ما وراء الخدمات المصرفية ذات العلامة البيضاء إلى الخدمات المصرفية كخدمة

تتطور الخدمات المصرفية ذات العلامة البيضاء من الطريقة التي كانت بها في السابق عرض منتج أحادي الترابط، إلى خدمات مصرفية أوسع وأعمق كخدمة أو خدمات مصرفية مدمجة باستخدام التكنولوجيا الحديثة.

هذا المفهوم المتمثل في شراء مجموعة من التقنيات والخدمات المعدة مسبقًا لتمكين المؤسسات غير المصرفية من تقديم المنتجات المالية قد استحوذ على خيال الصناعة لعدة سنوات حتى الآن. ويعكس جزء من هذا كيف تأتي الصناعة مع الكثير من التكنولوجيا القديمة والرغبة في إيجاد طريق أسرع لتحويل القدرات الجديدة، بالإضافة إلى التقدم في ما هو ممكن مع حلول التكنولوجيا الحديثة.

قبل بضعة أشهر، أظهر إعلان صادر عن بنك ستارلينج في المملكة المتحدة إلى أي مدى يمكن أن يصل هذا المفهوم. Engine by Starling هو البرنامج المالي للبنك كعرض خدمة. هذه منصة مصرفية حديثة يمكن استخدامها لإدارة البنك من الصفر.

على الرغم من إطلاقه في عام 2022، إلا أنه لم يعلن ستارلينج حتى نوفمبر 2023 عن كيفية تمكين Engine لخدمتين مصرفيتين رقميتين جديدتين على المستوى الدولي.

بنك الملح سيكون أول بنك رقمي محلي في رومانيا، وذلك بفضل Engine

بنك AMP الأسترالي ستقوم بإنشاء بنك رقمي جديد للشركات الصغيرة والمتوسطة باستخدام Engine.

حتى الآن، كانت معظم الخدمات المصرفية ذات العلامة البيضاء تدور حول تقديم حلول مالية في مجالات مثل الائتمان أو التأمين للمؤسسات غير المصرفية مثل شركات الاتصالات أو شركات البيع بالتجزئة/التجارة الإلكترونية.

لكن قصة ستارلينج توضح كيف تتطور الخدمات المصرفية ذات البطاقة البيضاء من تقديم منتج مالي كخدمة إلى تقديم منصة كاملة من الخدمات المصرفية إلى بنك أو شركة أخرى ترغب في إنشاء بنك. وتتمثل ميزة هذا النهج في أن العلامة التجارية يمكن أن تصبح بنكًا دون أي عوائق فنية أمام إطلاق الخدمات مع الاحتفاظ بهويتها الخاصة وتجنب مخاطر تطوير التكنولوجيا نفسها. بالطبع، هناك عقبات تنظيمية ضرورية ولكن القدرة على تسخير أحدث التقنيات المعدة مسبقًا تعني أن الخدمة المصرفية الجديدة يمكن أن تصل إلى السوق بسرعة نسبيًا، على سبيل المثال، يتوقع Salt Bank أن يبدأ العمل خلال الـ 12 شهرًا القادمة أو نحو ذلك.

الأساس لهذه الثورة المصرفية ذات العلامة البيضاء هو التكنولوجيا التي تستخدم المبادئ المصرفية المفتوحة وتجعل مشاركة البيانات أسهل بكثير. كما أنها توفر منصة تقنية تستفيد من الحوسبة السحابية لتكون قابلة للتطوير وآمنة للغاية. في الواقع، يتوافق هذا أيضًا مع ما يحدث مع تقنيات تطبيقات المؤسسات على نطاق أوسع مع دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي للمساعدة في بناء تطبيقات جديدة دون الحاجة إلى مهارات تكنولوجية أقل أو تضمينها في العمليات لتحسين كفاءتها. كل هذا يؤدي إلى القدرة على تحسين تجارب العملاء والموظفين بشكل جذري في أي عملية مصرفية.

إن الميزة الكبيرة للخدمات المصرفية كخدمة هي أنها تقدم مجموعة من العمليات المبسطة. يكون هذا أكثر وضوحًا عندما تفكر في مقدار الخدمات المصرفية كحل خدمة يمكن أن تخفض تكاليف اكتساب العملاء. مقالة عظيمة بقلم

الممارسة الاستشارية أوليفر وايمان حدد هذا بوضوح شديد قبل بضع سنوات. ويجادلون بأن التكلفة المعتادة لاكتساب العملاء بالنسبة لمؤسسة مالية يمكن أن تصل إلى 200 دولار لكل عميل؛ مع الخدمات المصرفية كمنصة خدمة تنخفض التكلفة إلى ما بين 5 إلى 35 دولارًا لكل عميل.

في حين أنه يمكّن المؤسسات غير المصرفية من فتح الصنابير للخدمات المالية، فإن اعتماد الخدمات المصرفية كمنصة للخدمات لا يضمن النجاح التجاري ما لم يتم التركيز على تحسين مشاركة العملاء والقدرة على التوسع بمجرد أن تشمل العمليات حتما المزيد من الأشخاص و إدارة الاستثناء. هذا هو المكان الذي ستستفيد فيه عمليات النشر الأكثر نجاحًا للخدمات المصرفية ذات العلامة البيضاء على أوسع نطاق من كيفية تكامل النظام الأساسي مع كل من تقنيات مركز القرار المركزي التي يمكنها معرفة الإجراء الأفضل التالي الذي يجب اتخاذه مع عميل فردي في تلك اللحظة من الوقت، وكذلك كقدرات أتمتة سير العمل لزيادة كفاءة العملية إلى أقصى حد. سيكون مثل هذا التكامل أمرًا أساسيًا إذا كانت العلامة التجارية التي تقدم الخدمة المصرفية تستخدم موظفيها للتفاعل مع العملاء. سيحتاج هؤلاء الزملاء إلى نظام لدعم القرارات وإكمال العمل وتقديم المشورة لعملائهم.

لقد قطعت الخدمات المصرفية ذات العلامة البيضاء شوطا طويلا. بينما تكمل البنوك الكبرى بعض رحلات التحول الرقمي الخاصة بها، هل من الممكن أن نرى بعضها يدخل في هذا المجال من تقديم الخدمات المصرفية كعروض خدمة؟ الوقت سيخبرنا.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25500/beyond-white-label-banking-to-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs