يجب ألا يقتل تنظيم DeFi القيم الكامنة وراء اللامركزية

جلبت لنا Cryptocurrency المدفوعات من نظير إلى نظير التي تستمر في رفع مستوى المشاركة في الاقتصاد العالمي لملايين الأشخاص دون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. يعد صعود التمويل اللامركزي (DeFi) بمزيد من التوسع في الوصول إلى الخدمات المالية ، بما في ذلك المدخرات والإقراض والمشتقات وإدارة الأصول ومنتجات التأمين.

يجب السماح لهذا الابتكار ، الذي يمكّن الشمول المالي ، بالازدهار في بيئة منظمة حيث يتم حماية الأفراد والمؤسسات ويتم تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها. ولكن كيف تنظم هذه المنتجات اللامركزية دون إزالة السمات الأساسية للشمول المالي واللامركزية تمامًا؟

إجراءات اعرف عميلك (KYC) هي وظيفة حاسمة لتقييم المخاطر والمتطلبات القانونية للامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال (AML) التي تختلف حسب الولاية القضائية. تم وضع معظم قوانين مكافحة غسل الأموال هذه لأسباب وجيهة: لردع المجرمين عن طريق جعل من الصعب عليهم غسل الأموال التي تم الحصول عليها من خلال أنشطة غير مشروعة (مثل الاتجار بالبشر أو المخدرات ، والإرهاب ، وما إلى ذلك). تتطلب لوائح مكافحة غسل الأموال من المؤسسات المالية معرفة الهوية الحقيقية لعملائها ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن النشاط المالي المشبوه.

لماذا يرى المنظمون DeFi مشكلة كبيرة

نظرًا لأن التطبيقات اللامركزية (DApps) ليس لها كيان مركزي متحكم ، فليس هناك وضوح يذكر حول من هو المسؤول عن ضمان التزام DApps ، بما في ذلك تطبيقات DeFi بالقوانين والمتطلبات التنظيمية الحالية. لنفترض أن أحد مهاجمي برامج الفدية يستخدم بورصة لامركزية (DEX) لغسل الأموال المسروقة. من المسؤول عن الإبلاغ عن معاملاتهم؟ من يذهب إلى السجن أو يدفع الغرامة لعدم الإبلاغ؟ أعضاء المنظمة المستقلة اللامركزية (DAO) الذين يحكمون DApp؟ المطورين الذين طوروا الكود؟

على الرغم من أن هذه الأسئلة لا تزال في الغالب بلا إجابة ، إلا أن فريق العمل المعني بالإجراءات المالية (FATF) ، وهو مراقب عالمي لغسيل الأموال المقترح توضح المبادئ التوجيهية أن "مالك / مشغل (مشغلي) DApp من المحتمل أن يندرج تحت تعريف VASP [مزود خدمة الأصول الافتراضية] [...] حتى لو لعبت الأطراف الأخرى دورًا في الخدمة أو أجزاء من العملية مؤتمتة . [...] إن اللامركزية لأي عنصر فردي للعمليات لا تلغي تغطية VASP إذا بقيت عناصر أي جزء من تعريف VASP في مكانها. "

يشير هذا إلى أن DApps (DEXs وتطبيقات DeFi الأخرى) ستكون مسؤولة عن الامتثال للقوانين الخاصة بكل بلد لإنفاذ معايير FATF و AML و مكافحة تمويل الإرهاب (CTF).

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: تستهدف مسودة توجيه FATF DeFi بالامتثال

تُعد بورصة Bitcoin Mercantile (BitMEX) مثالاً: على الرغم من أن BitMEX هي بورصة مركزية ، فإن إجراءات الإنفاذ المتخذة ضد مؤسسي المنصة من قبل لجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) ووزارة العدل الأمريكية (DOJ) لهما آثار على DeFi. اتهمت هيئة تداول السلع الآجلة المشغلين بانتهاك قوانين مكافحة غسل الأموال بينما اتهمت وزارة العدل المؤسسين بانتهاك قانون السرية المصرفية (BSA). نتيجة لذلك ، ستُطلب من منصات DeFi التي تقدم منتجات مالية للمقيمين في الولايات المتحدة التسجيل للحصول على تراخيص تشغيل مناسبة ، مع عدم القيام بذلك مما يؤدي إلى إجراءات إنفاذ محتملة ضد مؤسسين / منشئي أو مشغلين محددين.

اللوائح مقابل الخصوصية: هل هما حقًا على خلاف؟

تذكر أن اللوائح تستهدف حاليًا الشركات وليس الأفراد. لذا ، فإن معاملاتك من نظير إلى نظير ليست مصدر قلق كبير للمنظمين ، إلا إذا قمت بغسل ملايين الدولارات من العملات المشفرة وقمت بتحويلها عبر شبكة الدفع لمنصة التشفير. عند هذه النقطة ، سيُطلب من البورصة تحديد المعاملة على أنها مشبوهة وتنبيه الهيئة التنظيمية في نطاق اختصاصها.

في هذه المرحلة المتقدمة من التحقيق ، إذا طلب تطبيق القانون بعض معلومات التعريف الشخصية (PII) المرتبطة بالمعاملة ، فإن التبادل مطلوب لتوفيرها. هذا هو السبب في أن التبادلات المركزية تحتاج إلى المستخدمين لإكمال "اعرف عميلك" - بحيث يكون لديهم معلومات تحديد الهوية الشخصية إذا طُلب ذلك. لكن الغالبية العظمى من DEXs ليس لديها عمليات متوافقة تمامًا. هل تحتاج DEXs إلى تفكيك حريات ثورتنا اللامركزية لتلبية معايير الامتثال المتطورة؟

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: هل سيتكيف التنظيم مع التشفير أو التشفير مع التنظيم؟ يجيب الخبراء

وضع المستخدمين تحت السيطرة

من خلال الاستفادة من هذه القيم نفسها للتحكم في المستخدم والخصوصية التي جذبت الملايين من الأشخاص إلى التشفير في المقام الأول ، يمكننا تمكين المستخدمين بالقدرة على مشاركة معلومات تحديد الهوية الشخصية بشكل انتقائي عند الحاجة وتقديم DApps طبقة هوية مضمنة ستساعدهم على تحقيق الامتثال الأهداف. على الرغم من أن الامتثال هو بالتأكيد أكثر تعقيدًا في البيئة اللامركزية ، فإن الاستخدام الفعال للهوية الرقمية لتمكين الوصول المصرح به إلى DApps هو الطريقة التي نضمن بها قابلية البقاء على المدى الطويل لاقتصاد التشفير الأكبر والشمول المالي للملايين.

الآراء والأفكار والآراء المعبر عنها هنا هي وحدها للمؤلف ولا تعكس بالضرورة أو تمثل وجهات نظر وآراء Cointelegraph.

المصدر: https://cointelegraph.com/news/defi-regulation-must-not-kill-the-values-behind-decentralization