الرفاهية المالية: مساعدة العملاء على إدارة أموالهم بشكل أفضل (أندرو بيتي)

إن إغراء الإنفاق دائمًا معنا ، لكن بالنسبة لبعض الناس ، فإن الإكراه على الاستهلاك ساحق.

يتطلب الانضباط المالي الممارسة ؛ إن ميولنا إلى الإنفاق أو الادخار معتادة وتشكل نمطًا يمكن التنبؤ به. ومع ذلك ، من خلال النهج الصحيح ، يمكن تغيير العادات السيئة القديمة للأفضل. تستكشف هذه المدونة كيف يمكن للبنوك تطبيق السلوك
الاقتصاد والتقنيات الحديثة لمساعدة عملائهم على تطوير عادات مالية جيدة - وبناء ولاء العملاء على طول الطريق.

بالنسبة للجزء الأكبر ، السلوك البشري مدفوع بالعادات ووفقًا لسمات الشخصية الأساسية والتأثيرات الثقافية. ويترتب على ذلك أن بعض الناس مدخرين والبعض الآخر منفقين. يساعد هذا أيضًا في تفسير سبب التثقيف المالي بشكل عام
يفشل في تقديم تحسينات طويلة الأجل حيث يميل الناس إلى التقصير في اتباع طرق متأصلة في السلوك.

لذا ، إذا لم تؤد زيادة المعرفة المالية إلى عادات مالية أفضل ، فماذا سيحدث؟

إدراك الحاجة إلى التغيير

الحقيقة هي أن الناس يخافون من التغيير وسيقاومه الكثيرون. هذه السمة البشرية متوطنة وهناك مصطلح نفسي لها:
رهاب الميتاثيسيوفوبيا - أو الخوف من التغيير - يُعتقد أنه متجذر في الحاجة النفسية العميقة للسيطرة ، حتى عندما تهيمن العادات السيئة. لتغيير العادة يتطلب إدراكًا لتلك العادة في المقام الأول ثم جهدًا واعًا للتصرف
بشكل مختلف.

 إذا تمكنت مؤسسة مالية من فهم سلوك العملاء بشكل أفضل ، فيمكنها تصميم منتجات وخدمات متوافقة لمساعدة العملاء بشكل فعال في إدارة أموالهم لتحقيق أهداف الحياة. هناك حاجة واضحة لهذا في العالم الحقيقي. الاستطلاعات الأخيرة
تكشف عن بعض الإحصاءات المزعجة ، بما في ذلك:

• 9٪ من الناس في المملكة المتحدة ليس لديهم مدخرات على الإطلاق
  [1]
• 26٪ من الأمريكيين لديهم مدخرات طارئة غير كافية لتغطية النفقات لأكثر من ثلاثة أشهر[2]

لسوء الحظ ، يعيش الكثير من الناس في حالة إنكار لوقائعهم الاقتصادية ويصرون على اتخاذ قرارات مالية غير عقلانية. إنهم بحاجة إلى المساعدة ، والبنوك في وضع جيد للقيام بذلك.

الاقتصاد السلوكي

كما تمت مناقشته في مدونة سابقة، يمكن للبنوك أن تتبنى نهجًا مؤسسًا في الاقتصاد السلوكي لتهيئة الظروف المناسبة للناس
قرارات مالية معقولة. النهج السلوكي متجذر بقوة في الواقع العملي و "يحث" الناس على فعل الشيء الصحيح - بنتائج مثبتة.

إن الجمع بين الاقتصاد السلوكي والتكنولوجيا الحديثة يستحضر كيمياء قوية. فيما يلي العديد من الأمثلة على كيفية تطبيق البنوك لهذه الأدوات لمساعدة عملائها على تحقيق نتائج مالية أفضل:

أتمتة برامج الادخار لتحقيق وفورات أسهل ما يمكن للعملاء. تقلل مثل هذه البرامج من العبء الذهني لعملية اتخاذ القرار (متى يتم الادخار ، وكم تدخر) ويمكن أن تجعل النتائج الأمر يبدو وكأنه سحر للعملاء. من الضروري القيام بذلك
عملية التسجيل سهلة وخالية من الاحتكاك. أيضًا ، نظرًا لأنه لا يحب جميع العملاء الادخار بنفس الطريقة ، تأكد من تقديم مجموعة متنوعة من خيارات الادخار الآلية لمنح العملاء خيارًا يناسب احتياجاتهم ووضعهم على أفضل وجه. بمجرد التسجيل ، العملاء
سيشهدون تراكم مدخراتهم ، وتشكيل تعزيز إيجابي لعادة الادخار الجديدة.

حدد أهداف الادخار بمجرد قيام العميل بالتسجيل في المدخرات الآلية. باستخدام التكنولوجيا المناسبة ، لا يتعين على العملاء أن يقرروا بنشاط تحديد أولويات احتياجاتهم المستقبلية ، والتي يجدها الكثير من الناس صعبة. تحديد الهدف هو وسيلة مجربة لتحقيق ذلك
تحسين النتائج للمضي قدمًا ، يمكنك أيضًا السماح للعملاء بمشاركة أهدافهم مع الأصدقاء والعائلة للحصول على الدعم والمساعدة في تعزيز التزام العميل واحتمالات النجاح.

الاستفادة من التحليلات التنبؤية لتحليل بيانات المعاملات في الوقت الفعلي والسلوك المالي لكل عميل على حدة. يمكن تعديل المبلغ المدخر تلقائيًا وفقًا لذلك لتحسين المدخرات. من خلال تضمين الاقتصاد السلوكي في العميل
الخبرة ، يمكن للبنوك مساعدة العملاء على تطوير عادات من شأنها تحسين الرفاهية المالية بشكل مطرد ومستدام.
 

خطوات يمكن التحكم فيها

يمكن أن تكون الأهداف المالية طويلة الأجل وكبيرة الحجم شاقة. قد يبدو الادخار للتقاعد أو حتى شراء سيارة جديدة بمثابة تحدٍ لا يمكن التغلب عليه بالنسبة للبعض. عند مساعدة العملاء على الادخار للمستقبل ، يجب على البنوك تقسيم الهدف إلى زيادات و
إنشاء مجموعة واضحة من الخطوات لكيفية الوصول إلى هناك. يجب تشجيع العملاء على البدء بمبلغ يمكن إدارته والبناء من هناك. الأمر كله يتعلق بإظهار التقدم.

 اجعل التمويل شخصيًا

تتمتع المؤسسات المالية بوضع فريد لمساعدة العملاء على حساب ما يمكنهم تحمله بناءً على التدفقات النقدية الخاصة بهم والأهداف المالية ، بدلاً من البيانات والتأثيرات الخارجية. مع توفر ثروة من بيانات العملاء ، يعد هذا مثالًا رائعًا على
كيف يمكن للتكنولوجيا الحديثة أن تتيح خدمات فائقة الخصوصية. من خلال تسخير البيانات المالية للعملاء ، يمكن للبنوك تقديم رؤى وتوصيات مخصصة للحصول على تفاصيل مثل:

• مقدار الأموال الإضافية التي يمكن للعميل توفيرها
• الادخار لأهداف محددة
• مواءمة الإنفاق مع الدخل
• بناء عشرات الائتمان

لن يرى العملاء فقط تحسينات من حيث رفاههم المالي ، ولكنهم سيقدرون بنكهم أيضًا أكثر من ذلك بكثير.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.