الخدمات المصرفية القابلة للإنشاء خارج جوهرها

في بلدي آخر العمود السابق، لقد قدمت لمحة عامة عن ماهية الخدمات المصرفية القابلة للتكوين ، وسلطت الضوء على العمل العظيم الذي تقوم به شبكة هندسة الصناعة المصرفية (BIAN) في تحديد الخدمات المصرفية.

نظرًا لأنني ركزت كثيرًا على الخدمات المصرفية الأساسية والرقمية ، فقد خطر لي أنني ربما لم أوضح لمن ليسوا على دراية بـ BIAN أن تعريف خدمتها يغطي كل جانب من جوانب الأعمال المصرفية. وهذا يعني تغطية كيفية إدارة عمليات تكنولوجيا المعلومات لدينا ، والتسويق / المبيعات ، والموارد البشرية ، وعلاقات المستثمرين وما إلى ذلك. يتماشى هذا إلى حد كبير مع فرض جيف بيزوس الشهير أن كل جزء من المشهد التكنولوجي في أمازون يجب أن يحتوي على واجهة برمجة تطبيقات.

يتجاوز نطاق الخدمات المصرفية القابلة للتكوين الخدمات المصرفية الأساسية وهو سبب آخر يدفع البنوك إلى النظر إلى ما هو أبعد من موردي الخدمات المصرفية الأساسية للحصول على بنية الأعمال القابلة للتكوين. سيكون السؤال الفوري هو لماذا يجب على البنك أن يجعل شيئًا مختلفًا مثل أنظمة توظيف الموظفين أو تحصيل الديون خدمة؟ بالنسبة لي ، الإجابة المختصرة هي الابتكار.

يمكن أن يكون هذا في أشكال عديدة:

تدفقات إيرادات جديدة: إذا أصبح البنك جيدًا حقًا في أي من هذه المجالات الأخرى ، فيمكنه أن يقرر تقديم ذلك كخدمة لعملائه. لماذا لا "تبيع" منصاتها لتحصيل الديون حتى يتمكن عملاؤها المصرفيون من الشركات الصغيرة والمتوسطة من إدارة ديونهم بشكل أفضل؟ أو تقديم التوظيف كخدمة حتى يتمكن العملاء من رجال الأعمال من تحسين توظيفهم؟

فعالية التكلفة: بالنسبة للبنوك الكبيرة المنعزلة - من خلال العلامات التجارية أو المنتج أو شريحة العملاء ، على سبيل المثال - فإن وجود خدمات مركزية متاحة عبر السحابة يعني أنه يمكنهم بسهولة مشاركة نفس الخدمات التشغيلية بدلاً من الحصول عليها بشكل منفصل وتكرار الإنفاق.

فعالية الخدمة: لتبسيط العديد من هذه الخدمات التشغيلية ، استخدمت العديد من الشركات حلول ERP متجانسة والتي ، مثل الحلول المصرفية الأساسية القديمة ، ربطت الشركات في نظامها الأساسي. تتيح حلول تخطيط موارد المؤسسات الحديثة الآن خدمات أعمال تشغيلية قابلة للتكوين ، مما يسمح للعملاء بالتنقل بين مقدمي خدمات محددة بسهولة أكبر.

بدأ بائعو الخدمات المصرفية الأساسية الحديثة في استيعاب نظام بيئي أو سوق لحلول الطرف الثالث التي يمكن للبنوك أن تؤلف منصتها المصرفية منها. اقتصرت هذه بشكل عام على الحلول المصرفية البحتة ، وليس حلول العمليات التجارية العامة.

ومع ذلك ، بدأت حلول مثل TomorrowX في سد هذه الفجوة لتمكين البنوك من إنشاء بنك قابل للتكوين بالكامل وليس النظام المصرفي فقط. تستهدف TomorrowX نطاقًا أوسع بكثير من الخدمات بخلاف العمليات والخدمات المصرفية ولديها كتالوج يضم أكثر من 500 مكون يمكن استخدامها.

في حين أن هذا يبدو كثيرًا ، إلا أن الفرصة أكبر بكثير. الاحتمال هو أن يتجاوز نطاق المكونات العدد الإجمالي للتطبيقات في أي من متاجر تطبيقات الأجهزة المحمولة اليوم (يوجد حاليًا أقل من خمسة ملايين بين Apple و Google).

هذه "البنية القائمة على المكونات" ليست جديدة ، حيث يستخدم الكثيرون تشبيه مكعبات الليغو لوصف رؤيتهم. ومع ذلك ، فقد تغير عدد من الأشياء.

تتيح السحابة توفير هذه المكونات دون الحاجة إلى الخضوع لعمليات تثبيت وتكوين طويلة أو الاضطرار إلى شراء أجهزة وأنظمة تشغيل محددة.

تتيح نماذج تسعير البرامج كخدمة (SaaS) الآن للشركات مزيدًا من المرونة في الدفع مقابل البنية التحتية والبرامج ، وتمكينها من الاختبار / التجربة ثم التوسع بشكل أكثر فعالية من حيث التكلفة.

في الماضي ، كان على المطورين القلق بشأن كيفية الاتصال بهذه المكونات ، ولكن مع واجهات برمجة التطبيقات ، يتم الاهتمام بهذا الأمر ويمكنهم الآن تركيز وقتهم واهتمامهم في مكان آخر.

يمثل الانتقال إلى نهج قابل للتكوين فرصة كبيرة للبنوك لتبسيط أحد أكبر التحديات التكنولوجية الدائمة ، وهو تكامل الأنظمة. أكبرها لديها آلاف الأنظمة ، حتى أصغرها بها المئات. لم يتم دمج كل هذه الأشياء - بعضها يجب أن يكون بسبب التكلفة والتعقيد ولكن لا يمكن أن يكون ذلك. تؤدي الحاجة إلى الابتكار والتحسين إلى تفاقم مشكلة تكامل النظام.

أنا لا أقول أن هذا كله سهل للغاية ورخيص. إنها تشبه إلى حد ما الهواتف المحمولة: لقد كانت موجودة منذ عقدين من الزمان ولكنها بدأت حقًا لأن الأجهزة أصبحت أرخص وأسرع ، وتحسن النطاق الترددي وأصبح البرنامج أسهل في الاستخدام والانفتاح لتمكين التطوير والابتكار. ومع ذلك ، فقد استغرق الأمر أكثر من 10 سنوات بعد أول جهاز iPhone لامتلاك المزيد من الأشخاص هاتفًا ذكيًا أكثر من غيرهم.

أنا فقط أقول إن رؤية منظمة قابلة للتكوين هي أكثر من مجرد أعمال مصرفية أساسية وحدها ، وأنها أكثر قابلية للتحقيق اليوم مما كانت عليه في أي وقت مضى.

عن المؤلف

يعمل دارمش ميستري في مجال الخدمات المصرفية منذ 30 عامًا وكان في طليعة التكنولوجيا والابتكار المصرفي. من أول تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول إلى الذكاء الاصطناعي (AI) والواقع الافتراضي (VR).

لقد كان على جانبي السياج ولا يخشى مشاركة آرائه.

هو الرئيس التنفيذي لشركة اسأل هومي، والذي يركز على تجربة الأسر ، والمستثمر والموجه في proptech و fintech.

تابع Dharmesh على Twitter dharmeshmistry و  لينكدين:.

اقرأ كل تأملات "أنا أقول فقط" هنا.