كل ما تحتاج لمعرفته حول نموذج PayFac

ميسرو الدفع ، يشار إليهم عادة باسم PayFacs ، هم وسطاء قادرون على تقديم قيمة لصناعة المدفوعات من خلال تجار مطابقة بسيطة وخدمات معالجة الدفع الإلكتروني.

وبينما قد لا يزال البعض يجدون مجمع نموذج PayFac ، فإن الحقيقة هي أن له العديد من الفوائد المتأصلة التي يمكن أن تمنح الشركات مزايا تنافسية. شهدت شركات التكنولوجيا المالية للدفع نموًا مطردًا حيث يشهد النموذج ارتفاعًا في الطلب. على هذا النحو ، من المهم فهم كيفية عمل نموذج PayFac وكيفية الاستفادة منه.

الميزة الأكثر شيوعًا هي كيف تقوم PayFacs بتمكين التجار من خلال منحهم القدرة على قبول مدفوعات الائتمان والخصم إما فعليًا في متجرهم باستخدام خدمة دفع متكاملة أو عبر الإنترنت على مواقعهم الإلكترونية. ومع ذلك ، هناك ما هو أكثر من ذلك بكثير.

يعمل ميسرو الدفع أيضًا على تسريع العملية ، مما يجعلها أكثر سلاسة وإعطاء سيطرة أكبر على اختيار التاجر والتسعير. علاوة على ذلك ، تعد الحماية من الاحتيال ميزة رئيسية في PayFac تتزايد أهميتها بشكل واضح.

كيف يعمل نموذج PayFac لميسري الدفع؟

سيشهد ميسر الدفع قدرًا كبيرًا من التحكم من خلال اتباع هذا النموذج حيث تسمح نماذج منظمة المبيعات المستقلة (المعروفة أيضًا باسم نماذج ISO) بأشكال قليلة جدًا من التحكم في التجار الذين يعملون معهم.

وبالنظر إلى أنه يتم منح ميسري الدفع بالتالي سيطرة كاملة لاختيار التجار الذين يعملون معهم واختيارهم ، وعلى أسعارهم وطريقة تحصيل الرسوم منهم ، فإن مجموعة العملاء تتسع ومعها مصدر كبير أكبر للإيرادات المحتملة.

نموذج PayFac الذي يخدم التجار

بالنسبة للمبتدئين ، تصبح عملية الإعداد أسرع بشكل لا يصدق ، ويتم إزالة قدر كبير من الاحتكاك على الفور.

علاوة على ذلك ، تأتي مع هذه المكاسب فرصة لاكتساب هوامش أعلى ، وتقديم تجربة أفضل للعملاء ، وإيجاد إمكانية الوصول إلى خدمات المعالجة الأخرى.

ما هي الاختلافات الرئيسية بين نماذج ISO ونماذج PayFac؟

هناك العديد من أوجه التشابه بين نماذج مؤسسات المبيعات المستقلة و PayFacs ، لكن الاختلافات الرئيسية بينهما تميزها حقًا. يمكن تصنيف هذه الاختلافات في ثلاثة أنواع مختلفة.

كيف يقوم ميسرو الدفع بعملية الاكتتاب والمخاطر

نظرًا لأن التجار الفرعيين يعملون على MID الميسر و / أو حساب التاجر ، تصبح المخاطر أعلى من العمل داخل حدود ISO.

ومع ذلك ، من خلال القيام بذلك ، هناك المزيد من التحكم في انتقاء واختيار التجار للعمل معهم. على الجانب الآخر ، تقع مسؤولية الاكتتاب والمخاطر الإضافية على مسؤوليتهم الخاصة ، مما يعني أنهم مسؤولون عن الخسائر التي تنشأ عن تصرفات التجار.

في الواقع ، ستظل شركات ISO بالجملة التي ينتهي بها الأمر في بعض الأحيان في المشاركة في جزء من عملية الاكتتاب تشارك المخاطر مع معالجات الدفع ، مما يعني أن ISO ISO للبيع بالتجزئة ينتهي بها الأمر فعليًا إلى تحمل صفر مسؤولية عن مخاطر المعاملات.

كيف يتم التكامل مع PayFacs

يزدهر نموذج PayFac بقدرات تكامله ، وبالتحديد مع الأنظمة الأكبر.

أشهر الأمثلة هي شركات بناء مواقع الويب التي يمكنها تقديم خيارات دفع متكاملة ، مما يعني أن عملاء التجارة الإلكترونية سيرون تجربتهم محسّنة لأنهم لن يحتاجوا بعد الآن إلى البحث بنشاط عن حلول دفع من جهات خارجية.

هذا هو أحد الركائز الأساسية لنموذج PayFac وهو أحد الركائز التي يضعها حقًا على المسار الصحيح لإمكانيات إيرادات جديدة: إضافة قيمة إلى العميل بدلاً من مجرد محاولة إيجاد طرق لتسهيل المدفوعات.

لا تستطيع ISOs المنافسة على هذا المستوى لأنها شركات دفع صارمة.

كيف تتعامل PayFacs و ISOs مع التجار الفرعيين

عملية ISOs بسيطة: يكتسبون تجارًا جددًا ، ويعينون معلومات العميل إلى معالج دفع معين والذي سيصدر لاحقًا لهذا التاجر حسابًا ومعرفًا فريدًا للتاجر (يشار إليه عادةً باسم MID).

ومع ذلك ، فإن نموذج PayFac يتعامل مع هذا بطريقة مختلفة تمامًا لأن التجار لن يحصلوا على MID صادر لهم ، بل سيرون المعاملات التي تتم معالجتها على PayFac's MID.

على هذا النحو ، فإن التمييز الرئيسي هو أن PayFacs ستوقع العقود مع التجار مباشرة ، بينما تصبح ISOs أطرافًا ثالثة بين معالجي الدفع والتجار.

ما الذي تفعله شركات معالجة مدفوعات التكنولوجيا المالية الآن؟

ستدير معالجات الدفع في Fintech جميع العمليات اللوجستية لقبول المدفوعات غير النقدية لمنتجات التجار و / أو خدماتهم. على هذا النحو ، سوف يمكّنون التجار من استخدام البرامج ، وأحيانًا الأجهزة (مثل أنظمة PoS) ، ولكن البنية التحتية الخلفية الأكثر شيوعًا.

سيقدم البعض ميزات الشراء الآن والدفع لاحقًا والتي يمكن لشركات التجارة الإلكترونية دمجها بالكامل على مواقع الويب الخاصة بهم ، بينما سيكون لدى البعض الآخر ميزات "تقسيم الشيك" أو إمكانيات الدفع من نظير إلى نظير.

المنافسة شرسة. قدر تقرير توقعات السوق مؤخرًا أن سوق حلول معالج الدفع سيصل إلى ما يقرب من 150 مليار دولار بحلول نهاية العقد.

ما هي أفضل منصات PayFac؟

قبل البدء في قائمتنا ، من المهم الإشارة إلى أن الأنظمة الأساسية المختلفة لها عروض بيع فريدة مختلفة ، مما يعني أنها ستلبي كل احتياجات فردية لشركتك بشكل مختلف.

وفقًا لذلك ، لا توجد منصة واحدة أفضل ، بل هي الأفضل لك ولعملك.

شريط

نما Stripe بسرعة وأصبح المعيار الذهبي من حيث المدفوعات عبر الإنترنت.

تتعامل مع مليارات الدولارات كل عام وتدفع باستمرار المظروف وتطور أدوات التجارة الإلكترونية الأكثر أناقة.

تم تصميم واجهات برمجة التطبيقات الخاصة به بشكل مثالي ومن الناحية الوظيفية ، فهي لا تحصل على أفضل من هذا.

باستخدام Stripe ، يمكنك صياغة أفضل منتج ممكن وتقديم تجربة سلسة ومصممة خصيصًا لمستخدميك ، بغض النظر عن طبيعة عملك.

من منصات التمويل الجماعي إلى خدمات الاشتراكات. من متاجر التجارة الإلكترونية إلى الأسواق. كل شيء شخصي ، كل شيء قابل للتطوير.

لقد وجد Stripe حقًا الصيغة لإبقاء ملايين الشركات سعيدة وتعمل.

ميزات الشريط:

التسعير: 2.9٪ + 0.30 دولار لكل تهمة

دعم العملاء: 24/7 دعم العملاء المباشر عبر الإنترنت

برامج معالجة الدفع: معاملات الشيكات عبر غرفة المقاصة الآلية ، وتوافق البيتكوين ، وإمكانيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة

برامج الفواتير والفواتير: بوابة الفواتير ، الفواتير المخصصة ، بوابة العملاء ، فواتير الطوارئ ، قاعدة بيانات جهات الاتصال ، حاسبة الضرائب ، إمكانيات العملات المتعددة ،

بوابات الدفع: دعم ACH / eCheck ، وميزات مصادقة المشتري ، ومنع الاحتيال ، ودعم كل من الائتمان والخصم ، والفواتير المتكررة

ميزات أخرى: نظام بيئي لا يصدق مع العديد من شركاء التكنولوجيا والشركاء الاستشاريين ومقدمي الخدمات.

مربع

Square مرادف للمدفوعات السريعة والآمنة والسهلة بغض النظر عن ما تبيعه. يعد تبسيط الفواتير أمرًا سهلاً للغاية ويتيح لك Square إنشاء وإرسال وتتبع الفواتير.

يمكن الدفع ببطاقات الائتمان عن بعد إما عبر جهاز الكمبيوتر أو الهاتف. يعد إنشاء متجرك عبر الإنترنت وقبول المدفوعات باستخدام Square عملية سلسة بشكل لا يصدق حيث تؤكد المنصة حقًا على السرعة.

ميزات المربع:

التسعير: 2.75 إلى 3.5٪ + 0.15 دولار لكل تهمة

دعم العملاء: ساعات العمل

برامج معالجة الدفع: توافق Bitcoin ، ومعاملات نقاط البيع ، وإمكانيات التقاط التوقيع ، وإدارة بطاقات الهدايا ، وإمكانيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة

معالجة بطاقة الائتمان: NFC بدون تلامس ، التوقيع الإلكتروني ، الإيصالات الإلكترونية ، بطاقة الهاتف المحمول ، التوافق مع PCI

BlueSnap

تتفوق BlueSnap في معالجة الدفع والفواتير المتكررة وإدارة الاشتراكات.

يتميز BlueSnap بحسابات مستحقة القبض لا تصدق All-in-One تُعرف بالمعيار الذهبي من حيث معالجة الدفع وإدارة الاشتراك والفواتير المتكررة والفواتير.

في الواقع ، يعد إعداد الفواتير والفواتير باستخدام BlueSnap أمرًا رائعًا لأن محرر الفواتير الخاص بهم يشجع عملائهم على إنشاء فواتيرهم السريعة.

لا يتوقف الإنشاء عند هذا الحد حيث يمكن للعملاء أيضًا إنشاء بوابة العملاء الخاصة بهم مع الشحن التلقائي وتحصيل المدفوعات والرسوم المتأخرة والعديد من الميزات الأخرى.

من الممكن استخدام ACH و SEPA والأسلاك من خلال إمكانات معالجة الدفع في BlueSnap وحتى المدفوعات الجزئية ممكنة ، مما يعني أن BlueSnap هي واحدة من أفضل أنظمة الدفع التي تقدم مساعدة هائلة لأصحاب الأعمال في كل مكان.

ميزات BlueSnap:

التسعير: من 35 دولارًا لكل مستخدم شهريًا مع خيارات الفوترة الشهرية والسنوية.

دعم العملاء: دعم 24 / 7 لايف

برامج معالجة الدفع: برامج الفوترة والفواتير ، برامج إدارة الاشتراكات ، برامج الاقتباس ، برامج الفوترة المتكررة ، برامج حسابات القبض والحسابات الدائنة ، CPQ ، إدارة البائعين ، برامج الشراء

غيرها من الميزات: التدريب (ندوات عبر الإنترنت ، شخصيًا ، عبر الإنترنت)

برينتري

Braintree هي خدمة Paypal ، لذا فمن المنطقي أنها تدمجها تمامًا وتسمح لعملائها بالاستفادة من شبكة Paypal بأكملها واستخدامها بالإضافة إلى تقنية الجيل التالي إلى أقصى حد.

ومع ذلك ، يتم أيضًا دمج أشياء أخرى مثل Venmo و Apple Pay و Google Pay وما إلى ذلك بسلاسة أيضًا. تتخصص Braintree في الأدوات التي تمكّنك مثل أدوات منع الاحتيال وأمن البيانات وتبسيط العمليات.

علاوة على ذلك ، فهو يضم بعضًا من أشهر العلامات التجارية في العالم ، لذا فهو حل رائع لأولئك الذين يرغبون في توسيع أسواقهم.

ميزات BrainTree:

التسعير: يعتمد على الموقع الذي يعالج المعاملات. (مثال في الولايات المتحدة: البطاقات والمحافظ الرقمية: 2.59٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، Venmo: 3.49٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، ACH Direct Debit 0.75٪ لكل معاملة)

دعم العملاء: دعم على مدار /24 7

برامج معالجة الدفع: ACH ، والمدفوعات عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة ، وإدارة بطاقات الهدايا ، ومصادقة المشتري ، والعملات المتعددة.

WePay

بدعم من JPMorgan Chase ، تفتخر WePay بواجهات برمجة تطبيقات قوية و 1.4 تريليون دولار في المدفوعات السنوية.

تتميز واجهات برمجة التطبيقات (API) الخاصة بهم بالمرونة بشكل لا يصدق وستوفر بالتأكيد تقليلًا للتكاليف التقنية مع تحسين تجربة المستخدم الإجمالية لأعمالك.

توفر WePay أيضًا منصات برمجية وبنية أساسية للدفع لموردي البرامج المستقلين (أو بائعي البرامج المستقلين) ، مما يعني أن الشركات الصغيرة قادرة على تحسين إدارة المخاطر أثناء تحقيق الدخل من المدفوعات والحصول على أموالهم بطريقة سريعة وسهلة.

تجعل واجهات برمجة التطبيقات (API) عمليات دفع متكاملة ، و / أو تسهل الدفع ، و / أو نماذج الإحالة.

ميزات WePay:

التسعير: يعتمد على الموقع. (على سبيل المثال لرسوم المعاملات في الولايات المتحدة: البطاقات والمحافظ الرقمية: 2.59٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، Venmo: 3.49٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، خصم ACH المباشر 0.75٪ لكل معاملة)

دعم العملاء: دعم على مدار /24 7

برامج معالجة الدفع: دعم ACH والشيك الإلكتروني ، ومنع الاحتيال ، وتقنيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ومعاملات نقاط البيع ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة ، والاشتراكات ، ومصادقة المشتري ، وامتثال PCI ، والعملات المتعددة.

هل PayFac هو PSP؟

يعتبر ميسر المدفوعات أو payfac في جوهره كيانًا تابعًا لجهة خارجية يعمل كمزود لخدمات الدفع (أو PSP). تمتلك PayFacs حساب التاجر الرئيسي (أو MID) حيث يقومون بتسجيل التجار في حسابات التاجر الفرعية أثناء إبرام عقد مع البنك المقتني.

بعد ذلك ، يشرعون في ترتيب الاتصال بين التاجر والبنك المقتني. على هذا النحو ، ISO و PSP هما في الأساس نوعان مختلفان من حسابات التاجر.

هل PayFac معالج دفع؟

معالجات الدفع وميسرو الدفع ليسوا متشابهين تمامًا.

ستعمل المعالجات كبوابة لإعداد عملائها مع حساب تاجر فردي بينما لا يزال التاجر على علاقة مباشرة مع البنك المقتني.

ومع ذلك ، في نموذج PayFac ، سيقيم التاجر علاقة عمل مع ميسر الدفع ، وهو الأخير الذي سيحافظ على العلاقة مع البنوك المستحوذة من خلال حساب التاجر الرئيسي.

هذا يعني أن الاختلاف الرئيسي يكمن عادة في طريقة الاكتتاب وكيف يرون خدمات التاجر.

سيكفل البنك المستحوذ على PayFac (وليس التاجر) حيث سيتحمل الميسر المسؤولية عن المخاطر المالية المطروحة لحسابات التاجر الفرعية الخاصة به.

على هذا النحو ، مع معالج الدفع لن يتم "التعاقد من الباطن" لشركتك ، بل سيعمل المعالج كوسيط لها ، تمامًا مثل حساب التاجر التقليدي.

وهذا بدوره يعني أنه يحتفظ بمخاطر أقل لرد المبالغ المدفوعة.

هل نموذج PayFac مناسب لعملك؟

مع تطور عملك ، ستبدأ في الظهور العديد من الأسئلة ، خاصة فيما يتعلق بأهدافك فيما يتعلق بجلب المدفوعات داخل الشركة.

وفقًا لذلك ، للمضي قدمًا ، سترغب على الأقل في معرفة الإجابة على هذه الأسئلة:

· عند تقديم الدفعات داخليًا ، ما الذي ستعطي الأولوية له؟ هل تبحث عن خطوط جديدة للإيرادات ، أم تهدف إلى معدل توسع أسرع؟

· عندما تفكر في حل ، ما الذي تتصوره بشكل مثالي؟ حل فقط للمدفوعات عبر الإنترنت أو مع وجود فرصة لطرق دفع إضافية وخدمات مالية؟

· كيف يبدو الجدول الزمني الخاص بك وما مدى احتمالية ورغبتك في الاستثمار في موارد الدفع على حساب عملك الأساسي؟

· إلى أين تتجه أعمالك في المستقبل برأيك وكيف سترد هذه الفجوة عما هو عليه اليوم؟

في بعض الأحيان يتم بناء الميزة التنافسية من خلال تحقيق اختراقات هائلة. في بعض الأحيان يتم تحقيق ذلك من خلال تنعيم الحواف واتخاذ خطوات صغيرة وتجديد العمليات وما إلى ذلك. وباستخدام نموذج PayFac ، قد تفعل ذلك بالضبط.

ميسرو الدفع ، يشار إليهم عادة باسم PayFacs ، هم وسطاء قادرون على تقديم قيمة لصناعة المدفوعات من خلال تجار مطابقة بسيطة وخدمات معالجة الدفع الإلكتروني.

وبينما قد لا يزال البعض يجدون مجمع نموذج PayFac ، فإن الحقيقة هي أن له العديد من الفوائد المتأصلة التي يمكن أن تمنح الشركات مزايا تنافسية. شهدت شركات التكنولوجيا المالية للدفع نموًا مطردًا حيث يشهد النموذج ارتفاعًا في الطلب. على هذا النحو ، من المهم فهم كيفية عمل نموذج PayFac وكيفية الاستفادة منه.

الميزة الأكثر شيوعًا هي كيف تقوم PayFacs بتمكين التجار من خلال منحهم القدرة على قبول مدفوعات الائتمان والخصم إما فعليًا في متجرهم باستخدام خدمة دفع متكاملة أو عبر الإنترنت على مواقعهم الإلكترونية. ومع ذلك ، هناك ما هو أكثر من ذلك بكثير.

يعمل ميسرو الدفع أيضًا على تسريع العملية ، مما يجعلها أكثر سلاسة وإعطاء سيطرة أكبر على اختيار التاجر والتسعير. علاوة على ذلك ، تعد الحماية من الاحتيال ميزة رئيسية في PayFac تتزايد أهميتها بشكل واضح.

كيف يعمل نموذج PayFac لميسري الدفع؟

سيشهد ميسر الدفع قدرًا كبيرًا من التحكم من خلال اتباع هذا النموذج حيث تسمح نماذج منظمة المبيعات المستقلة (المعروفة أيضًا باسم نماذج ISO) بأشكال قليلة جدًا من التحكم في التجار الذين يعملون معهم.

وبالنظر إلى أنه يتم منح ميسري الدفع بالتالي سيطرة كاملة لاختيار التجار الذين يعملون معهم واختيارهم ، وعلى أسعارهم وطريقة تحصيل الرسوم منهم ، فإن مجموعة العملاء تتسع ومعها مصدر كبير أكبر للإيرادات المحتملة.

نموذج PayFac الذي يخدم التجار

بالنسبة للمبتدئين ، تصبح عملية الإعداد أسرع بشكل لا يصدق ، ويتم إزالة قدر كبير من الاحتكاك على الفور.

علاوة على ذلك ، تأتي مع هذه المكاسب فرصة لاكتساب هوامش أعلى ، وتقديم تجربة أفضل للعملاء ، وإيجاد إمكانية الوصول إلى خدمات المعالجة الأخرى.

ما هي الاختلافات الرئيسية بين نماذج ISO ونماذج PayFac؟

هناك العديد من أوجه التشابه بين نماذج مؤسسات المبيعات المستقلة و PayFacs ، لكن الاختلافات الرئيسية بينهما تميزها حقًا. يمكن تصنيف هذه الاختلافات في ثلاثة أنواع مختلفة.

كيف يقوم ميسرو الدفع بعملية الاكتتاب والمخاطر

نظرًا لأن التجار الفرعيين يعملون على MID الميسر و / أو حساب التاجر ، تصبح المخاطر أعلى من العمل داخل حدود ISO.

ومع ذلك ، من خلال القيام بذلك ، هناك المزيد من التحكم في انتقاء واختيار التجار للعمل معهم. على الجانب الآخر ، تقع مسؤولية الاكتتاب والمخاطر الإضافية على مسؤوليتهم الخاصة ، مما يعني أنهم مسؤولون عن الخسائر التي تنشأ عن تصرفات التجار.

في الواقع ، ستظل شركات ISO بالجملة التي ينتهي بها الأمر في بعض الأحيان في المشاركة في جزء من عملية الاكتتاب تشارك المخاطر مع معالجات الدفع ، مما يعني أن ISO ISO للبيع بالتجزئة ينتهي بها الأمر فعليًا إلى تحمل صفر مسؤولية عن مخاطر المعاملات.

كيف يتم التكامل مع PayFacs

يزدهر نموذج PayFac بقدرات تكامله ، وبالتحديد مع الأنظمة الأكبر.

أشهر الأمثلة هي شركات بناء مواقع الويب التي يمكنها تقديم خيارات دفع متكاملة ، مما يعني أن عملاء التجارة الإلكترونية سيرون تجربتهم محسّنة لأنهم لن يحتاجوا بعد الآن إلى البحث بنشاط عن حلول دفع من جهات خارجية.

هذا هو أحد الركائز الأساسية لنموذج PayFac وهو أحد الركائز التي يضعها حقًا على المسار الصحيح لإمكانيات إيرادات جديدة: إضافة قيمة إلى العميل بدلاً من مجرد محاولة إيجاد طرق لتسهيل المدفوعات.

لا تستطيع ISOs المنافسة على هذا المستوى لأنها شركات دفع صارمة.

كيف تتعامل PayFacs و ISOs مع التجار الفرعيين

عملية ISOs بسيطة: يكتسبون تجارًا جددًا ، ويعينون معلومات العميل إلى معالج دفع معين والذي سيصدر لاحقًا لهذا التاجر حسابًا ومعرفًا فريدًا للتاجر (يشار إليه عادةً باسم MID).

ومع ذلك ، فإن نموذج PayFac يتعامل مع هذا بطريقة مختلفة تمامًا لأن التجار لن يحصلوا على MID صادر لهم ، بل سيرون المعاملات التي تتم معالجتها على PayFac's MID.

على هذا النحو ، فإن التمييز الرئيسي هو أن PayFacs ستوقع العقود مع التجار مباشرة ، بينما تصبح ISOs أطرافًا ثالثة بين معالجي الدفع والتجار.

ما الذي تفعله شركات معالجة مدفوعات التكنولوجيا المالية الآن؟

ستدير معالجات الدفع في Fintech جميع العمليات اللوجستية لقبول المدفوعات غير النقدية لمنتجات التجار و / أو خدماتهم. على هذا النحو ، سوف يمكّنون التجار من استخدام البرامج ، وأحيانًا الأجهزة (مثل أنظمة PoS) ، ولكن البنية التحتية الخلفية الأكثر شيوعًا.

سيقدم البعض ميزات الشراء الآن والدفع لاحقًا والتي يمكن لشركات التجارة الإلكترونية دمجها بالكامل على مواقع الويب الخاصة بهم ، بينما سيكون لدى البعض الآخر ميزات "تقسيم الشيك" أو إمكانيات الدفع من نظير إلى نظير.

المنافسة شرسة. قدر تقرير توقعات السوق مؤخرًا أن سوق حلول معالج الدفع سيصل إلى ما يقرب من 150 مليار دولار بحلول نهاية العقد.

ما هي أفضل منصات PayFac؟

قبل البدء في قائمتنا ، من المهم الإشارة إلى أن الأنظمة الأساسية المختلفة لها عروض بيع فريدة مختلفة ، مما يعني أنها ستلبي كل احتياجات فردية لشركتك بشكل مختلف.

وفقًا لذلك ، لا توجد منصة واحدة أفضل ، بل هي الأفضل لك ولعملك.

شريط

نما Stripe بسرعة وأصبح المعيار الذهبي من حيث المدفوعات عبر الإنترنت.

تتعامل مع مليارات الدولارات كل عام وتدفع باستمرار المظروف وتطور أدوات التجارة الإلكترونية الأكثر أناقة.

تم تصميم واجهات برمجة التطبيقات الخاصة به بشكل مثالي ومن الناحية الوظيفية ، فهي لا تحصل على أفضل من هذا.

باستخدام Stripe ، يمكنك صياغة أفضل منتج ممكن وتقديم تجربة سلسة ومصممة خصيصًا لمستخدميك ، بغض النظر عن طبيعة عملك.

من منصات التمويل الجماعي إلى خدمات الاشتراكات. من متاجر التجارة الإلكترونية إلى الأسواق. كل شيء شخصي ، كل شيء قابل للتطوير.

لقد وجد Stripe حقًا الصيغة لإبقاء ملايين الشركات سعيدة وتعمل.

ميزات الشريط:

التسعير: 2.9٪ + 0.30 دولار لكل تهمة

دعم العملاء: 24/7 دعم العملاء المباشر عبر الإنترنت

برامج معالجة الدفع: معاملات الشيكات عبر غرفة المقاصة الآلية ، وتوافق البيتكوين ، وإمكانيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة

برامج الفواتير والفواتير: بوابة الفواتير ، الفواتير المخصصة ، بوابة العملاء ، فواتير الطوارئ ، قاعدة بيانات جهات الاتصال ، حاسبة الضرائب ، إمكانيات العملات المتعددة ،

بوابات الدفع: دعم ACH / eCheck ، وميزات مصادقة المشتري ، ومنع الاحتيال ، ودعم كل من الائتمان والخصم ، والفواتير المتكررة

ميزات أخرى: نظام بيئي لا يصدق مع العديد من شركاء التكنولوجيا والشركاء الاستشاريين ومقدمي الخدمات.

مربع

Square مرادف للمدفوعات السريعة والآمنة والسهلة بغض النظر عن ما تبيعه. يعد تبسيط الفواتير أمرًا سهلاً للغاية ويتيح لك Square إنشاء وإرسال وتتبع الفواتير.

يمكن الدفع ببطاقات الائتمان عن بعد إما عبر جهاز الكمبيوتر أو الهاتف. يعد إنشاء متجرك عبر الإنترنت وقبول المدفوعات باستخدام Square عملية سلسة بشكل لا يصدق حيث تؤكد المنصة حقًا على السرعة.

ميزات المربع:

التسعير: 2.75 إلى 3.5٪ + 0.15 دولار لكل تهمة

دعم العملاء: ساعات العمل

برامج معالجة الدفع: توافق Bitcoin ، ومعاملات نقاط البيع ، وإمكانيات التقاط التوقيع ، وإدارة بطاقات الهدايا ، وإمكانيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة

معالجة بطاقة الائتمان: NFC بدون تلامس ، التوقيع الإلكتروني ، الإيصالات الإلكترونية ، بطاقة الهاتف المحمول ، التوافق مع PCI

BlueSnap

تتفوق BlueSnap في معالجة الدفع والفواتير المتكررة وإدارة الاشتراكات.

يتميز BlueSnap بحسابات مستحقة القبض لا تصدق All-in-One تُعرف بالمعيار الذهبي من حيث معالجة الدفع وإدارة الاشتراك والفواتير المتكررة والفواتير.

في الواقع ، يعد إعداد الفواتير والفواتير باستخدام BlueSnap أمرًا رائعًا لأن محرر الفواتير الخاص بهم يشجع عملائهم على إنشاء فواتيرهم السريعة.

لا يتوقف الإنشاء عند هذا الحد حيث يمكن للعملاء أيضًا إنشاء بوابة العملاء الخاصة بهم مع الشحن التلقائي وتحصيل المدفوعات والرسوم المتأخرة والعديد من الميزات الأخرى.

من الممكن استخدام ACH و SEPA والأسلاك من خلال إمكانات معالجة الدفع في BlueSnap وحتى المدفوعات الجزئية ممكنة ، مما يعني أن BlueSnap هي واحدة من أفضل أنظمة الدفع التي تقدم مساعدة هائلة لأصحاب الأعمال في كل مكان.

ميزات BlueSnap:

التسعير: من 35 دولارًا لكل مستخدم شهريًا مع خيارات الفوترة الشهرية والسنوية.

دعم العملاء: دعم 24 / 7 لايف

برامج معالجة الدفع: برامج الفوترة والفواتير ، برامج إدارة الاشتراكات ، برامج الاقتباس ، برامج الفوترة المتكررة ، برامج حسابات القبض والحسابات الدائنة ، CPQ ، إدارة البائعين ، برامج الشراء

غيرها من الميزات: التدريب (ندوات عبر الإنترنت ، شخصيًا ، عبر الإنترنت)

برينتري

Braintree هي خدمة Paypal ، لذا فمن المنطقي أنها تدمجها تمامًا وتسمح لعملائها بالاستفادة من شبكة Paypal بأكملها واستخدامها بالإضافة إلى تقنية الجيل التالي إلى أقصى حد.

ومع ذلك ، يتم أيضًا دمج أشياء أخرى مثل Venmo و Apple Pay و Google Pay وما إلى ذلك بسلاسة أيضًا. تتخصص Braintree في الأدوات التي تمكّنك مثل أدوات منع الاحتيال وأمن البيانات وتبسيط العمليات.

علاوة على ذلك ، فهو يضم بعضًا من أشهر العلامات التجارية في العالم ، لذا فهو حل رائع لأولئك الذين يرغبون في توسيع أسواقهم.

ميزات BrainTree:

التسعير: يعتمد على الموقع الذي يعالج المعاملات. (مثال في الولايات المتحدة: البطاقات والمحافظ الرقمية: 2.59٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، Venmo: 3.49٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، ACH Direct Debit 0.75٪ لكل معاملة)

دعم العملاء: دعم على مدار /24 7

برامج معالجة الدفع: ACH ، والمدفوعات عبر الإنترنت والجوال ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة ، وإدارة بطاقات الهدايا ، ومصادقة المشتري ، والعملات المتعددة.

WePay

بدعم من JPMorgan Chase ، تفتخر WePay بواجهات برمجة تطبيقات قوية و 1.4 تريليون دولار في المدفوعات السنوية.

تتميز واجهات برمجة التطبيقات (API) الخاصة بهم بالمرونة بشكل لا يصدق وستوفر بالتأكيد تقليلًا للتكاليف التقنية مع تحسين تجربة المستخدم الإجمالية لأعمالك.

توفر WePay أيضًا منصات برمجية وبنية أساسية للدفع لموردي البرامج المستقلين (أو بائعي البرامج المستقلين) ، مما يعني أن الشركات الصغيرة قادرة على تحسين إدارة المخاطر أثناء تحقيق الدخل من المدفوعات والحصول على أموالهم بطريقة سريعة وسهلة.

تجعل واجهات برمجة التطبيقات (API) عمليات دفع متكاملة ، و / أو تسهل الدفع ، و / أو نماذج الإحالة.

ميزات WePay:

التسعير: يعتمد على الموقع. (على سبيل المثال لرسوم المعاملات في الولايات المتحدة: البطاقات والمحافظ الرقمية: 2.59٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، Venmo: 3.49٪ + .49 دولارًا لكل معاملة ، خصم ACH المباشر 0.75٪ لكل معاملة)

دعم العملاء: دعم على مدار /24 7

برامج معالجة الدفع: دعم ACH والشيك الإلكتروني ، ومنع الاحتيال ، وتقنيات الدفع عبر الإنترنت والجوال ، ومعاملات نقاط البيع ، ودعم بطاقة الخصم ، والفواتير المتكررة ، والاشتراكات ، ومصادقة المشتري ، وامتثال PCI ، والعملات المتعددة.

هل PayFac هو PSP؟

يعتبر ميسر المدفوعات أو payfac في جوهره كيانًا تابعًا لجهة خارجية يعمل كمزود لخدمات الدفع (أو PSP). تمتلك PayFacs حساب التاجر الرئيسي (أو MID) حيث يقومون بتسجيل التجار في حسابات التاجر الفرعية أثناء إبرام عقد مع البنك المقتني.

بعد ذلك ، يشرعون في ترتيب الاتصال بين التاجر والبنك المقتني. على هذا النحو ، ISO و PSP هما في الأساس نوعان مختلفان من حسابات التاجر.

هل PayFac معالج دفع؟

معالجات الدفع وميسرو الدفع ليسوا متشابهين تمامًا.

ستعمل المعالجات كبوابة لإعداد عملائها مع حساب تاجر فردي بينما لا يزال التاجر على علاقة مباشرة مع البنك المقتني.

ومع ذلك ، في نموذج PayFac ، سيقيم التاجر علاقة عمل مع ميسر الدفع ، وهو الأخير الذي سيحافظ على العلاقة مع البنوك المستحوذة من خلال حساب التاجر الرئيسي.

هذا يعني أن الاختلاف الرئيسي يكمن عادة في طريقة الاكتتاب وكيف يرون خدمات التاجر.

سيكفل البنك المستحوذ على PayFac (وليس التاجر) حيث سيتحمل الميسر المسؤولية عن المخاطر المالية المطروحة لحسابات التاجر الفرعية الخاصة به.

على هذا النحو ، مع معالج الدفع لن يتم "التعاقد من الباطن" لشركتك ، بل سيعمل المعالج كوسيط لها ، تمامًا مثل حساب التاجر التقليدي.

وهذا بدوره يعني أنه يحتفظ بمخاطر أقل لرد المبالغ المدفوعة.

هل نموذج PayFac مناسب لعملك؟

مع تطور عملك ، ستبدأ في الظهور العديد من الأسئلة ، خاصة فيما يتعلق بأهدافك فيما يتعلق بجلب المدفوعات داخل الشركة.

وفقًا لذلك ، للمضي قدمًا ، سترغب على الأقل في معرفة الإجابة على هذه الأسئلة:

· عند تقديم الدفعات داخليًا ، ما الذي ستعطي الأولوية له؟ هل تبحث عن خطوط جديدة للإيرادات ، أم تهدف إلى معدل توسع أسرع؟

· عندما تفكر في حل ، ما الذي تتصوره بشكل مثالي؟ حل فقط للمدفوعات عبر الإنترنت أو مع وجود فرصة لطرق دفع إضافية وخدمات مالية؟

· كيف يبدو الجدول الزمني الخاص بك وما مدى احتمالية ورغبتك في الاستثمار في موارد الدفع على حساب عملك الأساسي؟

· إلى أين تتجه أعمالك في المستقبل برأيك وكيف سترد هذه الفجوة عما هو عليه اليوم؟

في بعض الأحيان يتم بناء الميزة التنافسية من خلال تحقيق اختراقات هائلة. في بعض الأحيان يتم تحقيق ذلك من خلال تنعيم الحواف واتخاذ خطوات صغيرة وتجديد العمليات وما إلى ذلك. وباستخدام نموذج PayFac ، قد تفعل ذلك بالضبط.