خمس خطوات لفحص العقوبات بشكل فعال (Barley Laing)

تسببت الحرب في أوكرانيا في انتشار العقوبات ضد كبار السياسيين ورجال الأعمال والكيانات في كل من روسيا وبيلاروسيا.

لقد تركت العديد من العاملين في الخدمات المالية يكافحون لمواكبة العدد الكبير من العقوبات التي أعلنتها المناطق التي يعملون فيها ، والتي يتعين عليهم قانونًا الالتزام بها.

قد يؤدي الفشل في التقييم المناسب للعقوبات - وهي مسؤولية فريق الامتثال - إلى مواجهة المنظمات المالية لغرامات كبيرة. أيضًا ، من المحتمل أن يتعرضوا لضرر كبير للعلامة التجارية بسبب الدعاية السلبية المرتبطة بها
مع تقديم خدمات لشخص تمت معاقبته.

هناك خمس خطوات لضمان الامتثال الفعال للعقوبات:

1)     الحصول على بيانات العقوبات / قائمة المراقبة من مصادر عالمية موثوقة

أفضل طريقة لضمان الامتثال للعقوبات هي الوصول إلى قوائم العقوبات المحدثة ، والتي تسمى أيضًا قوائم المراقبة. لفترة طويلة ، ضمنت هذه المنظمات أن تتعهد بفاعلية بشيكات تعرف على عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)
عند إعداد العملاء ، وكذلك عند إجراء عمليات تحقق منتظمة ضد تلك الموجودة في قواعد بياناتهم الحالية.

لفحص العقوبات بشكل فعال اليوم ، يجب أن تكون هذه القوائم جزءًا من أداة آلية تجمع بيانات العقوبات وتوليفها ، جنبًا إلى جنب مع بيانات الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) وأقاربهم وشركائهم المقربين (RCAs). يجب جمع هذه البيانات
من مجموعة واسعة من المصادر الموثوقة في جميع أنحاء العالم ، مثل الحكومات والهيئات التنظيمية ووكالات الائتمان. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون قائمة العقوبات المستخدمة قادرة على البحث باستمرار عن التحديثات وتسليمها في الوقت الفعلي. بهذه الطريقة يمكن توفير ملف
تجربة المستخدم لمن يفتحون حسابات جديدة أو يشترون المنتجات المالية ، وهو أمر يتوقعه الكثيرون في العصر الرقمي. تعد أتمتة عمليات التحقق من العقوبات طريقة أكثر كفاءة ودقة مقارنة باتباع نهج يدوي ،
وهو أكثر تكلفة بسبب التكاليف الإضافية لتوظيف وتدريب الموظفين لهذا الغرض. أيضًا ، تزيد الفحوصات المادية من احتمالية حدوث أخطاء ، مما قد يعرض عملك لخروقات العقوبات والتكلفة المرتبطة بها
في الغرامات وسمعتك.

2)     إجراء فحوصات وسائل الإعلام المعاكسة

تعد مراقبة آخر الأخبار والتنبيهات في الوقت الفعلي أمرًا ضروريًا ، ليس فقط للحصول على معلومات عن أولئك الذين يواجهون عقوبات ، ولكن أيضًا عن الأشخاص السياسيين السياسيين وأي شخص آخر قد يكون له عواقب تنظيمية أو مالية أو سمعة سلبية محتملة لمؤسستك.
من الأهمية بمكان أن الأدوات المستخدمة لإجراء فحوصات وسائل الإعلام المعاكسة يمكنها فحص وسائل الإعلام العالمية ، والحصول على معلومات عن أولئك الذين فرضوا عقوبات جديدة عليهم ، وحيث تكون القضايا القانونية معلقة.

3)     تدريب موظفي الامتثال على العقوبات

هل لدى موظفي الامتثال فهم واضح لأحدث تدابير العقوبات ويعرفون كيفية التعامل مع هؤلاء الأفراد المتأثرين بها؟ مع وجود موظفي الامتثال في الخطوط الأمامية عندما يتعلق الأمر بالعمل على بيانات العقوبات ، التدريب المناسب
ويجب توفير التوجيه.

4)     تحديث الأنظمة والضوابط - على متن الطائرة وتقنية فحص الدفع قادرة على العمل على من يخضعون للعقوبات؟

جنبًا إلى جنب مع تدريب الموظفين على كيفية التعامل مع العملاء الذين تمت معاقبتهم ، هل يمكن لمنصات مؤسستك الداخلية وفحص الدفع أن تفعل الشيء نفسه بشكل فعال؟ بمجرد أن يتم الكشف عن أولئك الذين تمت معاقبتهم في قاعدة البيانات الخاصة بك ، هل لديك الأنظمة
في مكان لحظر الحسابات والمعاملات وتجميد الأموال بسرعة؟ من الأهمية بمكان أن يكون لديك عمليات جاهزة للعمل فورًا بناءً على هذه المعلومات.

5)     اتبع نهجًا أوسع مع التحقق الآلي من الهوية

أداة آلية تعمل بشكل جيد كجزء من نهج أكثر شمولاً لعمليات "اعرف عميلك" و "مكافحة غسيل الأموال" الآلية في مصادر الوقت الفعلي. لهذا السبب هناك اهتمام متزايد باستخدام الهوية الإلكترونية
أدوات التحقق (eIDV) ، التي بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى بيانات العقوبات الشاملة و PEPs و RCAs ، قادرة على التحقق من التفاصيل التي يقدمها المستخدم مقابل تدفقات البيانات ذات السمعة الطيبة للتأكد من أنها من يقولون أنها في الوقت الفعلي.

من خلال اتخاذ هذه الخطوات الخمس ، ستتمكّن المؤسسات المالية من الوصول إلى بيانات عقوبات فورية محدّثة باستمرار ، بما في ذلك بيانات عن الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر و RCAs ، من الحكومات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. مع الوظائف الآلية ، يمكن استخدام هذه القوائم بسهولة
جنبًا إلى جنب مع تقنية eIDV الآلية الشاملة ، على سبيل المثال ، من أجل عملية دقيقة وسريعة وفعالة من حيث التكلفة لـ KYC و AML.