بقلم رودريجو زيبيدا ، الرئيس التنفيذي لشركة Storm-7 Consulting
مقدمة
في عام 2023، هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الاحترازية (PRA) (بنك انجلترا (بنك انجلترا)) (بشكل جماعي "المنظمين") سعى إلى التعامل مع الشركات المالية وأصحاب المصلحة الآخرين لمناقشة الجديد
التدابير المقترحة لتعزيز "التنوع والشمول" (D&I) في الخدمات المالية في المملكة المتحدة (UK).
In الجزء الأول من هذا
سلسلة بلوق من أربعة أجزاء، قمنا بتحديد ومناقشة مفاهيم التنوع والشمول الأساسية مثل
الخصائص الديموغرافية, تنوع, التفكير الجماعي, إدراجه,
سوء السلوك غير المالي (NFM)و السلامة النفسية. في في الجزء الثاني سنقدم نظرة عامة على مقترحات التنوع والشمول، وسنحدد المعايير المتدرجة التي سيتم تقديمها بموجب إطاري قانون مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وقانون تقييم المخاطر (PRA) المقترحين.
نظرة عامة على مقترحات التنوع والشمول
من منظور رفيع المستوى، تسعى مقترحات هيئة الرقابة المالية/تحليل المخاطر إلى:
(1) تعزيز التنوع والشمول لدعم ثقافات العمل الصحية؛
(2) تقليل "التفكير الجماعي"؛
(3) إطلاق العنان للمواهب؛ و
(4) توفير فهم أفضل لاحتياجات المستهلكين المتنوعة وتوفيرها (فيات كرايسلر للسيارات ،
25 سبتمبر 2023;
فكا CP23/20، <span class=”notranslate”>1985</span>).
سيتم تطوير قواعد وإرشادات جديدة لتوضيح للشركات بشكل واضح أن الممارسات غير المالية، مثل التنمر والتمييز والتحرش الجنسي، تشكل خطرًا على ثقافات الشركة الصحية (فيات كرايسلر للسيارات ،
25 سبتمبر 2023). في حين تم تغطية سوء السلوك سابقًا داخل الشركات المرخصة
سوء السلوك المالي (على سبيل المثال، الاحتيال المالي أو المخالفات المالية أو البيانات المالية الخاطئة أو المخالفات)، ستتضمن قواعد التنوع والشمول الجديدة الآن مفهومًا موسعًا للإدارة غير الوطنية.
ويبدو أن هذا يعكس التحول المستمر من جانب الهيئات التنظيمية للإشراف على نطاق أوسع على السلوك السلوكي للأفراد والشركات الذي قد يؤثر على الأهداف المالية والتنظيمية. وتشمل الأمثلة العملية الحديثة الأخرى المزيد من التنظيم
الإشراف على "مخاطر السلوك"، وتنفيذ "نظام كبار المديرين وإصدار الشهادات" (SMCR) وتنفيذ "واجب المستهلك".
تسعى مقترحات التنوع والشمول إلى دمج اعتبارات الإدارة الوطنية بشكل أفضل في:
- قواعد السلوك؛
- لياقة الموظفين وملاءمتهم (مناسب و لائق) التقييمات؛ و
- معايير وإرشادات ملاءمة الشركات للعمل في القطاع المالي (فكا CP23/20, 5; 23، الفقرة.
[4.7]).
ويشار إلى هذه مجتمعة باسم "شروط العتبة" (أي مجموعة الحد الأدنى من المتطلبات التي وضعتها هيئة الرقابة المالية (FCA) اللازمة للشركات للقيام بالأنشطة المنظمة).
بشكل عام، تسعى مقترحات التنوع والشمول أيضًا إلى مطالبة الشركات بما يلي:
- جمع بعض بيانات التنوع والشمول والإبلاغ عنها والكشف عنها؛
- تحديد ووضع أهداف التنوع المناسبة؛
- إنشاء وتنفيذ وصيانة استراتيجية التنوع والشمول؛
- التعرف على نقص التنوع والشمول كنوع من "المخاطر غير المالية"(NFR) (تشمل الأمثلة على المخاطر غير المستقرة الأخرى المخاطر السيبرانية والبيئية والجيوسياسية والاجتماعية والتكنولوجية)؛ و
- تقرير متوسط عدد الموظفين على أساس سنوي (فكا CP23/20، <span class=”notranslate”>1985</span>).
أطر معايير NFM وD&I
من المهم أن نفهم أن إطار قانون مراقبة السلوكيات المالية (FCA) المقترح متعدد المستويات بطبيعته. وهذا يعني إطارًا أساسيًا للمعايير الدنيا (الحد الأدنى من الإطار) (كما يشار إلى
المقترحات الأساسية) ينطبق على من جميع الشركات، ومن ثم سيتم تطبيق تدابير إضافية
فقط ل "الشركات الكبيرة"(إطار التدابير الإضافية).
يعتمد توصيف الشركات الكبيرة في مقاييس التنوع والشمول على عدد الموظفين. ومع ذلك، فإن "الشركات ذات التنظيم المزدوج" (أي تلك الشركات التي تخضع للتنظيم من قبل هيئة الرقابة المالية وهيئة الرقابة المالية) يتم التعامل معها بشكل مختلف إلى حد ما. بالإضافة إلى "النطاق المحدود"
(LS) شركات SMCR (SYSC 23 الملحق 1 1.2R)، والتي تمثل الشركات المصرح لها بأنشطتها الخاضعة للتنظيم فقط
هي أنشطة منظمة غير سائدة، وهي مستبعدة بشكل عام (فكا CP23/20، الفقرة. [1.6]). حتى لا يكون هناك
لا يوجد نهج قياسي "مقاس واحد يناسب الجميع" يمكن دائمًا اعتماده للامتثال التنظيمي للتنوع والشمول.
إطار العمل المقترح للحد الأدنى من FCA NFM وD&I
ويرد أدناه ملخص لإطار عمل الحد الأدنى لـ FCA NFM وD&I.
من الناحية العملية، سيعني إطار العمل الأدنى لـ FCA NFM وD&I:
(1) يوجد معيار أدنى ليتم تطبيقه عبره الجميع الشركات المرخص لها بموجب الجزء 4أ (السماح بمزاولة الأنشطة المنظمة) من
قانون الخدمات والأسواق المالية 2000 (FSMA);
(2) سيتم تطبيق قواعد NFM على الجميع الجزء 4 أ شركات FSMA (يتضمن ذلك دمج اعتبارات NFM في شروط الحد الأدنى (حيثما كان ذلك مناسبا))؛
(3) سيتم تطبيق متطلبات الإبلاغ عن بيانات التنوع والشمول (الحد الأدنى من الالتزامات) لأعداد الموظفين
الجميع الجزء 4A شركات FSMA (باستثناء جميع شركات LS SMCR).
الحد الأدنى من التزامات الإبلاغ عن بيانات التنوع والشمول لشركات FSMA في الجزء 4A في الوقت الحالي هو الحد الأدنى. إنها تطلب فقط من الشركات الإبلاغ عن متوسط عدد موظفيها سنويًا باستخدام عائد بيانات واحد على منصة RegData، خلال فترة إعداد التقارير مدتها 3 أشهر
(فكا CP23/20، 26، الفقرات. [4.31] - [4.32]). لذلك، كما سنرى، في الواقع هذه القضية بالنسبة لجميع الأجزاء غير الكبيرة
تتلخص شركات 4A FSMA حقًا في تطبيق قواعد NFM.
إطار التدابير الإضافية المقترحة للتنوع والشمول الذي اقترحته هيئة الرقابة المالية (FCA).
ويرد أدناه ملخص لإطار التدابير الإضافية للتنوع والشمول التابع لهيئة الرقابة المالية (FCA). ويغطي الكشف عن البيانات، والإبلاغ عن البيانات، واستراتيجيات التنوع والشمول، والمخاطر والحوكمة (آر أند جي)، وتحديد الهدف.
إطار التدابير الإضافية للتنوع والشمول المقترح من هيئة الرقابة المالية (FCA).
لن يتم تطبيق تدابير ومتطلبات التنوع والشمول الإضافية إلا على الشركات التي تعتبر "الشركات الكبيرة". العتبة للشركات الكبيرة التي اقترحتها هيئة الرقابة المالية هي
الموظفين 250، وهو ما يعني الشركات المعتمدة مع 251 أو سيتم اعتبار المزيد من الموظفين شركات كبيرة. من الناحية العملية، سيعني إطار التدابير الإضافية للتنوع والشمول المقترح لهيئة الرقابة المالية البريطانية ما يلي:
(1) سيتم تطبيق التزامات إضافية على الإبلاغ عن بيانات التنوع والشمول الجميع شركات FSMA ذات الجزء الكبير 4A (باستثناء جميع شركات LS SMCR)؛
(2) سيتم تطبيق متطلبات استراتيجية التنوع والشمول على الجميع شركات FSMA ذات الجزء الكبير 4A (باستثناء جميع شركات LS SMCR)؛
(3) سيتم تطبيق متطلبات استراتيجية التنوع والشمول على الجميع الشركات (من أي حجم) الخاضعة للتنظيم المزدوج من FCA/PRA بموجب "CRR"(لائحة متطلبات رأس المال (اللائحة
(الاتحاد الأوروبي) رقم 575/2013()تطبق داخل المملكة المتحدة)) و "الملاءة المالية الثانية"(التوجيه 2009 (2009/138/EC)
(تطبق داخل المملكة المتحدة)) ((فكا CP23/20، 16) (شركات CRR/Solvency II)؛ و
(4) سيتم تطبيق الكشف عن البيانات، وتحديد أهداف التنوع والشمول، ومتطلبات البحث والتطوير الجميع
شركات الجزء الكبير 4A FSMA (باستثناء جميع شركات LS SMCR).
هنا، سوف نلخص المتطلبات الأساسية للشركات في كل مجال من هذه المجالات، على الرغم من أنه في الممارسة العملية سيكون لهذه المجالات متطلبات أكثر تفصيلاً وإرشادية تحددها هيئة مراقبة السلوكيات المالية للشركات.
الإبلاغ عن بيانات التنوع والشمول (التزامات إضافية)
إعداد تقارير بيانات التنوع والشمول العامة
سيُطلب من الشركات ما يلي:
- الإبلاغ عن مثل هذه البيانات "كما هو ممكن عمليا"، اشرح أسباب وجود أي ثغرات، وشرح كيف سيتم سد هذه الثغرات (وذلك فقط خلال السنة الأولى، أي 2026، لتزويد الشركات بفترة انتقالية يمكنها خلالها "الامتثال أو الالتزام".
يشرح"); - جمع وتقديم التقارير إلى المنظمين من خلال العائد التنظيمي، والبيانات التي تم الحصول عليها عبر مجموعة من الخصائص الديموغرافية، ومقاييس التضمين، وأهداف التنوع والشمول (سنويا);
- قم بإبلاغ البيانات إلى FCA/PRA باستخدام إرجاع بيانات واحد (REPxxx التنوع والشمول) على منصة RegData (أي عائد تنظيمي مشترك لـ FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20، 23، الفقرة. [5.35]).
الإبلاغ عن بيانات الخصائص الديموغرافية للتنوع والشمول
• الخصائص الديموغرافية الإلزامية للتنوع والشمول الواجب الإبلاغ عنها هي:
- الإعاقة أو الظروف الصحية طويلة الأمد؛
- الأصل العرقي؛
- دِين؛
- الجنس أو الجنس؛
- التوجه الجنسي (فكا CP23/20، 33، الفقرة. [5.40]).
• الخصائص الديموغرافية للتنوع والشمول الطوعية الواجب الإبلاغ عنها هي:
- مسؤوليات مقدم الرعاية؛
- الهوية الجنسية؛
- ذات خلفية اجتماعية واقتصادية؛
- الهوية الجنسية؛
- مسؤوليات الوالدين (فكا CP23/20، 33، الفقرة. [5.40]).
قامت هيئة الرقابة المالية (FCA) بإنشاء نموذج نموذجي لـ بإمكانك تحميله، وقد رسم
قم بإعداد ملاحظات توجيهية للعمل للمساعدة في إكمال النموذج المتوفر في
المرفق 4 من FCA CP23/20 (فكا CP23/20، الملحق 4).
الإبلاغ عن بيانات مقاييس التضمين والتنوع
يجب على الشركة أن تقدم تقريرًا عن "مقاييس التضمين" التي تتكون من مقاييس بيانات التضمين المبلغ عنها على مقياس مكون من 5 نقاط (موافق بشدة إلى
لا أوافق بشدة) (يمكن الحصول على البيانات من خلال استبيانات الموظفين) (فكا CP23/20، 36، الفقرة. 5.64]).
ستحدد هذه التدابير ما إذا كان الموظفون يشعرون بما يلي:
- آمن للتعبير عن عدم الاتفاق مع القرار أو الرأي السائد أو تحديه، دون خوف من العواقب السلبية؛
- من الآمن ارتكاب خطأ صادق؛
- من الآمن التحدث إذا تمت ملاحظة سلوك غير لائق أو سوء سلوك؛
- وأن مديرهم يهيئ بيئة شاملة في العمل؛
- يتم تقدير مساهماتهم وأخذها في الاعتبار بشكل هادف؛
- يتعرضون لمعاملة (على سبيل المثال، تصرفات، ملاحظات) جعلتهم يشعرون بالإهانة، أو سوء المعاملة، بسبب خصائصهم الشخصية) (FCA
CP23 / 20، 36، الفقرة. [5.64]).
تعد بيانات مقاييس التضمين هذه مهمة، وسنشير إليها في المدونتين التاليتين.
D&I إعداد تقارير البيانات المستهدفة
يجب على الشركة تقديم تقرير عن تحديد أهداف التنوع والشمول الذي يغطي التقدم الذي أحرزته الشركات نحو تحقيق أهداف التنوع والشمول التي تم تحديدها. تتضمن بيانات إعداد هدف التنوع والشمول التي سيتم الإبلاغ عنها ما يلي:
- أي معلومات ترغب الشركة في أخذها في الاعتبار بشأن الأهداف المحددة؛
- الخصائص الديموغرافية حددت الشركات أهدافًا وأهدافًا للشمول (لو اي);
- النسب المئوية لكل مجموعة مستهدفة؛
- الأساس المنطقي وراء الأهداف المحددة؛
- السنة التي تم فيها تحديد كل هدف؛
- العام الذي تهدف فيه الشركة إلى تحقيق الهدف (فكا CP23/20، 37، الفقرة. [5.67]).
استراتيجيات التنوع والشمول
يجب على الشركة تطوير استراتيجية "قائمة على الأدلة" للتنوع والشمول تأخذ في الاعتبار التقدم الذي تحرزه الشركة في مجال التنوع والشمول، والتي تعمل على تعزيز المبادئ الثلاثة لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)
الأهداف التشغيلية ولها الهدف الثانوي (فكا CP23/20، 28، الفقرة. [5.7]؛
المدونة الجزء الأول). يبدو أن المصطلح "المبني على الأدلة" يشير إلى أن الشركات يجب أن تبني استراتيجية التنوع والشمول الخاصة بها على البيانات والمعلومات التي يتم الحصول عليها إما من الشركة، أو من الخارج، لتقديم أدلة لدعم وتبرير استراتيجية التنوع والشمول المقترحة.
يجب على الشركات بعد ذلك أيضًا الإبلاغ عن استراتيجية التنوع والشمول الخاصة بها والتي تحدد ما يلي:
- أهداف وغايات التنوع والشمول للشركة (O & G);
- خطة لتحقيق التشغيل والإنتاج وقياس التقدم؛
- ملخص للترتيبات لتحديد وإدارة العقبات التي تحول دون تحقيق النفط والغاز؛ و
- طرق لضمان المعرفة الكافية باستراتيجية التنوع والشمول بين الموظفين (فكا CP23/20، 28، الفقرة. [5.8]).
الكشف عن بيانات D&I
سيُطلب من الشركات الكشف علنًا عن أهداف التنوع والشمول الخاصة بها والتقدم الذي تحرزه نحو تحقيقها كل عام. ويستند هذا إلى بيانات التنوع التي تجمعها الشركات عن إدارتها العليا وموظفيها، ولكن يتم بعد ذلك الإبلاغ عنها علنًا بشكل إجمالي
الأساس بالنسب المئوية (فكا CP23/20، 39-40).
الكشف عن بيانات PFCA D&I: الإفصاح العام المجمع
تحديد أهداف D&I
يجب على الشركة أن تحدد هدفًا واحدًا على الأقل لمعالجة نقص التمثيل لكل من:
- القيادة العليا للشركة؛
- مجلس إدارة الشركة؛ و
- إجمالي عدد موظفي الشركة (فكا CP23/20، 30، الفقرة. [5.21]).
عندما تنخرط الشركات في تحديد الأهداف، يجب عليها أن تأخذ في الاعتبار كلاً من استراتيجية التنوع والشمول الخاصة بها وملف تعريف التنوع الحالي الخاص بها (FCA
CP23 / 20، 30، الفقرة. [5.24]). سيُطلب من الشركات الكشف علنًا عن أهداف التنوع والشمول الخاصة بها، بالإضافة إلى التقدم الذي تحرزه نحو تحقيقها سنويًا (FCA
CP23 / 20، 31، الفقرة. [5.29]). ويهدف هذا إلى تعزيز الشفافية لأصحاب المصلحة في الشركات وكذلك لعامة الناس.
دي أند آي آر أند جي
سيُطلب من الشركات الاعتراف بنقص التنوع والشمول باعتباره NFR. تشمل المؤشرات غير المالية تلك التي تنشأ من ثقافة العمل السيئة داخل الشركات (FCA
CP23 / 20، 42، الفقرة. [5.87]. يتعين على هيئة الرقابة المالية (FCA) إصدار إرشادات توضح للشركات أن الأمور المتعلقة بالتنوع والشمول يجب اعتبارها بمثابة NFR، ويتم التعامل معها بشكل مناسب ضمن هياكل حوكمة الشركة (FCA
CP23 / 20، 24، الفقرة [5.89]).
ومع ذلك، فإن هيئة الرقابة المالية هي كذلك لا اقتراح وصف لكيفية نظر الشركات في مثل هذه المخاطر المحتملة، والتي، على سبيل المثال، قد تنبع من نقص التنوع والشمول بسبب زيادة التفكير الجماعي وضعف اتخاذ القرار (FCA
CP23 / 20، 42، الفقرات. [5.90] - [5.92]). وذلك على الرغم من جماهير وجماهير الفضائح المصرفية والمالية، وفضائح سوء البيع (على سبيل المثال، منتجات التحوط لأسعار الفائدة، والرهون العقارية، وتأمين حماية الدفع (PPI)، المعاشات التقاعدية، البنك المعبأ
الحسابات)، وأزمة الرهن العقاري الثانوي، والعقوبات والغرامات المفروضة على مكافحة غسل الأموال، والاحتيال الصناعي ومخططات بونزي (على سبيل المثال، شركة لندن كابيتال آند فاينانس)، التي كلفت المستهلكين ودافعي الضرائب في المملكة المتحدة المليارات.
وبالتالي، تُترَك الشركات في الأساس للإبلاغ عن سلوكها الداخلي السيئ، والتفكير الجماعي، والافتقار إلى الأمان النفسي، وسوء اتخاذ القرار. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت وظائف إدارة المخاطر والمراجعة الداخلية تتولى إعداد التقارير،
لا توجد طريقة لمثل هذه الوظائف للإبلاغ عن أي تفكير جماعي وسوء اتخاذ القرار الذي قد يحدث ضمن وظائفها الخاصة. ويبدو أن التوقعات من FCA هي أن الأمر سيكون كذلك
مستحيل or غير وارد لكي تنخرط هذه الوظائف الداخلية في سلوك سيئ أو فاضح، أو تفكير جماعي، أو اتخاذ قرارات سيئة في حد ذاتها - فهي جديرة بالثقة بنسبة 100٪.
إطار عمل PRA D&I المقترح
نظرًا لأن تركيزنا السائد ينصب على العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية (FINTECH) الشركات، ونظرًا للقيود المفروضة على المساحة، سنضع فقط ملخصًا عالي المستوى لإطار التنوع والشمول المقترح لـ PRA (أقل من). ومع ذلك، سوف نستخدم إطار عمل PRA D&I من أجل
قارن بين نهجي FCA وPRA فيما يتعلق بالثقافة، وNFM، وNFRs في المدونات التالية. ال
251 موظف يتم تطبيق العتبة لتحديد "كبير"شركات CRR وSolvency II.
إطار التنوع والشمول المقترح لـ PRA
ملخص
لدينا الآن فهم أساسي قوي للمفاهيم الأساسية وراء تدابير التنوع والشمول المقترحة، وهي: الخصائص الديموغرافية, تنوع, التفكير الجماعي, إدراجه,
NFMو السلامة النفسية. بالإضافة إلى ذلك، فقد وضعنا نظرة عامة على مقترحات التنوع والشمول والمعايير المتدرجة التي سيتم تقديمها بموجب هذه الأطر التنظيمية الجديدة. وفي المدونات القادمة سنتعرف على كافة القضايا والمشاكل التي تواجهها
قد يتم رفع تدابير التنوع والشمول المقترحة في الممارسة العملية.
من الناحية النظرية، هذه كلها قضايا ومشاكل ينبغي تم تحديدها من قبل FCA و PRA. أنا مندهش دائمًا من كيفية قيام الجهات التنظيمية، التي تدين بواجب المساءلة العامة، في أوراق التشاور، بإدراج فائدة التكلفة دائمًا
التحليلات (CBA)، ولكن NEVER تضمين تحليل مفصل للمخاطر. ويبدو الأمر كما لو أنهم إما يريدون إبقاء المخاطر مخفية عن عامة الناس، أو الأسوأ من ذلك أنهم فشلوا في أخذ هذه المخاطر بعين الاعتبار.
In الجزء الثالث في سلسلة المدونات هذه، سنقوم بتحليل كيفية تناسب التزامات NFM الجديدة مع إطار عمل التنوع والشمول، وما ستترتب عليه، والأهم من ذلك، كيف سيؤثر ذلك على شركات العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية ويؤثر عليها.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- $ UP
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- ماهرون
- من نحن
- حسابي
- المساءلة
- الحسابات
- تحقيق
- في
- عمل
- الإجراءات
- أنشطة
- إضافة
- إضافي
- العنوان
- كاف
- اعتمد
- السلف
- تؤثر
- مجمعة
- تهدف
- الكل
- أيضا
- دائما
- am
- وسط
- an
- تحليل
- تحليل
- و
- المرفق
- سنوي
- سنوياً
- مكافحة غسل الاموال
- أي وقت
- ذو صلة
- تطبيق
- تطبيقي
- ينطبق
- التقديم
- نهج
- اقتراب
- مناسب
- بشكل مناسب
- هي
- المناطق
- تنشأ
- AS
- تقييم
- At
- التدقيق
- مخول
- السلطة
- متاح
- المتوسط
- الى الخلف
- خلفية
- سيئة
- بشكل سيئ
- مصرف
- بنك انجلترا
- البنوك والمصارف
- قاعدة
- على أساس
- الأساسية
- أساس
- BE
- لان
- كان
- سلوك
- السلوكية
- وراء
- أقل من
- تستفيد
- أفضل
- المليارات
- المدونة
- المدونة
- مجلس
- زيادة
- على حد سواء
- بصورة عامة
- البلطجة
- لكن
- by
- CAN
- الموارد
- متطلبات رأس المال
- حمل
- الاستمرار في
- الرئيس التنفيذي
- معين
- الشهادات
- تحدى
- الخصائص
- واضح
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- جمع
- جماعي
- قارن
- إكمال
- الالتزام
- مفهوم
- المفاهيم
- الشروط
- إدارة
- النتائج
- نظر
- الاعتبارات
- نظرت
- القيود
- تشاور
- مستهلك
- المستهلكين
- مساهمات
- التكلفة
- استطاع
- مغطى
- يغطي
- خلق
- أزمة
- المعايير
- بشكل حاسم
- التشفير
- ينمي
- ثقافة
- الثقافات
- حالياًّ
- الانترنت
- البيانات
- القرار
- اتخاذ القرار
- تعتبر
- تعريف
- ديموغرافي
- تابع
- على الرغم من
- مفصلة
- تطوير
- المتقدمة
- بشكل مختلف
- كشف
- إفشاء
- بحث
- ناقش
- عدة
- تنوع
- التنوع والتضمين
- مهيمن
- إلى أسفل
- مسودة
- تعادل
- أثناء
- e
- كل
- إما
- موظف
- الموظفين
- جذب
- إنكلترا
- ضمان
- البيئة
- بيئي
- أساسيا
- EU
- أوروبا
- كل
- دليل
- مثال
- أمثلة
- استبعاد
- ازالة
- توقع
- شرح
- التعبير
- خارجيا
- فشل
- FCA
- خوف
- شعور
- تمويل
- مالي
- السلوك المالي
- السلطة السلوك المالي
- الاحتيال المالي
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- التكنولوجيا المالية
- غرامة
- Finextra
- FINTECH
- شركة
- الشركات
- الاسم الأول
- تناسب
- اللياقة البدنية
- تركز
- في حالة
- الإطار
- الأطر
- احتيال
- تبدأ من
- FSMA
- وظائف
- الفجوات
- الجنس
- العلاجات العامة
- الشعب العام
- على العموم
- الجغرافية السياسية
- معطى
- الأهداف
- الحكم
- أكبر
- توجيه
- كان
- يملك
- صحة الإنسان
- صحي
- التحوط
- مساعدة
- مخفي
- رفيع المستوى
- صادق
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- i
- محدد
- تحديد
- هوية
- if
- ii
- التأثير
- تنفيذ
- التنفيذ
- أهمية
- in
- تتضمن
- يشمل
- إدراجه
- شامل
- زيادة
- تشير
- فرد
- العالمية
- معلومات
- التأمين
- دمج
- التكامل
- معد
- مصلحة
- سعر الفائدة
- داخلي
- إلى
- أدخلت
- قضية
- مسائل
- IT
- انها
- مشترك
- احتفظ
- القفل
- مملكة
- المعرفة
- نقص
- كبير
- غسيل
- القيادة
- الأقل
- اليسار
- تشريع
- مثل
- لندن
- طويل الأجل
- صنع
- المحافظة
- جعل
- يصنع
- إدارة
- إدارة
- مدير
- مديرو
- الأسواق
- الجماهير
- المسائل
- مايو..
- تعني
- يعني
- الإجراءات
- قياس
- تعرف علي
- المقاييس
- أدنى
- الحد الأدنى
- خطأ
- الأكثر من ذلك
- القروض العقارية
- يجب
- الطبيعة
- بحاجة
- إحتياجات
- سلبي
- جديد
- التالي
- لا
- ملاحظة
- الآن
- عدد
- أرقام
- أهداف
- الالتزامات
- العقبات
- تم الحصول عليها
- حدث
- of
- on
- جارية
- فقط
- طريقة التوسع
- مراجعة
- or
- أخرى
- لنا
- خارج
- نظرة عامة
- الخاصة
- معلب
- أوراق
- FOR
- جزء
- وسائل الدفع
- المعاشات
- فترة
- الشخصية
- منظور
- خطة
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بونزي
- مخططات بونزي
- فقير
- سكان
- يطرح
- محتمل
- عملية
- ممارسة
- يصف
- يقدم
- سابقا
- مشاكل
- المنتجات
- ملفي الشخصي
- التقدّم
- تعزيز
- اقتراحات
- المقترح
- استقامة
- الحماية
- تزود
- تقديم
- التحوطية
- نفسي
- جمهور
- علانية
- رفع
- نطاق
- معدل
- المنطق
- واقع
- في الحقيقة
- الأسباب
- الأخيرة
- تعرف
- تخفيض
- الرجوع
- يشار
- تعكس
- ما هو مقنن
- اللائحة
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- التدقيق المطلوب
- تقرير
- وذكرت
- التقارير
- مثل
- تطلب
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- المسؤوليات
- عائد أعلى
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- القواعد
- السلامة
- عينة
- عقوبات
- حجم
- الفضائح
- مخططات
- القطاع
- انظر تعريف
- طلب
- بدا
- يبدو
- كبير
- القيادة العليا
- سبتمبر
- مسلسلات
- خدماتنا
- طقم
- باكجات
- ضبط
- جنسي
- عزباء
- المقاس
- So
- العدالة
- الصلبة
- الملاءة الماليه
- قليلا
- بحث
- الفضاء
- تحدث
- فريق العمل
- أصحاب المصلحة
- معيار
- المعايير
- جذع
- لا يزال
- استراتيجيات
- الإستراتيجيات
- الهياكل
- موضوع
- هذه
- ملخص
- إشراف
- الدعم
- مندهش
- أخذ
- يأخذ
- الموهوبين
- الهدف
- الأهداف
- دافعي الضرائب
- التكنولوجية
- تكنولوجيا
- قالب
- مصطلح
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- then
- نظرية
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- ثلاثة
- عتبة
- إلى
- نحو
- انتقال
- الشفافية
- المعالجة
- علاج
- جدير بالثقة
- اثنان
- نوع
- Uk
- مع
- فهم
- فهم
- متحد
- المملكة المتحدة
- فتح
- تستخدم
- استخدام
- قيمتها
- بواسطة
- تريد
- وكان
- طريق..
- we
- حسن
- ابحث عن
- في حين
- سواء
- التي
- كامل
- لمن
- سوف
- نافذة
- مع
- في غضون
- بدون
- للعمل
- عامل
- أسوأ
- سوف
- عام
- زفيرنت