي تقدم قروضًا خصيصًا لفتح ممارسات جديدة ، و Panacea ، الذي يوفر إعادة التمويل المصمم خصيصًا لديون المدارس الطبية وطب الأسنان والطب البيطري.

ثم هناك بنوك للموسيقيين مثل Nerve. بالإضافة إلى الميزات المالية التي تستهدف الحياة الفوضوية في بعض الأحيان للإبداع ، فإنها تتزامن أيضًا مع Spotify لإظهار بيانات التدفق والمتابعين وتوفر ميزة الشبكات للمساعدة في اكتشاف العمل والتعاون الفني.

هذا المستوى من الخصوصية يجعل من السهل على البنوك المنافسة أن تصبح مربحة - وهو أمر اشتهروا أنهم ناضلوا معه. تشير الأبحاث التي أجرتها شركة Deloitte إلى أن العملاء على استعداد لدفع ما يصل إلى 20٪ أكثر مقابل المنتجات المالية شديدة الخصوصية.

هذا شيء لم تدركه شركات التكنولوجيا المالية والشركات التقليدية أيضًا.

موجة جديدة من الأعمال المتحدية

ومن المثير للاهتمام أن المجموعة الأخرى من المنافسين المتنافسين ستتألف في الغالب من أعمال غير مالية.

الآن ، بفضل التمويل المضمّن - دمج المنتجات المالية في مساحات غير مالية في الغالب - يمكن لأي شركة تقريبًا من أي قطاع الوصول إلى منتجات مالية جديدة لعملائها. وفقًا لبحث حديث من Vodeno ، في جميع أنحاء المملكة المتحدة وألمانيا وبلجيكا ، يستخدم 75٪ من تجار التجزئة التمويل المضمّن بالفعل ، بينما يخطط 56٪ لتقديم المزيد من الخدمات المالية في المستقبل القريب. وتشمل هذه القروض التجارية والبطاقات والحسابات الافتراضية وإدارة الثروات والتأمين والمدفوعات عبر الحدود والعملات الأجنبية والمزيد.

يمكن أن تصبح الشركات بشكل أساسي متاجر متكاملة للخدمات المالية ، مما يسمح لعملائها بإجراء جميع أعمالهم المالية على موقعهم ومنصتهم. يمكنهم حتى أن يصبحوا بنوكًا بأنفسهم - وهو شيء يشتهي المستهلكون العصريون.

يتم ذلك عن طريق تكامل بسيط لواجهة برمجة التطبيقات ، مما يجعلها أسرع وأرخص بكثير من إنشاء هذه الخدمات من البداية. يمكن للشركات عرض الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) عبر شركات مثل Klarna و Afterpay والوصول إلى قضبان الدفع والمحافظ الرقمية من Railsr و Treezor وتقديم التبادل والتحويلات المالية من Wise. والقائمة تطول.

لكن السبب وراء نجاح التمويل المضمّن هو خيارات التخصيص المتاحة.

يمكن للشركات أن تتصرف مثل البنوك شديدة التحديد والمجتمعات المستهدفة التي تشترك في شغف أو مصلحة أو مهنة ، ولكن يمكنها الذهاب إلى أبعد من ذلك. يمكنهم استهداف الأفراد من مجتمعات العملاء الخاصة بهم. فكر في كيفية استثمار Google للبحث والوسائط الاجتماعية من العلاقات. ستفعل الشركات الشيء نفسه قريبًا ولكن مع بيانات الإنفاق.

على سبيل المثال ، إذا اشتريت رحلة طيران أو فندقًا ، فمن المحتمل أن تكون أيضًا في السوق من أجل تأمين السفر وأموال العطلات وأدوات الميزانية وكل شيء آخر يتعلق برحلة إلى الخارج. يمكن للشركات تقديم هذه الخيارات عند نقطة الحاجة مباشرة ، والتي يتم تشغيلها من خلال عمليات شراء محددة أو أنماط إنفاق ناشئة أو حتى تحديد الموقع الجغرافي.

يوفر هذا التخصيص المفرط مستوى متفوقًا إلى حد كبير من تجربة العملاء وأنا متأكد من أنه سيصبح قريبًا هو المعيار.

ماذا الآن عن المنافسين الأصليين؟

المنافسون الأصليون هم الآن جزء راسخ من الأثاث المالي ولن يذهبوا إلى أي مكان.

المتحدون الجدد بخير مع هذا. تم إنشاء المنافسين الأصليين لتعطيل الطريقة القديمة في العمل المصرفي. مهمة هذه السلالة الجديدة هي البناء على هذا العمل ، باستخدام نفس مبادئ التوجيه.

على الرغم من حجم نمو بعض النسخ الأصلية أيضًا ، إلا أنها لا تزال في جوهرها أعمالًا رشيقة في مجال التكنولوجيا. يعمل الكثير بالفعل مع المنافسين الجدد ، ويقومون بتضمين خدماتهم في أنظمتهم البيئية والعكس صحيح.

كانت التكنولوجيا المالية في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين تدور حول التحدي. تركز التكنولوجيا المالية في عشرينيات القرن الحالي على التعاون.