أتمتة الكشف عن المعاملات الاحتيالية وإيقافها

في قمة أتمتة البنوك ، انضمت جيسيكا غونزاليس ، مديرة استراتيجية الإقراض التلقائي في البنك ، إلى كيفين فاراجر ، المدير الأول للمنتجات والاستراتيجيات في Ally Financial في جلسة أدارتها ويتني ماكدونالد ، نائبة محرر أخبار أتمتة البنوك.

هنا جزء من المناقشة.

ويتني - ما هي أنواع الاحتيال المتزايدة؟ جيسيكا هل يمكنك مشاركة بعض الشخصيات؟

جيسيكا - الاحتيال موضوع ساخن. يستخدم مشترو السيارات واجهة رقمية لشراء السيارات وتمويلها ، لذلك في إقراض السيارات ، نشهد خسائر بقيمة 4.7 مليار دولار. يبلغ متوسط ​​الاحتيال المكتشف لـ Informed 2.25٪ عبر جميع المقرضين لدينا. يؤدي التواجد الرقمي في الواقع إلى زيادة الاحتيال بنسبة 08٪ - يزداد المحتالون تعقيدًا ويستخدمون الأنظمة الأساسية الرقمية لتمكينهم.

لذلك نحن نتأكد من احتواء الاحتيال. يركز تطبيق القانون على سرقة الهوية ، لأنه من السهل أن يُعاقب عليها و "جريمة ساخنة". نحن نركز على الاحتيال في قوائم الرواتب لأنه يرتبط بسداد المستهلكين لقروضهم. بدلاً من التركيز على تحديد الهوية أو اعرف عميلك (KYC) ، فإننا نتأكد من أنه يمكننا حساب دخل المستهلك.

ويتني - لقد تحدثت عن الاحتيال في قوائم الرواتب وأصدرت للتو نشرة. هل يمكنك مشاركة المزيد حول ما تراه؟

جيسيكا - معدل الاحتيال عبر المقرضين لدينا ~ 2.25٪. في المجال الرقمي ، نرى زيادة في الاحتيال بنسبة 35٪. من المرجح أن يرى بائع التجزئة الرقمي قسائم دفع ووثائق احتيالية عبر الرهن العقاري والإقراض أكثر بعشر مرات. عند النظر إلى الاتجاهات ، نقارنها بمتوسط ​​10٪. قد لا تبدو صفقة كبيرة ، لكنها تساوي المليارات. المفتاح ليس فقط امتلاك البيانات لتتبع الاحتيال ، بل هو التأكد من التعرف على الاتجاهات.

كما قال كيفن ، من الصعب تتبع الاتجاهات يدويًا. يراجع المحللون الوثائق - يرون الكثير من الوثائق يوميًا. لا يمكنهم ربط كل نقاط البيانات هذه للكشف عن الاتجاهات. عندما كنت في البنك ، رأينا فاتورة هاتف تحمل اسمًا وعنوانًا مختلفًا ، ولكن رقم الهاتف نفسه لشخص آخر ، واستغرق الأمر ستة أشهر تقريبًا لتحديد هويته. وجود تحليل آلي للمعاملات في الوقت الفعلي أمر ضروري لتجهيز فريق الاحتيال الخاص بك والصناعة الأوسع من خلال مشاركة موارد البيانات.

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يأخذ هذه الملايين من المعاملات ويسلط الضوء على الاتجاهات. لذلك ليس فقط الحصول على البيانات ولكن استخدامها وتحليلها بشكل صحيح هو المفتاح.

ويتني - أخبرتنا جيسيكا بما تراه. الآن ، كيفن ، مع Ally - هل يمكنك مشاركة الزيادات الأخيرة في النشاط الاحتيالي الذي تراه؟

كيفن - أنت تفكر في الكيفية التي كان يتم بها الاحتيال. شخص ما سرق بريد شخص ما ، وحصل على هوية مزورة واشترى سيارة. قد يدرك ضامن الاكتتاب الذكي أن هذا الرجل لديه مذكرة مكتب ائتمان في كاليفورنيا وأنه يتقدم بطلب للحصول على قرض في ديترويت ، وهو أمر غير منطقي. لكن اليوم ، كل شيء سريع. السرعة هي أحد مقترحات القيمة التجارية المتكاملة.

يتناسب هذا جيدًا مع المحتوى الرقمي لأن المحتالين يستفيدون ، ويحاولون أن يكونوا أسرع. أحد أكبر أنواع الاحتيال التي نراها هو الاحتيال حيث يقوم الأشخاص جزئيًا أو كليًا بتكوين ملف تعريف ائتماني مصمم للتغلب على أنظمة الاكتتاب الخاصة بنا. لقد رأيت مؤخرًا مثالًا حيث تم تحسين درجة ائتمان شخص ما مع خط التجارة النموذجي الذي جعل درجة الصفقة أفضل.

لذلك نقوم بمراجعة جميع البيانات وإجراء محاكاة. لدينا أشخاص ينظرون إليهم ، لكن من الصعب حقًا اكتشافهم. عندما تأتي الصفقة بمعرّف اصطناعي ، لا يزال يتعين عليك دعم الهوية. هذا هو المكان الذي تعتبر فيه القدرة على جعل الذكاء الاصطناعي يحوز على رواتب سيئة والإبلاغ عنها أمرًا مهمًا حقًا.

ويتني - لقد ذكرت كلاكما كيف يعمل Ally مع Inform.IQ للإبلاغ عن المعاملات الاحتيالية. جيسيكا ، هل يمكنك التحدث من خلال كيف يمكن للبنوك الاستفادة من هذه التكنولوجيا؟

Jessica - Informed يكتشف تلقائيًا الاحتيال على paystubs ، وهو أحد نقاط الدخول الأولى في عملية الإقراض .. لذلك من الضروري أن نفهم أننا نفكر في المحتالين على أنهم تقنية عالية حقًا ، وفي حين أن هذا يمكن أن يكون صحيحًا ، فإنه أيضًا يواجه الأشخاص العاديون حاجزًا أمام الدخول. إذا ركزت فقط على عمليات التحقق غير الوثائقية ، فقد تواجه الكثير من المعرفات التركيبية. إذا كنت تركز على KYC والاحتيال في الهوية ولكنك لا تستهلك المستندات الرقمية ، فهناك قيود على مقدار الاكتشاف التلقائي الذي يمكنك تمكينه.

إذا تلقيت صورة مسطحة ، مجرد صورة مستند من بريد إلكتروني أو فاكس ، فإن جودة الصورة تمثل مشكلة. لذلك إذا تلقيت فاكسًا أو صورة لصورة ، فمن الصعب معرفة ما إذا كانت صورة احتيالية. يمكن للذكاء الاصطناعي التركيز على المعرف ، ولكن إذا كانت صورة مسطحة ، فلن تنجح إلا بنسبة 10 إلى 20٪ من الوقت. لا يزال معظم المقرضين يعتمدون على الورق ، لذلك نحن نركز على المكان الذي يمكننا إحداث تأثير كبير فيه - حيث لدينا ثقة عالية في الكشف عن الاحتيال. الاعتماد على مقياس الاحتيال في Informed's paystub هو مؤشر جيد للمقرضين للتأكد من أنهم لا يحددون فقط KYC ولكن أيضًا الاحتيال المحسّن. ربما لا يرى شخص ما عملية احتيال لأنه من الأسهل كثيرًا الحصول على صندوق رواتب مزيف بدلاً من معرف مزيف ، وبما أن هناك تركيزًا أكبر على التحقق من الهوية ومعرفة عميلك (KYC) ، فمن المحتمل حدوث المزيد من عمليات الاحتيال المتعلقة بقائمة الرواتب.

من المهم التأكد من أن المقرضين يمكنهم فتح حسابات وتقديم تجربة سلسة للمستهلكين لتحميل المستندات. إذا كانت لديك هذه الشيكات في الواجهة الأمامية ، فيمكنك تقليل الاحتيال بشكل كبير. إن التأكد من التحقق من الاحتيال في بداية شلالك أمر بالغ الأهمية. ترتبط جودة الصورة السيئة بضعف الأداء داخل محفظة القروض. إذا كان لديك أشخاص يمكنهم سداد القروض وسيدفعونها ولكن لا يمكنهم تقديم مستندات داعمة ، فمن المرجح أن يحاولوا استخدام معرف تركيبي أو CPN ولكن عندما نرى احتيالًا فعليًا في قوائم الدفع ، فمن المرجح أن يتخلفوا عن السداد. هم فقط لا يملكون الوسائل لتسديد تلك المدفوعات.

لمعرفة المزيد حول الإبلاغ عن الاحتيال ، قم بزيارة Informiq.com.