الهوية الرقمية كأساس للمجتمع الرقمي

في جميع أنحاء العالم، برزت الهوية الرقمية لتصبح واحدة من أهم اتجاهات التكنولوجيا، والتي تعد ليس فقط بتحسين الوصول إلى الخدمات المالية، ولكن أيضًا تمكين التمكين المدني والاجتماعي من خلال فتح الخدمات الحيوية بما في ذلك المزايا الحكومية والتعليم.

خلال أحدث فعاليات Fintech Fireside Asia نقاش، واستكشف كبار المديرين التنفيذيين والمسؤولين الحكوميين الذين يمثلون وكالة التكنولوجيا الحكومية في سنغافورة، وبنك ستاندرد تشارترد، وبنك الراجحي ماليزيا، وفورجي روك، وهي شركة متعددة الجنسيات لبرمجيات إدارة الهوية والوصول، دور الهوية الرقمية في خلق تجارب سلسة للعملاء في القطاع المصرفي. فضلا عن إمكاناتها في تحسين الوصول إلى الخدمات العامة الرئيسية.

وقال المتحدثون إن كوفيد-19 أدى إلى تسريع التحول إلى التكنولوجيا الرقمية، وسلطوا الضوء على الدور الأساسي الذي يمكن أن تلعبه النظم البيئية الرقمية في مساعدة الحكومات والمنظمات على تقديم الخدمات والإغاثة بسرعة لشعوبها. وقد أدى هذا إلى زيادة المخاطر المتعلقة بالتعرف الرقمي القوي.

وقال كيندريك لي، مدير الهوية الرقمية الوطنية بوكالة التكنولوجيا الحكومية في سنغافورة: "تنفذ العديد من البلدان برامج الهوية الرقمية، وبدأت العديد من الشركات في رؤية أنها أساسية للاقتصاد الرقمي والمجتمع الرقمي".

"نحن نرى الرقمنة على أنها حركة البيانات عبر حدود المنظمات والأنظمة والحدود. ولكن المهم هو القدرة على تحديد هوية الشخص والتأكد من أن الشخص قادر على إعطاء الموافقة."

وقال كندريك، إنه من خلال توفير العملية والهيكل للتحقق من هوية الفرد، تعد البنية التحتية للهوية الرقمية أساسًا رئيسيًا للمجتمع الرقمي، وتحمل الوعد بتمكين خلق القيمة الاقتصادية من خلال تعزيز الرقمنة ودفع الكفاءات.

بالنسبة للمؤسسات، يعني هذا القدرة على أتمتة عمليات تحديد هوية العملاء وتوسيع نطاقها، مما يقلل بشكل كبير من وقت اكتساب العملاء بنسبة 80% وتحسين معدلات الموافقة بنسبة 15% بسبب جودة البيانات الأفضل.

وقال كندريك: "إن تأثير ذلك على البنوك والقطاعات الأخرى، ثم التأثير الاقتصادي على البلاد، متضاعف وربما متسارع". "نحن متحمسون جدًا بشأن المكان الذي يمكننا الذهاب إليه بهذا."

إمكانية الوصول والشمول

قال فيليمي جرين، المدير التنفيذي للعمليات/الرئيس العالمي لقسم الإلحاق في بنك ستاندرد تشارترد، إن ما يقرب من مليار شخص حول العالم لا يزالون لا يملكون إثباتًا رسميًا للهوية، مما يمنعهم من الوصول إلى الخدمات والسلع الرئيسية. يمكن أن تلعب الهوية الرقمية دورًا مهمًا في تزويد هؤلاء الأفراد بشكل قانوني لتحديد الهوية ومنحهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية.

وقال فيليمي: "هذه مناقشة مهمة لأننا بحاجة إلى المضي قدمًا في جدول الأعمال المشترك ونية الشمول وإمكانية الوصول، مع تحقيق التوازن بين السلامة والسلامة".

"لقد كانت التكنولوجيا الرقمية هائلة من حيث تعزيز الوصول إلى الخدمات المالية... وما زلنا في بداية رحلة [الهوية الرقمية] ولكننا وصلنا إلى مكان جيد. لقد أثر الوباء على حياة الكثير من الناس، ولكن إحدى الفوائد الناتجة عن ذلك كانت وتيرة التغيير، والتي كانت إيجابية.

وفي سنغافورة، يسمح كل من SingPass وMyinfo، منصة المصادقة والبيانات الشخصية الرقمية في البلاد، للبنوك بضم عملاء جدد في دقائق معدودة فقط، كما أشار فيليمي، مما يمكّن المؤسسات المالية من تقديم منتجات وخدمات فورية مثل الموافقة الفورية وتوفير الحسابات المصرفية. وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وخدمات التحويلات.

وقال فيليمي: "سنغافورة قطعت شوطاً طويلاً على الطريق أكثر من غيرها، ويمكننا أن نرى فوائد ذلك". "إن الهند هي قصة مذهلة أخرى فيما يتعلق بما فعلته مع Aadhaar، وهو أكبر مخطط وطني لتحديد هوية القياسات الحيوية في العالم، وقد كان ذلك ممكنًا بشكل لا يصدق من حيث ممارسة الأعمال التجارية على نطاق واسع في ذلك البلد.

"إنه فوز مربح للعميل والبنك والمجتمع، لأنه من خلال إدارة هذا الأساس من الهوية الرقمية من قبل الحكومة، فإنك تجعل من الصعب جدًا على الأشخاص الاحتيال وتزييف الهوية."

بالنسبة لأرسلان (أوز) أحمد، الرئيس التنفيذي لمصرف الراجحي ماليزيا، ربما تكون إحدى أكبر الفرص التي جلبتها الهوية الرقمية هي التمويل المدمج.

كلمة طنانة في عام 2022، تشير كلمة التمويل المدمج إلى دمج الخدمات والأدوات المالية ضمن منتجات وخدمات مؤسسة غير مالية.

في الأساس، يدور التمويل المدمج حول مقابلة العملاء أينما كانوا في رحلتهم وتزويدهم بالحل المالي الأكثر صلة في ذلك الوقت المحدد، سواء كان ذلك قرضًا أو برنامج سداد أو خطة تأمين.

وقال أوز: "إن بعض أفضل الحلول المالية لا يتم وضعها من قبل البنوك وشركات التأمين، ولكن من خلال بيوت صغيرة معينة تعالج مواقف [محددة]". "[من خلال تقديم هذه الحلول] محليًا إلى قاعدة عملائك ... ستتمكن من خدمة الأشخاص بشكل أفضل و... لديك أشخاص لديهم أفكار رائعة في النظام البيئي."

منع الاحتيال والجرائم الإلكترونية

لا يمكن إنكار أن اتجاهات الخدمات المصرفية الرقمية، مثل التمويل المضمن والخدمات المصرفية المفتوحة، تقدم قيمة لكل من المستهلكين والبنوك، مما يعد بزيادة الالتزام، وتدفقات إيرادات جديدة، وتحسين تجارب العملاء.

لكن هذه التطبيقات المالية تجتذب أيضًا انتباه مجرمي الإنترنت، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أنها غالبًا ما تتضمن معاملات دفع واتصالات بالحسابات المصرفية. وقد أدى هذا، إلى جانب التحول الواسع النطاق إلى القنوات عبر الإنترنت خلال أزمة فيروس كورونا (كوفيد-19)، إلى تزايد عمليات الاحتيال والأنشطة الاحتيالية.

وقال أجاي بياني، نائب الرئيس الإقليمي لشركة ForgeRock: "في ظل الوباء، أصبح الاحتيال الإلكتروني والجريمة عملاً أكبر. "نظرًا لأن كل شيء متصل بالإنترنت، هناك العديد من الطرق [التي يمكن للمحتالين] من خلالها إعادة استخدام بيانات الاعتماد [التي تم الحصول عليها]. لقد رأينا عمليات التصيد الاحتيالي التي تسببت في خسائر بملايين الدولارات مع البنوك، وانقطاعات الخدمة الناجمة عن هجمات برامج الفدية، مما جعل الخدمات أو العروض غير متاحة لفترة طويلة من الوقت، مما تسبب في الكثير من التأثير.

ولكن ربما يكون الاتجاه الأكثر إثارة للقلق الذي قال أجاي إنه يراه هو عدد البنوك التي لا تزال تعتمد على تقنيات قديمة للتحقق من العملاء، واللجوء إلى أساليب شديدة الضعف مثل كلمات المرور لمرة واحدة عبر الرسائل النصية القصيرة (OTPs).

وقال أجاي: "العقلية بحاجة إلى التغيير". "لقد اتخذت البنوك [الأكثر تقدماً] نهجاً مختلفاً تماماً لحل المشكلة. لقد قاموا ببناء طبقة تنسيق أعلى [نظامهم الحالي]، والتي يتم توصيلها بالنظام... ثم ما يحدث هو أنهم، قطعة قطعة، يعززون تلك المصادقة متعددة العوامل. [إنهم يبنون] رحلات تحتوي على ضوابط وحسابات للمخاطر حول [كل نوع من] المعاملات."

ولكن لكي تتبنى البنوك بشكل كامل نهج المصادقة القائم على المخاطر، قال فيليمي إنها ستحتاج إلى الاستفادة من البيانات والتحليلات السلوكية. باستخدام علم البيانات، وخوارزميات التعلم الآلي (ML)، والذكاء الاصطناعي (AI)، يمكن للمؤسسات المالية اكتشاف الحالات الشاذة في سلوك المستخدم والقبض بشكل استباقي على محاولات الاحتيال.

"إن فكرة الهوية السلوكية هذه مهمة للغاية. قال فيليمي: "إن الأمر يتعلق بمدى معرفتنا لعملائنا ... الآن في عصرنا الرقمي".

"تمنحنا التكنولوجيا الرقمية الكثير من الإمكانيات ونحن بحاجة إلى الاستفادة منها ... بطريقة محترمة وبموافقة عملائنا ... نحن بحاجة إلى السير على هذا الخط الفاصل بين خلق الكثير من الاحتكاك، وفي هذه الحالة نخلق مخاطر مختلفة حيث تبدأ كتابة كلمات المرور، وإبقائها سهلة.

"إذا مزجنا التكنولوجيا مع التعليم المستمر لموظفينا وعملائنا، أعتقد أنه يمكننا الاستمرار في البقاء في صدارة [التهديدات]. سوف تستمر في التحرك وعلينا أن نستمر في التحرك وكذلك مع هذا التهديد المتطور.



وظيفة الهوية الرقمية كأساس للمجتمع الرقمي ظهرت للمرة الأولى على Fintech سنغافورة.

• كوينسمارت. أفضل بورصة للبيتكوين والعملات المشفرة في أوروبا.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. دخول مجاني.
• كريبتوهوك. الرادار. تجربة مجانية.
• المصدر: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/