FinovateFall 2022: مفتاح الشراكات الناجحة في الخدمات المالية

لا يزال النقاش حول المنافسة مقابل التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية مستمراً لبعض الوقت الآن ، ولكن مع وتيرة التغيير في الصناعة ، تعد الشراكات ضرورية الآن للشركات لمواكبة التطورات الجديدة وضمان أن عروضها الرقمية تظل ذات صلة وحتى تاريخ.

مع وجود المزيد من الشركات التي تتطلع إلى العمل معًا لمعالجة المشهد الصناعي المتطور باستمرار ، كيف يمكن للشركات ضمان اختيار الشركاء المناسبين لتعزيز فرصهم في التعاون الناجح؟

كان هذا الموضوع واحدًا من العديد من الموضوعات التي تمت مناقشتها في مؤتمر FinovateFall في نيويورك هذا الأسبوع ، حيث قال عدد من قدامى خبراء الصناعة كلمتهم.

في حلقة نقاشية في الحدث ، استهلت التكنولوجيا في American Banker Penny Crosman الجلسة من خلال الرجوع إلى التعليقات الأخيرة التي أدلى بها القائم بأعمال المراقب المالي للعملة مايكل هسو في مؤتمر استضافته The Clearing House و Bank Policy Institute ، توضح بالتفصيل مخاطر الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية نتيجة التعقيد الإضافي الذي يمكن أن تجلبه إلى النظام البيئي ، والحاجة إلى الإشراف المناسب لتجنب حدوث أزمة محتملة.

يقول البنك المركزي العماني لبنك سياتل ورئيس الشراكات ، جوش ويليامز ، إن التدقيق حول كيفية تعامل الشركات مع "اعرف عميلك" وإدارة البيانات ليس بالأمر الجديد بالنسبة للبنوك ، لكنه يرحب بمزيد من الوضوح حول التوقعات من المنظمين عندما يتعلق الأمر بالشراكات.

يقول: "فكرة أن هذه المعايير يتم إبرازها الآن للاعبين غير الماليين الآخرين وإدراك أن هذه المعايير يجب أن يتم الوفاء بها ، سواء كان ذلك من قبل طرف ثالث أو من قبل البنك ، أعتقد أن هذا مفيد وبعد ذلك أعتقد فقط على نطاق أوسع ، سيكون توفير مزيد من الوضوح حول التوقعات مفيدًا فقط من حيث التأكد من أن الأطراف بأكملها لديها توقعات أكثر واقعية حول ما هو ضروري لشراكة ناجحة ودائمة ".

يضيف فرانكلين غاريغيز ، نائب رئيس الأنظمة البيئية الخارجية في بنك TD: "الرسالة هي أساسًا عندما نقوم بشراكات ، عندما ندخل في علاقات تجارية مع شريك ، علينا أن ندقق في هذا الشريك. هذا ليس بجديد وقد كان هذا هو الحال لفترة من الوقت.

"يتزايد تعقيد النظام البيئي ويزيد من صعوبة إدارة وإدارة المخاطر بشكل عام. أعتقد أن هذه هي الرسالة التي نسمعها ومن المفيد سماع التوقعات والإرشادات.

"الحقيقة هي أنني أعتقد أن معظم البنوك كانت تنظر في الأمر وكانت تلتزم وتعمل على إشراف طرف ثالث مناسب. علينا التأكد من أننا نبني شيئًا مستدامًا بشكل جماعي وليس فرديًا بعد الآن ".

تضيف ماريا جوتش ، الرئيس والمدير التنفيذي لصندوق الشراكة لمدينة نيويورك ، أن التعليقات كانت "طلقة تحذير عبر القوس" لكنها تردد أصداء أن البنوك الكبرى كانت تبحث في هذا الأمر منذ فترة حتى الآن.

وتقول: "سوف يضع المنظمون نموذجًا أكثر وضوحًا حول كيفية قيامنا بمراجعة تلك الشراكات بحيث يكون هناك وضوح للجميع في المستقبل".

"ما يريده كل شخص في مجال الأعمال هو الوضوح فقط ، فماذا أفعل وما الذي يجب ألا أفعله؟ ويبدو أنهم سيضعون ذلك موضع التنفيذ. وهو ما أعتقد في النهاية أنه سيكون مفيدًا فقط للقطاع من حيث السماح بحدوث المزيد من تلك الشراكات خاصة مع المؤسسات الأكبر ".

بناء شراكة ناجحة

انتقلت المحادثة لمناقشة العناصر الرئيسية للشراكات الناجحة ، مع مايك فوستريزانسكي ، مستثمر النمو في الأسهم في FTV Capital ، مؤكداً على أهمية اختيار الفرق المناسبة للعمل معها.

"إذا كان هناك شيء واحد تعرفه عن شركة ما ، فسيكون عليها أن تتمحور بطرق معينة على طول الطريق. وإذا كنت لا تستطيع الوثوق بالفريق والعمل معه بطريقة وظيفية عالية ، فأنت لا تحث نفسك على النوع الصحيح من الشراكات ، "كما يقول.

يضيف Garrigues أنه عند النظر إلى الشراكات ، فإن النظر إلى ما وراء المنتج الأصلي إلى علاقة مستمرة وأوسع أمرًا مفيدًا أيضًا.

"إنه ليس مجرد منتج. إذا كنا شركاء ، فإننا نريد المشاركة في إنشاء وإنشاء طريقة للعمل معًا تؤدي إلى سلسلة من المنتجات. لذلك من المهم أن تكون هذه الثقافة معنا.

"الثقافة هي التالية. هل يمكننا التوافق مع القيادة؟ هل لدينا نفس القيم ، هل نتشارك نفس الثقافة وهل نشعر أنه يمكننا العمل معًا عبر السنوات؟ هذا شيء ننظر إليه.

"أود أن أقول أيضًا ، إن العمل مع أحد البنوك أمر صعب. نحن نعلم أن الأمر يتطلب وقتًا وطاقة ومثابرة ، ونطرح الكثير من الأسئلة ، وهناك العناية الواجبة من طرف ثالث ، وهناك دائمًا أسئلة تنظيمية نمر بها. لذلك يجب أن يتمتع الشركاء الذين يعملون معنا بالقدرة على التحمل والمثابرة للعمل معنا. نتحرك بسرعات مختلفة وهذا هو الواقع ".

يختصر ويليامز الأمر في ثلاثة أسئلة يجب طرحها قبل المضي قدمًا في الشراكة.

"واحد: هل هو ممكن تقنيًا؟ لن تنجح فقط ، ولكن عليك أن تبين لنا كيف تصل إلى كل الطريق من خلال حزمة البنك ، وتلبية جميع متطلبات KYC ، وجميع متطلبات إدارة البيانات. كل تلك الأشياء التي نحتاج إلى رؤيتها في العمل.

الثاني: هل هو قانوني؟ ثم ثلاثة: هل يمكننا جميعًا كسب المال؟ يجب أن يكون هناك اقتصاديات تدعم هذا. سنجري محادثة تساعدنا عادةً في معرفة ما إذا كانت هناك الثقافة الصحيحة والالتزام والقدرة على التحمل للعمل من خلال كل ذلك معًا. وبعد ذلك خلال تلك المحادثة ، إذا اكتشفنا أن الناس يقومون فقط بحل اثنين من هؤلاء الثلاثة ، فنحن نعلم فقط أن هذا ليس شريكًا جيدًا لنا ويمكننا المضي قدمًا من هناك ".

بالكلمة الأخيرة ، يضيف فيجاي ميثا ، رئيس قسم المعلومات ، خدمات معلومات المستهلك في Experian:

"طالما أنك تدخل في المحادثة وتتأكد من أنك على نفس الصفحة حول أهداف كل منكما وأنك صادق مع نفسك ومعهم ، أعتقد أن هذا حقًا ما يدعم الشراكات الإيجابية."