باختصار
- تعد BlockFi بأسعار فائدة مذهلة على الودائع المشفرة ، لكن الودائع غير مؤمنة ، وتعتمد الأسعار على سوق العملات المشفرة.
- أثارت الهبة الفاشلة التي وزعت فيها BlockFi عن طريق الخطأ كميات كبيرة من BTC المجانية إنذارات لبعض العملاء.
في 17 مايو ، لاحظ بعض عملاء BlockFi المقرض للعملات المشفرة شيئًا غير عادي: ودائع بيتكوين ضخمة في حساباتهم. هذه الودائع - في حالة واحدة أكثر من 700 BTC وفقًا لمستخدم Reddit (بقيمة 29 مليون دولار في ذلك الوقت) - كانت أخطاء باهظة امتلكتها BlockFi لاحقًا. في الحملة الترويجية سارت بشكل خاطئ، أرسلت الشركة مكافآت مقومة بعملة البيتكوين ، وليس بالدولار الأمريكي ، وهي عملة مربوطة بدولار واحد stablecoin تم إنشاؤه بواسطة تبادل التشفير الجوزاء.
بسبب خطأها ، اضطرت BlockFi لمطاردة العملاء الذين حصلوا على عملة البيتكوين الإضافية وعرضت مكافآت تصل إلى 1,000 دولار مقابل إعادة أموالها. اعتبارًا من 19 مايو ، BlockFi's التعرض المتبقي من الخطأ كان حوالي 200 BTC ، أو 7.3 مليون دولار.
BlockFi كتب في بيان أنها أضافت بطريق الخطأ "أقل من 100 مستخدم" إلى عملة مشفرة "مرتبطة بعائد ترويجي". على الرغم من أن BlockFi تقول إن الحادث "لا يؤثر على أي من عمليات BlockFi المستمرة" ، إلا أنه أثار مخاوف جدية بين العملاء بشأن سلامة أصولهم المحتفظ بها لدى الشركة.
إحداها "أشعر بارتياح شديد لأنني أخرجت كل شيء في بداية الشهر" كتب مستخدم تويتر. "لن أفاجأ إذا تمت إدارة كل شيء في جدول بيانات Excel ،" كتب آخر.
على الرغم من هذا الحادث المؤسف المحرج ، لا يزال الكثيرون يرون أن BlockFi لاعب محترم في سوق العملات المشفرة - خاصة (وليس مفاجئًا) المستثمرين الذين أغرقوا الأموال فيها. رفض BlockFi التعليق على هذه القصة.
تأسست BlockFi في عام 2017 من قبل Zac Prince و Flori Marquez ، وتقدم العديد من الخدمات لعملائها: الاستثمار في العملات المشفرة والتداول والاقتراض النقدي على أصولهم المشفرة. جمعت الشركة 450 مليون دولار وتفاخر بتقييم 3 مليارات دولار. لقد اجتذبت 265,000 عميل تجزئة وأكثر من 200 عميل مؤسسي ، تشكرونش وذكرت في آذار (مارس) ، وضع خطأ أثر على أقل من 100 عميل في منظوره الصحيح.
أكبر جاذبية لـ BlockFi هو وعدها بـ معدلات غلة عالية. يمكن للعملاء إيداع القليل كما يريدون ويمكنهم الحصول على ما يصل إلى 9.3٪ APY (عائد النسبة السنوية) على بعض العملات المشفرة. تأتي العملات المستقرة مع أعلى APY (9.3٪ لـ USDT و 8.6٪ لـ USDC و GUSD و PAX) ، بينما يبدأ APY عند 5٪ للودائع التي تصل إلى 0.5 بيتكوين ، وتنخفض إلى 2٪ لحاملي 0.5 إلى 20 BTC .
هذا على قدم المساواة مع مقرضي التشفير المشابهين في DeFi (تمويل لامركزي) الفضاء الذي انفجر مؤخرًا. شبكة مئوية، نيكسو ، بيئة, وGemini Earn تستخدم جميعها نموذجًا مشابهًا — تقديم عائد مرتفع على العملات المشفرة الخاصة بك عن طريق إقراضها لشركات أخرى — والترويج لعوائد أعلى بكثير من البنوك التقليدية و"حسابات التوفير ذات العائد المرتفع" مثل Ally وMarcus By Goldman Sachs، وكلاهما والتي تقدم 0.5٪ فقط من APY هذه الأيام. (يحاول إيكو، الأحدث في المجموعة، تهدئة المخاوف من خلال صفحة على موقعه موقع على شبكة الإنترنت يبدأ بالسؤال ، "كيف هذا ليس جيدة جدا ليكون صحيحا؟")
يستخدم BlockFi أمناء من جهات خارجية مثل Gemini و BitGo و Coinbase ، والتي حصل على 43٪ من أصول عملائها اعتبارًا من الربع الأول من عام 2021 ، ذكرت الشركة على موقعها الإلكتروني. الباقي في استثمارات أو قروض سائلة.
وبطبيعة الحال ، تأتي العوائد اللافتة للنظر مخاطر جسيمة.
BlockFi لا يؤمن استثماراتك. إذا خسرت عملة العملاء المشفرة بسبب "الهجمات الإلكترونية" أو "الصعوبات الفنية" ، فإنها لا تدين لهؤلاء العملاء بشيء. ومعدلاته المرتفعة المغرية قابلة للتغيير بناءً على سوق تشفير لا يمكن التنبؤ به. نتيجة لذلك ، فإن BlockFi's أسعار البيتكوين والإيثريوم الودائع لها انخفض مرتين منذ مسيرة. في برنامج "Squawk on The Street" على قناة CNBC قطعة في العام الماضي ، سألت المضيفة المشاركة سارة آيزن زاك برنس ، "كيف أعرف أن المال آمن؟" أجاب ، جزئيًا ، "هناك مخاطر أكبر هنا مقابل حساب توفير مع تأمين FDIC أو حساب وساطة تقليدي مع تأمين SIPC. لكنك يتم تعويضك عن ذلك بالعوائد العالية ".
يُعد افتقار BlockFi للتأمين مشكلة خاصة في ضوء تاريخها ، والذي يتضمن هفوات أخرى تعود إلى ما قبل إخفاق دفع تعويضات 17 مايو. في مايو 2020 ، BlockFi واجه خرق البيانات بسبب هجوم مبادلة بطاقة SIM ضد موظف BlockFi. وقد أثر ذلك على أقل من نصف عملاء التجزئة التابعين للشركة ، وفقًا لـ كتلة، من خلال الكشف عن نشاط حساباتهم ومعلومات الاتصال الخاصة بهم ، ولكن لم يتم فقد أموال العملاء.
في مارس الماضي ، تعرضت BlockFi للهجوم مرة أخرى ، هذه المرة من قبل شخص "أرسل بريدًا عشوائيًا" على المنصة ، وفقًا لـ CoinDesk، مع عمليات تسجيل كاذبة باستخدام لغة عنصرية. سجل المهاجم حسابات باستخدام عناوين البريد الإلكتروني الحقيقية لمستخدمي BlockFi ولكن مرة أخرى ، لم يؤثر ذلك على أموال العملاء.
إذن كيف يمكن للمستهلكين الوثوق بكيان عمره أربع سنوات يعمل في سوق مشهور بالتقلب ، مع العلم أن أصوله ليست مؤمنة ، خاصة بعد عرضه الأخير للخطأ؟
"إذا كنت تحصل على هذا النوع من العائدات ، فهناك جميع أنواع المخاطر"
كما هو الحال مع أي استثمار مضارب ، فهو حساب المخاطرة مقابل المكافأة. ما إذا كانت المكافأة تستحق ذلك يعتمد على من تسأل. ينصح محللو الأسهم التقليديون بتوخي الحذر الشديد ، ويرى مستثمرو التشفير المحترفون مستقبل BlockFi في مساحتهم ، ويحاول العملاء فقط اتخاذ أفضل القرارات مقابل أموالهم.
سمع المستشار المالي Tyrone Ross Jr. ، الرئيس التنفيذي لشركة Onramp Invest ، لأول مرة عن BlockFi في عام 2018 ، بعد أن سأله عدد قليل من العملاء عن عائداتها المرتفعة بشكل مذهل. دفعته أسئلتهم إلى زيارة مكتب الشركة في مانهاتن. هناك ، التقى بالرئيس التنفيذي زاك برينس ، الذي وصفه روس بأنه "حتى عارضة" والذي أجاب مباشرة على جميع أسئلته حول أعمال BlockFi. غادر روس مع بعض غنيمة BlockFi والثقة في الشركة.
اليوم ، يعترف روس بأنه متحيز عند الحديث عن BlockFi. أصبح هو وبرنس صديقين ، وقد أجرى "محادثات أولية" حول إمكانية العمل مع BlockFi في المستقبل. لكنه لا يزال ينصح مستثمري التجزئة المحتملين بالحذر.
يقول: "لا شيء في الحياة مجاني". "لذلك إذا كنت تحصل على هذا النوع من العائدات ، فهناك جميع أنواع المخاطر - مخاطر العقود الذكية ، ومخاطر الطرف المقابل ، والمخاطر النظامية ... هذا هو الحال تمامًا."
أضحت الأسماء الكبيرة في كل من العملات المشفرة والتمويل التقليدي مصداقية لـ BlockFi. كريستوفر جيانكارلو ، الرئيس السابق للجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) ، joined مجلس BlockFi في أبريل. ومن بين أعضاء مجلس الإدارة الآخرين المستثمر أنتوني بومبلانو ورئيس استثمارات جالاكسي ديجيتال كريس فيرارو.
تقطع الموافقات شوطًا طويلاً في بناء ثقة المستهلك - وربما أكثر من ذلك في العملات المشفرة ، حيث يوجد عدد قليل من الأسماء الكبيرة تمارس نفوذًا ضخمًا. كما كتب مايكل إليوت ، أحد عملاء BlockFi ، البالغ من العمر 34 عامًا في سانتا روزا بولاية كاليفورنيا ، إلى فك تشفير عبر Twitter DM ، "لقد وثقت في Blockfi بسبب العلاقات مع الجوزاء وتوأم Winklevoss." (لقد استثمروا ، ويحتفظ الجوزاء ببعض أصول BlockFi.) قال عميل BlockFi Bo Biddle ، 40 عامًا ، في ناشفيل ، إنه اشترى بعد أن سمع مؤثرين في مجال التشفير على YouTube لارك ديفيس و تنبيهات أخبار التشفير تؤيد BlockFi.
على الرغم من أن الشركة لا تقدم تأمينًا على استثمارات المستخدمين ، فهي كذلك شفافة حول دعمها. اعتبارًا من مارس ، أبلغت BlockFi عن امتلاكها حوالي 14.7 مليار دولار من أصول العملاء على نظامها الأساسي ، بزيادة قدرها 3.3 ضعفًا عن ديسمبر 2020.
الأطراف المقابلة لقروض BlockFi ، على الرغم من عدم توضيحها على موقع الشركة على الإنترنت ، أثار إعجاب روس عندما علم بها لأول مرة في عام 2018 (رفض ذكر التفاصيل). يقول BlockFi يشمل عملاؤها المؤسسيون "الشركات التجارية المملوكة وصناديق التحوط ،" و يسرد مستثمري الأسهم لإظهار "نوع المؤسسات التي نعمل معها" ، والتي تشمل Consensys (التي تمول مؤسسة التحرير المستقلة فك تشفير) و Coinbase Ventures و Winklevoss Capital.
سبب آخر يمكن أن يتحمله البعض هو احتمال ارتفاع سوق العملات المشفرة. مع ارتفاع قيمة Bitcoin ثلاث مرات من ديسمبر إلى مارس ، فإن الاستثمار في العملة المشفرة هو أكثر انتشارًا من أي وقت مضى.
يشير سكوت ستورنيتا ، كبير العلماء في شركة يوجين بارتنرز لرأس المال الاستثماري blockchain (الذي تم الاستشهاد بعمله في ورقة البيتكوين البيضاء) إلى أن مساحة التشفير شهدت تغييرات كبيرة في الأشهر الستة الماضية والتي ساعدت على "دمج البيتكوين" ، كما يقول النظم المالية المؤسسية والتقليدية في العالم ".
على سبيل المثال ، الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي هو النظر في لوائح العملات المستقرة مع أخذ الوقت الكافي للنظر في العملات الرقمية للبنك المركزي (والتي يرى ستورنيتا أنها "قريبة من كونها مصادقة" على العملات المستقرة). في العام الماضي ، PayPal قال انها سوف السماح للمستخدمين بالبدء في الدفع باستخدام العملة المشفرة، في حين مربع و تسلا تم تحميل كلاهما على Bitcoin لميزانيات الشركات الخاصة بهما. عمالقة صناديق التحوط البارزة في وول ستريت من ستان دروكنميلر إلى Paul Tudor Jones قاموا بتغيير لحنهم على Bitcoin. كل هذه التغييرات تبشر بالخير لأي شركة تقدم خدمات شبيهة بالبنك لأصحاب العملات المشفرة.
رفض Stornetta التعليق بشكل خاص على BlockFi لأن شركة Yugen Partners متورطة "في حوار معين يمنعني من التعليق بأي طريقة مؤسسية على اللاعبين الفرديين." بعبارة أخرى ، تتكاثر اتصالات BlockFi في فضاء التشفير بسرعة.
"هل تحتاج حقًا إلى القفز من النافذة للحصول على ستة بالمائة أخرى؟"
يشعر العديد من مستخدمي BlockFi بالراحة مع مستوى مخاطر أعلى من مستثمرك العادي. بعد كل شيء ، لقد استثمروا بالفعل في أصل متقلب. واحد من المخاوف الأكثر وضوحا من بين مستخدمي BlockFi حتى الآن ، كان انخفاض معدل الشركة مؤخرًا اثنين. إنها تجعل نسب المخاطرة إلى المكافأة للعملاء أخف قليلاً على جانب المكافأة.
قام عميل BlockFi Calvin Saunders ، وهو طالب بتقويم العمود الفقري يبلغ من العمر 25 عامًا ، بوضع Bitcoin لأول مرة في BlockFi عندما عرضت الشركة 5 ٪ APY على ممتلكاته. منذ ذلك الحين ، انخفض معدل APY هذا إلى 2٪. يقول سوندرز: "إنني أسميها سطحية نوعًا ما ، لأنهم في الأساس يحاولون ألا يكونوا مثل البنوك" ، "لكنهم الآن يحاولون تقلب APY الخاص بهم بينما لديك بالفعل أصولك هناك." دفعه التعديل إلى البدء في البحث عن منصات استثمار بديلة للعملات المشفرة. منذ أن تحدثنا لأول مرة في أوائل شهر مايو ، نقل جميع عملاته المشفرة من BlockFi إلى شركة Nexo المنافسة ، والتي يقول إنها تسمح له باستثمار مجموعة متنوعة من أصول التشفير.
وبينما كان سوندرز يحب ذلك ، يمكنه التداول بين العملات المعدنية المختلفة على BlockFi "بشكل فوري جدًا" ، إلا أن تبادل الدولار الأمريكي مقابل التشفير على BlockFi استغرق وقتًا أطول. يقول: "لقد فاتني تشغيل ضخم للبيتكوين لأن الأمر استغرق خمسة أيام حتى تصل الأموال إلى حسابي". كان بإمكانه ربح ما بين 6,000 و 8,000 دولار ، كما يقول ، إذا لم يستغرق BlockFi كل هذا الوقت لمعالجة أمواله.
إذا كانت Bitcoin والرموز الأخرى توفر مثل هذه العوائد الكبيرة بالفعل ، فلماذا تحمل المخاطر الإضافية التي تقدمها BlockFi؟ يقول روس: "إذا نظرت إلى أداء Bitcoin ، إذا نظرت إلى أداء ETH الآن ، فهل تحتاج حقًا إلى القفز من النافذة للحصول على ستة بالمائة أخرى؟"
إذا سألت ديفيد ترينر ، الرئيس التنفيذي لشركة أبحاث الأسهم New Constructs ، فإن النقطة الكاملة لتكنولوجيا blockchain تحول دون الحاجة إلى وسطاء مثل BlockFi. ويقول: "هذا هو الغرض من العقود الذكية [و] صانعي السوق الآليين ، لتنفيذ معاملات الأصول دون المخاطرة وتضارب المصالح لإشراك البشر". ويضيف أنه بالنسبة لشركات مثل BlockFi ، "يعتمد بقائها بشكل كامل على الأشخاص الذين لم يفهموا حقًا ما تهدف blockchain إلى القيام به."
لكن لدى BlockFi خطط كبيرة تتجاوز خدمات الاستثمار الحالية. فتحت الشركة قائمة الانتظار الخاصة بها بطاقة الائتمان القادمة، وعلى أساس فك تشفيرفي مقابلات مع خبراء الاستثمار ، لديها المزيد من الشراكات أو المشاريع في الأعمال. من هذا المنظور ، يعتمد بقاء BlockFi بشكل أقل على فهم الأشخاص لتقنية blockchain ، ويعتمد بشكل أكبر على الجمهور الأوسع الذي يزداد ارتياحًا لاستثمار العملات الرقمية ومخاطره.
المصدر: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- حسابي
- إضافي
- تهدف
- الكل
- من بين
- نسبة العائد السنوي
- أنتوني بومبليانو
- ابريل
- الأصول
- ممتلكات
- الآلي
- مصرف
- البنوك
- أفضل
- أكبر
- مليار
- إلى البيتكوين
- BitGo
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- BlockFi
- مجلس
- الاقتراض
- سمسرة
- BTC
- ابني
- باقة
- الأعمال
- دعوة
- الحملات
- الموارد
- النقد
- تسبب
- البنك المركزي
- عملات البنك المركزي الرقمية
- الرئيس التنفيذي
- CFTC
- رئيس
- تغيير
- مطاردة
- رئيس
- كريستوفر جيانكارلو
- CNBC
- coinbase
- مشاريع Coinbase
- Coindesk
- عملات معدنية
- عمولة
- سلعة
- الشركات
- حول الشركة
- الثقة
- صراع
- التواصل
- ConsenSys
- consultants
- مستهلك
- المستهلكين
- عقد
- عقود
- المقابل
- ائتمان
- التشفير
- تبادل التشفير
- سوق تشفير
- العملات الرقمية
- العملات المشفرة
- العملات القوية الاخرى
- حالياًّ
- العملاء
- البيانات
- الصدمة
- فعل
- رقمي
- العملات الرقمية
- في وقت مبكر
- البريد الإلكتروني
- إنصاف
- ETH
- Excel
- تبادل
- خبرائنا
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- تمويل
- مالي
- شركة
- الاسم الأول
- مجانًا
- صندوق
- أموال
- مستقبل
- العقود الآجلة
- Galaxy Digital
- الجوزاء
- الهبة
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- خير
- عظيم
- متزايد
- صناديق التحوط
- هنا
- مرتفع
- تاريخ
- كيفية
- HTTPS
- البشر
- القيمة الاسمية
- المؤثرين
- معلومات
- المؤسسية
- المؤسسات
- التأمين
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- مقابلات
- الاستثمار
- استثمار
- الاستثمارات
- مستثمر
- المستثمرين
- المشاركة
- IT
- قفز
- لغة
- كبير
- تعلم
- الإقراض
- مستوى
- ضوء
- سائل
- القروض
- طويل
- التيار
- رائد
- مارس
- تجارة
- الأعضاء
- مليون
- مال
- المقبلة.
- أسماء
- أخبار
- nexo
- عرض
- الوهب
- عروض
- تعمل
- عمليات
- أخرى
- شراكات
- بول تيودور
- بول تودور جونز
- سلام
- مجتمع
- منظور
- المنصة
- منصات التداول
- لاعب
- pompliano
- أمير
- مشروع ناجح
- جمهور
- الأجور
- RE
- رديت
- قوانين
- بحث
- REST
- بيع بالتجزئة
- صغار المستثمرين
- عائدات
- الجوائز
- المخاطرة
- يجري
- خزنة
- السلامة
- يرى
- خدمات
- الشريحة
- مبادلة SIM
- SIX
- سمارت
- العقود الذكية
- So
- الفضاء
- Stablecoins
- بداية
- مخزون
- شارع
- طالب
- غنيمة
- أنظمة
- الحديث
- تكنولوجيا
- الوقت
- الرموز
- تجارة
- تجارة
- التمويل التقليدي
- صفقة
- الثقة
- أو تويتر
- لنا
- الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي
- USD
- USDC
- USDT
- المستخدمين
- تقييم الموقع
- قيمنا
- مشروع
- فينشر كابيتال
- المشاريع
- مقابل
- وول ستريت
- الموقع الإلكتروني
- منهجنا
- من الذى
- Winklevoss التوائم
- كلمات
- للعمل
- أعمال
- قيمة
- عام
- التوزيعات للسهم الواحد
- موقع YouTube