كل بنك جديد مكانته الخاصة (Joris Lochy)

في بعض مدوناتي السابقة (انظر: "هل موجة دمج مصرفية جديدة حتمية؟" - https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html و "Neobanks
يجب أن تجد مكانها المناسب لتحسين ربحيتها "- https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) لقد شاركت بالفعل رأيي
أنه سيكون من الصعب على البنوك الجديدة البقاء على قيد الحياة طالما أنها تركز على عرض خدمة عامة للغاية وأن لديها فرصة أكبر للنجاح إذا كانت اختر شريحة عملاء جيدة الاستهداف وركز على ذلك.

في حين أن اللاعبين الماليين التقليديين ركزوا في كثير من الأحيان على جميع العملاء للحصول على أقصى قدر من تأثيرات التوسع (مع بعض الاستثناءات مثل البنوك الخاصة) ، فإن البنوك الجديدة مع البصمة الرقمية الخالصة والقدرة على تقديم قيمة رقمية مضافة مثيرة للاهتمام
الخدمات، في وضع مثالي ل قطاعات الخدمة المتخصصة.
بالإضافة إلى ذلك ، يكاد يكون من المستحيل على البنوك الحالية التنافس مع البنوك الجديدة في تلك المنافذ ، بسبب هياكل تكاليف التشغيل الكبيرة وقيودها على تقديم الخدمات ذات القيمة المضافة المحددة التي يطلبها كل عميل بسرعة وكفاءة
المتخصصة.

اليوم ترى بالفعل المزيد والمزيد من البنوك الجديدة في جميع أنحاء العالم تركز على شريحة عملاء متخصصة (بناءً على خصائص مثل العمر والجنس والأصل ...) ، على سبيل المثال ، البنوك الجديدة التي تركز على

• نسائي، على سبيل المثال GoWomen أو Sheroes أو Elas أو Lucy

• مجتمع LGBTQ +، على سبيل المثال Daylight أو Pride Bank

• محددة المجموعات العرقية والأقليات و / أو المهاجرين، على سبيل المثال

  • بالنسبة للمجتمع الأسود (والبني) ، هناك Kinly أو MoCaFi أو Greenwood أو First Boulevard أو Paybby

  • بالنسبة للجالية اللاتينية والإسبانية ، هناك Fortú أو Valor

  • بالنسبة للجالية الآسيوية هناك الجبن

  • للمهاجرين هناك عادلة أو أغلبية

  • للمغتربين الهنود هناك Swadesh

• الخدمات المصرفية الإسلامية (اتباع مبادئ الشريعة) ، على سبيل المثال إنشاءات ، نياه ، فير ، رزق أو فردوس

• مهن محددة، على سبيل المثال

  • لسائقي سيارات الأجرة هناك CabDost أو Uber Money

  • للأطباء هناك Panacea Financial أو Laurel Road أو Cure

  • للموسيقيين (وكل من يكسب المال من الموسيقى) هناك العصب

  • لأصحاب الأعمال الصغيرة هناك Lunar أو Novo أو BlueVine

  • بالنسبة إلى العاملين لحسابهم الخاص ، هناك Lance أو Lili أو Oxygen

  • لعمال gig هناك Gig Money أو Moves Financial

• لاستخدامات كبار السن، على سبيل المثال بطاقة طول العمر

• تخصّص ثانوي (الأطفال والمراهقون) ، مثل Copper أو GoHenry أو Greenlight أو Kard أو Yours أو Streak

• حديثي الزواج، على سبيل المثال عقبة

• الأشخاص ذوو الإعاقة، على سبيل المثال اللون الأرجواني أو خصيصًا للأشخاص المصابين بالخرف هناك Sibstar

سيتمكن البنك الذي يركز على قطاع متخصص معين من تقديم أ تجربة عملاء مكيفة بالكامل وشخصية للغاية إلى شريحة العملاء (المجموعة المستهدفة) ، أي

• محددة ملامح ذات الصلة فقط بشريحة العملاء تلك

• محددة نمط لكل من الشكل والمظهر (مثل دليل الصور والأسلوب) واللغة واللغة المستخدمة والعلامة التجارية العامة (مثل الإعلانات أو إنشاء المحتوى)

بعض الأمثلة محددة للغاية الميزة والأناقة هي:

• LGBTQ + البنوك الجديدة سوف يميزون أنفسهم بوضوح في صياغتهم (مثل المصطلحات المحايدة بين الجنسين) والأسلوب (على سبيل المثال ، ليس الصور التقليدية للزوج والزوجة التي تراها في العديد من البنوك الحالية) ، ولكن أيضًا في ميزات محددة. على سبيل المثال
  إمكانية سهلة لتغيير الجنس في أنظمة البنوك (والتي يمكن أن تكون كابوسًا في الأنظمة المصرفية التقليدية) ، مما يسمح باستخدام اسمك الحقيقي وليس اسمك الرسمي في جميع الاتصالات وعلى البطاقات المصرفية (راجع Mastercard's True Name) أو
  عملية تسجيل ائتمان أكثر ملاءمة وعملية قبول ائتمان لمجتمع LGBTQ + ، ولكن يمكننا أيضًا التفكير في صفقات (على سبيل المثال في شكل استرداد نقدي) للشركات المتحالفة بشكل خاص مع مجتمع LGBTQ +. بالإضافة إلى خدمات استشارية محددة يمكن أن تكون
  يتم تقديمها للعمليات التي يتعامل فيها مجتمع LGBTQ + عادةً مع الكثير من التعقيدات (القانونية والمالية والإدارية) مثل تأجير الأرحام والتبني والميراث وتغيير الجنس ...

• في حالة مهن محددة، من الواضح أن هناك ائتمانات محددة وإنشاءات تأجير مرتبطة بمهنة معينة ، ولكن يمكن للبنك أيضًا أن يعمل كموزع ومزود خدمة لأدوات معينة للمهنة (مثل المعدات ،
  البرمجيات ...). بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون هناك أيضًا تأمينات محددة ، مثل التأمين ضد الفشل الطبي للأطباء ، أو التأمين الخاص على السيارات لسائقي سيارات الأجرة أو تأمين الدراجات لسائقي الدراجات. بالإضافة إلى ميزات مثل دفع الضرائب ربع السنوي التلقائي
  يمكن أن يكون ممتعًا جدًا لهذه المجموعة المستهدفة.

• في حالة عجوز يمكن أن يتكون هذا من ميزات وعناصر نمط ، مثل استخدام حجم خط أكبر على جميع القنوات الرقمية والاتصالات ، وتوفير التعليم المالي والتقني ، وإمكانية أكبر للتواصل الشخصي ، والخدمات الخاصة
  مثل تخطيط الخلافة أو المساعدة الصحية (مثل شركة جين Belfius Insurance الفرعية ، التي تستخدم الذكاء الاصطناعي وأجهزة الاستشعار للسماح لكبار السن بالعيش لفترة أطول في منازلهم) ...

• في حالة القصر سيتكون هذا من عرض رقمي للغاية يركز على الوسائط الاجتماعية مع الكثير من التحفيز (لجعل الخدمات المالية أكثر جاذبية) ، والتعاون مع المؤثرين ، والخدمات المالية والتعليمية على وسائل التواصل الاجتماعي (مثل
  على سبيل المثال ، توفير أهداف تعلم القاصرين الادخار من سن مبكرة ، ولكن أيضًا تعليم القاصرين للبقاء آمنين على وسائل التواصل الاجتماعي) ، وآليات رقابة محددة للآباء (مثل حدود الإنفاق أو التحكم في رموز MCC للإنفاق ، ولكن أيضًا الإشراف السهل على جميع الأمور المالية
  الإجراءات التي قام بها القاصر) ، والوصول إلى أحداث معينة (مثل بيع تذاكر الحفل) ...

• للبنوك الجديدة تركز على محددة الجماعات العرقية، قد يكون من المهم أن تتم ترجمة جميع القنوات الرقمية والاتصالات بلغات معينة وأن يكون لديك أقسام خدمة العملاء على دراية جيدة باللغة والثقافة و
  عادات شريحة العملاء المستهدفة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من المهم دعم منصات محددة (مثل وسائل التواصل الاجتماعي) التي تحظى بشعبية داخل المجتمع المستهدف ، على سبيل المثال الجبن الذي يركز على المجتمع الآسيوي لديه كل شيء مترجم باللغة الصينية ،
  خدمة عملاء تتحدث اللغة الصينية بطلاقة وتقدم التواصل من خلال WeChat.

على الرغم من أن هذا التخصيص المستهدف يمكن أن يكون ميزة تنافسية قوية للغاية ، إلا أنها ليست كلها أشعة الشمس والورود.
إن قول التجربة الشخصية بشكل جيد أسهل من القيام بها ، حيث لا يوجد شخص واحد يتناسب تمامًا مع قطاع متخصص واحد. إذا كنت طبيبًا آسيويًا مثليًا ، فهل تتعامل مع الجبن أو ضوء النهار أو الدواء الشافي؟ وماذا تفعل مع خروج العملاء من الشريحة المتخصصة المستهدفة ،
على سبيل المثال ، إذا غيرت مهنتك ، تقدم في السن ...
هذا يعني أن كل بنك جديد متخصص لا ينبغي أن يركز حصريًا على المجموعة المستهدفة ، ولكن أيضًا يجذب العملاء ذوي الصلة القوية بالشريحة المتخصصة المستهدفة والاحتفاظ بهم. لا يمكن القيام بذلك إلا من خلال تقديم منتج وخدمة عامة غنية بما فيه الكفاية
الطرح.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن مثل هذا البنك المتخصص لن يكون لديه آثار التحجيم من أحد البنوك القائمة أو حتى البنوك الجديدة الأكثر عمومية. هذا يعني أنه قد يكون من الصعب على البنوك الجديدة المتخصصة المنافسة على السعر. ولذلك ينبغي أن تركز البنوك الجديدة المتخصصة على صنع
فرقًا عبر جودة منتجاتهم وخدمات القيمة المضافة التي يقدمونها ويصبحون حقًا شريكًا موثوقًا به للمجتمع الذي يخدمونه.

هذه موقف موثوق به في المجتمع المستهدف يمكن أن يكون قوية ، ولكنها محفوفة بالمخاطر أيضًا "سلاح". يمكن أن تنمو هذه البنوك المتخصصة بسرعة كبيرة بفضل الكلام الشفهي ، حيث غالبًا ما تكون المجتمعات التي تخدمها ذات معنى مترابط للغاية
سيؤثر عميل واحد بشكل كبير على عميل أو عميل محتمل آخر (وبالتالي أيضًا الحاجة إلى برامج فعالة للحصول على الأعضاء). على الجانب الآخر من العملة ، يمكن أن يكون لخطأ اتصال صغير واحد أو مشكلة صغيرة مع عميل معين تأثيرات بعيدة المدى
بسبب شعور المجتمع القوي (يتم مشاركته على مجموعات محددة من وسائل التواصل الاجتماعي). لذلك ، فإن المراقبة الدقيقة لمجموعات وسائل التواصل الاجتماعي ذات الصلة والمؤثرين في المجتمع المستهدف ورد الفعل السريع (الاستباقي) لأي مشكلة محتملة هو أمر في غاية الأهمية
لهذا النوع من البنوك الجديدة المتخصصة. أو كما يقولون "الثقة تستغرق سنوات لبنائها وثواني للكسر وإصلاح إلى الأبد".

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لهذه الأنواع من البنوك أن تحد من هيكل التكلفة بها

• تسويق مستهدف للغاية، مما يجعله فعالاً للغاية من حيث التكلفة من وجهة نظر التسويق

• نظرًا لأن جميع الميزات المميزة للبنك المتخصص تقريبًا مدفوعة من الواجهة الأمامية ، فمن المستحسن لهذه الأنواع من البنوك الجديدة بناء عروضهم على رأس الخدمات المصرفية كخدمة (مثل سولاريس ، ...) أو بالشراكة مع شاغل الوظيفة
  بنك أو حتى أحد البنوك الجديدة الموجودة (على سبيل المثال ، يريد بنك Starling البدء في تقديم خدماته أكثر فأكثر كخدمة للبنوك الأخرى). هذا يعني أن البنك الجديد يمكنه أيضًا تجنب الاضطرار إلى الحصول على ترخيص مصرفي باهظ الثمن ، ولكن يمكنه الاكتفاء برفض ذلك
  ترخيص أو نقود إلكترونية أو رخصة دفع أرخص.

• بناء خارج أ نظام بيئي قوي وفعال لشركاء مستهدفين جيدًا، والتي يمكن أن تثري (تكمل) عرض البنك الجديد وتسمح بتقديم ميزات تنافسية جديدة بوتيرة سريعة.

بوضوح في مجتمع التخصيص المفرط (كل شيء عني)، المستقبل مشرق لعروض الخدمات الفعالة والموجهة جيدًا ، طالما أن البنك يمكن أن يتطور أيضًا مع عملائه ويحافظ على هياكل التكلفة الخاصة به بشكل جيد للغاية
مراقبة. بالنسبة للبنك المتخصص ، ينبغي تفضيل الربحية على التوسع.

تحقق من جميع مدوناتي على https://bankloch.blogspot.com/