يفتقر شريك البيتكوين الأمريكي في السلفادور إلى التراخيص الرئيسية

أثار رئيس السلفادور ، نجيب بوكيلي ، ضجة هذا الشهر عندما أعلن أن بلاده ستصبح الأولى في العالم قبول البيتكوين كعملة قانونية. لتنفيذ هذه الخطة ، ستعتمد الدولة على شركاء مثل Zap Solutions Inc. ومقرها شيكاغو ، والتي يستخدم السلفادوريون محفظتها الرقمية Strike بالفعل في بلدة ساحلية أطلق عليها مجتمع التشفير اسم Bitcoin Beach.

تمتلك Strike التكنولوجيا لمساعدة السلفادور على احتضان Bitcoin ، ولكن يبدو أن هناك شيئًا واحدًا لا تملكه هو تراخيص معينة للعمل كجهة إرسال أموال.

التحقيق من قبل فك تشفير اكتشف أن Zap يفتقر إلى تراخيص للعمل في معظم الولايات الأمريكية. يشير الخبراء إلى أن هذا يعني أن العديد من التحويلات النقدية والعملات المشفرة إلى السلفادور باستخدام Strike قد تكون غير قانونية - وهو وضع قد يزيد من الغموض على خطط Bitcoin في بلد أمريكا الوسطى المثيرة للجدل بالفعل.

لم يستجب الرئيس التنفيذي لشركة Strike Jack Mallers وآخرين في الشركة لطلبات متكررة للتعليق.

وجه جديد على مشهد البيتكوين

يلتزم الرئيس التنفيذي لشركة Strike Jack Mallers بوعد Bitcoin.

ابن الرجل الذي أسس شركة سمسرة بارزة في شيكاغو وامرأة تطلق على نفسها اسم "أمي بيتكوين" ، مالرز هو عشرين شخصًا محبًا للقلنسوة يحمل ملفه الشخصي على Twitter عيون الليزر لمؤيدي Bitcoin. في مؤتمر عقد مؤخرًا في ميامي ، أشاد حشد من العملات الرقمية مالرز باعتباره بطلًا لمساعدة Bukele في جلب Bitcoin إلى السلفادور.

قدم مالرز Bukele إلى جمهور ميامي واقترح أن تكون Strike ، وهي منصة دفع شبيهة بـ Venmo ، جزءًا لا يتجزأ من احتضان السلفادور للبيتكوين. تفتخر الشركة بتقنية المحفظة الرقمية الخاصة بها ، والتي تتيح للمستخدمين التنقل بسرعة بين العملات المشفرة والعملة الورقية ، كما ستساعد التجار السلفادوريين على الامتثال لمرسوم Bukele لقبول Bitcoin كوسيلة للدفع.

قال مالرز خلال نبك في وقت سابق من هذا الشهر.

تأسست في عام 2019 ، الشركة التي تقف وراء Strike ، Zap Solutions ، جمعت أكثر من 18 مليون دولار لمنتجها الرئيسي ، والذي يتيح يقوم الأشخاص بإجراء معاملات سريعة عبر Lightning ، وهو امتداد حديث لشبكة Bitcoin. 

في وصف مبادرته الأخيرة ، قال مالرز لشبكة CNBC إنه "يساعد السلفادور في بناء البنية التحتية المالية الأكثر شمولاً التي شهدها أي بلد في تاريخ البشرية". 

حصلت على ترخيص لذلك؟

قد يكون Zap عبارة عن بدء تشغيل Bitcoin صاخب ولكنه أيضًا شيء آخر: a مسجل "مرسل الأموال" ، مصطلح له أهمية قانونية خاصة.

يجب على الشركات التي تندرج تحت هذه المظلة - كل شيء بدءًا من مجموعات صرف الشيكات إلى شركات Bitcoin الناشئة - التسجيل في FinCEN ، وكالة تراقب غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. 

وفقًا موقع FinCEN وموقع Zap's منتج الإضراب ، المحفظة متاحة في السلفادور وفي كل مكان في الولايات المتحدة باستثناء نيويورك وهاواي. ولكن على الرغم من تسجيل Zap لدى FinCEN ، فهذه ليست سوى الخطوة الأولى في عملية متشابكة.

للقيام بأعمال تجارية في الولايات المتحدة ، يجب أن يحصل مرسلو الأموال أيضًا على ترخيص في كل ولاية يعملون فيها (مونتانا هي الاستثناء الوحيد). ويبدو أن Zap فشل في القيام بذلك.

بحث عن نملس، وهي بوابة حكومية تتيح للشركات عرض الوضع القانوني لمُرسلي الأموال والشركات الأخرى ، تكشف أن Zap لديها ترخيص فقط في ولاية واحدة - واشنطن. هذا على الأرجح لأن Evergreen State أعطيت الدور الريادي في عملية جديدة متعددة الدول تهدف إلى تبسيط عملية الترخيص لكل دولة على حدة والتي تكون بطيئة ومكلفة ، خاصة بالنسبة للشركات الناشئة. لكن المنظمين قالوا فك تشفير إن الحصول على ترخيص من واشنطن ليس سوى الخطوة الأولى في مطالبة الدول الأخرى بمنح ترخيص خاص بها - وتظهر السجلات أن أيا منها لم يفعل ذلك.

فك تشفير تحدث إلى العديد من المحامين حول هذه النتائج ، وأعربوا جميعًا عن دهشتهم من أن ناقل الأموال يبدو أنه يعمل في ولايات دون التراخيص المطلوبة.

"يقولون إنهم نشطون في كل مكان باستثناء ولايتين ، ثم تذهب لمحاولة التأكيد على أنهم في الواقع مسجلون [في كل ولاية] ولا يمكنك العثور عليها ، وهذا يبدو مريبًا" ، بيتر فوكس ، الشريك في سكوليدج بيترز روسوتي وفوكس إل إل بيوقال فك تشفير.

وفقًا لـ Hailey Lennon ، محامي الشركات في Anderson Kill ، هناك أسباب محتملة لعدم مطالبة مرسل الأموال بتراخيص رسمية لنشاط تحويل الأموال. على سبيل المثال ، يمكن للشركات إنشاء خدماتها بطريقة لا تتطلب ترخيصًا أو حتى تستفيد من إعفاءات الدولة ، أو يمكنها التقدم للحصول على ترخيص كمصرف. ومع ذلك، فك تشفير لم يتمكن من العثور على أي دليل على أن Strike أو Zap Solutions اتبعت أيًا من هذه السبل. 

هناك هو أيضا تفسير مشترك قانون ترخيص جهاز إرسال الأموال الذي يقترح أنه يمكن للشركات تعيين "مفوض مفوض" - طرف ثالث يمكنه التصرف نيابة عن مرسل الأموال نفسه. ومع ذلك ، ستان كوبل ، المستشار في براين كيف ليتون بايسنروقال فك تشفير المفوضين المفوضين لا يمكن تعيينهم إلا من قبل مرخص كيان أو كيان معفي من الترخيص بموجب قوانين الولاية.

كما تحدثت لوسيندا فازيو ، مديرة خدمات المستهلك في وزارة المؤسسات المالية (DFI) - الوكالة المكلفة بتنظيم المؤسسات المالية في ولاية واشنطن - إلى فك تشفير، وأغلق الكتاب عن وجود أي ثغرات أخرى محتملة قد تكون موجودة في ميثاق تعدد الدول الموصوف أعلاه. قال فازيو: "أحد المبادئ الرئيسية للبرنامج هو عدم حق أي شركة في القيام بأعمال تجارية في أي ولاية دون ترخيص محدد من تلك الولاية".

المحصلة هي أن Strike قد تقطع الزوايا عندما يتعلق الأمر بالترخيص ، الأمر الذي قد يعكس نمطًا من السلوك ليس غير مألوف في عالم الشركات الناشئة.

"أعلم في مجال التشفير وفي التكنولوجيا ، أن هناك نوعًا من التحرك السريع وكسر كل شيء وأنت تعلم أنه من الأسهل طلب الصفح بدلاً من طلب الإذن ، ولكن ما أذكره هو أنه من الأمور الكبيرة جدًا انتهاك بعض قوانين تحويل الأموال هذه ، "شون ويستريك ، مؤسس ويستريك للمحاماةوقال فك تشفير. وأضافت فازيو أنها "لا تستطيع التفكير في حجة ملونة لماذا يجب على الشركة ألا تعرف" التزامات الترخيص الخاصة بها. 

إذا كان Strike يعمل بالفعل بدون التراخيص المطلوبة ، فقد تواجه الشركة سلسلة من العواقب.

وأضاف فوكس: "أعتقد أن هناك مجموعة متنوعة من سبل الانتصاف مطروحة على الطاولة ، بما في ذلك الغرامات ، بما في ذلك بعض الإعفاءات الزجرية ، والتي قد تستلزم وقف الشركة من العمل في الولاية". 

صمت من مالرز 

كان مالرز على خشبة المسرح في ميامي وظهر في العروض التلفزيونية الأخيرة ، لكنه التزم الصمت عندما يتعلق الأمر بالرد فك تشفير. 

حتى الآن ، تجاهل مالرز وسترايك مرارًا وتكرارًا في فك طلبات عديدة للتعليق عبر البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي على التراخيص التي يمتلكها Strike أو التي ينبغي أن تحصل عليها. 

يحمل افتقار "زاب" إلى تراخيص الدولة عبر الولايات المتحدة عدة آثار تنظيمية مهمة. 

أولاً وقبل كل شيء ، الحصول على رخصة تحويل الأموال الحكومية يوضح أن لدى الشركة برنامجًا كافيًا لمكافحة غسيل الأموال ، والحد الأدنى من صافي القيمة الصافية ، وإجراء فحوصات خلفية ، وفي النهاية ، لديها الإذن بإدارة أعمالها.  

بدون ترخيص ، لا يمكن للمستهلك التأكد من أن الشركة تفي بأي معايير تنظيمية مطلوبة لإجراء الأعمال بشكل قانوني كجهة إرسال أموال. 

"بينما تم تصميم اللوائح على المستوى الفيدرالي بشكل أساسي لضمان الأمن المالي ومنع غسل الأموال ، فإن ترخيص تحويل الأموال على مستوى الولاية موجه نحو حماية المستهلكين ، وضمان سلامة المتقدمين وسلامتهم وملاءتهم" ، كما جاء في أحد التقارير. نشرت من قبل شركة الاستشارات سيا بارتنرز. 

هذا يمثل مشكلة بالنسبة لأي ناقل أموال محتمل يعمل في أي ولاية قضائية ، ولكن عندما ننظر إلى دور Zap في الخطوط الأمامية في السلفادور ، فإن عدم وجود تراخيص مناسبة يثير مخاوف أكثر أهمية من المعتاد. هذا صحيح بشكل خاص بالنظر إلى السلفادور قضايا إرث مع الفساد. 

قال ستيف هانكي ، أستاذ الاقتصاد التطبيقي في جامعة جون هوبكنز ، "هذه ساعة الهواة ، لم يقم هؤلاء الأشخاص مطلقًا بإصلاح العملة ، فهم لا يعرفون الكثير عن العملات" فك تشفير، مضيفًا ، "قد يعرفون الكثير عن العملات المشفرة ، لكن [قانون Bitcoin] نفسه هو وظيفة هواة ، كارثة كاملة."

كيف يؤثر هذا على طموحات التشفير في السلفادور؟

من الواضح أنه بدون التراخيص المناسبة ، لا يمكن للمستخدمين التأكد من أن الشركة قد أوفت بالتزاماتها المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال. لكن بالنسبة للسلفادور ، التي يعتمد اقتصادها بشكل كبير على التحويلات المالية الأمريكية (كما فعل مالرز نفسه وأشار) ، فإن الاعتماد على تطبيق غير مرخص على ما يبدو مثل Strike قد يزيد من تعقيد طموحات Bitcoin.

تخضع البلاد بالفعل للتدقيق بسبب المخالفات المالية. وفقًا مؤشر مدركات الفساد (2020)، حصلت السلفادور على مجموع 36/100 في مقاربتها للفساد. وهذا يضع سوء تعامل البلاد مع الفساد في مرتبة أدنى من دول مثل البرازيل والصين وكولومبيا، في حين يضعها في مرتبة أعلى من بنما. وفي الوقت نفسه، أثارت السلفادور أيضًا حفيظة الرئيس السابق ترامب والمشرعين الأمريكيين بسبب تصدير عناصر العصابة الشريرة المعروفة باسم M13.

في شهر مايو من هذا العام ، أصدر الكونجرس قوائم بالسياسيين الحاليين والسابقين في السلفادور (بالإضافة إلى هندوراس وغواتيمالا) التي وجدت وزارة الخارجية أنها فاسدة. من بين الـ 16 الذين تم تسميتهم ، كان خمسة من مساعدي Bukele مزعوم بمصداقية ليكون فاسدا. 

"لا يمكننا أن نتوقع أن يزدهر شعب السلفادور وغواتيمالا وهندوراس في الداخل بينما يركز المسؤولون المنتخبون على الإثراء الذاتي أكثر من خدمة الجمهور ،" محمد النائبة نورما جيه توريس (ديمقراطية عن ولاية كاليفورنيا) في ذلك الوقت. 

وبالنظر إلى قرار السلفادور الأخير ب الانسحاب من اتفاقية مكافحة الفساد، سيطبق المشرعون مزيدًا من التدقيق على ترتيب Bukele مع Strike. 

أولئك الذين يدعمون قرار Bukele لتبني العملة المشفرة كعملة قانونية تعتبرها بمثابة عامل تغيير في اللعبة ، أ لحظة فاصلة في السعي لتحقيق الشمول المالي والشفافية. لكن المتشككين ، بمن فيهم المدير التنفيذي لمجموعة Coin Center المؤيدة للعملات المشفرة ، يخشون أن ينفذ Bukele المرسوم بطريقة قسرية:

وبالطبع ، فإن رفض Mallers تقديم تفاصيل حول الامتثال القانوني لـ Strike فشل في تعزيز الثقة في أن استخدام Bitcoin الإلزامي سيؤدي إلى تحسين الشفافية المالية في السلفادور. تيوالنتيجة هي أن مناورة Bitcoin الجريئة من Bukele من المرجح أن تؤدي إلى مزيد من التدقيق في كل من السلفادور وبيتكوين في المستقبل القريب.

وأضاف هانكي: "أتوقع أنه سيكون هناك المزيد من المراجعة الشاملة لإدارة بوكيلي للمضي قدمًا أكثر مما كانت عليه في الماضي ، فلنضع الأمر على هذا النحو".

المصدر: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses