هل يؤدي الركود إلى مزيد من الاحتيال المالي؟

لقد تركت السنوات القليلة الماضية العالم يترنح. لقد شوه جائحة وحروب الأرض ، والركود العالمي وشيك.

يتوقع البنك الدولي أن يتراجع النمو العالمي إلى 2.9٪ في عام 2022 ويبقى عند هذا المستوى طوال الفترة 2023-2024. وتعزو هي وآخرون هذا الركود إلى الاضطراب الذي سببته الحرب على أوكرانيا.

إذا نظرنا إلى الركود على النحو الذي حدده المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية ، فإنه "انخفاض كبير في النشاط الاقتصادي ينتشر عبر الاقتصاد ويستمر أكثر من بضعة أشهر". وفقًا لهذا المقياس ، من المحتمل أن يكون الكثير من العالم في حالة ركود ، أو سيكون قريبًا.

منذ فترات الركود السابقة ، تم رقمنة جزء كبير من عالم المال. لكن الرقمنة تجلب تحديات في السيطرة على الاحتيال المالي. هذا يعني أن المؤسسات المالية والمنظمات الأخرى يجب أن تسأل الآن: هل هذا الركود العالمي الجديد يعني المزيد من الاحتيال المالي ، وإذا كان الأمر كذلك ، كيف يمكن منع هذا الاحتيال؟

الاحتيال يتبع المال

من المفيد التفكير في الركود كعامل ضمن إطار "Fraud Triangle" الذي وضعته شركة الخدمة MNP لمساعدتنا على فهم ما يقود الناس إلى ارتكاب الاحتيال. الأضلاع الثلاثة لهذا المثلث هي:

1. الفرصة ، على سبيل المثال ، الثغرات في أنظمة الرقابة الداخلية
2. الدافع ، على سبيل المثال ، الضائقة المالية
3. الترشيد ، على سبيل المثال ، زيادة عدم اليقين الاقتصادي

تماشت هذه الكواكب الثلاثة مع مكاسب الركود الاقتصادي في العالم. السابقة التاريخية لزيادة الاحتيال خلال فترة الركود هي الدليل: مسح من جمعية مدققي الاحتيال المعتمدين (ACFE) حول تأثير الركود الاقتصادي لعام 2009 وجد أن 55.4٪ من المستجيبين شهدوا زيادة طفيفة أو كبيرة في مستوى الاحتيال خلال فترة الركود تلك. قال أكثر من 49٪ من المشاركين في الاستطلاع إن هذا الاحتيال المتزايد يعود إلى الضغوط المالية على الأفراد.

في الآونة الأخيرة ، وجد تقرير من TransUnion زيادة بنسبة 149 ٪ في محاولات الاحتيال في الأشهر الأربعة الأولى من عام 2021. يتابع المحتالون الأموال: نظرًا لأن الوباء أجبر استخدام القنوات الرقمية ، فقد استغل المحتالون هذه المداخل الجديدة في الهياكل المالية. لكن الاحتيال الناجم عن الركود لا يتعلق فقط بالمخترقين الخارجيين.

الركود الاقتصادي له مجموعته الخاصة من دوافع الاحتيال. وأي تحول في الديناميكيات المالية يفتح الفرص لأولئك الذين يبحثون عنها: فقد أدى عدم اليقين الاقتصادي إلى جانب تشبع القنوات الرقمية وأزمة تكلفة المعيشة حول العالم إلى خلق عاصفة كاملة من الفرص واليأس.

أمثلة على الاحتيال الناجم عن الركود

الاحتيال في الإيجار

خلال فترة الركود ، يعاني الناس من الوظائف والتمويل. إذا أراد شخص ما استئجار عقار ، فقد يشعر بأنه مضطر لتزوير المعلومات للحصول على تلك الممتلكات بسبب الركود. قد يقدم المستأجرون معلومات كاذبة عن الراتب أو بيانات شخصية أخرى. إذا لم يتم التحقق من نقاط البيانات هذه بشكل صارم ، فقد ينتهي الأمر بالمالك مع مستأجر لا يمكنه دفع الإيجار. حدد تقرير من HomePPL زيادة بنسبة 100٪ في محاولات الاحتيال في مجال الإيجار في المملكة المتحدة في النصف الأول من عام 2022.

الاحتيال على القرض

وفقًا لـ CoreLogic ، ارتفع الاحتيال في القروض بنسبة 75٪ خلال عام 2021. إذا كان الناس في أمس الحاجة إلى المال ، فمن المرجح أن يخاطروا. تترجم هذه المخاطر إلى استخدام معلومات مزيفة عند التقدم بطلب للحصول على قروض. أكثر أنواع الاحتيال على القروض شيوعًا التي حددتها لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) هي القروض الطلابية والقروض الشخصية وقروض السيارات.

التسوق عبر الإنترنت والاحتيال في الهوية

تلقت خدمة FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) أكثر من 5.7 مليون تقرير عن خسائر احتيال في عام 2021. وشملت هذه الشكاوى سرقة الهوية وقضايا المستهلكين مع مكاتب الائتمان والبنوك والمقرضين. في نفس العام ، تلقت لجنة التجارة الفيدرالية ما يقرب من 1.4 مليون تقرير سرقة الهوية. تُستخدم هذه الهويات المسروقة في عمليات الاحتيال والسرقة للدفع عبر الإنترنت ولإنشاء هويات أخرى تُستخدم في دورة الاحتيال الإلكتروني.

الاحتيال في الرهن العقاري

خلال فترة الركود 2008-2009 ، شهد مكتب التحقيقات الفيدرالي زيادة الاحتيال على الرهن العقاري بنسبة 71 ٪. حدد مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) مرتكبي عمليات الاحتيال في مجال الرهن العقاري باعتبارهم من المطلعين مثل سماسرة الرهن العقاري ، والمقرضين ، والمثمنين ، وضامني الاكتتاب ، والمحاسبين ، ووكلاء العقارات ، ومحامي التسوية ، ومطوري الأراضي ، والمستثمرين ، والبناة ، وممثلي حسابات الائتمان والبنوك. في عام 2022 ، بدأ الاحتيال على الرهن العقاري في الارتفاع مرة أخرى.

الاحتيال في الاستثمار

سجل مكتب الإحصاءات الوطنية في المملكة المتحدة (ONS) زيادة بنسبة 42٪ في عمليات الاحتيال المتعلقة بالاستثمارات المالية بين مايو 2020 ومارس 2021. وكان الدافع وراء هذا الاحتيال هو زيادة بنسبة 59٪ في مخططات الهرم أو مخططات بونزي. يلجأ اليائسون إلى إجراءات يائسة للعثور على الأموال بسرعة ، ويستغل المحتالون هذا السلوك.

ما يمكن أن تفعله المؤسسات المالية والمنظمات الأخرى لمنع الاحتيال المالي

تؤثر الأزمة الاقتصادية على الجميع ، وقد يكون الدافع وراء محاولات الاحتيال اليأس بقدر ما هو عقلية إجرامية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التهديدات من الداخل ، والاحتيال من جانب المستهلكين ، والنشاط الإجرامي الإلكتروني الخارجي يضع الشركات في خطر متزايد من الاحتيال وتحت ضغط للتحرك. ومع ذلك ، هناك عدة طرق يمكن للمؤسسة من خلالها منع الاحتيال:

1. قم بتحديث تقييم مخاطر الاحتيال الخاص بك

يجلب الركود تحديات جديدة إلى الوسيط المالي داخل مشهد الاحتيال المتغير. قم بتحديث تقييم مخاطر الاحتيال الخاص بك لتعكس هذه التغييرات. سيساعد هذا مؤسستك على التركيز على أفضل أساليب مكافحة الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك ، سيُعلمك ذلك باختيارك للتدابير الفنية لمنع الاحتيال.

2. تحسين ممارسات الموظفين

تتزايد التهديدات من الداخل أثناء الركود حيث ينتشر السلوك المحفوف بالمخاطر. استخدم تدريب الوعي الأمني ​​بانتظام لتحديد المجالات الرئيسية التي يمكن أن يحدث فيها الاحتيال. يجب أن يشمل ذلك التدريب على تكتيكات الهندسة الاجتماعية التي تركز على الأفراد داخل الأقسام المالية في المؤسسة.

بالإضافة إلى ذلك ، قم بمراجعة عمليات التوظيف والسياسات الخاصة بك لضمان إجراء فحوصات صارمة على الموظفين المحتملين. تأكد أيضًا من أن لديك نظامًا لإزالة الوصول إلى شبكات الشركة وتطبيقاتها عندما يغادر الموظفون شركتك.

3. انشر الحلول باستخدام التحليلات الذكية

تعد التحليلات الذكية ضرورية عندما يكون حجم الاحتيال أعلى في أوقات الأزمات ، مثل الركود. يوفر الذكاء الاصطناعي القدرة الديناميكية اللازمة لاكتشاف أحداث الاحتيال الحالية. بعبارة أخرى ، يمكن أن تساعد عمليات التحقق من الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي في التخفيف من الاحتيال المالي.

يجب أن يعمل حل مكافحة غسيل الأموال (AML) المتقدم الذي يحركه الذكاء الاصطناعي عبر قنوات متعددة للمدفوعات الرقمية ويكشف الاحتيال في الوقت الفعلي. يعد التحقق من معرفة عميلك (KYC) مجالًا آخر حيث يمكن للتدابير التقنية الذكية المتقدمة أن تمنع الاحتيال. الهويات التركيبية وراء العديد من أنواع الاحتيال ، ولكن تسجيل المخاطر الديناميكي والفحص الذكي للعملاء يمكن أن يمنع الاحتيال التركيبي للهوية واكتشاف الإشارات الاحتيالية الأخرى.

مع اقتراب الاقتصاد العالمي من ركود آخر ، سيجد أولئك الذين يستعدون بحكمة الآن أنفسهم في وضع جيد للتنقل في الأوقات العصيبة المقبلة. حان الوقت الآن لضمان بذل كل جهد ممكن للتخفيف من مخاطر الاحتيال.