أفضل مكدس تقني للدفع للصناعة المالية في عام 2023

في الوقت الحاضر ، تتغير صناعة الدفع بسرعة البرق. يعمل إدخال التقنيات المتطورة على تحسين الطريقة التي توفر بها الشركات المعاملات وتحويل الأموال. باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والحوسبة السحابية ، تعمل الشركات المالية على تحسين عملية الدفع وتجربة العملاء. 

يؤدي اعتماد المدفوعات الرقمية أيضًا إلى زيادة نمو الأعمال وزيادة حجم الصناعة. بسبب بيانات Statista ، سيرتفع إجمالي المعاملات الرقمية بنسبة 12.3٪ بحلول عام 2027. وفقًا لشركة McKinsey & Company ، ومن المتوقع أيضًا نمو سريع في بعض الأسواق الناشئة خلال السنوات القليلة المقبلة ، مع معدلات نمو سنوي مركب متوقعة تبلغ 15٪ بين عامي 2021 و 2026.

تكوين نمو إيرادات المدفوعات الإقليمية ، 2021-2026.

المصدر: McKinsey Global Payment Map

نتيجة لذلك ، يفتح النمو النشط لطرق الدفع الرقمية فرصًا جديدة للشركات لجذب المستخدمين وزيادة الأرباح. باستخدام التقنيات المبتكرة ، يمكنك إنشاء تطبيق مالي لتلبية احتياجات العملاء والأعمال. في هذه المقالة ، نسلط الضوء على مجموعة المدفوعات الحديثة التي تقود تطوير الصناعة المالية وتحسين كفاءة الأعمال.

ما هو مكدس الدفع؟

مكدس المدفوعات هو مجموعة من التقنيات التي يتم استخدامها لبناء برامج المدفوعات. إنها مجموعة من لغات البرمجة وأطر العمل والأدوات المستخدمة لإنشاء تجربة تجارية سلسة للشركات والمؤسسات المالية والعملاء.

تصف حزمة التمويل مجموعة البنية التحتية التقنية التي تحتاجها لتطوير حلول الدفع. تسمح هذه التقنيات بإجراء طلبات الدفع ، وتوفر تحويلات P2P ، وإدارة المعاملات ، وتبادل العملات.

تتم تغطية كل خطوة من خطوات عملية شراء المستهلك من خلال حزمة دفع ، بما في ذلك أنواع المدفوعات المقبولة وحيث يتم إرسال المعاملات للتحقق من صحتها ومعالجتها وتسويتها. تعمل الشركات التي تستخدم تقنيات جديدة على تسريع العمليات المالية ، مثل التخطيط السنوي والمحاسبة وإعداد التقارير والتحليلات ، والتي تتم إدارتها من خلال إمكانات الأتمتة.

 [المحتوى جزءا لا يتجزأ] 

اتجاهات التكنولوجيا التي تقود صناعة الدفع

تنمو صناعة المدفوعات بشكل كبير وسيكون عام 2023 عامًا لإطلاق مجموعة جديدة من التكنولوجيا المالية. يحتاج المستخدمون إلى خدمات مرنة غير نقدية ، بما في ذلك المحافظ الرقمية والمدفوعات في الوقت الفعلي والإصدارات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وفقًا لـ Statista ، أكبر شريحة في سوق التكنولوجيا المالية هي المدفوعات الرقمية. لقد ولّدت قيمة معاملات قدرها 4.4 مليون دولار في عام 2020 ، وهو مبلغ من المرجح أن يتضاعف بحلول عام 2024.

لذلك ، يؤثر الطلب على المعاملات الرقمية في انتشار مجموعة تقنيات الدفع الحديثة. هناك العديد من الاتجاهات التكنولوجية التي تقود الأعمال المالية: الذكاء الاصطناعي ، والتعلم الآلي ، وواجهات برمجة التطبيقات للدفع ، والحوسبة السحابية ، وأتمتة العمليات الآلية.

الحماية من الاحتيال

في القطاع المالي ، من المهم للغاية توفير مستوى عالٍ من الأمان لجميع المدفوعات والخدمات المصرفية. لتزويد الشركات بمنع الاحتيال ، تستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل ملايين نقاط البيانات ومعلمات المعاملات وأنماط سلوك المستهلك في الوقت الفعلي. يسمح باكتشاف التهديدات الأمنية وحالات الاحتيال المحتملة. 

يمكن تطبيق التعلم الآلي على المدفوعات للاستجابة بسرعة لأنماط الاحتيال المعروفة والناشئة ، واكتشاف أنماط الاحتيال التي قد لا يتم تحديدها بطريقة أخرى. 

الذكاء الاصطناعي وآلة التعلم 

يستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي أيضًا لإجراء معاملات كبيرة الحجم وتوقع عمليات الاحتيال على الدفع عبر الإنترنت. من خلال معالجة مصادر بيانات متعددة في الوقت الفعلي ، يمكن لهذه التقنيات تخصيص حركة المرور إلى مجموعة المتغيرات الأفضل أداءً في أي وقت. نتيجة لذلك ، يساعد مزودي خدمات الدفع على تحسين توجيه الدفع استنادًا إلى معايير متعددة ، مثل الأداء أو الوظيفة أو التسعير.

باستخدام خوارزميات ML و AI للمصادقة البيومترية ، يمكنك منع سرقة الهوية. يتيح لك هذا الاتجاه التكنولوجي تحسين فعالية الأعمال وجعل الأداء أكثر تلقائية. على سبيل المثال، البنك الياباني ستقوم بإلغاء حوالي 19 ألف وظيفة بحلول عام 2026 واستبدالها بتقنيات الذكاء الاصطناعي لتكون أكثر كفاءة من منافسيها وتحقق أرباحًا أعلى. كما أنه يساعد على تحسين معدل رضا المستخدم ، وتقديم خدمة دعم أفضل للعملاء.

تحسين تجربة مستخدم الهاتف المحمول

صناعة الدفع بواسطة الهاتف النقال آخذ في الازدياد بسرعة من المتوقع أن تصل 4.8 مليار بحلول عام 2025. والسبب الرئيسي لنموها هو سهولة وسائل الدفع غير التلامسية مثل محافظ الهاتف المحمول أو NFC أو رموز QR. 

لهذا السبب تحتاج الشركات إلى تحسين تجربة مستخدم الهاتف المحمول والتوافق مع المتطلبات الجديدة ، مما يوفر مستوى عاليًا من قابلية الاستخدام. يجب أن يكون تصميم Fintech UI مستجيبًا وقابلاً للتكيف مع الأجهزة والأنظمة الأساسية المختلفة ، ويضمن خدمة سريعة وسلسة ، ولديه تنقل واضح وبديهي ، ويوفر معاملات مالية سهلة.

هندسة البرمجيات API الأولى

تسمح واجهات برمجة تطبيقات الدفع للشركات المالية بإدارة المعاملات بسلاسة. يتمتع هذا الاتجاه التكنولوجي بالقدرة على تحسين معالجة الدفع لكل من الشركات والعملاء ، مما يجعل المعاملات أسرع وأكثر أمانًا. إنه يجعل من الممكن لتطبيق واحد أو أكثر التفاعل والتواصل مع البرامج الأخرى ، مما يمنح تجار التجزئة مزيدًا من التحكم في تجربة الدفع.

تتمثل المزايا الرئيسية لبنية واجهة برمجة التطبيقات في القدرة على التنفيذ مع البنية التحتية لجهات خارجية ، وعمليات السحب بدون احتكاك ، والأمان المحسن ، والامتثال المبسط. وبالتالي ، تساعد هذه التقنيات عملك على تقديم طرق دفع متعددة والتكيف بسرعة مع التغييرات.

تقدم SDK.finance منصة يحركها API لبناء الخدمات المصرفية الرقمية ومنتجات الدفع. يوفر حلنا مع 400 + RESTful API تكاملًا ومجموعة واسعة من الميزات والوظائف لبدء أعمال الدفع الخاصة بك من خلال البناء فوقها.

تقنيات السحابة

تتيح بنية السحابة للشركات الحصول على حل فعال من حيث التكلفة لتخزين البيانات المالية ، مما يضمن مستويات عالية من الأمان وقابلية التوسع. للتخلص من تعقيد البنية التحتية ، يجب أن تدعم التطبيقات المالية العديد من الأنظمة الأساسية. 

تتيح لك تقنيات Сloud الاستفادة من النماذج المستندة إلى SaaS ، وخفض تكاليف البنية التحتية ، وتقليل مشاكل الصيانة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك بسهولة ترقية أو ابتكار تطبيقات مالية قابلة للتطوير تجعلها أكثر قدرة على المنافسة في السوق سريع التغير. 

على سبيل المثال ، يستخدم SDK.finance الامتداد نهج السحابة المختلطة، يسمح لك باستضافة بيانات العملاء ، بينما يحافظ فريقنا على وظائف التطبيق. إنه نموذج مناسب وفعال من حيث التكلفة للشركات النامية لأنه يمكنك استخدام إصدار قائم على السحابة أو شراء رمز مصدر ترخيص للتحكم بشكل مستقل في التطبيق مقابل دفعة لمرة واحدة. 

أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) وأتمتة العمليات الرقمية (DPA)

يسمح RPA و DPA للشركات بأتمتة عملية الدفع ، مما يوفر وقتهم ومواردهم. تساعد اتجاهات التكنولوجيا هذه على زيادة إنتاجية الموظفين وزيادة سرعة العمليات التجارية باستخدام الأتمتة الذكية.

باستخدام أتمتة العمليات الآلية (RPA) ، يمكنك أتمتة المهام البسيطة والمتكررة ، بينما تتيح لك أتمتة العمليات الرقمية (DPA) أتمتة العمليات التجارية المعقدة من البداية إلى النهاية ، بما في ذلك العديد من الإدارات والأفراد والوظائف الوظيفية عبر المؤسسة بأكملها. 

أفضل مكدس تقني للمنتجات المالية

يعد تطوير برامج Fintech عملية معقدة تتضمن تحليل متطلبات المنتج وتصميمه ونشره وصيانته للنظام المالي. 

لذلك ، يحتاج فريقك إلى التركيز على التقنيات الأكثر فعالية وذات الصلة لبناء منتج دفع عالي الجودة. تتضمن حزمة التمويل التقنيات التالية: لغات البرمجة والأطر والأدوات والمكونات الأخرى المشاركة في تطوير التطبيق. 

لغات البرمجة

منصة التكنولوجيا HackerRank تسلط الضوء على لغات البرمجة الأكثر فعالية في القطاع المالي: Python و Java و C ++ و C # و C و JavaScript و Ruby. قبل اختيار الشخص المناسب ، عليك مراعاة المشاريع ومتطلبات العمل. 

جافا سكريبت 

• لغة خفيفة الوزن موجهة للكائنات مع ميزات من الدرجة الأولى. 
• لديه واحد من أكبر أنظمة الحزم مع العديد من المكتبات المختبرة التي تعمل بشكل مثالي مع العملة والدقة التعسفية وحجم الرقم. 
• يتم تقدير JavaScript أيضًا بسبب واجهة المستخدم المحسنة وتجربة المستخدم ، والطبيعة مفتوحة المصدر ، والأداء والأمان العاليين ، وتصور البيانات المريح ، وسرعة النشر. 
• يوفر مستوى عالٍ من حماية البيانات واكتشاف الاحتيال وإدارة أمان قوية وهو أمر مهم للغاية للتطبيقات المالية. 

SDK. التمويل يستخدم أحدث إصدار من Java 17 LTS الذي يعزز عملية التنفيذ ويحسن الأداء.

بايثون

• واحدة من أكثر لغات البرمجة شيوعًا لأنها تحتوي على بنية واضحة وسهلة ، وتوفر نظامًا بيئيًا شاملاً للمكتبات المالية مفتوحة المصدر ، وتوفر أداءً قويًا لخوارزمية الدفع. 
• تعمل Python أيضًا مع علم البيانات ، مما يسمح للمطورين بتسهيل تبادل المعلومات في أنظمة fintech. على سبيل المثال ، قام Bank of America بتحويل مجموعة التكنولوجيا الخاصة به من مكونات غير مدعومة إلى Python. 

C ++

• إنها واحدة من أقدم لغات البرمجة وأكثرها استخدامًا في العالم. يوفر C ++ إمكانية النقل أو استقلال النظام الأساسي الذي يسمح لك بتشغيل البرنامج بسهولة على أنظمة تشغيل وواجهات مختلفة. 
• توفر لغة الترميز هذه أيضًا مستوى عالٍ من قابلية التوسع ، وتعمل على نطاق صغير بالإضافة إلى نطاق كبير من البيانات.
• يحتوي C ++ على مكتبة قوالب قياسية تساعد مطوري البرامج على توفير الوقت ، باستخدام القوالب ، والأكواد الجاهزة للاستخدام ، والخوارزميات. يضمن عملية تطوير سريعة. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر C ++ الكشف المبكر عن الأخطاء أثناء عملية التجميع.

أشهر لغات البرمجة في صناعة التكنولوجيا المالية

Python و Java و C ++ هي لغات البرمجة الأكثر شيوعًا في صناعات المال والتكنولوجيا المالية. ومع ذلك ، هناك اختلاف في التفضيلات بين هذه المجالات. على سبيل المثال ، تعد Java لغة البرمجة الأكثر فائدة للقطاع المالي ، بينما تفضل شركات التكنولوجيا المالية تطوير Python. 

المصدر: hackers.com

أُطر الأعمال

في حين أن لغات البرمجة هي المسؤولة عن كتابة الكود ، فإن الأطر تعطي بنية وبيئة للتطبيق. تعمل الأطر كأساس لتطبيقات التكنولوجيا المالية. نسلط الضوء على الأطر الأكثر فائدة لمنتجات الدفع:

روبي أون ريل 

إنه إطار عمل مستقر وآمن لتطبيقات شركات Fintech. غالبًا ما تُستخدم حزمة المدفوعات هذه لتطوير MVP وتقليل وقت التطوير بنسبة 25٪ إلى 40٪. الميزة الرئيسية لـ Ruby on Rail هي الأمان الداخلي ، وبالتالي ، يوفر هذا الإطار مستوى عالٍ من حماية البيانات وهجمات المتسللين.

جانغو 

إنه إطار عمل أساسي لخدمات تطوير تطبيقات FinTech. يوفر واجهة وقدرات بديهية لإنشاء حلول دفع معقدة. يعد Django إطار عمل ويب يستند إلى Python ويتمتع بمستوى عالٍ من المرونة ويمكنه تكييف تطبيقك بسرعة مع اللوائح المالية الجديدة. تتيح حزمة الدفع هذه أيضًا تكاملاً سهلاً مع الأنظمة الأخرى ، باستخدام واجهات برمجة تطبيقات REST.

Vue.js 

إنه إطار تقدمي لبناء واجهات المستخدم. ليس سراً أن المستهلكين المعاصرين يريدون استخدام الخدمات الشخصية عند إجراء المدفوعات أو إرسال الأموال. تعد الواجهة سهلة الاستخدام جزءًا أساسيًا من تطبيق fintech لتوفير خدمة ملائمة ويمكن الوصول إليها مع تصورات للبيانات المالية.

إطار عمل Vue.js مسؤول عن تطوير الواجهة الأمامية. إنه إطار تقدمي مفتوح المصدر يستخدم للمنتجات ذات الحجم الكبير من المستخدمين. يدعم Vue.js مزيدًا من التطوير بعد التحقق من الصحة وواجهة ديناميكية للغاية. SDK. التمويل يستخدم Vue.js لتوفير تفاعل مريح مع منتج الدفع الخاص به.

قواعد بيانات 

يعد اختيار قاعدة البيانات الصحيحة أمرًا مهمًا للمنتجات المالية. يخزن هذا العنصر من حزمة المدفوعات جميع بيانات الدفع وسجل المعاملات ومعلومات العملاء ، مما يوفر لأعمالك أداءً عاليًا.

كيو 

إنه نظام قاعدة بيانات ارتباطية قوي ومفتوح المصدر. إنه المكدس الأكثر شيوعًا للتطبيقات المالية. توفر PostgreSQL إمكانات تحليلية وتدعم لغات الترميز المختلفة: Net و C و C ++ و Java و JavaScript و Perl و Python. تحتوي قاعدة البيانات على تشفير بيانات شفاف يوفر مستوى أمان أعلى للمستخدمين. 

MongoDB 

إنه برنامج قاعدة بيانات متعدد المنصات موجه نحو المستندات. إنها حزمة مالية سريعة تسمح ببناء تطبيقات دفع قابلة للتطوير بدرجة كبيرة. تقوم قاعدة البيانات بإنشاء نماذج معلومات مستندة إلى المستندات وتخزين البيانات بالإضافة إلى التنسيقات الأخرى ، مثل Binary JSON. يوفر وصولاً أسرع إلى قاعدة البيانات ، مما يجعلها قاعدة بيانات مناسبة لمنتجات FinTech. يتم استخدامه من قبل شركات برمجيات مختلفة مثل Uber و LaunchDarkly و SDK. التمويل لإنشاء منتجات سريعة وقابلة للتطوير.

هناك عدد من التقنيات المناسبة للتطبيقات المالية ، ومع ذلك ، تعتمد مجموعة المدفوعات النهائية على متطلبات المنتج وتعقيده. أثناء عملية التطوير ، من المهم تحديد أولويات الميزات والوظائف الضرورية للتطبيق لاختيار لغة البرمجة وقاعدة البيانات والأطر المناسبة. 

بناء منتجات الدفع من الصفر

يعد تطوير برامج Fintech عملية صعبة لأن صناعة الدفع تتغير باستمرار وتتطلب اهتمامًا إضافيًا بالإجراءات الأمنية. لذلك ، تحتاج شركتك إلى التكيف بسرعة مع الظروف الجديدة وتوفير معايير السلامة. 

لكل منتج من منتجات التكنولوجيا المالية متطلبات مختلفة وفقًا لميزاته ووظائفه ، ولكن هناك طريقة مماثلة لإنشاء تطبيق للدفع. 

لإنشاء منتج دفع عالي الجودة ، عليك التركيز على الخطوات التالية: 

1. تحليل متطلبات المنتج الخاص بك

من الضروري جمع المتطلبات قبل البدء في عملية التطوير. يمكنك بدء عملك باستخدام MVP (الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق) ، مما يوفر الوقت والموارد. تساعد هذه الخطوة أيضًا في تحديد أولويات الميزات وتنفيذ الوظائف الضرورية للمنتج المستقبلي. 

2. توفير الامتثال التنظيمي

يتم تنظيم صناعة الدفع بشكل صارم في معظم البلدان ، ولهذا السبب يجب عليك التأكد من أن طلبك المالي متوافق مع التشريعات الحالية. هناك أنواع مختلفة من الامتثال لشركات معالجة الدفع: معايير تحديد الهوية ، ومعايير حماية البيانات ، واللوائح المالية الأخرى.

على سبيل المثال ، يساعد PCI-DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع) التجار ومعالجي الدفع على تخزين المعلومات المالية بشكل آمن ونقل البيانات عبر الإنترنت. من الضروري أيضًا توفير لوائح KYC للتحقق من العميل ، بما في ذلك الهوية القائمة على المقاييس الحيوية والتحقق من صحة المستندات الرقمية. 

3. تعيين فريق تطوير

لبناء منتج دفع عالي الجودة ، تحتاج إلى إيجاد فريق تطوير محترف لديه خبرة في صناعة التكنولوجيا المالية. ومع ذلك ، فإن تعيين متخصصين تقنيين عملية صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً ، لذا كن مستعدًا لتخصيص الكثير من الوقت لاكتساب المواهب. 

4. إنشاء تصميم UX / UI مناسب

من المهم أيضًا إنشاء واجهة المستخدم وهوية العلامة التجارية لمنتجك مع مصممي الرسومات. يُعد توفير تجربة رقمية سهلة الاستخدام اتجاهًا رئيسيًا للتنمية ، وبالتالي ، تحتاج إلى التركيز على التنقل السهل وسهولة الاستخدام ، وإزالة الاحتكاك من رحلة العميل. 

يعد دعم العملاء جزءًا مهمًا من تجربة المستخدم في القطاع المالي. يبحث الجيل Z عن خدمة مخصصة لذلك ، تستخدم خدمات الدفع الذكاء الاصطناعي وتقنيات أخرى لتحسين تجربة العملاء.

5. تطوير واختبار برنامج الدفع

البناء والاختبار هما أهم خطوات عملية التطوير. باستخدام مكدس دفع حديث لمنتجك المالي ، يمكنك الحصول على تطبيق فعال وملائم. يحتاج المتخصصون الفنيون لديك أيضًا إلى توفير اختبار أساسي للبرامج لضمان أمان تطبيقك وأدائه. 

استخدام منصة دفع من SDK.finance 

يوفر لك SDK.finance منصة دفع أساسية لبناء منتجك المالي في الأعلى. استخدام كومة التكنولوجيا المتطورة، يمكن لفريقنا مساعدتك في بناء حلول دفع قابلة للتطوير: محافظ رقمية, البنوك الحديثة, مدفوعات السوقالطرق أو تطبيقات تحويل الأموال. 

نستخدم المكدس المالي الحديث لتوفير أحدث معايير الأمان في تطوير التعليمات البرمجية. تتم استضافة الواجهة الخلفية لإصدار SaaS على الأنظمة الأساسية السحابية الشهيرة ويتم صيانتها بواسطة فريقنا. يتم تخزين قواعد البيانات على الخوادم الخاصة بك ويديرها فريقك الخاص. إنه يساعد على تلبية المتطلبات التنظيمية لإدارة البيانات لأي بلد ويتيح استخدام منصتنا بغض النظر عن الموقع.

تساعد بنية REST و gRPC API المطبقة على تسهيل التكامل مع مزودي خدمات الطرف الثالث وخدماتها وتساعد في دفع ابتكاراتك المصرفية أو منتج الدفع.

نتيجة لذلك ، باستخدام SDK.finance ، يمكنك تسريع إطلاق المنتج ومعالجة مشكلات الامتثال التنظيمي وتقليل تكاليف التطوير وتعزيز الابتكار باستخدام إصدار SaaS الخاص بنا مع نموذج التسليم السحابي المختلط.

في المخص:

يعد اختيار مجموعة المدفوعات الصحيحة خطوة مهمة في عملية تطوير برامج التكنولوجيا المالية. يعتمد هذا الاختيار على وظائف وميزات منتج الدفع الخاص بك ، لذلك تحتاج إلى تحليل متطلباته قبل بدء العمل. 

يمكنك تطوير البرنامج المالي من البداية أو اختيار فريق محترف لبناء التطبيق ، مما يوفر لك الوقت والموارد. 

يوفر لك SDK.finance ملفات منصة للتكنولوجيا المالية التي توفر بنية تحتية قابلة للتطوير وتصميم لبناء الأمان. قم بتخصيص حلنا الجاهز وقم بالبناء فوقه.