مؤسسة النقود الإلكترونية (EMI) هي رمز لتطور الخدمات المالية. تشتهر هذه المؤسسات بصرف الأموال الإلكترونية ووساطة الدفع ، والتي تساهم في القيمة الإجمالية للمدفوعات الرقمية حوالي 6,752,388،2021،10,715,390 دولارًا أمريكيًا في عام 2025 ومن المتوقع أن تصل إلى XNUMX دولارًا أمريكيًا بحلول عام XNUMX.
لذلك ، من الضروري فهم ماهية مؤسسات EMI ، وكيف تعمل ، وكيف تختلف عن الخدمات المالية الأخرى.
ما هو EMI؟
EMI هو نظام متقدم وممكّن رقميًا لتقديم الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم. نظرًا لكونها مؤسسة للخدمات المالية ، فإن EMI يختلف عن البنوك في كل من التنظيم والعمليات. في الأساس ، يعتبر EMI كيانًا قانونيًا أو هيئة حصلت على ترخيص تشغيل لصرف الأموال الإلكترونية. يسمح الترخيص لشركة EMI بتقديم الخدمات التي تقدمها مزودي خدمات الدفع التقليدية ، بالإضافة إلى إصدار النقود الإلكترونية.
ما هي النقود الإلكترونية؟
النقود الإلكترونية ، المعروفة أيضًا باسم النقود الإلكترونية ، هي مكافئ رقمي للأموال النقدية المخزنة في أنظمة الكمبيوتر الخاصة بـ EMI محافظ إلكترونية) أو أنظمة الكمبيوتر المصرفية لتسهيل المعاملات الإلكترونية. بسبب الكفاءة الهائلة لهذه التكنولوجيا ، يتم استخدام النقود الإلكترونية في الغالب في الأنشطة الإلكترونية. عادة ما يتم تحديد قيمتها من خلال نفس العوامل المالية مثل العملة الورقية وبالتالي يمكن تحويلها إلى شكل ملموس.
هل تبحث عن برنامج المحفظة الرقمية؟
يوفر SDK.finance برامج المحفظة الإلكترونية الأساسية والمتقدمة لعملك.
كيف تعمل مؤسسة النقود الإلكترونية؟
لا يمكن تشغيل EMI إلا بعد الحصول على ترخيص EMI من الهيئات ذات الصلة. It تعمل كبنك - ولكن من المهم أن نفهم - إن EMI ليس بنكًا. بالنظر إلى الكمية المحدودة من المعلومات المتاحة حول مفهوم EMI ، فإن معظم الأشخاص الذين أجروا أعمالًا باستخدام النقود الإلكترونية فعلوا ذلك دون معرفة ذلك.
ما هي الخدمات التي تقدمها EMIs؟
تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها مؤسسات المال الإلكتروني ما يلي:
- إصدار الأموال الإلكترونية وتوزيعها (يحتفظ العملاء بأموالهم محولة إلى أموال إلكترونية في المحفظة الإلكترونية (حسابهم على الإنترنت) ويقومون بإجراء المدفوعات بهذه الأموال)
- خدمات صرف العملات
- الخصم المباشر أو التحويلات الدائنة
- تحويل الأموال
- حساب الدفع والسحب والإيداع النقدي
- تقديم معلومات الحساب
من المهم أيضًا إبراز الخدمات التي لا توفرها EMIs:
- حسابات بنكية
- الودائع (أو تقديم ضمانات الودائع)
- تقديم حسابات بنكية لأنهم لا يستطيعون تلقي الودائع ؛
- المعاملات الدولية
وأوضح رخصة EMI
An رخصة مؤسسة EMI هي وثيقة قانونية تمنحها الهيئات التنظيمية ذات الصلة لمؤسسة ما ، وتفوض الأخيرة تشغيل وصرف النقود الإلكترونية.
عند إنشاء أو إنشاء مؤسسة للأموال الإلكترونية (EMI) ، يجب على مالكي EMI الراغبين الحصول على ترخيص من FCA.
على الرغم من أن الموافقة المنفصلة لتقديم خدمات الدفع غير مطلوبة ، يجب على مؤسسات الإدارة المالية (EMIs) إخطار FCA بخدمات الدفع التي ينوون تقديمها. يتوفر أيضًا خيار "Small EMI UK" في المملكة المتحدة ، حيث تقتصر أنشطة الشركة على المملكة المتحدة ومحدودة أيضًا بحجم المدفوعات الشهرية ومتوسط النقود الإلكترونية المستحقة.
متى التقدم للحصول على رخصة EMI، يجب أن يشير EMI المقصود إلى أن الشركة ستصرف الأموال الإلكترونية وتقدم خدمات الدفع المتحالفة. نتيجة لذلك ، يجب أن تتضمن بيانات عن عمليات الشركة وخطة العمل ، ومواصفات رأس المال الأولية ، وتدابير السلامة ، والأطر المؤسسية ، والضوابط الداخلية ، وممارسات وعمليات المؤسسة ، وتدابير استمرارية الأعمال ، وتدابير حماية البيانات ، وتدابير الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، ومعلومات عن المساهمين واتفاقيات التعاقد من الباطن.
ما هي مزايا EMIs للعملاء؟
في 2014، و أجرى الاتحاد الأوروبي أكثر من 2.1 مليار عملية شراء نقود إلكترونية، والتي نمت إلى أكثر من 4 مليارات في 2018. في عام 2019 ، كان هناك ما يقرب من 4,6،XNUMX مليار معاملة نقود إلكترونية. إذن ، ما الذي يدفع الزيادة؟
- سهولة الوصول
سيقدر عملاء EMI راحة الخدمات المصرفية الإلكترونية. لا يحتاجون إلى الذهاب إلى بنك مادي لإجراء المعاملات ؛ يمكننا القيام بمعظم الأشياء من المنزل ، مما يوفر المزيد من الوقت. - خدمات الدفع على مدار الساعة
قد يقرر العملاء وقت الوصول إلى معلومات مالية محددة ومتى يقومون بالتحويلات أو العمليات الأخرى. - لا توجد مخاطر ائتمانية
نظرًا لأن EMIs لا تستخدم أموال عملائها لإقراضها ، على عكس البنوك ، فإن أموال العملاء آمنة ومشفرة ومضمونة في حساباتهم. - رسوم أقل
نظرًا لأن المعاملات تتم معالجتها بشكل أسهل وأسرع بواسطة EMIs ، فإن ذلك يؤدي إلى كونها أرخص ، مما يترجم إلى العملاء أيضًا.
مؤسسة الأموال الإلكترونية مقابل البنك: أيهما أفضل؟
بينما تدمج المؤسسات المصرفية (تخلط) أموال العملاء بأموالها وتستخدم كليهما في إدارة أعمالها (على سبيل المثال ، "لتقديم قروض على الحساب الخاص") ، يجب على مؤسسات الأموال الإلكترونية إغلاق جميع الأموال المستلمة من العملاء والاحتفاظ بها متميزة عن الخاصة بهم على "حسابات طبقية".
بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من وجود EMI من خلال امتلاك حق الوصول إلى أموال العملاء ، لا يُسمح بتحويل الأموال إلى أي شيء بخلاف أهداف المعاملات البحتة مثل صرف الأموال الإلكترونية وسدادها.
فيما يتعلق بالودائع ، فإن مؤسسات النقود الإلكترونية ، على عكس البنوك ، غير مصرح لها أيضًا بتلقي الودائع وتقديم قروض من الأموال المستلمة مقابل النقود الإلكترونية. وفي الظروف التي يحدث فيها ذلك ، يجب أن تكون تكميلية ويتم صرفها في المقام الأول جنبًا إلى جنب مع استكمال عملية الدفع.
مؤسسات الأموال الإلكترونية مقابل مؤسسات الدفع المعتمدة
قبل الخوض في الاختلافات بين كلا المصطلحين ، دعونا نفهم ما يستلزمه API ، أو مؤسسة الدفع المعتمدة.
ما هي مؤسسة الدفع المعتمدة (API)؟
مؤسسة الدفع هي فئة من بوابات الدفع تم إنشاؤها بموجب التوجيه 2007/64 / EC ، والمعروف غالبًا باسم توجيه خدمات الدفع 1 (PSD1). الآن ، تتحكم PSD2 وتنفيذها الوطني من قبل الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي في نشاط مؤسسات الدفع.
PIs هي كيانات تم إنشاؤها بهدف أساسي هو تقديم خدمات الدفع ولكن قد تشارك أيضًا في أنشطة اقتصادية أخرى (مؤسسات الدفع المختلطة). إنها مؤسسات مصنفة على أنها مزودي خدمات مالية مستدامة ذاتيًا تلعب دورًا أساسيًا وحاسمًا في النظام المالي.
فيما يلي بعض من الخدمات الرئيسية التي تقدمها واجهات برمجة التطبيقات:
- معاملات الدفع ، مثل التحويلات الائتمانية والخصم المباشر عبر بطاقات الدفع أو الأجهزة المماثلة ؛
- صرف أدوات الدفع ؛
- خدمات تحويل الأموال
- خدمات صرف العملات
- الخدمات المساعدة (المرتبطة بخدماتها الرئيسية) ؛
- القروض.
EMI مقابل API: الفروق بين مؤسسات الأموال الإلكترونية ومؤسسات الدفع
الآن بعد أن أصبحنا على دراية بكل من EMIs و APIs ، دعنا نلقي نظرة خاطفة على بعض التباينات بين كلا المفهومين:
- إصدار النقود
القدرة على إصدار النقود الإلكترونية هي الفرق الأساسي بين EMIs و PIs. يُسمح فقط لمؤسسات النقود الإلكترونية بإصدار النقود الإلكترونية ، بينما لا يُسمح للباحثين الرئيسيين. في الوقت نفسه ، يمكن أن توفر EMIs جميع الخدمات التي يقوم بها PIs (ولكن هذا لا يعني أنه يُسمح لهم تلقائيًا بالقيام بذلك - هذا المجال منظم بشكل صارم ، لذلك يحتاجون إلى تصريح من وكالة تنظيمية وطنية لتقديم أنواع محددة من الدفع خدمات
- مواصفات الحماية
يجب أن تتبع مؤسسات النقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع إجراءات الحماية الخاصة المنصوص عليها في EMD2 و PSD2. من ناحية أخرى ، لا تخضع مؤسسات الدفع التي تقدم بدء الدفع أو معلومات الحساب لأي التزامات وقائية. علاوة على ذلك ، لا يمكن الاحتفاظ بالمبلغ النقدي الذي تتلقاه مؤسسة EMI مقابل الخدمات المرتبطة بصرف الأموال الإلكترونية وخدمات الدفع غير ذات الصلة في نفس الحساب المحمي.
- الحسابات
وفقًا للمادة 4 (12) من PSD2 ، يتم استخدام حساب الدفع لإجراء مدفوعات باسم مستخدم واحد أو أكثر لخدمة دفع معينة. المادة 2 (3) من التوجيه 2014/92 / EU ينص أيضًا على أن حساب الدفع يتم الاحتفاظ به باسم عميل واحد أو أكثر ويستخدم لإجراء معاملات الدفع.
بشكل أساسي ، عندما يتم تحويل الأموال إلى حساب دفع تملكه مؤسسة دفع ، يجب أن تكون هذه الأموال مصحوبة بعملية دفع محددة.
على عكس مؤسسة الأموال الإلكترونية ، لا يمكن لمؤسسة الدفع تخزين الأموال نيابة عن صاحب الحساب.
- متطلبات رأس المال لبدء التشغيل
لقد قلصت مؤسسات الدفع المصرح بها إلى حد كبير متطلبات رأس مال بدء التشغيل مقارنة بمؤسسات الأموال الإلكترونية نظرًا لأنها لا تخزن الأموال نيابة عن العملاء ، وبالتالي يجب عليها تحويل الأموال إلى الحساب من خلال معاملة يمكن تتبعها.
- تكاليف الترخيص
هناك تباين في تكاليف التطبيق المختلفة التي يجب أن تدفعها EMI و API بصرف النظر عن متطلبات رأس المال لبدء التشغيل ومتطلبات رأس المال الأخرى المرتبطة بالترخيص.
برنامج المحفظة الإلكترونية لحاملي ترخيص EMI
بالنظر إلى النمو السريع للرقمنة وتطور صناعة التمويل لمواكبة هذا النمو ، يمكن القول بالتأكيد أن مؤسسات الأموال الإلكترونية موجودة لتبقى.
وعلى هذا النحو ، يجب أن يتأقلم اللاعبون في الصناعة مع الأدوات التكنولوجية الحديثة ليظلوا على صلة بالموضوع. في هذا الصدد ، من الضروري وجود منتجات مدفوعات برمجية قابلة للتكيف لتلبية الاحتياجات المتزايدة للمستهلكين.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على ترخيص EMI أو حصلت عليه بالفعل ، فيمكن أن يوفر SDK.finance لشركتك قدرًا كبيرًا من الوقت والموارد لتطوير تنافسي حل المحفظة الإلكترونية. يمكنك استخدام منصة المحفظة الرقمية يأتي مع ترخيص الكود المصدري لخفض وقتك في السوق إلى النصف (أو أكثر) وإقامة منتجك على أساس معاملات عالي الأداء.
وظيفة مؤسسة الأموال الإلكترونية (EMI) - الترخيص ، التعريف ، البرامج ظهرت للمرة الأولى على SDK.finance - برنامج الخدمات المصرفية الأساسية الرقمية ذات العلامة البيضاء.
- "
- 2019
- 2021
- a
- القدرة
- الوصول
- إمكانية الوصول
- حسابي
- في
- أنشطة
- نشاط
- متقدم
- مزايا
- وكالة
- اتفاقيات
- الكل
- يسمح
- سابقا
- كمية
- API
- واجهات برمجة التطبيقات
- تطبيق
- تطبيق
- المنطقة
- حول
- البند
- أسوشيتد
- ترخيص
- تلقائيا
- متاح
- المتوسط
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- لان
- يجري
- أفضل
- ما بين
- مليار
- الجسدي
- الأعمال
- استمرارية الأعمال
- الأعمال
- الموارد
- بطاقات
- النقد
- أرخص
- فئة
- عميل
- ساعة حائط
- الكود
- حول الشركة
- الالتزام
- الكمبيوتر
- مفهوم
- متصل
- المستهلكين
- المساهمة
- مراقبة
- ضوابط
- ملاءمة
- جوهر
- التكاليف
- خلق
- ائتمان
- حرج
- حاسم
- العملة
- العملاء
- البيانات
- حماية البيانات
- صفقة
- على الرغم من
- تطوير
- الأجهزة
- فعل
- اختلف
- فرق
- مختلف
- رقمي
- المحفظة الرقمية
- مباشرة
- توزيع
- لا
- قيادة
- اقتصادي
- كفاءة
- إلكتروني
- جذب
- ضخم
- الكيانات
- كيان
- جوهر
- أساسي
- أنشئ
- EU
- تطور
- تبادل
- متوقع
- مد
- العوامل
- مألوف
- أسرع
- FCA
- أمر
- عملة ورقية
- تمويل
- مالي
- الخدمات المالية
- الاسم الأول
- اتباع
- متابعيك
- النموذج المرفق
- الأطر
- تبدأ من
- أموال
- بوابة
- العالم
- هدف
- منح
- عظيم
- متزايد
- التسويق
- وجود
- هنا
- تسليط الضوء
- الصفحة الرئيسية
- كيفية
- HTTPS
- مهجنة
- التنفيذ
- أهمية
- في أخرى
- تتضمن
- القيمة الاسمية
- العالمية
- معلومات
- مؤسسة
- المؤسسية
- المؤسسات
- النية
- قضية
- IT
- احتفظ
- القفل
- معروف
- شروط وأحكام
- حقوق الملكية الفكرية
- مرخص
- الترخيص
- محدود
- القروض
- صنع
- جعل
- الإجراءات
- عضو
- مال
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- محليات
- إحتياجات
- أهداف
- الالتزامات
- تم الحصول عليها
- عرض
- الوهب
- online
- طريقة التوسع
- تعمل
- عمليات
- خيار
- أخرى
- الخاصة
- أصحاب
- مدفوع
- وسائل الدفع
- خدمات الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- مادي
- المنصة
- بلايستشن
- لاعبين
- ابتدائي
- رئيسي
- عملية المعالجة
- العمليات
- منتج
- المنتجات
- الحماية
- تزود
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- تسلم
- تلقى
- الأخيرة
- ما هو مقنن
- اللائحة
- المنظمين
- ذات الصلة
- لا تزال
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- الموارد
- النتائج
- المخاطرة
- النوع
- دائري
- تشغيل
- خزنة
- السلامة
- قال
- نفسه
- إنقاذ
- الإستراحة
- مضمون
- الخدمة
- خدمات
- طقم
- ضبط
- مماثل
- منذ
- صغير
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- حل
- بعض
- شفرة المصدر
- تختص
- محدد
- مواصفات
- بدء
- المحافظة
- إقامة
- متجر
- موضوع
- نظام
- أنظمة
- التكنولوجية
- تكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- •
- المصدر
- وبالتالي
- الأشياء
- عبر
- الوقت
- أدوات
- تقليدي
- قام ب
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- نقل
- التحويلات
- Uk
- مع
- فهم
- تستخدم
- المستخدمين
- عادة
- الاستفادة من
- قيمنا
- حجم
- محفظة
- ابحث عن
- في حين
- من الذى
- بدون
- للعمل
- سوف
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا