تفكيك تطور قطاع التكنولوجيا المالية في آسيا

منذ أن تمت صياغة مصطلح "fintech" لأول مرة في أوائل عام 2010 ، شهد قطاع التكنولوجيا المالية والنظام البيئي المحيط به تطورًا هائلاً. شهد المناخ الاقتصادي المتقلب طرح بعض الشركات الناشئة للاكتتاب العام ، بينما تعرضت شركات أخرى للتراجع - وفي الوقت نفسه ، شهدت وتيرة الابتكار تقنيات جديدة ونماذج أعمال وتعديلات تنظيمية ضرورية لمواكبة هذه البيئة سريعة التغير.

لاكتشاف المزيد حول الاتجاه الذي يتجه إليه قطاع التكنولوجيا المالية والاتجاهات التي تتطور في مناطق مختلفة في جميع أنحاء آسيا ، استضاف رئيس تحرير Fintech News Malaysia فينسينت فونج ندوة افتراضية عبر الإنترنت مع تيري تشان ، مدير الشؤون المالية والامتثال في QFPay؛ انضم إليه روبرت جورج بادين ، قائد دولة فلبينية سبينمو؛ مع Vitavin Ittipanuvat ، المدير التنفيذي لـ فيرتكس فنتشرز جنوب شرق آسيا والهند؛ وفرانكو مانويل ، مستشار الحل الرئيسي الرئيسي في أوراكل نت سويت.

ملاحظات على قطاع التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء آسيا

قال تيري: "أعتقد أن الوقت الأكثر إثارة في مجال التكنولوجيا المالية هو الآن". "هونغ كونغ تلحق الآن ببعض لوائح التشفير وبعض لوائح الدفع في منطقة fintech."

وتابع أن الحكومة تتدخل الآن لإدخال تنظيم أكثر شمولاً ، مع أكثر الأخيرة مقترح من قبل هيئة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ (SFC) إلى السماح للمستثمرين الأفراد بالوصول إلى خدمات التداول مقدمة من مشغلي منصات تداول الأصول الافتراضية المرخصين. بموجب الإطار التنظيمي الحالي الذي تم إنشاؤه في عام 2018 ، لم يُسمح لمنصات التداول إلا بتقديم خدماتها للمتداولين المحترفين والعملاء المؤسسيين.

يشعر تيري أنه من الأفضل للحكومة أن تتقدم الآن بدلاً من عدم القيام بذلك على الإطلاق ، حيث تتطلع هونغ كونغ إلى استعادة مكانتها كمركز رائد للتكنولوجيا المالية. في تناقض حاد ، يقول جورج من منصة Spenmo لإدارة الإنفاق بين الشركات ، إنه كاقتصاد نام ، فإن الثقة في البنوك التقليدية عالية في الفلبين ، والوعي بالحوادث المصرفية العالمية مثل انهيار بنك وادي السيليكون منخفضة نسبيًا.

ومع ذلك ، يشعر جورج أن السوق النامية ستستفيد من تعزيز النظام البيئي للبرمجيات ، مثل تنفيذ المصرفية كخدمة برنامج "لمساعدة أصحاب الأعمال حقًا". وافق Vitavin من Vertex Ventures مع تقييم الاقتصاد النامي ، لكنه أشار إلى ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مقبولة على نطاق واسع في تايلاند.

أشار فيتافين إلى أنه لن تتمتع جميع شركات التكنولوجيا المالية المدمرة للغاية برحلة سلسة في جنوب شرق آسيا ، وقد فازت بعض شركات التكنولوجيا المالية بالسوق بمجرد إنجاز الأمور الأساسية بشكل صحيح ، ورد فينسنت بأن وتيرة الابتكار في البلدان المختلفة يمكن أن تسفر عن نتائج مختلفة - باستخدام P2P والتمويل الجماعي لحقوق الملكية كأمثلة على ذلك تفوقت على تمويل رأس المال الاستثماري في ماليزيا خلال العامين الماضيين.

وفي الوقت نفسه ، قال فرانكو إن قطاع التكنولوجيا المالية يقدم خدمات ومنتجات مالية فريدة ، ولهذا الغرض تعمل NetSuite مع الشركات لتحقيق أهداف أعمالهم من خلال البنية التحتية المناسبة "التي يمكن أن توفر لهم رؤى تجارية في الوقت الفعلي ، حتى تتمكن [الشركات] من الابتكار ، أنه يمكنهم الاستجابة بشكل استباقي لتلك التغييرات في الأعمال ".

أكبر المشكلات التي يمكن أن تتصدى لها التكنولوجيا المالية في هذا العقد

يقول تيري إنه بصفته مزودًا لحلول الدفع ، يواجه QFPay تحديات لإلحاق التجار الصغار بالمدفوعات الرقمية ، مشيرًا إلى المشكلات الضريبية ومجموعات البيانات غير المكتملة التي تفشل في وضع مدفوعات هونج كونج على قدم المساواة مع الصين ، خاصة في معاملات B2B و B2C.

أضاف جورج ذلك لطالما كان النقد هو السمة في الفلبين ، وبينما يستخدم أكثر من 76 مليون فلبيني بالغ الآن المحفظة الإلكترونية نتيجة للوباء ، فإن مشهد مدفوعات B2B لا يزال يروي قصة مختلفة. في الفلبين ، لا تزال غالبية مدفوعات B2B تتم باستخدام الشيكات الورقية ، بحجم 200 مليار دولار أمريكي سنويًا في الفلبين.

يمكن أن تساعد Fintech في تحسين عمليات الدفع B2B وخفض تكاليف المعاملات عبر الحدود ، والتي كانت باهظة للغاية في الفلبين. "لذا ، منذ Spenmo ، سنسمح حقًا لأصحاب الأعمال بالحصول على الرؤية والراحة والتحكم في كيف ومتى ولماذا يترك المال شركتهم."

بالنسبة إلى Vertex Ventures ، المستثمر في الشركات الناشئة عالية النمو في جنوب شرق آسيا والهند ، قال Vitavin إن أحد المجالات المثيرة سيكون كيف يمكن لشركات الإقراض المنافسة ذات الرغبة العالية في المخاطرة [مقابل الشركات القائمة ، والتي ستستمر في تجنب المخاطرة]. قروض أو منتجات ائتمانية لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المحرومة إلى حد كبير (المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة).

وبالمثل ، تساءل فينسنت عما إذا كانت البنوك الرقمية في الفلبين تؤدي أدوارها في الخدمات المصرفية غير المخدومة ، ورد جورج أن معظم البنوك الرقمية يديرها شاغلو الوظائف ، لكن "المنظمين يعملون حقًا من أجل خلق المزيد من التنوع والمزيد من المنافسة ، لتحقيق المزيد من التنوع. خفض معدلات وتكاليف المستهلكين ".

وأضاف فرانكو أن البنوك ومقدمي خدمات الدفع بحاجة إلى ابتكار وتسهيل تحويل الأموال ليكون متاحًا بشكل أكبر وأرخص للمستهلكين. 

بيئة ما بعد الجائحة تشكل قطاع التكنولوجيا المالية

تساءل فينسنت عن الكيفية التي أدى بها رفع سعر الفائدة الفيدرالي بهدف كبح جماح التضخم في الولايات المتحدة ، ظاهريًا ، إلى انخفاض السيولة لدى المستثمرين والشركات الناشئة ، وما هو تأثير ذلك على أعضاء اللجنة. 

قال جورج إن المستثمرين المغامرون والمستثمرون يركزون الآن على إجمالي الأرباح ، لكن Spenmo تركز على الكفاءة في رأس مالها والمراهنات الكبيرة التي تقدمها للتنقل في تلك البيئة.

من منظور رأس المال الاستثماري ، قال فيتافين إن المستثمرين سيكونون أكثر حرصًا (وسيأخذون وقتًا أطول لاتخاذ القرار) عند النظر في فرص الاستثمار ، بينما يتعين على المؤسسين أن يكونوا أكثر انضباطًا فيما يتعلق بكفاءة رأس المال والتقييم لضمان هامش أمان أفضل لـ جميع المساهمين بخروج جيد.

سلط فرانكو الضوء على الانقسام بين النمو كشركة جديدة واكتساب العملاء ، وهو عمل موازنة يحتاج إلى إدارته باستخدام أدوات العمل المناسبة لإبقاء التكاليف قابلة للإدارة أثناء التوسع. 

"وهذا هو المكان NetSuite يساعدهم. نظرًا لأنه نظام قائم على السحابة تمامًا ولا يتطلب استثمارات رأسمالية ضخمة ، يمكنك البدء بعدد قليل من المستخدمين ". "وكلما توسعت مع نموك عبرها ، زادت عدد المستخدمين. لذلك فهي طريقة لتمكينهم من التوسع أو التصغير ، بالنسبة إلى متطلبات المؤسسة والسوق "مع الحفاظ على الرؤية للعمليات والتركيز على اكتساب العملاء.

لمزيد من المعلومات حول NetSuite وخدماته ، قم بزيارة www.netsuite.com.sg/GrowHQSG للمزيد من المعلومات.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/