علاجات سوق الحصول على البطاقة في المملكة المتحدة: كالعادة ، يتدحرج PSR (بوب ليدون)

في 6 أكتوبر 2022، نشرت PSR قراراتها النهائية تحت الإشارة PS22/2 بشأن "عملها" بشأن علاجات سوق الحصول على البطاقات، وهو برنامج رئيسي ومتعدد السنوات بشأن تكاليف التجار في المملكة المتحدة لقبول المدفوعات عن طريق البطاقة، والتي تعني في المقام الأول البطاقات وصفت
إلى فيزا وماستركارد.

إن "علاجات" PSR أقل من أدنى التوقعات لما يمكن أن يحدث فرقًا في التكاليف الشاملة، لأن PSR ملتزم بحزم بموقفه المتمثل في أن التكاليف تعني رسوم الخدمة التي يدفعها التاجر إلى المشتري التجاري المتعاقد معه،
التغاضي بثبات عن العنصر الرئيسي في التكاليف: الخصومات من القيمة الاسمية التي يتم تقاسمها بين الجهات الفاعلة الأخرى في السوق في الأنظمة البيئية الشاملة للبطاقات.

يجب أن تكتسب وثيقة PSR الشهرة للأسباب الخاطئة: إنها شهادة على الإحباط الذي أصاب لائحة رسوم التبادل (الاتحاد الأوروبي) 2015/751 - IFR - بسبب الامتثال الذي يعتبر PSR نفسه "السلطة المختصة".

كان IFR بمثابة إجراء "أقصى قدر من التنسيق" وهو يبرز من بين الكثير من القوانين الأخرى في الاتحاد الأوروبي في رأي المؤلف: لقد كان قائمًا على أسس جيدة وكان ينبغي أن يزيل العديد من الأضرار في سوق المدفوعات في المملكة المتحدة. ولكونها لائحة، كان لها قابلية التطبيق القانوني المباشر
في المملكة المتحدة اعتبارًا من تاريخها المباشر في ديسمبر 2015؛ ولم يتطلب الأمر النقل كما فعل توجيه الاتحاد الأوروبي.

كان ينبغي أن يؤدي IFR إلى نتيجتين: (0.2) وضع حد أقصى للاستقطاعات من القيمة الاسمية بنسبة 0.3% لبطاقات الخصم و99.8% لبطاقات الائتمان بحيث يحصل التاجر على 99.7%/XNUMX% من السعر الملصق لبضائعه و الخدمات في التسوية؛ و(XNUMX) التأكد من ذلك
تلقى التجار معلومات شاملة عن الخدمة في العروض وفي العقود ومرة ​​واحدة في الإنتاج، حتى يتمكنوا من التحقق من الرسوم الحالية، والتأكد من أن هذه الرسوم تتماشى مع عقدهم مع الشركة المستحوذة، ومقارنة العروض المختلفة
المستحوذين، قم بإعداد حالة عمل لتبديل المستحوذين، وتأكد بعد ذلك من أن الفائز كان يتقاضى بالضبط ما قالوا إنهم سيفعلونه.

من الآن فصاعدا، ستكون الخصومات من القيمة الاسمية جزءا صغيرا من التكاليف الشاملة، ولا يمكن أن يتوقع أن تختلف بشكل كبير بين المستحوذين. مع خصومات منخفضة للغاية، سيتم استيفاء "اختبار عدم مبالاة التاجر"، كما هو منصوص عليه على وجه التحديد
في IFR: ستكون تكاليف الدفع بالبطاقات على نفس مستوى تكاليف النقد والشيكات والتحويل المصرفي.

"العلاجات" الخاصة بـ PSR، المنصوص عليها في الفقرة 1.4 في ص. 4 من PS22/2، قم بالالتفاف حول مسألة الاستقطاعات، ولا تناقش حتى تفاصيل جداول رسوم المشترين، واقتصر على جانب معلومات الخدمة. كان من الممكن أن ينقذ PSR نفسه من المشكلة.
المادتان 9 و12 من التقرير المالي الدولي محددة وشاملة في هذا المجال. الشيء الوحيد الذي يضيفه PSR هو تحديد مدة عقد الاستحواذ بـ 18 شهرًا. صفقة كبيرة.

مع العلم أنه يقف على أساس ضعيف فيما يتعلق بكون "وسائل الانتصاف" الخاصة به تكرارًا لـ IFR، يقدم PSR حجة زائفة في الفقرة 2.42 في الصفحة 15. XNUMX، بحجة أنه نظرًا لأن المتطلبات المدرجة في IFR تم تقديمها تحت قسم بعنوان "Unblending"، فإنهم
خدم فقط هدف "Unblending". هذا هراء واضح. لا يهم كثيرًا ما هو العنوان الذي تم تقديم المتطلبات تحته. كل ما يهم هو أن المتطلبات مذكورة في IFR، وطالبوا التجار بإعطاء نفس المتطلبات بالضبط
مستوى الشفافية الذي يقول PSR الآن أن "العلاجات" مطلوبة لتحقيقه.

كل هذا يثبت أن هذه المعلومات لا يتم توفيرها من قبل الصناعة الآن. الصناعة غير متوافقة مع IFR. فشل PSR باعتباره "السلطة المختصة" في فرض الامتثال على مدى فترة 6 سنوات. يقوم PSR بإلقاء ستار من الدخان ل
إخفاء فشلها.

لكن هذا ليس أسوأ ما في الأمر، ليس على مسافة معينة.

وثيقة PSR، في الفقرة 1.116 في ص. 52، يقدم اعترافات ينبغي أن تكون صادمة. ويتعين على PSR أن يصدم نفسه، وألا يمرر هذه الأمور بطريقة توحي بأنها حقائق معروفة ومعتادة. يعترف PSR بهذا الاحتمال
أن فائدة حدود IFR على الخصومات قد لا يتم نقلها إلى العديد من التجار، ويشهد عرض PSR لكيفية تنفيذ الحدود القصوى لـ IFR عمليًا من قبل الصناعة على الانتهاكات الصارخة لـ IFR.

تشير عبارة "توفير التكاليف من الحدود القصوى للمتطلبات المالية الدولية التي لم يتم تمريرها إلى التجار" إلى أن وفورات التكلفة موجودة ولكن يتم الاحتفاظ بها من قبل جهة فاعلة واحدة أو أكثر في السوق بخلاف التاجر. إن IFR واضح أن التاجر فقط وليس أي سوق آخر
يمكن للممثل الاستفادة من قبعات IFR.

ثانيًا، تشير صياغة PSR إلى معالجة تشغيلية من قبل الصناعة تختلف عن تلك المنصوص عليها في IFR. وينص IFR على عدم وجود خصم أعلى من المصدر بنسبة 0.2%/0.3%. يجب أن يحصل التاجر على 99.8%/99.7% من سعر الملصق
السلع والخدمات وضمن دورة التسوية العادية، والتي، بشكل غير متوافق مع توجيه خدمات الدفع II، تحدث بعد 2-3 أيام من إجراء البيع، حتى بالنسبة للدفع بالجنيه الاسترليني من بطاقة صادرة في المملكة المتحدة.[1]

وبدلا من ذلك، فإن العبارة التي تقول إنه يجب "تمرير" وفورات التكاليف إلى بعض التجار تشير إلى أنه تم إجراء خصم أعلى من الوجه في البداية، وأن الصناعة طبقت عملية من صياغتها الخاصة لخصم بعض أو كل ذلك المستقطع،
وللحفاظ على التوازن. يحرم IFR الصناعة من القدرة على تثبيت مثل هذه العملية: يضع IFR سقفًا للاستقطاعات عند المصدر. لا يمكن أن تخضع لعملية الخصم.

ثالثًا، يضع PSR رقمًا سنويًا لعام 2018 حول حجم المدخرات التي تم تمريرها إلى التجار بقيمة 600 مليون جنيه إسترليني. ثم ينص PSR على ما يلي: "هؤلاء هم عادةً أكبر التجار". وهذا يشير إلى أن هناك تمايزًا يتم بواسطة الصناعة
بين كبار التجار وصغارهم، فيما يتعلق بمن يمكن تمديد فوائد الحدود القصوى لـ IFR. لا يتم منح مثل هذه الحرية للصناعة من قبل IFR.

الاستنتاجات التي يمكن استخلاصها من هذا مدمرة للصناعة وأكثر من ذلك بالنسبة لـ PSR. تعمل الصناعة بشكل صارخ في انتهاك IFR. يعد PS22/2 الخاص بـ PSR تمرينًا للعلاقات العامة لتوضيح أن IFR كان محدودًا من حيث النطاق والمضمون أكثر من
إنه كذلك لتجنب احمرار PSR.

بالنسبة للتجار الصغار، تكون الخصومات المباشرة أعلى بكثير من الحدود القصوى لـ IFR، وهي تشكل غالبية التكلفة الشاملة لقبول مدفوعات البطاقة. تتخذ PS22/2 إجراءً غير مباشر بشأن التكاليف الشاملة، من خلال تكرار ما يقوله IFR بالفعل وفيما يتعلق
فقط للجزء الأصغر من التكاليف الشاملة: رسوم الخدمة المدفوعة والمحتفظ بها من قبل المشتري. في هذه العملية، يضع PSR ستارًا كثيفًا من الدخان حول ما تقوله IFR، ووضعه باعتباره لائحة الاتحاد الأوروبي القابلة للتطبيق بشكل مباشر، وما يعنيه عدم الامتثال بالنسبة إلى
الاقتصاد الأوسع، وما هو دور PSR باعتباره "السلطة المختصة" لجزء من القانون المعمول به.

كيف يجب أن يضحك الفاعلون في السوق في الأنظمة البيئية للبطاقات الممتدة.

[1] ويعتبر هذا بمثابة دفعة وطنية بعملة إحدى الدول الأعضاء ويجب تسويتها في نفس اليوم