أن تصبح "جاهزًا لـ RTP" - كيف يمكن للبنوك إعداد المكتب الخلفي للدفعات الفورية

بينما نقترب من إطلاق 2023 fednow الخدمة ، يجب على البنوك في جميع أنحاء الولايات المتحدة النظر فيما إذا كانت جاهزة للمدفوعات في الوقت الفعلي - من الناحيتين التقنية والتشغيلية. من المحتمل أن تشكل طبيعة المدفوعات الفورية 24/7/365 تحديات جديدة للبنوك المجتمعية ، لكن الإعداد المناسب سيقطع شوطًا طويلاً نحو دعم انتقال أكثر سلاسة.

بالنسبة لبعض المؤسسات المالية المجتمعية ، سيكون من الضروري إجراء تعديلات على عمليات الخزانة الحالية وتدفقات العمل. وبشكل أكثر تحديدًا ، ستحتاج العديد من البنوك إلى مراجعة عمليات المكتب الخلفي التي تتطلب حاليًا تدخلاً يدويًا وإيجاد طرق لأتمتتها لتسهيل المدفوعات في الوقت الفعلي في عام 2023 وما بعده.

هناك بعض الخطوات العملية التي يجب على قادة البنوك اتخاذها الآن للاستعداد والتغلب على العقبات الأكثر شيوعًا.

احذر من هذه التحديات الخلفية

للمضي قدمًا في أي حواجز للطرق للمدفوعات في الوقت الفعلي ، يجب على قادة المؤسسات المالية بدء مناقشات استباقية مع أصحاب المصلحة الداخليين المناسبين - بالإضافة إلى أي بائعين تابعين لجهات خارجية - لضمان أن جميع الأنظمة ، خاصة في النهاية الخلفية ، مستعدة لمعالجة المدفوعات والبيانات المرتبطة بهذه المعاملات في بيئة الوقت الفعلي.

ستحتاج العديد من البنوك إلى تعديل عمليات الخزانة الحالية والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لدعم ذلك.

اليوم ، ليس من غير المألوف أن تستخدم المؤسسات المالية المجتمعية والإقليمية أنظمة متعددة لمعالجة المدفوعات في النهاية الخلفية. قد يستخدم البنك أنظمة قديمة فردية لمعالجة المعاملات بناءً على نوع الدفع ، مثل ACH والتحويل والمزيد. بالنسبة للبنوك التي نمت من خلال عمليات الدمج أو الاستحواذ ، تميل شبكة الأنظمة القديمة المستخدمة لمعالجة المدفوعات إلى التوسع أيضًا. ويؤدي هذا إلى مزيد من التعقيدات وعدم الكفاءة التي تعيق قدرة المؤسسة المالية على معالجة المدفوعات بأسرع ما يمكن وبفعالية من حيث التكلفة.

بدلاً من ذلك ، يجب أن تركز المؤسسات المالية أولاً على توحيد المدفوعات والمعلومات حول تلك المعاملات عبر أنواع الدفع المختلفة وسكك الدفع. باستخدام هذا النهج المركزي لمعالجة المدفوعات ، يمكن للبنوك إدارة ومعالجة المدفوعات في الوقت الفعلي بسرعة وسهولة ، بغض النظر عن القناة التي تم استخدامها لإجراء الدفع.

باستخدام نظام واحد لإنشاء إستراتيجية دفع أكثر تماسكًا ، تحصل البنوك أيضًا على إمكانية الوصول إلى عرض أكثر قوة ومركزية لبيانات المعاملات. تدرك المؤسسات المالية بسرعة إمكانات البيانات الثرية التي تأتي مع مدفوعات فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. القدرة على دمج بيانات المعاملات من مصادر مختلفة في محور مركزي وعرض أن البيانات في الوقت الفعلي يمكن أن تحسن الامتثال وإدارة المخاطر وإدارة السيولة واكتشاف الاحتيال وسرعة المعالجة وغير ذلك الكثير.

عمليات المكاتب الخلفية والخزينة: فرص للأتمتة

لتوضيح قيمة بيانات المعاملات في الوقت الفعلي ، ضع في اعتبارك المثال التالي. هناك العديد من المؤسسات المالية التي لا تزال تطلب من الموظفين حفظ مئات ، إن لم يكن الآلاف ، من الرموز وأداء مهام معينة يدويًا ، مثل تسوية المدفوعات وتسويتها. يجب على المؤسسات المالية إلقاء نظرة فاحصة على عمليات المكتب الخلفي التي تتطلب غالبًا التدخل اليدوي.

هل يمكن أتمتة أي من هذه العمليات للمساعدة في تبسيط سير العمل؟ بدلاً من قضاء ساعات في تسوية المدفوعات من خلال قنوات متعددة ، وتحقيق التوازن بين الحسابات وتجميع التقارير ، يمكن لمنصة مدفوعات مركزية أتمتة وتبسيط العديد من هذه العمليات ، مما يوفر الوقت ويقلل من مخاطر الخطأ البشري.

لذلك ، يجب على قادة المؤسسات المالية النظر في كيفية تكوين القواعد وتحديد المعلمات الخاصة بمهام سير عمل المكاتب الخلفية المختلفة ، بما في ذلك إدارة التسوية والاستثناءات ، على سبيل المثال لا الحصر. على سبيل المثال ، قد تختار بعض البنوك تعيين عمليات تسوية محددة للمدفوعات بناءً على سمات معاملة معينة.

يمكن لمنصة دفع واحدة وموحدة أن تعزز الامتثال وإدارة المخاطر. من خلال دمج منصة الدفع ذات الهندسة المعمارية المفتوحة مع أنظمة البنك الأخرى ، مثل أدوات مكافحة غسيل الأموال والكشف عن الاحتيال ، يمكن للبنك ضمان معالجة جميع المعاملات بشكل مناسب دون التضحية بالسرعة أو التعرض لمخاطر الامتثال أو الأمان.

بالإضافة إلى ذلك ، يحتاج قادة المؤسسات المالية إلى فهم كيفية الحفاظ على السيولة المناسبة للمدفوعات الفورية على مدار الساعة. من خلال طرق العرض في الوقت الفعلي لبيانات معاملات الدفع ، يمكن للمؤسسات المالية تحسين أوضاعها التمويلية وتحسين إدارة السيولة ، مما يؤدي إلى تقليل فرص الإيرادات الضائعة.

الاستعداد للنجاح

مع اقتراب إطلاق خدمة FedNow في عام 2023 بسرعة ، تقوم البنوك في جميع أنحاء البلاد بوضع إستراتيجيات حول متى وكيف ستقدم مؤسساتهم مدفوعات في الوقت الفعلي لعملائها.

من خلال الفهم العميق لعمليات الدفع الحالية وأنظمة المكاتب الخلفية والتحديات والفرص المحتملة التي ستوفرها المدفوعات في الوقت الفعلي ، يمكن للمؤسسات المالية التعامل مع المدفوعات الأسرع بثقة.

ابهيشيك Veeraghanta هو الرئيس التنفيذي لشركة Pidgin. في السابق ، شغل مناصب في VSoft و Tesla و MRL Posnet و PrimeRevenue. يحمل فيراغانتا بكالوريوس العلوم في إدارة الأعمال والتسويق وريادة الأعمال من Georgia Tech.