كيف يمكن لـ Blockchain تحسين التأمين: الموثوقية والسرعة المحسّنتان (Tatsiana Kuchminskaya)

التأمين هو أحد الصناعات التي تدخل التكنولوجيا بنشاط في عملياتها. في عام 2021 ، 59٪ من شركات التأمين

زيادة استثمارهم في الابتكار لإظهار للعملاء طرقًا جديدة وأفضل لتقديم الخدمات وجمع البيانات واكتشاف الاحتيال. حاليًا ، تشكل تقنية blockchain جزءًا صغيرًا ولكن مهمًا من ابتكارات InsurTech. وقد فعل ذلك بالفعل
أثبتت نفسها كحل جيد للعديد من مشاكل الصناعة. دعونا نفكر في ثلاثة خيارات لكيفية تأثير blockchain على التأمين.

هل blockchain رصاصة فضية لحل مشاكل صناعة التأمين؟

كتقنية لدفتر الأستاذ الموزع ، فإن blockchain له خصائص ذات قيمة للشركات. إنه يحمي البيانات بشكل موثوق ويسجل المعلومات التي تم التحقق منها فقط ويراقب ويوقف الإجراءات غير القانونية لأعضاء الشبكة. يمكن الوثوق في Blockchain لتخزين أي ملفات
البيانات (حسابات أو معاملات أو سجلات طبية). وبالتالي ، يمكنك إجراء المعاملات معهم على الفور وبصدق ودون وسطاء.

يمكن استخدام سمات blockchain هذه للاستفادة من التأمين من خلال تحسين العمليات التالية:

يمكن وصف آلية عمل blockchain في التأمين على النحو التالي. يتلقى العميل موافقة من شركة تأمين لإصدار بوليصة. يتم إدخال بيانات السياسة في blockchain (تاريخ ووقت الفتح ، وأطراف العقد ، و
تكلفة المساهمات الفردية). يتم وضع المعلومات في كتلة ، وتشفيرها ، وتخزينها دون تغيير. تضمن تقنية Blockchain عدم تمكن أي من المشاركين في الشبكة من تغيير بيانات المستخدم أو تعريضها للخطر.

معالجة المطالبات و blockchain

تخيل الموقف التالي. اشترى شخص تذكرة طيران من الدرجة الأولى مع التأمين. لكنهم اضطروا إلى إلغاء الرحلة لأسباب مهمة ، وكان من الضروري إعادة الأموال المدفوعة لشركة التأمين. كم من الوقت يستغرق استرداد؟
حوالي 7 أيام ، لا أقل.

كقاعدة عامة ، تقوم شركات التأمين بمعالجة المطالبات لأسابيع أو حتى شهور. المستهلكون الذين اعتادوا على الخدمة السريعة في التجارة يتوقعون نفس الشيء في مناطق أخرى. لكن في التأمين ، فإن العملية ليست بهذه السرعة. يحتاج الشخص إلى تقديم طلب مطالبة عبر الهاتف أو من خلال
تطبيق جوال. بعد ذلك ، سينتظرون حتى اكتمال الطلب ومعالجته ، وبعد ذلك ستتم إضافة المدفوعات إلى حسابهم.

تتسارع معالجة المطالبات تدريجيًا ، مما يجعل الصناعة أقرب إلى نموذج "التأمين أثناء التنقل". تقدم الصناعة بالفعل خيارات تأمين قصيرة الأجل للسفر إلى الخارج أو ركوب سيارات الأجرة. لماذا لا يمكن معالجة مطالبات التأمين في
بنفس الوتيرة بحيث يتم إرجاع الأموال عند الطلب؟

باستخدام blockchain ، من الممكن بناء نموذج شفاف وموجه للعميل يعتمد على الثقة والأمان. يمكن أن توفر التكنولوجيا اتصالًا مباشرًا بين مقدم الطلب ووكيل التأمين والأطراف الثالثة. جميع البيانات متاحة للتدقيق والتأمين
المدفوعات تحدث على الفور.

على سبيل المثال ، شركة Sompo Japan Insurance
يستخدم blockchain لمدفوعات التأمين التلقائي لتأخير القطار. إذا تم تسجيل التأخير في النقل بالسكك الحديدية في غضون شهر ، فسيحصل العميل على تعويض.

الاكتتاب في blockchain

ينطوي الاكتتاب في التأمين على تحليل وتقييم معايير مختلفة: موثوقية العميل ، وتحديد سعر التأمين ، وتنسيق شروط التأمين ، وتشكيل محفظة التأمين. أصغر التفاصيل
تؤخذ بعين الاعتبار: من دخل العميل إلى جهاز إنذار أو حريق في المنزل. بعد كل شيء ، إذا كنت مخطئًا في الترشح ، فستتكبد شركة التأمين خسائر منتظمة.

يمكن لـ Blockchain تقليل المخاطر المحتملة وتحديد أسعار تأمين أكثر معقولية للعملاء. على سبيل المثال ، يمكن لشركات التأمين تحسين السعر من خلال عدد السياسات المدفوعة لسرقة السيارات في نفس المنطقة. العقود الذكية تحول الاتفاقيات الورقية إلى
رمز قابل للبرمجة يساعد في أتمتة عملية الاكتتاب ومعالجة المطالبات.

AIG وستاندرد تشارترد وآي بي إم
ممارسة الاكتتاب القائم على blockchain للتأمين متعدد الجنسيات. من الصعب تنسيق إدارة بوالص التأمين عبر بلدان متعددة. قام الفريق بتحويل السياسات إلى عقد ذكي يوفر عرضًا مشتركًا في الوقت الفعلي لـ
بيانات السياسة والوثائق. بهذه الطريقة ، يمكن لوكلاء التأمين بسهولة تتبع التغطية والمدفوعات على المستويين المحلي والرئيسي ، بالإضافة إلى الإبلاغ تلقائيًا عن المدفوعات لأعضاء الشبكة.

Blockchain للاحتفاظ بالعملاء

أصبحت مزايا blockchain المذكورة أعلاه (الأتمتة ، السرعة العالية في معالجة المطالبات ، ورسوم التأمين المنخفضة) أساسًا لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. هذا ما تسعى إليه الشركات من جميع المستويات في سوق تنافسي ، خاصة عندما
يخططون لتطوير تطبيقات جديدة وعند الطلب
BAAS.

باستخدام blockchain ، يمكن لشركات التأمين تحسين برامج الولاء. على سبيل المثال ، يمكن "تحويل" نقاط المكافأة للوفاء بشروط معينة إلى منصات ولاء افتراضية. هناك ، يمكن للمستخدمين استبدال المكافآت لبطاقات الهدايا والخصومات أو تحويل النقاط إلى الولاء
برامج الشركات الأخرى ذات القيمة للمستخدمين. بهذه الطريقة ، يمكن للعملاء استبدال نقاط خطوط الطيران الخاصة بهم بنقاط متجر أو مطعم أو سينما. يوفر هذا النهج حرية الاختيار ويضمن مشاركة العملاء.

على سبيل المثال،
ميتروميل يستخدم blockchain لدفع أقساط التأمين للسائقين الذين يقطعون عددًا معينًا من الأميال في نهاية العام. تعتقد الشركة أنها بهذه الطريقة ستضمن تأمينًا عادلًا ومشاركة المستهلك. تدرس الشركة أيضًا تحويل المدفوعات
إلى عملة رقمية.

وفي الختام

ستساعد Blockchain صناعة التأمين في بناء نماذج أعمال من شأنها أن تحل تحديات الصناعة وتساعد على التفاعل مع العملاء بكفاءة أكبر. تبسط التكنولوجيا إجراءات الموافقة على المرشح لبوليصة التأمين ، بأتمتة
معالجة المطالبات ومدفوعات التأمين ، وزيادة الاحتفاظ بالعملاء. إنها تساعد الصناعة على أن تصبح متنقلة ومتقدمة. قال الرئيس التنفيذي السابق للقسم التجاري في AIG ، السيد روب شيميك ، إن blockchain يمكن أن يلعب دورًا مهمًا في مستقبل
تأمين. إن شركته متحمسة لتقديم ابتكارات مهمة للعملاء وللمشاركة في تطوير المكونات الرئيسية لهذه التكنولوجيا الجديدة.