الاحتيال يتسبب في انهيار Companies House. يحتاج إلى أرضية أقوى. (ليام تشينيلز)

لا ينبغي أن يكون مفاجئًا لأي شخص أن المملكة المتحدة لديها مشكلة احتيال. دعا الرؤساء في UK Finance و HSBC و NatWest مؤخرًا شركة Companies House لتيسير الاحتيال التجاري مرة أخرى.

في حين أن شركة Companies House كانت منذ فترة طويلة هدفًا سهلاً للمحتالين، إلا أن الهدف الرئيسي من التسجيل عبر الإنترنت كان الحد من الاحتيال من خلال المطالبة بنشر معلومات محددة عن الشركة. ومع ذلك، ظل المجرمون يسيئون استخدام النظام لإنشاء حسابات مسجلة في المملكة المتحدة
الشركات التي أسيء استخدامها لغسل الأموال أو تسهيل الجريمة. لا يعد الاحتيال في شركة Companies House مشكلة جديدة، ولكن حقيقة أن الاحتيال لا يزال طليقًا في السجل يمثل مشكلة كبيرة. ومع ذلك، مع ظهور تقنيات التحقق الجديدة،
يجب أن تكون أيام شركة Companies House كميسر للاحتيال وغسل الأموال في المملكة المتحدة معدودة.

نظرة أعمق: كيف يسهل Companies House الاحتيال؟

بين عامي 2017 و 2019 ، قامت مجموعة مكافحة الفساد ،منظمة الشفافية الدولية في المملكة المتحدة ، وجدت 929 شركة بريطانية مدرجة في Companies House متورطة في 89 قضية فساد ومال
غسيل. ومن خلال استخدام بيانات Companies House، وجدوا أيضًا 17,000 كيانًا قانونيًا يسيطر عليها فرد أو شركة واحدة على الأقل ثبت تورطهم في جريمة اقتصادية. في حين أنه من الصعب قياس مقدار الاحتيال الذي تم تسهيله عبر الشركات بالضبط
هاوس، وقد بلغت الأضرار الاقتصادية ما يقدر بنحو 137 مليار جنيه استرليني حتى الآن.

حتى وقت قريب، لم يكن لدى Companies House القدرة على التحقق من المعلومات المقدمة لإنشاء شركة أو التحقق منها أو حتى التشكيك فيها. بالنسبة للمؤسسات التي تستخدم بيانات Companies House في عمليات التحقق من KYB الخاصة بها وتعتمد على المعلومات المدرجة
نظرًا لكونها دقيقة وحديثة، فقد أدى ذلك إلى مشاكل كبيرة.

طال انتظار الحكومةاقتصادي
مشروع قانون الجريمة ستقدم أخيرًا بعض الإصلاحات الأولية إلى Companies House بما في ذلك تزويدها بسلطات تحقيق وإنفاذ أكثر فعالية، وتعزيز حماية المعلومات الشخصية، وإدخال التحقق من الهوية لبعض الأشخاص.
الأعضاء المدرجين في الشركة. ومع ذلك، فإن هذه القضايا لن تحل المشكلة الأساسية: التحقق من المعلومات في كومبانيز هاوس غير فعال، وغير فعال، وقد أعاق الشركات البريطانية والاقتصاد بشكل عام.

بناء منزل جديد

ويبقى السؤال: كيف يمكن إعادة بناء بيت الشركات؟ من شأن التحقق الأفضل من المعلومات، الذي تغذيه التكنولوجيا، أن يعمل بشكل فعال على إصلاح الشركات لضمان دقة وتحديث المعلومات، والأهم من ذلك، توفر معلومات جديرة بالثقة للشركات،
فورا. خاصة في العالم الحديث الذي يعتمد على المدفوعات في الوقت الفعلي، والمعالجة المباشرة والتأهيل السريع، يجب أن تكون شركة Companies House بنفس القدر من الكفاءة في التحقق. 

تعرف على عميلك (KYC) يتحقق من المديرين والأشخاص ذوي التحكم الكبير (PSCs)

يعتبر التحقق الصحيح من الهوية والتحقق من الأفراد الذين يقومون بتسجيل الشركة هو الجزء الأكثر أهمية في إصلاح Companies House. 

يتم بالفعل استخدام تقنية التحقق من الهوية على نطاق واسع من قبل العديد من البنوك عندما يقوم العملاء الجدد بإنشاء حساب لأنها توفر تحققًا دقيقًا وسريعًا ويمكن أن تستخدمها شركة Companies House. التحقق من الهوية، وخاصة عن طريق الوجه
تكنولوجيا التعرف على الهوية، ستسمح لشركة Companies House بتحديد ما إذا كان الشخص هو الشخص الذي يقوله، وسوف تقوم على الفور بالإبلاغ عن المحتالين في الهوية.

بالإضافة إلى التحقق من الهوية، تحتاج شركة Companies House إلى فحص الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEPs) والأفراد الخاضعين للعقوبات وإجراء فحوصات إعلامية سلبية. ويمكن القيام بذلك عن طريق مسح قائمة العقوبات وقواعد البيانات التي تحتوي على قوائم العقوبات
مثل هؤلاء الأفراد بينما يجب إجراء فحوصات إعلامية سلبية على الأفراد للإبلاغ عن أي مخاوف قبل الموافقة على طلب شركتهم.

لفحص ومراقبة مديري الشركة بشكل فعال عند إنشاء الشركة، وطوال حياة الشركة للتأكد من أنها تلبي أعلى متطلبات "اعرف عميلك"، تحتاج شركة Companies House إلى الاستفادة من مجموعة متنوعة من مصادر البيانات، مثل عقوبات الاتحاد الأوروبي
القائمة، مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، قوائم الأمم المتحدة للإرهاب، وخزانة صاحب الجلالة. يجب أن تأتي بيانات التسجيل في Companies House من مصادر متعددة بما في ذلك المستخدم المسجل والمعلومات الثانوية الإضافية المأخوذة من مزيج من مصادر البيانات التي تم التحقق منها. هذه الإضافية
ستكون هذه الطبقة ضرورية للتحقق من دقة بيانات المستخدم وشرعيتها.

تحديث البيانات في الوقت الحقيقي

من الأفضل أن يتم تحديث جميع المعلومات المقدمة في الوقت الفعلي لضمان الدقة المستمرة. يجب إجراء الإجراءات المستمرة للأشخاص السياسيين، وفحص العقوبات، والتحقق من وسائل الإعلام السلبية بشكل متكرر، وليس فقط عند إنشاء الشركة. وهذا من شأنه أن يشير إلى الجهات الفاعلة الاحتيالية
وأي شركات مدرجة فيها كمديرين أو أشخاص يتمتعون بسيطرة كبيرة، في الوقت الفعلي. إن نتائج تقييم المخاطر بناءً على المعلومات التي تظهر حول الفرد الذي تم الإبلاغ عنه من شأنها أن تنبه أي شخص يصل إلى البيانات ويستخدمها إلى أي احتمال
سلوك غير قانوني.

من خلال الشراكة مع موفري البيانات الثانويين ، يمكن لـ Companies House الحفاظ على المعلومات محدثة في الوقت الفعلي وتجنب الاحتيال الإضافي الذي قد يظهر أثناء تشغيل شركة مسجلة.

للسماح للشركات بالتحديث المستمر للمعلومات المتوفرة لديها، يمكن للشركات أيضًا الإبلاغ عن وجود نشاط احتيالي مشتبه به. حاليًا، هذه العملية بطيئة وبطيئة، مما يتطلب من الشركات التواصل بشكل فردي مع الشركات
البيت للإبلاغ عن حالة احتيال مشتبه بها. وهو أمر محبط على أقل تقدير. تحتاج الشركات إلى طريقة مباشرة وغير احتكاكية للإبلاغ عن الاحتيال إلى Companies House مما يؤدي إلى اتخاذ إجراءات ذات معنى.

التأثيرات الإيجابية لدار الشركات المعاد بناؤه وإصلاحه

لا ينبغي التقليل من أهمية دار الشركات التي تم إصلاحها. سيكون له تأثيرات عميقة في المملكة المتحدة، وعلى مستوى العالم، مع متطلبات التحقق من الهوية الأكثر صرامة التي تقلل من الاحتيال وغسل الأموال في النظام المالي. هذا
من شأنه أن يخلق بيئة تنظيمية أكثر كفاءة، والتي لن تعود بحاجة إلى فرض رسوم أكثر صرامة على الجرائم الاقتصادية أو توجيهات إضافية لمكافحة غسيل الأموال، مما يسمح للمنظمين والشركات بدعم العملاء بشكل أفضل من خلال القضاء على الاحتكاك الداخلي.

علاوة على ذلك، فإن إصلاح مجلس الشركات من شأنه أن يقلل من الغرامات المفروضة على البنوك وتكاليف التشغيل الإجمالية نتيجة لعملية مبسطة. على سبيل المثال، تنفق NatWest ما يقرب من 500 مليون جنيه إسترليني سنويًا على منع الاحتيال، حيث يركز 9% من قوتها العاملة على منع الاحتيال.
الجريمة الاقتصادية - تخصيص كبير للأموال والموارد بسبب أوجه القصور في بيت الشركات.

يحتاج بيت الشركات إلى أسس أقوى وأساس أكثر ضمانًا حتى تتمكن البنوك وأي كيانات منظمة أخرى تقوم بإجراء فحوصات مكافحة غسيل الأموال أو KYB كجزء من عمليات الإعداد أو الفحص العامة، من التصرف بثقة فيما يتعلق بهويتهم
التعامل مع. ومع ذلك، في نهاية المطاف، يحتاج مسؤولو الامتثال إلى التعلم من Companies House وأخذ الأمور بأيديهم، حتى لا يعتمدوا فقط على Companies House باعتباره الكتاب المقدس لهم. التقاط بيانات اتخاذ القرار بشأن المخاطر الكاملة و
يجب أن تكون عمليات التفتيش المستمرة، مثل PEP والعقوبات والفحوصات الإعلامية السلبية، دون الاعتماد فقط على Companies House، هي الأسس التي تبني عليها البنوك والشركات عمليات الاحتيال ومنع غسيل الأموال.