استمرت معدلات الاحتيال في الارتفاع خلال فترة الثلاث سنوات الأخيرة التي درستها خدمة أمين المظالم المالية في المملكة المتحدة (FOS)، وتمثل البنوك الجديدة الجزء الأكبر من الزيادات. وقد أدى ذلك إلى إرباك مراقبي الصناعة، إذ يقال إن إحدى فوائد البنوك الجديدة هي زيادة الشفافية والسيطرة على المعاملات. ومع ذلك، يبدو الآن أن هذه الميزات هي جزء من المشكلة.
يمكن للبنوك تحسين بعض العمليات للتخفيف من هذه المخاطر والتعامل بكفاءة أكبر مع نزاعات الاحتيال - ولكن علينا أولاً أن نفهم الأسباب الكامنة وراء هذه الزيادة.
لماذا غالبا ما تكون البنوك الجديدة الأكثر تضررا؟
زادت شكاوى الاحتيال ضد ستارلينج وريفولوت ومونزو بمعدل أعلى من نمو العملاء، وأعلى من الشكاوى في البنوك التقليدية. يتم القبض على العملاء من قبل المحتالين باستخدام أنواع مختلفة من الحيل. النوع الأكثر شيوعًا هو الاحتيال المعتمد على الدفع الفوري (APP)، والذي يرى المحتالين يتظاهرون بأنهم جهة فاعلة ودودة ويقنعون المستهلكين بإجراء تحويل مصرفي كبير مسموح به في تطبيق البنك. تتحمل البنوك الجديدة العبء الأكبر من هذه الزيادة في عمليات الاحتيال عبر التطبيقات - وإليكم السبب:
تطبيقات تتمتع بتجربة مستخدم أفضل
غالبًا ما يتم الاحتفال به كميزة رئيسية للبنك الجديد، حيث يمكن للتطبيق البديهي وسهل الاستخدام أن يدفع العملاء إلى التحقق من المعاملات بسرعة كبيرة جدًا أو دون التدقيق اللازم - مما يساهم في ارتفاع معدلات الاحتيال عبر التطبيقات. لذلك، على الرغم من أن المستخدمين يتم التحقق من المعاملات الاحتيالية مباشرة، إلا أنه من المرجح أن يتم التحقق منها مقارنة باستخدام طريقة مراقبة المعاملات التقليدية. عادةً ما تقوم البنوك القديمة بحظر المعاملة التي تم الإبلاغ عنها بشكل كامل، ثم تقوم بإخطار المستهلك عبر الهاتف أو الخطاب. تتلخص المنهجية الكامنة وراء هذا الاختلاف في مراقبة المعاملات في أن نهج البنوك الجديدة ينقل المسؤولية إلى المستخدم لمنع المعاملات الاحتيالية، في حين تتكبد البنوك القديمة تكاليف أعلى من خلال حظر المعاملات أولا، ثم الوصول إلى المستهلكين مباشرة.
KYC والتحويلات بين البنوك
غالبًا ما يُقال إن البنوك الجديدة لديها ممارسات ضعيفة في مجال اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال. ورغم عدم وجود بيانات رسمية تشير إلى أن البنوك الجديدة تتمتع بعمليات تدقيق رديئة، فإن النضالات الأخيرة للتوسع خارج أسواقها المحلية تشير إلى أن شيئا ما منحرف. لذلك، من المرجح أن ينضم المحتالون إلى أحد البنوك الجديدة، حيث أن عمليات تقديم الطلبات الخاصة بهم تعتمد على التطبيق وتستغرق دقائق، على عكس متطلبات البنك القديم المتمثلة في زيارة المتجر. لا تقوم البنوك أيضًا بفحص التحويلات المصرفية الداخلية دائمًا بنفس التدقيق مثل التحويلات إلى بنك خارجي، مما يجعل عملاء البنوك الجديدة أهدافًا مثيرة للاهتمام للاحتيال على التطبيقات، حيث يتمكن المحتالون من التحايل على شيكات KYC لإنشاء حساب في تلك البنوك أيضًا.
المحتالون يتسمون بالكفاءة
لقد أصبح من الواضح أن المحتالين لا يرتكبون هجمات عشوائية وعفوية. في محاولة لزيادة معدلات نجاح حملاتهم، يقوم المحتالون بتقييم الضحايا المحتملين من خلال مدى استعداد الجمهور للتعامل مع الأمور المالية عبر الإنترنت. ومن غير المرجح أن يمتثل جمهور البنك القديم النموذجي لطلبات المحتالين دون التحدث إلى أحد الموظفين في البنك الذي يتعاملون معه - في حين أن عملاء البنوك الجديدة هم أكثر عرضة للامتثال للطلبات الرقمية، وبالتالي يتم استهدافهم بشكل منهجي من قبل المحتالين. ولذلك، يتم استهداف البنوك الرقمية الجديدة بمعدل أعلى من البنوك القديمة، مما يزيد من عدد حالات الاحتيال لديها.
كيف يمكن للبنوك التخفيف من مخاطر الاحتيال المتزايد؟
إن المفهوم الأساسي عند تسوية نزاعات الاحتيال هو تحديد الطرف المسؤول - المستهلك، أو بنك المستهلك، أو بنك المحتال. لقد وضع مجلس معايير الإقراض مجموعة طوعية من المبادئ التوجيهية -
نموذج السداد الطارئ (CRM) – لتسوية هذا السؤال. تم اعتماد هذه المجموعة من المبادئ التوجيهية من قبل
معظم البنوك التقليدية وبنك جديد واحد (ستارلينج). كان نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) بمثابة تحول كبير في الصناعة المصرفية عند تقديمه في عام 2019، حيث يوفر للمستهلكين حماية أكبر أثناء إرسال التحويلات السريعة وتحويل المسؤولية من المستهلكين إلى البنوك فيما يتعلق بالاحتيال عبر التطبيقات.
وهنا تكمن المشكلة، إذ لم تلتزم جميع البنوك بهذا المعيار. من شأن مجموعة من الإرشادات على مستوى الصناعة أن تعمل على تبسيط عملية نزاعات الاحتيال الناتجة عن APP وتقليل التكاليف المرتبطة بالمطالبات الطويلة لكلا الجانبين. ولكن من غير المرجح أن يحدث تحول في الطبيعة الطوعية لإدارة علاقات العملاء في الأمد القريب، ومن غير المرجح أن تقوم بنوك جديدة مثل ريفولوت ومونزو بالتسجيل طوعاً ــ وهي الخطوة التي من شأنها أن تحول قدراً كبيراً من المسؤولية من عملائها إلى أنفسهم.
وفي غضون ذلك، تستطيع المؤسسات المالية التخفيف من مخاطر الاحتيال المتزايد من خلال تطبيق تقنيات أفضل لإدارة عملية نزاع الاحتيال. تعمل هذه الأنظمة على أتمتة عملية نزاعات الاحتيال، مما يقلل بشكل كبير من تكلفة التعامل مع نزاعات الاحتيال، كل ذلك مع تزويد العميل بعملية شكاوى أسرع وأكثر ثاقبة. يمكن أن يؤدي استخدام مثل هذه الأنظمة أيضًا إلى التخفيف من مخاطر عدم امتثال البنوك التي اشتركت في نظام إدارة علاقات العملاء (CRM). إنه وضع مربح للجانبين للبنوك والمستهلكين - وذريعة عظيمة للاستفادة من ابتكارات المدفوعات العالمية المصممة لمساعدة المؤسسات المالية على التركيز على ما هو مهم حقًا - وضع العملاء في المقام الأول.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- ماهرون
- حسابي
- اعتمد
- مميزات
- ضد
- الكل
- بالرغم ان
- دائما
- AML
- من بين
- كمية
- و
- التطبيق
- تطبيق
- نهج
- أسوشيتد
- الهجمات
- جمهور
- أتمتة
- مصرف
- التحويل المصرفي
- البنوك والمصارف
- البنوك
- أصبح
- وراء
- الفوائد
- أفضل
- Beyond
- حظر
- حجب
- مجلس
- كلا الجانبين
- الحملات
- الحالات
- اشتعلت
- سبب
- احتفل
- معين
- الشيكات
- مطالبات
- فئة
- واضح
- ارتكاب
- مشترك
- شكاوي
- الالتزام
- مفهوم
- الخلط
- مستهلك
- المستهلكين
- واصل
- المساهمة
- مراقبة
- التكلفة
- التكاليف
- خلق
- CRM
- زبون
- العملاء
- البيانات
- صفقة
- تصميم
- فرق
- مختلف
- رقمي
- مباشرة
- خلافات ومنازعات
- النزاعات
- بشكل جذري
- سهلة الاستخدام
- بكفاءة
- جهد
- حتى
- وسع
- FAST
- أسرع
- المميزات
- قليل
- مالي
- المؤسسات المالية
- Finextra
- الاسم الأول
- مرصوف
- تركز
- احتيال
- المحتالين
- ودود
- تبدأ من
- الذهاب
- عظيم
- أكبر
- التسويق
- المبادئ التوجيهية
- معالجة
- مساعدة
- أعلى
- الصفحة الرئيسية
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- تحقيق
- أهمية
- تحسن
- in
- القيمة الاسمية
- زيادة
- الزيادات
- في ازدياد
- العالمية
- الابتكار
- المؤسسات
- بين البنوك
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- داخلي
- أدخلت
- حدسي
- IT
- القفل
- KYC
- كبير
- آخر
- إرث
- الإقراض
- خطاب
- مسئولية
- على الأرجح
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- الأسواق
- المسائل
- غضون ذلك
- عضو
- طريقة
- آلية العمل
- دقيقة
- تخفيف
- مراقبة
- MONZO
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- الطبيعة
- حاجة
- عدد
- رسمي
- على متن
- ONE
- online
- معارض
- في الخارج
- مجلس النواب
- جزء
- حفلة
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- فترة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- محتمل
- الممارسات
- المشكلة
- عملية المعالجة
- العمليات
- توفير
- دفع
- وضع
- سؤال
- بسرعة
- عشوائية
- معدل
- الأجور
- الأسباب
- الأخيرة
- تخفيض
- تقليص
- وذكرت
- طلبات
- المتطلبات
- مسؤولية
- مما أدى
- Revolut
- ارتفاع
- المخاطرة
- المخاطر
- نفسه
- يرى
- إرسال
- الخدمة
- طقم
- نقل
- التحول
- التحولات
- قصير
- أصناف جانبية
- إشارة
- وقعت
- تبسيط
- حالة
- شيء
- تحدث
- فريق العمل
- معيار
- المعايير
- النضالات
- مدروس
- تحقيق النجاح
- هذه
- وتقترح
- أنظمة
- أخذ
- مع الأخذ
- نقر
- المستهدفة
- الأهداف
- التكنولوجيا
- •
- العالم
- من مشاركة
- أنفسهم
- وبالتالي
- إلى
- جدا
- تقليدي
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- التحويلات
- الشفافية
- أنواع
- نموذجي
- عادة
- فهم
- مستخدم
- المستخدمين
- تشكيلة
- التحقق
- تحقق من
- بواسطة
- ضحايا
- طوعا
- التي
- في حين
- سوف
- استعداد
- بدون
- العالم
- سوف
- خاطئ
- زفيرنت