تعتبر عمليات رد المبالغ المدفوعة مشكلة شائعة، خاصة في القطاع المصرفي. ويحدث ذلك عندما يتم إلغاء أي عملية شراء أو دفع، ويستعيد العملاء مبالغهم بسبب النزاع الذي بدأ مع شركة البطاقة الخاصة بهم. تعمل فكرة رد المبالغ المدفوعة على بناء الثقة في أمان بطاقة الخصم/الائتمان وتضيف طبقة إضافية من الحماية. تبدأ عمليات رد المبالغ المدفوعة الحقيقية والاحتيالية لأسباب متعددة.
وفقًا لمصدر Expert Market: "إن عمليات الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة آخذة في الارتفاع وتتزايد بمعدل 20٪ كل عام."
ما هو الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة؟
يحدث الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة عندما يقوم العميل عمدًا بوضع رسوم متنازع عليها للحصول على استرداد، ولا يزال يستخدم هذا المنتج أو الخدمة. هناك أنواع متعددة من الأسباب التي يقدمها العملاء للاعتراض على عملية شراء على فاتورتهم؛ هؤلاء هم:
- وأنكروا الاعتراف بالتهم الموجودة على بطاقاتهم
- ولم يتم تسليم الشراء الذي قاموا به إليهم
- المبلغ المذكور في البيان غير صحيح
- المنتجات أو الخدمات ليست مناسبة كما يتم تسويقها
- لقد فقدوا معلوماتهم، ويستخدمها محتالون آخرون
- ابدأ عملية الإرجاع بعد استخدام الخدمات أو المنتجات لبضعة أيام
معظم طلبات رد المبالغ المدفوعة تتعلق ببطاقات الائتمان المسروقة. حوالي 30٪ من عمليات رد المبالغ المدفوعة مخصصة لهذا الغرض. المصدر: معالجة التحول
أنواع الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة
تشكل عمليات الاحتيال هذه مصدر قلق بالغ وتؤثر على الشركات في جميع أنحاء العالم. إنهم يخسرون المال مقابل المنتجات والخدمات ويتعين عليهم أيضًا دفع رسوم رد المبالغ المدفوعة لأنها مسؤولية التجار. هناك مشكلة أخرى وهي أنه عندما يحصل التاجر على عدد كبير جدًا من الزيارات في شكل عمليات رد المبالغ المدفوعة، فقد يفقد موثوقية معالجة معاملات البطاقة.
فيما يلي بعض عمليات الاحتيال الهامة المتعلقة باسترداد المبالغ المدفوعة والتي تؤثر بشكل كبير على الشركات وتخلق حالة من فقدان الإيرادات.
- رد المبالغ المدفوعة على الاحتيال الجنائي
هذه هي عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا وتحدث عندما يقوم المجرمون بإجراء عمليات شراء غير مصرح بها بمساعدة بطاقات مسروقة أو أرقام بطاقات ائتمان أو عن طريق اختراق الحساب. إن فهم عمليات الاحتيال هذه واتخاذ الإجراءات المطلوبة يستهلك الكثير من الوقت، حيث يتجلى ذلك عندما يقوم حامل البطاقة بمراجعة البيان والتحقق من أن المعاملات غير شرعية. يمكن تجنب عمليات احتيال رد المبالغ المدفوعة هذه إذا انتبه التجار إلى سلوك الدفع لدى عملائهم ولاحظوا جميع العلامات الحمراء.
على سبيل المثال، راقب عنوان الشحن وعنوان إرسال الفواتير. سيساعد هذا التجار في اكتشاف أي نشاط غير عادي من حسابك. في بعض الأحيان، تطلب سلاسل البيع بالتجزئة عبر الإنترنت كمية كبيرة من المنتجات لإعادة بيعها. ولكن قد يكون هذا في بعض الأحيان عملية احتيال لاسترداد المبالغ المدفوعة، وبالتالي، قبل تأكيد أي طلب من هذا القبيل، تحقق منه مع حامل البطاقة الفعلي. تأكد أيضًا دائمًا من اتباع بروتوكولات الأمان أثناء قبول أي دفع عبر البطاقات.
- رد المبالغ المدفوعة على خطأ التاجر
لم يعد خطأ التجار في عمليات رد المبالغ المدفوعة أمرًا متكررًا في الوقت الحاضر بسبب التكنولوجيا المتقدمة والفحوصات الأمنية المستمرة، ولكن هذه الأخطاء كانت تؤدي في السابق إلى عدد كبير جدًا من عمليات رد المبالغ المدفوعة. هناك العديد من الطرق التي تتم من خلالها عمليات رد المبالغ المدفوعة. على سبيل المثال،
- عندما لا يحصل العملاء على المنتجات التي يدفعون ثمنها.
- عندما يقوم التجار بتحصيل رسوم من العملاء بشكل غير صحيح أو تحدث معاملات مكررة وغير مصرح بها.
- عندما يكون هناك خطأ في وصف الفواتير أو تحدث فواتير غير صحيحة.
- عندما لا يوضح التجار سياسات الإرجاع الخاصة بهم.
هناك حماية من رد المبالغ المدفوعة للتاجر يقدمها العديد من مقدمي خدمات الدفع. وجاء ذلك كفرصة لحل الشكاوى المقدمة من المستهلكين قبل أن يطالبوا باسترداد المبالغ المدفوعة. ولمنع حدوث ذلك بشكل أكبر، يحتاج التجار إلى تحديد السبب الجذري للمشكلات ثم إزالة الأخطاء لتجنب تعرض الشركة لخسائر وعمليات رد المبالغ المدفوعة في المستقبل.
- رد المبالغ المدفوعة على الاحتيال الودي
يؤدي الاحتيال الودي إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة حيث يشتري العملاء منتجًا أو خدمة ويتم تسليمها ولكنهم لا يزالون يقدمون طلبًا لاسترداد المبالغ المدفوعة. السبب الجذري للاحتيال الودي هو عدم تطابق التوقعات؛ يطالب المستهلكون عمومًا باسترداد المبالغ المدفوعة عندما لا يفي المنتج بالوصف. في بعض الأحيان يستخدم التجار اسمًا مختلفًا؛ ومن ثم، لا يتم عرض رسوم المنتج في كشف الحساب.
وفي حالة أخرى، عندما يقوم أي فرد آخر من أفراد العائلة بإجراء عملية شراء عبر الإنترنت باستخدام البطاقات، لا يكون حامل البطاقة على علم بذلك. في هذا السيناريو، يوجد طلب غير معروف لمطالبة رد المبالغ المدفوعة. يُطلق على عمليات رد المبالغ المدفوعة هذه اسم احتيال ودي، لأنه، دون علم، يكون كل من العملاء والتجار مسؤولين عن الأخطاء.
- رد المبالغ المدفوعة على الاحتيال المتعمد من قبل العملاء
هناك بعض الأعداد الصغيرة من المستهلكين الذين ينغمسون في عمليات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية. يفعلون ذلك لتجنب دفع ثمن المنتجات التي اشتروها. من الصعب اكتشاف الاحتيال لأن العملاء شرعيون ولديهم دليل على سجلات المعاملات. يفشل التجار عمومًا في معرفة النوايا وراء المطالبة ومعالجة عملية رد المبالغ المدفوعة.
في بعض الأحيان، لا يقوم التجار بتتبع الطلبات من النهاية إلى النهاية، وبالتالي لا يتمكنون من اكتشاف النمط المتكرر في المطالبات. إنه احتيال لا يمكن اكتشافه إلا بالتحليل المناسب.
كيف تتأثر الشركات بعمليات رد المبالغ المدفوعة؟
أي شركة تقبل بطاقات الائتمان كوسيلة للدفع تكون عرضة للتأثر بعمليات احتيال رد المبالغ المدفوعة. بغض النظر عن حجم المؤسسة أو مجال الصناعة، لا يزال بإمكانهم الحصول على نتيجة من عمليات رد المبالغ المدفوعة. تكون بعض الشركات أكثر عرضة لعمليات الاحتيال هذه وغالبًا ما تكون أهدافًا للاحتيال.
على سبيل المثال، تحصل الشركات التي تقدم السلع والخدمات الفاخرة أو مقدمي خدمات الإقامة أثناء السفر على مطالبات باسترداد المبالغ المدفوعة بناءً على حقيقة أن العملاء غير راضين عن خدماتهم. يحصل الممثلون المحتالون على فرصة الاستفادة من الخدمات ثم تقديم مطالبة باسترداد المبالغ المدفوعة بسبب الاحتيال. في بعض الحالات التي تجري فيها الشركات معاملات عبر الإنترنت، يصبح من الصعب التحقق من صحتها. في مثل هذه السيناريوهات، يعترض المحتالون على الرسوم ويحصلون على المبالغ المستردة، وغالبًا ما تتم مطالبة موفري البرامج الرقمية بها.
تواجه الشركات القائمة على الاشتراك مخاطر أكبر لمطالبات رد المبالغ المدفوعة. ينسى الأشخاص أحيانًا أنهم اشتركوا في إحدى الخدمات، وعندما يتم تطبيق رسوم متكررة على بطاقاتهم، فإنهم يطالبون باسترداد المبالغ المدفوعة. وفي حالات أخرى، من المرجح أن يطلب العملاء رد المبالغ المدفوعة عندما يجدون اشتراكًا غير مصرح به باسمهم.
طرق حماية عملك من عمليات الاحتيال هذه
يمكن تجنب عمليات الاحتيال المتعلقة باسترداد المبالغ المدفوعة إذا أصبحت الشركات أكثر استباقية تجاه حماية إيراداتها التي حصلت عليها بشق الأنفس. يمكن للمرء حماية أعماله من هذه الهجمات الاحتيالية من خلال الاحتياطات والطرق التي يمكن التحكم فيها. دعونا نلقي نظرة على 5 طرق فعالة للدفاع ضد ادعاءات الاحتيال هذه:
- يتم تحديثك برموز رد المبالغ المدفوعة الجديدة
رموز رد المبالغ المدفوعة ليست دائمة وتستمر في التغيير. مختلف
تحتوي شبكات البطاقات على مجموعة جديدة من رموز أسباب رد المبالغ المدفوعة. هذه بشكل عام فئة تشير إلى الأسباب التي تجعل المستهلكين قادرين على رفع نزاع وطلب استرداد الأموال. في بيئة دائمة التغير، من المهم جدًا أن يتم تحديث التجار برموز رد المبالغ المدفوعة الجديدة وحثهم على الدفاع عن شيء خاطئ.
بهذه الطريقة، يمكن للتجار معرفة متى تكون الرسوم المطبقة احتيالية ويمكنهم مناقشة العملاء، مما قد يؤدي إلى إلغاء عمليات رد المبالغ المدفوعة. وأيضًا، إذا نظرنا إلى الأمر بطريقة أخرى، فإن هذه الرموز تساعدك على تحديد النمط المتكرر وبناء الحلول المطلوبة لعملك.
- تتبع المعاملات القائمة على البطاقة
عندما تريد الاعتراض على رد المبالغ المدفوعة، يكون توقيع المعاملة والإيصالات بمثابة دليل. وينبغي الاحتفاظ بهذه السجلات على المدى الطويل، ولكن مع تزايد حجم المعاملات في التجارة الإلكترونية، أصبح من الصعب الاحتفاظ بهذه السجلات المادية. في هذه الحالة، تختار الشركات الحلول التقنية لتتبع كل هذه المعاملات، وخاصة المعاملات القائمة على البطاقة.
البيانات الأساسية اللازمة للحفاظ على أمان الدفع هي تاريخ ووقت المعاملة ومبلغها وعنوان IP الذي تم إجراؤه منه. ومن خلال ذلك، يمكن للشركات التحقق من رد المبالغ المدفوعة في أي نزاع والتصرف وفقًا لذلك.
- قم بتحديث الأعمال باستخدام التكنولوجيا التي تحمي من عمليات رد المبالغ المدفوعة
تعد Visa وMastercard من أكثر المرافق استخدامًا للدفع بالبطاقات، ويستخدمان طرق مصادقة متنوعة للأمان، مثل 3 Domain Secure. تتحول المسؤولية الإجمالية عن رد المبالغ المدفوعة نحو جهة إصدار البطاقة بدلاً من التجار. تقلل هذه التقنيات من مخاطر المسؤولية للشركات.
عندما تستثمر الشركات في تكنولوجيا الحماية من الاحتيال، يمكنها تحديد عمليات الاحتيال المحتملة المتعلقة باسترداد المبالغ المدفوعة قبل حدوثها. يمكنك أيضًا تحليل المعاملات عالية المخاطر وتنظيم القواعد المخصصة لها أو الشراكة مع خدمات الحماية من الاحتيال لتقليل مخاطر النزاعات الناجمة عن الاحتيال الشامل.
- تأكد من وجود فريق مدرب مع معالج الدفع الخاص بك
لدى معالجي الدفع بروتوكولات امتثال، وعندما يفهمها الفريق، يكونون مستعدين لاكتشاف النشاط المشتبه به فور حدوثه. يمكن لفريق المعاملات المدرب جيدًا، سواء باستخدام البطاقات أو بدونها، إيقاف الاحتيال دون أن يكون في المعاملات.
يضمن معالج الدفع الآمن مثل Speed أن الشركات المرتبطة بها تشعر بالأمان وأن فرقها على دراية جيدة بالبروتوكولات ويمكنها تحديد المخاطر عندما يرونها. عندما تكون الفرق العاملة على دراية جيدة بالإرشادات، تقل فرص رد المبالغ المدفوعة بسبب الاحتيال التجاري.
- كن منتبهًا لقضايا خدمة العملاء
يبدأ معظم المستهلكين أي نوع من عمليات رد المبالغ المدفوعة لمجرد أن التجار لم يسمعوا مشكلاتهم من قبل. يمكنهم جعل الأمور مريحة للمستهلكين إذا تم حل مشاكلهم بشكل مباشر. تزداد عمليات الاحتيال الودية، وهذا وقت حرج للقضاء على فرص الاحتيال.
يمكن للتجار القيام بذلك بشكل فعال من خلال توفير دعم جيد للعملاء، حيث يمكنهم التواصل مع مخاوفهم بشأن جودة المنتج والخدمات والتأخير في عمليات التسليم وسياسات الإرجاع. إذا تم حل هذه المشكلات في الوقت المحدد، فهناك العديد من هؤلاء العملاء الذين لا يقدمون طلبات استرداد المبالغ المدفوعة.
الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة: مصدر قلق شديد للتجار
مع الزيادة المستمرة في السوق الرقمية، كان هناك الكثير من المعاملات التي تحدث، مما يجعل خطر الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة أكثر إثارة للقلق. في كل عام، يخسر التجار نسبة محددة من إيراداتهم بسبب عمليات رد المبالغ المدفوعة، مما يؤثر على أرباحهم السنوية. يجب على التجار إصدار حكم بشأن النزاعات؛ ويمكن القيام بذلك من خلال التدريب على عملية البروتوكول، أو الانغماس في خطوط الاتصال المفتوحة، أو الحصول على تقنية الحماية من الاحتيال، أو تقليل المعاملات المتقلبة للسيطرة على التهديد المحتمل.
مع تزايد سرعة التجارة الإلكترونية وتنوع فروعها، تبتكر الجهات الاحتيالية أيضًا دوافع وأساليب متنوعة لرد المبالغ المدفوعة. يجب على كل شركة أو تاجر أن يمنع ذلك؛ ولذلك، يجب عليهم تكييف الحلول وتنفيذها وفقًا لذلك. كما أن الإثبات المستقبلي لخطوط المعاملات يتضمن تكنولوجيا ولوائح جديدة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24845/fraudulent-chargebacks—a-major-problem-for-businesses?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- a
- ماهرون
- من نحن
- قبول
- يقبل
- الإقامة
- وفقا لذلك
- حسابي
- عمل
- الإجراءات
- نشاط
- الجهات الفاعلة
- يقدم
- تكيف
- إضافي
- العنوان
- يضيف
- متقدم
- تكنولوجيا متقدمة
- محام
- تؤثر
- بعد
- ضد
- الكل
- أيضا
- دائما
- كمية
- an
- تحليل
- تحليل
- و
- آخر
- أي وقت
- تطبيقي
- مناسب
- هي
- المنطقة
- حول
- AS
- تطلب
- أسوشيتد
- At
- الهجمات
- اهتمام
- التحقّق من المُستخدم
- أصالة
- تجنب
- الى الخلف
- البنوك والمصارف
- القطاع المصرفي
- على أساس
- BE
- وأصبح
- لان
- كان
- قبل
- سلوك
- وراء
- يجري
- مشروع قانون
- الفواتير
- على حد سواء
- اشترى
- الفروع
- نساعدك في بناء
- يبني
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- أتى
- CAN
- فيزا وماستركارد
- مدفوعات بطاقات
- بطاقات
- حقيبة
- الحالات
- الفئة
- سبب
- الأسباب
- السلاسل
- فرص
- متغير
- تهمة
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- مطالبة
- ادعى
- مطالبات
- واضح
- رموز
- يأتي
- آت
- مشترك
- Communication
- حول الشركة
- شكاوي
- الالتزام
- قلق
- اهتمامات
- حالة
- الثقة
- ثابت
- المستهلكين
- مراقبة
- مناسب
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- مجرم
- المجرمين
- حرج
- على
- زبون
- خدمة العملاء
- دعم العملاء
- العملاء
- البيانات
- التاريخ
- أيام
- الدفاع
- التأخير
- تم التوصيل
- التسليم
- رفض
- وصف
- بكشف أو
- الكشف عن
- مختلف
- رقمي
- سوق رقمي
- مباشرة
- عرض
- خلافات ومنازعات
- النزاعات
- do
- هل
- نطاق
- دون
- فعل
- بشكل جذري
- اثنان
- التجارة الإلكترونية
- الطُرق الفعّالة
- على نحو فعال
- القضاء
- النهاية
- يضمن
- مشروع
- البيئة
- خطأ
- أخطاء
- خاصة
- أساسي
- حتى
- دائم التغير
- كل
- دليل
- مثال
- التوقعات
- خبير
- عين
- مرافق
- حقيقة
- يفشلون
- للعائلات
- رسوم
- شعور
- قليل
- أقل
- قم بتقديم
- العثور على
- Finextra
- الأعلام
- اتباع
- في حالة
- للمستهلكين
- النموذج المرفق
- احتيال
- محتال
- متكرر
- ودود
- تبدأ من
- إضافي
- مستقبل
- كسب
- على العموم
- حقيقي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- بضائع
- متزايد
- المبادئ التوجيهية
- القرصنة
- يحدث
- حدث
- يحدث
- الثابت
- أصعب
- يملك
- سمعت
- مساعدة
- من هنا
- مخاطرة عالية
- أعلى
- رفع
- ضرب
- المشاهدات
- HTTPS
- فكرة
- تحديد
- if
- تؤثر
- الآثار
- تنفيذ
- in
- في أخرى
- غير صحيح
- في ازدياد
- زيادة
- يشير
- العالمية
- معلومات
- بدء
- بدأت
- مثل
- مقصود
- عمدا
- النوايا
- استثمر
- IP
- عنوان IP
- قضية
- المصدر
- مسائل
- IT
- انها
- JPG
- م
- احتفظ
- أبقى
- نوع
- علم
- كبير
- طبقة
- قيادة
- يؤدي
- تعلم
- شرعي
- اسمحوا
- مسئولية
- ضوء
- مثل
- على الأرجح
- خطوط
- طويل
- بحث
- فقد
- خسارة
- خسائر
- ضائع
- الكثير
- فاخرة
- صنع
- رائد
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- التحكم
- كثير
- تجارة
- السوق
- ماستر كارد
- تعرف علي
- عضو
- المذكورة
- تاجر
- التجار
- طرق
- موضة
- مال
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- متعدد
- يجب
- الاسم
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- الشبكات
- جديد
- يلاحظ..
- أرقام
- تحصل
- of
- عرضت
- غالبا
- on
- مرة
- ONE
- online
- فقط
- جاكيت
- الفرص
- الفرصة
- or
- طلب
- الطلبات
- أخرى
- خارج
- على مدى
- الكلي
- الشريكة
- تشارك
- نمط
- دفع
- وسائل الدفع
- معالج الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- إلى
- نسبة مئوية
- دائم
- مادي
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- سياسات الخصوصية والبيع
- محتمل
- يحتمل
- منع
- قبل
- استباقية
- المشكلة
- مشاكل
- عملية المعالجة
- معالجة
- المعالج
- المعالجات
- المنتج
- جودة المنتج
- المنتجات
- الأرباح
- دليل
- لائق
- حماية
- الحماية
- بروتوكول
- البروتوكولات
- تزود
- مقدمي
- توفير
- شراء
- مشتريات
- وضع
- يضع
- جودة
- كمية
- رفع
- معدل
- بدلا
- الوصول
- استعداد
- سبب
- الأسباب
- المبالغ المستلمة
- تسلم
- يميز
- تسجيل
- متكرر
- أحمر
- الأحمر، العلوم
- تخفيض
- تقليص
- برد
- إعادة الأموال
- بغض النظر
- قوانين
- الموثوقية
- تكرارية
- طلب
- مطلوب
- إعادة بيع
- دقة الشاشة
- حل
- مسؤولية
- بيع بالتجزئة
- عائد أعلى
- إيرادات
- التعليقات
- ارتفاع
- المخاطرة
- المخاطر
- جذر
- القواعد
- يجري
- s
- تخفيضات
- راض
- راضي مع
- احتيال
- الحيل
- سيناريو
- سيناريوهات
- القطاع
- تأمين
- أمن
- انظر تعريف
- الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- حاد
- نقل
- التحولات
- الشحن
- ينبغي
- هام
- حالة
- المقاس
- صغير
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- بعض
- شيء
- مصدر
- محدد
- سرعة
- بقعة
- ملخص الحساب
- لا يزال
- مسروق
- قلة النوم
- اشتراك
- هذه
- الدعم
- بالتأكيد
- مع الأخذ
- الأهداف
- فريق
- فريق
- التكنولوجيا
- تقني
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- المصدر
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- الأشياء
- التهديد
- عبر
- الوقت
- إلى
- جدا
- نحو
- نحو
- مسار
- متدرب
- قادة الإيمان
- صفقة
- المعاملات
- المعاملات
- سفر
- فهم
- يفهم
- غير معروف
- تحديث
- تستخدم
- مستعمل
- يستخدم
- استخدام
- الاستفادة من
- مختلف
- تحقق من
- متقلب
- حجم
- الضعيفة
- تريد
- وكان
- طريق..
- طرق
- we
- حسن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- سوف
- مع
- بدون
- عامل
- في جميع أنحاء العالم
- عام
- سنويا
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت