البنوك عالقة بين المطرقة والسندان

في ظل المناخ الاقتصادي العالمي غير المستقر الذي نعيشه اليوم، تتعرض المؤسسات المالية مثل البنوك لمجموعة واسعة من المخاطر مع عدم وجود مجال كبير للخطأ.

ذكر تقرير حديث صادر عن شركة فيتشر سبيس، وهي شركة تقدم برامج منع الجرائم المالية للمؤسسات، أن القطاع المالي محاصر بين تزايد الجرائم المالية - وخاصة عمليات الاحتيال - والتصور بأن أي حل من شأنه أن يجلب المزيد من التعقيد ومشاكل الامتثال.

وقال التقرير، الذي يحمل عنوان "حالة الاحتيال والجرائم المالية في الولايات المتحدة"، إنه في حين أبلغت 62% من المؤسسات المالية العالمية عن زيادة في حجم الاحتيال على أساس سنوي، إلا أنها مترددة أيضًا في اتخاذ إجراءات بسبب التعقيدات التنظيمية والتكنولوجية المتصورة. .

وفقا لكارولين هومبرجر، رئيسة قسم الأمريكتين في فيتشر سبيس، فإن العديد من مديري المخاطر في البنوك لا يرتكبون بالضرورة الأخطاء بشكل مباشر. وبدلا من ذلك، كما أشار التقرير، فإنهم عالقون بين المطرقة والسندان.

"وجد تقريرنا أن اثنين من كل ثلاثة مديرين تنفيذيين ينظرون إلى اعتماد حلول مبتكرة لتحسين الكشف عن الاحتيال والامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML) كأولوية عالية، ولكن أكثر من واحد من كل ثلاثة أشاروا إلى مخاوف بشأن التعقيد الملحوظ لدمج التقنيات الجديدة". وقال هومبرجر لمخاطر الشركات والتأمين. "قال تسعة وخمسون بالمائة ممن شملهم الاستطلاع في تقريرنا إنهم يتبنون نهج "الانتظار والترقب" حتى تصبح التقنيات الأحدث "مقبولة على نطاق واسع" أو "متطورة بشكل جيد"." ويشير هذا إلى أن الصناعة وصلت إلى طريق مسدود عندما يتعلق الأمر بمكافحة الاحتيال والجرائم المالية. وهذا لا يفيد أحدًا بقدر ما يفيد المجرم، ولا يؤثر على أحد بقدر ما يؤثر على المستهلك الذي يرى أن ثقته وخياراته تتضاءل أكثر مع كل هجوم.

وتتعرض المؤسسات المالية الأصغر حجمًا، مثل تلك التي تتراوح قيمة أصولها بين 5 مليارات دولار أمريكي و25 مليار دولار أمريكي، لخطر أكبر للمعاملات الاحتيالية. غالبًا ما تكون البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية أقل تجهيزًا لمواجهة الهجمات المتطورة بشكل متزايد أو الحفاظ عليها - حيث تشير الدراسة إلى أن ما يقرب من ثلاثة أرباع (71٪) المؤسسات الصغيرة أبلغت عن زيادة في معدلات الاحتيال.

علاوة على ذلك، أبلغت 68% من المؤسسات المالية الأصغر حجمًا عن زيادة في التكلفة الدولارية للمعاملات الاحتيالية، على عكس المؤسسات المالية الأكبر حجمًا، أو تلك التي تزيد أصولها عن 500 مليار دولار أمريكي، حيث أبلغ 48% فقط عن زيادة. وفيما يتعلق بالمعدل الإيجابي الكاذب الإجمالي، أبلغت 48% من المؤسسات المالية الأصغر حجمًا عن زيادة، مقابل 39% للمؤسسات المالية الأكبر حجمًا.

وعلى الرغم من المخاطر الكبيرة، قال هومبيرجر إن الدراسة أظهرت أن الصناعة لا تزال في طريق مسدود عندما يتعلق الأمر بمكافحة الاحتيال والجرائم المالية.

وقال هومبرجر: "تظهر البيانات - إلى جانب تجربتنا الخاصة - أن هناك شهية لمزيد من الحلول المبتكرة القادرة على مواجهة التحديات المتزايدة التي تطرحها". "ومع ذلك، يبدو أن بعض المؤسسات تواصل الانتظار قبل اتخاذ هذه الخطوة والاستفادة من خسائر الاحتيال المنخفضة بشكل كبير التي وعدت بها الشركات الأوائل من ذوي التفكير الذكي".

لكي تصبح البنوك أكثر فعالية في مكافحة أساليب الاحتيال الحديثة، أكد هومبرجر على الحاجة إلى التعاون بين القيادة في مختلف قطاعات الأعمال.

وقال هومبرجر: "مثل أي عمل تجاري، يمكن للبنوك أن تكون مؤسسات منعزلة". "يجب على القادة في مجال منع الاحتيال ومكافحة غسل الأموال وعلوم البيانات مواصلة التعاون لإنشاء خطط طويلة الأجل لمنع الاحتيال تكون مخصصة لكل بنك. لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع فيما يتعلق بالاحتيال، وهناك حاجة إلى مجموعة متنوعة من وجهات النظر من أجل إنشاء استراتيجية فعالة.

ومع اعتماد المحتالين لأساليب أكثر تطوراً، يجب على فرق إدارة المخاطر والأمن في البنوك أيضاً تكثيف جهودها لمواكبة الخصوم الذين يتزايد ذكاءهم في مجال التكنولوجيا.

وقال هومبرجر: "نحن نعلم أن التكنولوجيا هي الحل - فالمؤسسات المالية التي تستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تبلغ عن أدنى مستويات الجرائم المالية، بما في ذلك الاحتيال". "بالنسبة لقادة البنوك، من المهم الآن أن يعتمدوا التكنولوجيا التي تساعد في تقليل مخاطر الاحتيال لإنشاء ممارسات مستدامة وطويلة الأجل لمنع الاحتيال."

على الرغم من امتلاكها ثاني أكبر قطاع مصرفي في العالم، فإن المؤسسات المالية في الولايات المتحدة تكافح للتغلب على المحتالين والمجرمين. وفقًا لهومبيرجر، يرجع هذا جزئيًا إلى عدم وجود تقارير موحدة لتحليل اتجاهات الجرائم المالية في السوق اليوم.

وقال هومبيرجر: "علاوة على ذلك، تحتاج البنوك إلى التكنولوجيا التي تمكنها من خفض معدلات الاحتيال والتأكد من أن هجمات الاحتيال أقل نجاحاً مما هي عليه الآن". "من غير المرجح أن يتغير مدى انتشار الاحتيال، وبما أن المحتالين أصبحوا أكثر مرونة وقدرة على التكيف، فسوف يبحثون عن نقاط الضعف في أي خطة لمنع الاحتيال لدى أي بنك. إن تطبيق التكنولوجيا التي تساعد في تحديد السلوك الاحتيالي سيكون أكثر فائدة من الأساليب التقليدية لمنع الاحتيال القائمة على القواعد، وسيخلق ممارسات أفضل لمكافحة الاحتيال لسنوات قادمة.