الرئيس التنفيذي لشركة GlobalPass حول تحديات صناعة الامتثال ودور الذكاء الاصطناعي 

مع وجود مجموعة واسعة من الشركات التي تهاجر عبر الإنترنت ، يصبح إعداد العملاء عن بُعد أرضًا خصبة لظهور الجرائم المالية.

يجعل التزييف العميق ، وسرقة الهوية ، والمحتالون الذين ينتحلون صفة الأفراد والشركات ، شركات العناية الواجبة حارسًا حيويًا ضد الجرائم المالية ومخاطر السمعة الأخرى.

تحدثت DailyCoin إلى Artūras Kurginian ، الرئيس التنفيذي لشركة جلوبال باس، حول التحديات التي تواجه صناعة التحقق من الهوية وكيفية معالجتها. 

منصة الامتثال الرقمية الخاصة به هي أحد اللاعبين الرئيسيين في الصناعة. يتم تنظيمها من قبل السلطات الحكومية وتتخصص في مجموعة معقدة من خدمات الامتثال.

صناعة مليئة باللاعبين غير المعتمدين 

يتزايد الاستخدام الاحتيالي للهويات المسروقة. لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية مسجل 2.4 مليون تقرير احتيال في عام 2022 ، بزيادة 42٪ عن العام السابق. ما يقرب من 1.1 مليون من الحالات كانت مرتبطة بسرقة الهوية. 

الوضع مشابه في أوروبا حيث كشفت دراسة أكثر من نصف (56٪) المواطنين عانى حالة احتيال واحدة على الأقل خلال العامين الماضيين ، وقع ثلثها ضحية لسرقة الهوية. 

المصدر ftc.gov

من ناحية أخرى ، فإن الطلب على تدابير الوقاية آخذ في الارتفاع. يتوقع الخبراء أن قيمة سوق الامتثال العالمي لمكافحة غسل الأموال (AML) ستنمو بنسبة 16٪ وتصل بـ5.8 مليار دولار بحلول نهاية 2027. 

"سوق العملاء على متن الطائرة هو سوق تنافسي للغاية. ومع ذلك ، فإن عدد الصناعات التي تحتاج إلى خدمات العناية الواجبة ينمو بوتيرة أسرع من ظهور منافسين جدد في السوق ، "كما يقول أرتوراس كورجينيان.

ووفقًا له ، فإن الصناعة المتنامية للتحقق من الهوية الرقمية وموفري امتثال اعرف عميلك (KYC) تجلب تحديًا مهمًا آخر - العديد من مزودي خدمة KYC غير معتمدين من قبل السلطات التنظيمية ويعملون دون إشرافهم.

"يمكن للجميع فتح شركة KYC أو شركة الامتثال والبدء في بيع هذه الخدمات في غضون أسبوع. لكن هذا لا يعني أن جودة وأمن خدماتهم ستكون في المستوى الصحيح ، "كما يقول الرئيس التنفيذي لشركة GlobalPass.

تتطلب إجراءات "اعرف عميلك" من مقدمي الخدمات المالية التحقق من هوية عملائهم وتحديد عوامل الخطر المحتملة قبل فتح حساباتهم. تعمل كواحدة من الطبقات الأولى لمنع المؤسسات المالية وعمليات تبادل العملات المشفرة من الاحتيال أو غسل الأموال أو الفساد أو الجرائم المالية الأخرى. 

وفقًا لكورجينيان ، تفتقر العديد من شركات "اعرف عميلك" والامتثال إلى شهادة من البنوك المركزية أو السلطات الحكومية الأخرى. إن العمل بدون إشراف تنظيمي يعني أنهم لا يمتثلون تمامًا للمتطلبات التنظيمية وقد لا يحتفظون ببرامج الحوكمة والأمن السيبراني المناسبة.  

بالنسبة للشركات المعتمدة ، من الضروري فحص المعاملات الواردة أو الصادرة ومحافظ العملات المشفرة للتحقق من مصادر الأموال ووجهاتها. 

يلاحظ كورجينيان أن الشركات التي تكافح من أجل ضمان الجودة والأمان المناسبين تعرض عملائها لخطر الجرائم المالية.

عدم وجود لوائح صارمة

يجب أن يلتزم مقدمو خدمات AML / KYC المتعلقة بالعملات المشفرة باللوائح لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. قد يشمل ذلك التسجيل كشركة خدمات مالية (MSB) أو مزود خدمة أصول افتراضية (VASP) ، وتنفيذ مراقبة المعاملات ، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة للسلطات ذات الصلة.

تختلف المتطلبات التنظيمية في الولايات القضائية المختلفة. علاوة على ذلك ، فهي أقل تطوراً بكثير من البنوك الجديدة أو التكنولوجيا المالية ، كما يقول قائد GlobalPass.

"لوائح الامتثال ناضجة للغاية وصارمة للغاية بالنسبة للقطاع المصرفي. بالنسبة لسوق التشفير ، يتم بناؤها للتو. إنه سوق حديث العهد وغير خاضع للتنظيم بشكل صارم ".

وفقًا لكورجينيان ، يجب تنظيم مقدمي خدمات "اعرف عميلك" بشكل مشابه للمؤسسات المالية ؛ خلاف ذلك ، لن يكونوا قادرين على ضمان الجودة المناسبة للخدمات.

قد يتغير الوضع قريبًا مع البرلمان الأوروبي تصديق الإطار القانوني لسوقها في الأصول المشفرة (MiCA) في أبريل. سيطبق القانون الجديد قواعد موحدة أكثر صرامة للأنشطة المتعلقة بالتشفير عبر الدول الأعضاء البالغ عددها 27 دولة. قد تعمل MiCA أيضًا كمخطط تتبعه السلطات القضائية الأخرى عند تنظيم سوق الأصول الرقمية.

الرئيس التنفيذي واثق من أن المشهد القانوني الجديد لن يغير بشكل جذري نموذج العمل لمقدمي خدمة "اعرف عميلك" المعتمدين. 

تستخدم الشركات المرخصة مثل GlobalPass الأدوات التي تغطي متطلبات المنظمين. سيكون لديهم المزيد من العمل ، لكنهم مستعدون لذلك ، "كما يقول.

يجب أن يشعر سوق التشفير نفسه بتأثير إيجابي أيضًا. اللوائح ستجعلها أكثر شفافية ، وبالتالي ، أكثر أمانًا للأشخاص الذين يتداولون الأصول الرقمية بشكل قانوني.

"من وجهة نظر أخرى ، أتوقع ظهور الكثير من بورصات العملات المشفرة في السوق المظلمة. ستكون إمكانية استخدام العملات المشفرة مجهولة المصدر موجودة أيضًا ، وسيبدأ هذا السوق في النمو أكثر مما هو عليه الآن. سيكون هناك وجهان للعملة ".

الصناعات المختلفة لها احتياجات مختلفة

نظرًا لأن الخدمات عبر الإنترنت أصبحت ممارسة شائعة للعديد من الصناعات ، فإن قطاع الامتثال يشهد أيضًا تغييرات في قاعدة عملائه. 

قبل سبع سنوات ، كان معظم العملاء من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك عبر الإنترنت. قبل ثلاث سنوات ، سيطرت عليها بورصات ومحافظ العملات المشفرة. في الوقت الحالي ، يأتي أهم طلب على تأهيل العملاء من سوق المقامرة عبر الإنترنت ، كما يقول كورجينيان.

"في كل عام ، تقترب صناعة جديدة من نقطة حيث تبدأ في استخدام أدوات التحقق من الهوية عبر الإنترنت لأن الأمان مهم. يريد الجميع أن يطمئنوا إلى أنهم يعملون مع أناس حقيقيين ، لا يخفون هوياتهم ، وأنه في حالة وجود نشاط إجرامي ، يمكنهم تعقب هؤلاء الأشخاص "، كما يدعي كورجينيان.

ووفقًا له ، فإن كل صناعة لديها متطلبات محددة لإجراءات الامتثال لـ "اعرف عميلك".

"المقامرون ، على سبيل المثال ، حساسون جدًا لأي خطوة إضافية أو أي معلومات إضافية يجب عليهم تقديمها. هذا هو السبب في أنه بالنسبة للمقامرة الإلكترونية ، من المهم للغاية جعل التحقق سريعًا للغاية وغير معقد "، كما يقول الخبير.

تعد عمليات التحقق من الهوية المطولة ، أو تكامل بطاقات الدفع ، أو مشاركة الكثير من المعلومات الشخصية من بين الأسباب الرئيسية وراء توقف حوالي 30٪ من مستخدمي تطبيق المقامرة عبر الإنترنت أثناء عملية التسجيل. 

من ناحية أخرى ، فإن الحاجة إلى ضمان أوقات تأهيل أسرع تدفع شركات الامتثال للبحث عن حلول محسّنة للصناعة المحددة. يسمي Kurginian أداة التحقق المكونة من خطوتين كمثال ساعد شركته على تقليل وقت دخول المقامرين إلى سبع ثوانٍ.

"مقارنة بالصناعة المصرفية ، حيث تطلب المؤسسات جميع البيانات الممكنة ، والمعرف ، والقياسات الحيوية للوجه ، والتحقق من مدى الحياة ، وإثبات العنوان ، والمستندات الأخرى ، يمكن أن يستغرق الأمر ما يصل إلى دقيقة أو دقيقتين. بالنسبة للمقامرة ، الأمر مختلف ، "يعترف كورجينيان. 

الذكاء الاصطناعي: توقع مساعدة ومخاطر جديدة

هناك عامل مهم آخر يشكل بالفعل أعمال "اعرف عميلك" وهو الذكاء الاصطناعي. تتطور قدرات الذكاء الاصطناعي وتجلب فرصًا وتهديدات جديدة لسوق الامتثال. 

لا تزال محاولات تسهيل المعاملات باستخدام هويات مزيفة من بين المشكلات الأكثر شيوعًا في سوق الامتثال وإعداد العميل. 

يحاول المجرمون والمحتالون دائمًا فتح حسابات مزيفة في بورصات العملات المشفرة والبنوك الجديدة وصفحات الويب الخاصة بالمقامرة. لا يوجد يوم واحد لا نمسك فيه بأشياء إجرامية في هذا النشاط. واحد إلى اثنين في المائة من إجمالي عمليات التحقق في البنوك الجديدة هم محتالون. يقول كورجينيان "إنها نسبة كبيرة".

يقوم خبير الامتثال بتسمية القياسات الحيوية ثلاثية الأبعاد والتحقق من مدى فعالية العميل كأحد أكثر الأدوات فعالية لمنع الاحتيال في الهوية. يطلب النظام من الشخص فحص وجهه تجاه الكاميرا وبعيدًا عنها. 

"هذا يترك إمكانية التحقق مما إذا كان تسجيل فيديو أو نموذج ثلاثي الأبعاد. هناك فرصة واحدة لمائة ألف أنه شخص مختلف ". .

وفقًا لـ Kurginian ، تعد القياسات الحيوية ثلاثية الأبعاد أداة آمنة وفعالة للغاية ، ولا يتذكر أي حالات نجح فيها المعرف المزيف في الغش في ممارسته.

ارتفاع مخاطر التلاعب بالمستندات

على عكس محاولات تزوير الهوية التي يمكن منعها بسهولة ، يرى Kurginian خطرًا جديدًا وأكثر تهديدًا مرتبطًا بالذكاء الاصطناعي المتطور: تزوير المستندات.

يمكن للذكاء الاصطناعي أن يفسد الأمر هناك. يمكن أن يساعد في تزوير المستندات المقدمة لأغراض التحقق على مستوى الجودة الفائق.

عندما يقوم المجرمون بتزوير المستندات أو تحريرها باستخدام ملفات فوتوشوب أو أي برنامج تحرير آخر ، يمكن اكتشافه بسهولة. يمكننا التحقق مما إذا كان هناك أي تلاعب. 

ومع ذلك ، ستأتي اللحظة التي يستطيع فيها الذكاء الاصطناعي تزوير المستند بعلامات صفرية. قد يكون هذا تحديًا ، لكنني آمل أن يكون لدينا أدوات خاصة سنتمكن من اكتشاف هذه التلاعبات ".

إنه لا يشك في أن إمكانات الذكاء الاصطناعي سيتم استغلالها ليس فقط من قبل المجرمين ولكن أيضًا من قبل صناعة الامتثال ، التي تبحث باستمرار عن تدابير مضادة لتكون متقدمة بخطوة على المحتالين الماليين.

"لا أتمنى أبدًا أن يحل الذكاء الاصطناعي محل حلول مثل GlobalPass بشكل كامل. يمكن أن تكون مساعدة إضافية فقط ، "يخلص أرتوراس كورجينيان ، الرئيس التنفيذي لشركة GlobalPass.

اكتشف المزيد حول الضرائب التي يتعين عليك مراعاتها قبل شراء العملات المشفرة:
ضريبة التشفير: الأساسيات التي يجب أن تعرفها قبل شراء أول عملة معماة

تحقق من شكل مشهد العملة المشفرة لرجال الأعمال في فوربس 30 تحت 30:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: تغير مشهد التشفير

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/