مقابلة Finovate العالمية: عبد الله المؤيد من Tarabut Gateway حول الخدمات المصرفية المفتوحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

طبعة هذا الأسبوع Finovate العالمية مقابلة مع عبد الله المؤيد ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة بوابة طربوت. تأسست Tarabut Gateway في عام 2017 ومقرها في دبي ، وهي أول وأكبر منصة مصرفية مفتوحة منظمة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تتيح الشركة تدفقًا آمنًا وخاليًا من الاحتكاك للبيانات والاتصال بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في شبكتها الإقليمية ، مع الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات العالمية لجلب فوائد الخدمات المصرفية المفتوحة إلى مستهلكي الخدمات المالية في البحرين ، والإمارات العربية المتحدة ، والمملكة العربية السعودية ، وأماكن أخرى.

هذا العام ، بوابة Tarabut لديها تأمين شراكات مصرفية كبرى في المملكة العربية السعوديةبالتعاون مع بنك الرياض والبنك السعودي البريطاني ومصرف الإنماء والبنك السعودي الفرنسي ، حيث بدأت المملكة في تبني الخدمات المصرفية المفتوحة. في يونيو ، كانت الشركة تم اختياره كشريك منصة من قبل مركز دبي المالي العالمي (DIFC) لمختبر التمويل المفتوح الجديد الخاص بها. بوابة طربوط الشهر الماضي أعلن عن زوج من التعيينات C-suite، وتقديم الرئيس الجديد للمنتجات نينو أوكامبو والرئيس التجاري الجديد عدنان الريادي.

التقينا بعبد الله المؤيد لمعرفة المزيد عن بوابة طرابوت ، ودورها في دفع الابتكار المصرفي المفتوح والتكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، وما يمكن أن نتطلع إليه من الشركة في المستقبل.

ما مدى قوة اتجاه المصرفية المفتوحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا؟ 

عبدالله المؤيد: في حين أن منطقة الخليج ربما كانت أبطأ في تبني الخدمات المصرفية المفتوحة من بعض الدول الغربية ، مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، فإن النظام البيئي للتكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يتطور بسرعة ولديه القدرة على تخطي مناطق أخرى. تعد الخدمات المصرفية المفتوحة ظاهرة جديدة نسبيًا على مستوى العالم ، ولكن هناك اهتمام كبير حولها في منطقتنا وخاصة في دول الخليج.

إن الخدمات المصرفية المفتوحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا مدفوعة إلى حد كبير بالمنظمين التطلعيين الذين يضعون خطط التنفيذ قيد التنفيذ. هذا الاتجاه مدفوع أيضًا بزيادة طلب المستهلكين على المنتجات والخدمات الشخصية - أصبح نمط الاستهلاك الذي يتوقعه المستهلكون من تجربة Netflix / Amazon ، أي توصيات المنتج بناءً على رغبات المستهلكين واحتياجاتهم.

التطبيقات والمنتجات المالية التي توفر تجربة مستخدم ممتعة هي في قلب ثورة التمويل الشخصي هذه. أدى تحسن المعرفة المالية إلى قيام العملاء بالبحث واختبار المزيد قبل تحديد المنتج أو الخدمة المالية التي يجب استخدامها ، في حين تم تحفيز رواد الأعمال والمنظمين لقيادة التغيير.

باستخدام رؤى من البيانات لإنشاء منتجات مصممة بشكل فردي مع إعطاء الأولوية لتجربة عملاء شاملة ومثالية ، تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة في تحويل مقاس واحد يناسب جميع المنتجات المالية إلى تجارب منتجات مالية أكثر سهولة. من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة ، يحصل المستهلك على مستوى جديد من التحكم ، يتجاوز بكثير معيار اليوم لأن الأنظمة الداخلية للبنوك التقليدية تخزن بيانات قيمة وشخصية عن المستهلكين. مع Open Banking ، يستعيد العملاء ملكية معلوماتهم المالية الشخصية.

ما هي القوى التي تدفع البنوك المفتوحة في المنطقة؟ 

المؤيد: يقود المزيج المقنع من طلب العملاء والمنظمين التقدميين وطموح ريادة الأعمال الخدمات المصرفية المفتوحة. توفر التكنولوجيا الناتجة سرعة معاملات متزايدة بشكل كبير والقدرة على إدارة الشؤون المالية الشخصية لم يسبق لها مثيل.

ازداد الاتصال بالإنترنت في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بسرعة في السنوات الأخيرة ، ليغطي 93٪ من السكان ، أو 580 مليون شخص ، وفقًا لاتحاد الاتصالات السلكية واللاسلكية GSMA. من المتوقع أن يصل انتشار الهواتف الذكية إلى 80٪ في عام 2025 ، وأكثر من 90٪ في دول مجلس التعاون الخليجي.

لا يزال الشباب في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من الشباب والخبراء في مجال التكنولوجيا يعانون من نقص في البنوك ، والعامل الدافع وراء نمو الخدمات المصرفية المفتوحة هو الشركات والمنظمون الذين يحرصون على تسهيل هذه الفرصة الضخمة بطريقة مسؤولة.

علاوة على ذلك ، تدرك البنوك في المنطقة الفوائد التي تجلبها الخدمات المصرفية المفتوحة لمؤسساتها. تمكنهم الخدمات المصرفية المفتوحة من البقاء على اتصال دائم والمنافسة في القطاع المصرفي اليوم من خلال توفير عروض رقمية محسّنة وتركيز العملاء.

تعمل Tarabut Gateway باعتبارها الوسيط بين مقدمي الخدمات والعملاء ، مما يخلق نظامًا بيئيًا تنافسيًا للتكنولوجيا المالية حيث يتلقى المستخدمون أفضل المنتجات والخدمات الشخصية.

كيف أصبحت Tarabut Gateway لاعباً رئيسياً في الخدمات المصرفية المفتوحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا؟

المؤيد: تم إطلاق Tarabut Gateway في عام 2017 وتتمثل مهمتنا في توفير البنية التحتية للخدمات المصرفية المفتوحة للمنطقة بأكملها ؛ تنمية نظام الخدمات المصرفية المفتوحة لإفادة المستهلكين والشركات الناشئة والمؤسسات المالية القديمة.

بعد تخرجها كأول شركة في برنامج الحماية المصرفية المفتوحة في البحرين ، أتاح عرض منتجاتنا الرائد التوسع السريع لبوابة Tarabut. لم ندخل سوق الإمارات العربية المتحدة وأصبحنا أول مزود خدمة مصرفية مفتوحة مرخص له فحسب ، بل أقمنا أيضًا شراكات مع البنوك السعودية الكبرى للمشاركة منذ البداية في تطوير قطاع التكنولوجيا المالية سريع الحركة في المملكة.

بدأت صناعة الخدمات المالية في الشرق الأوسط لتوها في تنفيذ العديد من الخدمات الشخصية التي تتيحها التقنيات واللوائح الجديدة. بوابة Tarabut هي في الطليعة لسد هذه الثغرات ، حيث تقدم واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة لدعم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة (TPPs) في إنشاء منتجات وخدمات جديدة. كان نمو قطاع التكنولوجيا المالية مذهلًا في السنوات الأخيرة ، ولا يزال يسير على طريق متسارع. يوجد حاليًا ما يقرب من 500 شركة fintech في المنطقة.

لقد كان هذا العام كبيرًا بالنسبة لبوابة ترابوت. ما هي أكثر الإنجازات التي تميزت بها هذا العام؟ 

المؤيد: إن الإنجازات الرئيسية التي تم تحقيقها في عام 2022 - إطلاق Open Finance Lab بالشراكة مع مركز دبي المالي العالمي (DIFC) ، وترخيص الخدمات المصرفية المفتوحة في الإمارات العربية المتحدة ، والشراكات المصرفية في المملكة العربية السعودية ، والأدوار القيادية المعينة حديثًا - كلها ذات أهمية كبيرة وتعكس حدود مختلفة ندفعها كشركة.

Open Finance Lab هي مبادرة يقودها مركز دبي المالي العالمي. تم اختيار Tarabut Gateway لتكون الشريك الأساسي للبرنامج. برنامج Open Finance Lab هو برنامج مدته 6 أشهر يقوم بتثقيف وإشراك البنوك والهيئات التنظيمية والصناعة لعرض وتشكيل التأثير الإيجابي للتمويل المفتوح على الاقتصاد

أن يتم الاعتراف به من قبل سلطة دبي للخدمات المالية بأول ترخيص للخدمات المصرفية المفتوحة في البلاد ، بما في ذلك التنظيم كمزود خدمة معلومات الحساب ومزود خدمة بدء الدفع (AISP / PISP) ​​، هو رمز لدورنا كممكّن للنظام البيئي.

إن ترسيخ جذور أعمق في سوق المملكة العربية السعودية من خلال كوننا لاعبًا في مجال التكنولوجيا المالية مع أكبر شبكة من الشراكات وأكثرها تطورًا يؤكد صحة مهمتنا - المتمثلة في الجلوس عند نقطة التقاء بين المنظمين والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات TPP.

أخيرًا ، أدى تعيين Nino Ocampo (CPO) و Adnan Erriade (CCO) إلى ترسيخ بوابة Tarabut كمنافس دولي ، ويشير إلى دورنا كقائد إقليمي يتفاعل مع ثورة التكنولوجيا المالية العالمية. لقد استقطبنا بعضًا من أكثر المتخصصين في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة تحقيقًا ، من المؤسسات الرائدة مثل HSBC و OpenWrks و TrueLayer للانضمام إلى فريقنا والمساهمة في رؤيتنا للخدمات المصرفية المفتوحة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

ما الشيء الذي يميز التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والذي قد يجده كثير من غير المطلعين على المنطقة مفاجئًا أو مثيرًا للاهتمام؟ 

المؤيد: الدافع الأساسي لنمو التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هو العدد الكبير من العملاء المحرومين من الخدمات. يبلغ عدد سكان منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ضعف عدد سكان أوروبا - لكن المنطقة بها عدد أقل من البنوك مقارنة بألمانيا وحدها! يمثل الوصول إلى المحرومين والذين يعانون من نقص البنوك التحدي الأكبر ، ولكنه أحد أكثر فرص الأعمال والاستثمار المربحة اليوم.

مما لا يثير الدهشة ، أن الأسواق الغربية المتقدمة ، وخاصة الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، كانت لها بداية قوية في جميع الأمور المصرفية المفتوحة - أي عدد الشركات الناشئة ومقدار التمويل والتنظيم.

ومع ذلك ، فإن معظم المراقبين يستخفون بما يلي: XNUMX) سرعة نمو قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الذي تقوده الجهات التنظيمية خلال السنوات الماضية ، XNUMX) المزايا الديموغرافية للمنطقة ، وثقافة ريادة الأعمال ، والبيئة الصديقة للأعمال ، و XNUMX) "ميزة المحرك الثاني" لتصميم Open الأطر المصرفية التي تستخدم الخبرات المكتسبة في ريادة الأسواق المتقدمة.

مجتمعة ، نعتقد أن بعض الولايات القضائية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا يمكن أن تتخطى تطوير الخدمات المصرفية المفتوحة الغربية ، خاصة مع البيئة التنظيمية المتوقفة في الاتحاد الأوروبي.

من خلال العمل عن كثب مع الهيئات التنظيمية والبنوك ، توفر Tarabut Gateway الأساس لنظام بيئي مزدهر للتكنولوجيا المالية. تعمل شركات Nimble fintech على سد الفجوة التي خلفتها الخدمات المصرفية التقليدية وتكمل النظام الحالي. تقوم المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة والبحرين وحتى عُمان ومصر بطرح أنظمة تنظيمية بعيدة النظر وتوفر حوافز لتطوير وتنفيذ التقنيات "التمكينية" مثل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية.

ما هي أهم أولويات بوابة ترابوت على مدار العام الحالي والمقبل؟ 

المؤيد: يخطط البنك المركزي السعودي (SAMA) هذا العام لبدء العمل بإطار العمل المصرفي المفتوح - وهو جزء من "رؤية المملكة 2030". مع "Fintech Saudi" ، تم إنشاء منصة قوية لدعم رواد الأعمال السعوديين في مجال التكنولوجيا المالية وزاد عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية بنسبة 37٪ إلى 81 خلال عام 2021.

نحن في طليعة تقدم الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة العربية السعودية ، ومن أولوياتنا دعم السياسة الاقتصادية للبلاد كمزود للبنية التحتية للخدمات المصرفية المفتوحة يستفيد منها المستهلكون السعوديون والتجار والبنوك والشركات المالية.

تُعد مشاركتنا المعلنة مؤخرًا في مختبر التمويل المفتوح التابع لمركز دبي المالي العالمي خطوة مهمة نحو استكشافنا لحلول التمويل المفتوح - فكرة دمج المزيد من مجالات التمويل التقليدي في إطار البيانات المفتوحة ، على سبيل المثال المعاشات التقاعدية والرهون العقارية والقروض والتأمين. والاستثمارات. Tarabut Gateway مصممة أيضًا لتكون المزود الرائد لواجهة برمجة التطبيقات للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة (وأماكن أخرى).

في سوقنا الأول ، البحرين ، تم بنجاح تنفيذ المرحلتين الأولى والثانية من إطار العمل المصرفي المفتوح لمصرف البحرين المركزي ، مع تحول تركيز الجهة التنظيمية الآن إلى حلول التمويل المفتوح. ستسعى بوابة Tarabut إلى أن تظل المزود الأكثر ثقة للنمو المذهل المتوقع من خلال الابتكار المستمر في الخدمات المالية.

نحن متحمسون لرؤية العديد من حالات الاستخدام الجديدة التي تم تطويرها على منصتنا بما في ذلك حلول AIS / PIS مثل المدفوعات عبر الحدود والمحافظ الرقمية ومعرفة عمليات العميل ومنتجات الإدارة المالية المخصصة.

تصوير ألكسندر باساريك