تحتاج الشركات إلى رافعات مالية مع ارتفاع الأسعار (ديفيد براون)

إن التكاليف ترتفع ، والأجور تتضخم ، والاقتصاد آخذ في الانكماش. تتطلب الشركات الآن أكثر من أي وقت مضى أدوات مالية إضافية لتجاوز أزمة تكلفة المعيشة هذه.  

تضررت الشركات البريطانية بشكل خاص من الركود الاقتصادي. التضخم عند أ 40 سنة عالية، تكاليف الطاقة آخذة في الارتفاع وهناك مستمر
مشاكل سلسلة التوريد التي تؤثر على الأعمال التجارية في جميع أنحاء البلاد. نشر مكتب الإحصاء الوطني البيانات المحدثة مما يدل على أن الإجمالي
انخفض الناتج المحلي بنسبة 0.3 في المائة بين مارس وأبريل.

تستخدم الشركات حاليًا أدوات رافعة مثل تمويل سلسلة التوريد (SCF) ، التي تمول رأس المال العامل. ومع ذلك ، يتجاهل الكثيرون أكبر نفقاتهم - كشوف المرتبات. 

تحتاج الشركات البريطانية إلى الإبداع واستكشاف كيف يمكن من خلال الرافعات المالية الإضافية مثل Pay Asset Finance الحفاظ على رأس المال العامل وتجنب الديون الباهظة.

صعوبة الحصول على التمويل 

تكافح العديد من الشركات البريطانية للوصول إلى التمويل الحيوي الذي تحتاجه لإبقاء رؤوسهم فوق الماء خلال هذه الأوقات الاقتصادية الصعبة. يكره الدائنون عدم اليقين - الذي يغضب بسبب السياق السياسي والاقتصادي الحالي - مما يجعله
يصعب على الشركات الصغيرة الحصول على قروض.

ستكون البنوك معاكسة للمخاطر خاصة في الوقت الذي تتعامل فيه حكومة المملكة المتحدة مع تأثيرات خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، وارتفاع التضخم ، واستمرار حالة عدم اليقين بشأن التوقعات الاقتصادية طويلة الأجل. حاول بنك إنجلترا وقف ارتفاع الأسعار by
رفع أسعار الفائدة إلى 1.2٪. سيؤدي هذا فقط إلى زيادة تكلفة الاقتراض للشركات الصغيرة ويمكن أن يقلل من إنفاق العملاء ، مما يؤثر سلبًا على الربح. 

يظهر تقلص أسواق الائتمان بالجنيه الاسترليني أن المستثمرين قلقون ، وكان هناك بالفعل فائض إضافي في الائتمان بالجنيه الاسترليني الذي أدى إلى انخفاض السيولة. الشركات البريطانية التي تحتاج إلى السيولة وتكافح مع البيئة التضخمية
قد يكافحون لخدمة ديونهم أو جمع المزيد من رأس المال للحفاظ على استمرار أعمالهم.

تزايد الاهتمام بـ SCF

أصبح تمويل سلسلة التوريد (SCF) شائعًا بشكل متزايد مع جائحة Covid-19 مما أجبر الشركات على مستوى العالم على الاستفادة بشكل أكبر من أدوات تمويل التجارة لضمان وصول أسرع إلى رأس المال العامل لأنفسهم ومورديهم.

ووفقا ل تقرير SCF الأخير
بواسطة ماكينزي، SCF بقيادة المشتري هي الآن أسرع القطاعات نموًا في سوق التمويل التجاري الذي تبلغ قيمته 7 تريليون دولار أمريكي ، ومن المتوقع أن يسجل نموًا بنسبة 20-24 في المائة في السنوات الخمس حتى عام 2024.

بينما يمكن اعتبار SCF خطوة صغيرة في الاتجاه الصحيح ، إلا أنها لا تخلو من قيودها. تتمثل إحدى المشكلات الرئيسية في SCF في قابلية التوسع إلى الموردين الصغار. يكافح معظم الموردين الصغار للوصول إلى برامج SCF لأن مقدمي الخدمة لا يمكنهم التبرير
دفع مجموعة الشيكات المطلوبة بما في ذلك الشيكات لمعرفة عميلك ومكافحة غسيل الأموال. 

سيظل هناك تأخير كبير في الدفع للموردين القلائل الذين هم كبيرون بما يكفي ليتم إشراكهم من قبل مزود SCF لأن عمل المورد لا يبدأ في اليوم الذي يتم فيه إصدار الفاتورة. هذا يعني أن أرباب العمل خاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة بحاجة إلى تمويل بديل
الرافعات مع ارتفاع الأسعار.  

دفع تمويل الأصول 

هناك بديل أفضل لخطط التمويل التقليدية للاقتراض وسلسلة التوريد:
دفع تمويل الأصول.

تمويل الرواتب أو تمويل أصول الدفع (PAF) هي عملية تتم فيها معالجة كشوف رواتب صاحب العمل في شكل يمكن للممول تمويله. ثم يتم توفير هذه الأموال مجانًا للموظف ، مما يزيد من التدفق النقدي ويقلل من انتظار يوم الدفع.

يمكن للشركات تأجيل كشوف المرتبات لأسابيع والإفراج عن رأس المال المصرفي في الشركة ، مما يعزز التدفق النقدي ويحرر السيولة. علاوة على ذلك ، يتم توفير الأموال مجانًا للموظف أثناء ربحه ، مما يزيد من تدفقه النقدي ويقضي على العيد
أو دورة المجاعة الشهرية المسرحية. 

يمكن للموظفين أن يقرروا متى يريدون الوصول إلى رواتبهم ، مما يساعد على زيادة الحرية المالية والمرونة والرفاهية التي تعد أكثر أهمية من أي وقت مضى نظرًا لأزمة تكلفة المعيشة الحالية. تجارة
بحث يُظهر أن زيادة الأجور تؤدي إلى تحسين الحضور والاستبقاء والأداء. كما يشير أيضًا إلى أن أصحاب العمل سيستفيدون على المدى الطويل من خلال جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها ، وتحسين الرفاهية والإنتاجية مع تقليل التغيب عن العمل. 

النقد هو شريان الحياة لأي شركة ، ومن المقدر أن توفر PAF 20.3 تريليون دولار في دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. إنه يحقق ربحًا مفيدًا لكل من صاحب العمل والموظف ويمكن أن يوفر دفعة في الوقت المناسب للاقتصاد العالمي.