اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) اكتسب زخمًا في تايلاند

اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) اكتسب زخمًا بين المستهلكين الفضوليين في تايلاند. نما هذا النوع من التمويل على نطاق واسع لأنه يُنظر إليه على أنه بديل أكثر مرونة وملاءمة للمستهلكين لمنتجات الائتمان التقليدية.

تم ذكره أن شركات التكنولوجيا المالية BNPL قد حولت بالفعل 8 دولارات أمريكية إلى 10 مليارات دولار أمريكي (280 مليار بات تايلاندي إلى 350 مليار بات تايلاندي) من الإيرادات السنوية بعيدًا عن البنوك على مستوى العالم. ستحتاج البنوك التايلاندية إلى التكيف بسرعة وأن تكون أكثر تقدمًا لاستعادة العملاء والاحتفاظ بهم ، حيث سيكون 70 بالمائة من مستخدمي BNPL على استعداد لاستخدام عروض BNPL من بنوكهم إذا كانت متوفرة.

أثر جائحة COVID-19 على نمو صناعة BNPL في تايلاند ، مما يجبر المستهلكين على التسوق عبر الإنترنت مع لجوء البعض إلى خدماتها لإدارة شؤونهم المالية خلال هذه الأوقات المضطربة. 

وأوضحت دراسة أجرتها تعرض Mastercard BNPL لديها مجال للنمو حيث أن معظم المستهلكين التايلانديين (89 في المائة) يدركون خطط التقسيط كخيار دفع ، لكن عددًا قليلاً فقط (26 في المائة) استخدمها العام الماضي.

ومع ذلك ، ذكر 55 في المائة أنهم كانوا أكثر عرضة لاستخدام BNPL في عمليات شراء كبيرة أو طارئة ، بينما أعرب 80 في المائة عن اهتمامهم بدفع فواتيرهم باستخدام الخيار.

سلوك الاستهلاك والإنفاق الرقمي في تايلاند

 نظرة ثاقبة لمجموعة UOB حلل الاستهلاك الرقمي وسلوك الإنفاق في تايلاند. وذكرت أن 70 في المائة من طرق الدفع التي يستخدمها المستهلكون التايلانديون تتم عبر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للمعاملات في المتاجر وعبر الإنترنت ، وهي نسبة أعلى من متوسط ​​الآسيان البالغ 52 في المائة.

بالإضافة إلى ذلك ، فضل 44 في المائة القنوات المصرفية الرقمية أو عبر الإنترنت ، أعلى من متوسط ​​الآسيان البالغ 35 في المائة. تمتلك تايلاند أيضًا أعلى نسبة من المستخدمين النشطين في العملات الرقمية ، حيث يستخدم واحد من كل خمسة أشخاص العملة المشفرة وغيرها عملات البنك المركزي الرقمية (العملات الرقمية للبنوك المركزية).

BNPL الذي يكتسب زخمًا ببطء في تايلاند يأتي في المرتبة الثانية بعد بطاقات الائتمان في طرق الدفع اللاحقة المفضلة. والسبب هو أن بعض المستهلكين يفضلون استخدام شيء آخر غير BNPL بسبب نقص الفهم والوعي بكيفية عمل الميزة.

وفقًا لماستركارد ، فإن الأسباب الأكثر شيوعًا لاستخدام التايلانديين لـ BNPL هي أنها تساعد على توفير المال للشراء دون انتظار (63 بالمائة) ، والمشتريات تأتي بدون مدفوعات فائدة أو منخفضة (60 بالمائة) ، وبدون تأخير (60 بالمائة) .

هل تشكل "الشراء الآن والدفع لاحقًا" تهديدًا للبنوك التقليدية؟

على الرغم من أن سوق BNPL موجود للاستحواذ ، يعتقد البعض أنه لن يشكل تهديدًا كبيرًا للبنوك. وفق وكالة موديز للمستثمرينيواجه خيار الدفع BNPL العديد من التحديات ، مثل نقص وعي المستهلك ، وتوافر الخدمة في المناطق الريفية ، والتكلفة العالية نسبيًا لاستخدام الخدمة. 

وذكر التقرير أيضًا ، "يمكن لبعض شركات BNPL توسيع عروضها لتشمل منتجات مثل القروض غير المضمونة ، والتي يمكن أن تساعد في تحسين ربحيتها ، ولكن حتى لو فعلت ذلك ، فإن نطاقها الصغير سيحد من قدرتها على التعامل مع البنوك."

ومع ذلك ، فقد اتخذ أحد هذه البنوك بالفعل خطوة استباقية لتقديم خدمات BNPL. أطلق Kasikornbank خدمة K PAY LATER، الأول من نوعه في تايلاند الذي يقدم ميزات BNPL للمستهلكين. 

يسمح K PAY LATER للمستهلكين بشراء المنتجات والخدمات على أقساط ، بفائدة قصوى لا تتجاوز 25 بالمائة سنويًا. الحد الأقصى للقرض هو 20,000 بات ، ويمكن الوصول إلى التطبيقات نظرًا لعدم الحاجة إلى مستندات أو ضمانات. 

طالما أن المتقدمين من الجنسية التايلاندية ، تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 70 عامًا ، ولديهم حساب توفير في Kasikornbank ، يمكن الموافقة على طلباتهم في غضون ثلاث دقائق. يمكنهم استخدام الخدمة لدفع فواتير الخدمات وشراء الأدوات الإلكترونية وحتى دفع ثمن إعلانات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهم.

لماذا تحظى "الشراء الآن والدفع لاحقًا" بشعبية في آسيا؟

المستهلكون الآسيويون أكثر استخدام مريح منتجات الائتمان ، مما يعني أن المزيد من الناس يشترون المنتجات على الائتمان المقترض. ويعزى هذا الاتجاه أيضًا إلى القوة الشرائية المتزايدة للشباب والوعي بالاستفادة من الخدمات المالية لشراء المنتجات والخدمات التي يرغبون فيها.

علاوة على ذلك ، أصبح التجار في آسيا أكثر قبولًا لـ BNPL ، مما يعني أن العملاء لديهم المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر باستخدام BNPL.

البحوث والأسواق وذكرت أن من المتوقع أن تنمو مدفوعات BNPL بنسبة 67.1 في المائة سنويًا لتصل إلى 2,980.8 مليون دولار أمريكي (104.3 مليون بات تايلاندي) في عام 2022. 

من المتوقع أن يسجل اعتماد مدفوعات BNPL معدل نمو سنوي مركب قدره 33 في المائة ، مع توقع زيادة BNPL GMV البالغة 1,783.8 مليون دولار أمريكي (62.4 مليون بات تايلاندي) في عام 2021 إلى 16,529.9 مليون دولار أمريكي (578.5 مليون بات تايلاندي) بحلول عام 2028.

وفقًا لـ eMarketer ، فإن الجيل Z هو الجيل الذي يستخدم BNPL أكثر من غيره. ومن المتوقع أن ترتفع معدلات التبني بين الجيل Z إلى 47.4 بالمائة في عام 2025.

لقد أدى سوق التجارة الإلكترونية المتنامي باستمرار إلى أن تكون BNPL واحدة من أكثر طرق الشراء المفضلة ، حيث يكون التسوق مريحًا وسهلاً في متناول اليد.

مع عائدات 10.5 مليار دولار أمريكي (367.4 بات تايلاندي) في عام 2021 ، تعد تايلاند ثاني أكبر سوق للتجارة الإلكترونية. 

البلد المتوقع أن يكون سوق التجارة الإلكترونية 19.26 مليار دولار أمريكي (674.1 مليار بات تايلاندي) في عام 2022 ومن المتوقع أن ينمو إلى 38.72 مليار دولار أمريكي (1.3 تريليون بات تايلاندي) بحلول عام 2027 ؛ لا عجب أن BNPL أصبحت إحدى الطرق المفضلة لشراء منتج أو خدمة.

اشتر الآن وادفع لاحقًا لتبقى على المدى الطويل

يمثل BNPL طريقة دفع بديلة للنقد التقليدي أو مدفوعات بطاقات الائتمان. إنه يوفر المرونة للمستهلكين ويشجع على الشراء ، مما يفيد تجار التجزئة الذين يقدمون خدمة BNPL لأنها تزيد من عائداتهم. 

على الرغم من وجود مخاطر ائتمانية ، مثل تخلف المستهلكين عن السداد مما قد يؤدي إلى خسائر لتجار التجزئة ، فإن المنظمين يتطلعون إلى تعزيز بيئة صحية لبنك BNPL للبقاء في المستقبل المنظور.