في الحسابات الدائنة، غالبًا ما تمر أهمية طرق الدفع الخاصة بالبائعين دون أن يلاحظها أحد على الرغم من تأثيرها الكبير على التدفق النقدي الإجمالي وكفاءة فريق الحسابات الدائنة وهوامش الربح. يمكن لخطة الدفع الجديدة FedNow التي أنشأها بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أن تحدث تغييراً جذرياً في المشهد العام، مما يوفر قدراً كبيراً من الوقت والتكلفة. في منشور المدونة هذا، نتعمق في كيفية تأثير FedNow على الشركات وممارسات الدفع الخاصة بالموردين.
بمرور الوقت، تطورت مدفوعات الأعمال من ACH إلى التحويلات البنكية وبطاقات الائتمان، وبلغت ذروتها في ظهور FedNow. لا تزال الشركات تعتمد على الشيكات الورقية التقليدية للدفع للبائعين، مما يعني أنها تواجه تحديات مختلفة، مثل العمليات اليدوية، وصعوبة تتبع المدفوعات، وارتفاع الرسوم المرتبطة بالشيكات.
على عكس عملية الشيكات الورقية المطولة، توفر طرق الدفع الرقمية البساطة، مع إيداع الأموال مباشرة في الحسابات المصرفية للبائعين - وهي راحة يقدرها البائعون. لقد ارتفع تفضيل الدفع عبر الإنترنت، وتسارعت وتيرة ذلك بسبب جائحة كوفيد-19، مما دفع البائعين إلى اختيار المعاملات الرقمية. اعتمادًا على الظروف الفريدة لشركتك، لديك الآن خيارات مثل ACH، والبطاقات الافتراضية، وطرق مخصصة عبر الإنترنت لمدفوعات الموردين.
ومع ذلك، تتطلب خيارات الدفع الحديثة هذه مقايضات بين السرعة والتكاليف. تعتبر ACH اقتصادية ولكنها بطيئة، والتحويلات البنكية أسرع ولكنها مكلفة، وبطاقات الائتمان، على الرغم من أنها مريحة، تأتي مع أوقات تسوية طويلة ورسوم عالية. تقدم FedNow حلاً محتملاً يجمع بين السرعة والفعالية من حيث التكلفة، مما يوفر بديلاً يستحق النظر فيه لاحتياجات الدفع الخاصة بالموردين.
ما هو FedNow؟
FedNow، من قبل الاحتياطي الفيدرالي، عبارة عن سكة دفع متعددة الاستخدامات تلبي احتياجات المستخدمين الأفراد والشركات. يعمل FedNow كنظام دفع على مستوى المعاملة يتمتع بقدرة فريدة على ضمان التسوية الفورية، ويمكن الوصول إليه على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. هذه هي التحويلات من بنك إلى بنك مماثلة لـ ACH أو التحويلات البنكية.
أدى غياب خيارات الدفع البنكي الفوري إلى انتشار المحافظ الرقمية المختلفة مثل Venmo. يجب على الولايات المتحدة اللحاق بركب اعتماد أنظمة الدفع في الوقت الحقيقي، ويتعين عليها بشكل خاص تأمين مكان لها ضمن الدول العشر الأولى. ومع ذلك، مع ظهور FedNow، فإن الولايات المتحدة لديها فرصة محورية لدفع نفسها نحو تبني المدفوعات في الوقت الحقيقي وما تنطوي عليه من مزايا لا تعد ولا تحصى.
تعد سكة الدفع هذه بمثابة حل متكامل يمكن للبنوك والتطبيقات المختلفة دمجه في أنظمتها. الميزة البارزة هي تسوية المعاملات بشكل فوري وغير قابل للإلغاء، وهو خروج ملحوظ عن الوتيرة التقليدية لـ ACH وغيرها من الخدمات المماثلة. بمجرد أن تقوم مؤسستك المالية أو مزود الخدمة بدمج هذا الحل، تظل العملية سهلة الاستخدام بسلاسة، ولا تتطلب أي إجراءات متخصصة تشبه جانب المستخدم.
"لقد أنشأ الاحتياطي الفيدرالي خدمة FedNow للمساعدة في سداد المدفوعات اليومية على مدى السنوات القادمة بشكل أسرع وأكثر ملاءمة،قال رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول.
FedNow للشركات:
إنه يؤثر بشكل كبير على عملية الحسابات الدائنة الخاصة بك بسبب السرعة والتكلفة المنخفضة والتوافر الجاهز. دعونا نلقي نظرة على بعض الفوائد الرئيسية:
تعزيز إدارة الخزانة: يقدم FedNow دفعات فورية محددة. وهذا يوفر ميزة استراتيجية لإدارة الخزانة، مما يتيح نوافذ ممتدة لتعظيم أرباح الفائدة، كل ذلك مع تجنب مخاطر الرسوم المتأخرة. علاوة على ذلك، يمكن للنافذة الحتمية أن تسمح بإدارة أكثر فعالية للخزانة.
وداعاً للرسوم المتأخرة: تختلف غرامات التأخر في السداد بناءً على الصناعة والعلاقة بالبائع وحجم الأعمال. والشركات الناشئة، على وجه الخصوص، معرضة لرسوم التأخير الباهظة. على العكس من ذلك، قد تفتح الدفعات في الوقت المناسب الأبواب أمام تخفيضات على الدفع المبكر، مما يساهم بشكل إيجابي في تحقيق أرباحك النهائية.
تمكين المزامنة في الوقت الحقيقي: تعني دقة مستوى المعاملات الخاصة بـ FedNow أن كل معاملة يتم تسجيلها. تتكامل إيصالات الدفع التي يتم إنشاؤها بواسطة واجهة برمجة التطبيقات (API) بسلاسة مع خدمات مثل Quickbooks، مما يضمن المزامنة في الوقت الفعلي. نظرًا لأن المعاملات غير قابلة للإلغاء، يتم التخلص من الحاجة إلى تأكيد البائع، مما يؤدي إلى تبسيط وتسريع عملية التسوية داخل نظامك.
24x7x365: ACH والتحويلات البنكية، رغم تكاملها، تعاني من قيود ملحوظة - تظل غير قابلة للوصول في عطلات نهاية الأسبوع والعطلات، مما يجعلها غير متاحة فعليًا لمدة ثلث العام تقريبًا. يمثل هذا القيد ميزة كبيرة للمؤسسات التي تعمل في مجالات حساسة للوقت، مثل الخدمات اللوجستية، والتي تتطلب عمليات مالية مستمرة. وحتى في مجال الخدمات المالية، فإن التحايل على الاندفاع يوم الاثنين من الممكن أن يحقق فوائد كبيرة.
تعزيز العلاقات مع البائعين: تعمل المدفوعات في الوقت المناسب أو المعجلة على تعزيز علاقات قوية مع البائعين، مما يخلق فرصًا لشروط تفاوض أكثر ملاءمة وصفقات أفضل.
طلبات الدفع السلسة (RFP): يمكن للموردين الآن إرسال طلبات فاتورة دقيقة، وتبسيط عملية التحقق والموافقة بنقرة بسيطة. تعمل هذه الميزة على تحسين الدقة وتسريع عملية الدفع.
تمكين الائتمان خلال اليوم: يقدم FedNow ائتمانًا خلال اليوم يصل إلى 500 ألف دولار للمودعين السليمين، مع إمكانية تحسين حدود الائتمان في المستقبل. يسهل هذا الجانب الفريد الوصول بسهولة إلى الائتمان للشركات دون تحمل عبء رسوم بطاقة الائتمان المخفية.
التأثير على مؤشرات الأداء الرئيسية للحسابات الدائنة
يعد دمج المنظور المبني على البيانات أمرًا بالغ الأهمية عند تحليل التأثيرات المحتملة لاعتماد FedNow. وبينما نستكشف هذا الأمر، يصبح من الواضح أن تقييم مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) التي ستتأثر أمر ضروري.
- أيام مستحقة الدفع: يجب على جميع فرق AP الموازنة بين سداد الفواتير والاحتفاظ بما يكفي من النقود في العمل. يتيح FedNow تنفيذ الدفعات قبل الموعد النهائي المحدد، بما يتماشى مع اتفاقيات البائعين. بشكل عام، يجب عليك حساب بضعة أيام لمعالجة المبلغ والحفاظ على الوقت الاحتياطي. مع FedNow، يمكنك أن تكون قريبًا بشكل ملحوظ من كفاءة التدفق النقدي النظرية.
- تكلفة معالجة الفاتورة: يكشف المركز الأمريكي للإنتاجية والجودة (APQC) أن المؤسسات ذات الأداء الأفضل تنفق 1.42 دولارًا لكل فاتورة أثناء المعالجة. نسبيًا، تمتد مدفوعات ACH على نطاق تكلفة يتراوح من 0.15 دولارًا إلى 1.5 دولارًا. تقدم FedNow، برسومها الثابتة البالغة 0.045 دولارًا، بديلاً فعالاً من حيث التكلفة. يمكن للشركات التي تستخدم تقليديًا الدفع ببطاقات الائتمان أن تستفيد بشكل أكبر من هذا التحول.
- الفواتير التي تتم معالجتها لكل موظف: الوقت الذي يتم توفيره خلال دورات الدفع المعجلة يمكّن فرق AP من معالجة المزيد من الفواتير داخل كل دورة. إن المرونة في تنفيذ الدفعات في أي مرحلة تغني عن الحاجة إلى انتظار الموافقة على الفواتير، مما يؤدي إلى تسريع العملية برمتها.
- مباشرة من خلال التجهيز: تتوقف عملية الحسابات الدائنة الفعالة على معدل STP مرتفع. يعمل نهج FedNow الذي يركز على المعاملات على تبسيط أتمتة الدفع والتسوية، مما يعزز كفاءة عملياتك.
- معدل خطأ الدفع: في أخطاء الدفع، تعتبر المدفوعات المكررة مصدر قلق مستمر. يؤدي التسجيل على مستوى المعاملات في FedNow إلى تقليل هذا الخطأ بشكل كبير. ومع ذلك، في المعاملات التي لا رجعة فيها، هناك خطر حدوث خسائر متضخمة ناجمة عن الأخطاء.
حدود FedNow:
مع إطلاقها في يوليو 2023، دخلت FedNow مرحلتها التجريبية الأولية، مما يمثل علامة فارقة مهمة في تطور أنظمة الدفع في الوقت الفعلي. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي تقنية جديدة، هناك قيود تحدد مدى توفرها ووظائفها الحالية. يتعمق هذا الجزء في القيود الأساسية التي تحدد حاليًا المشهد التشغيلي لـ FedNow.
- محلّي: يتم حاليًا تقديم النظام في مدن أمريكية محددة وهو غير متاح لتحويل الأموال عالميًا. ومع ذلك، هناك خطط للتوسع المستقبلي المحتمل إلى مناطق جغرافية أوسع.
- لا رجعة فيه المعاملات: معاملات FedNow لا رجعة فيها؛ وهذا يتطلب دقة عالية وهامش خطأ منخفض.
- حد المعاملة: الحد الأقصى للمعاملة الافتراضية لتحويلات ACH هو 100,000 دولار. ويمكن للمؤسسات المالية زيادة هذا الحد إلى 500,000 دولار. ولهذه الحدود أهمية خاصة خلال المراحل الأولى من تنفيذ نظام الدفع الجديد هذا.
وفي الختام
في الختام، يمثل ظهور FedNow تحولا محوريا في مشهد المدفوعات في الولايات المتحدة، مما يؤدي إلى المعاملات في الوقت الحقيقي ومعالجة القيود القائمة. وهذا يعزز الكفاءة التشغيلية للشركات التي تعمل على مدار الساعة ويضع الولايات المتحدة في مكانة قادرة على المنافسة عالميًا في المدفوعات في الوقت الفعلي. مع تقديم FedNow، يمكن لفرق AP إدارة الوقت وتوفير التكاليف من خلال إدارة أفضل للتدفق النقدي والأتمتة والتسوية الفورية والرسوم المنخفضة.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :لديها
- :يكون
- $ UP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- القدرة
- معجل
- الوصول
- يمكن الوصول
- حسابي
- الحسابات
- حسابات قابلة للدفع
- دقة
- يا
- معالجة
- اعتماد
- مميزات
- مزايا
- مجيء
- اتفاقيات
- المحاذاة
- الكل
- السماح
- البديل
- أمريكي
- كمية
- تضخيم
- an
- تحليل
- و
- أي وقت
- التطبيقات
- نقدر
- نهج
- موافقة
- ما يقرب من
- هي
- المناطق
- حول
- AS
- تقييم
- At
- أتمتة
- توفر
- متاح
- الرصيد
- مصرف
- حسابات بنكية
- البنوك
- على أساس
- BE
- يصبح
- قبل
- يجري
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- ما بين
- مشروع قانون
- المدونة
- الملابس السفلية
- أوسع
- العازلة
- بنيت
- عبء
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- فيزا وماستركارد
- مدفوعات بطاقات
- بطاقات
- النقد
- تدفق مالي
- يو كاتش
- مركز
- كرسي
- التحديات
- الشيكات
- ظروف
- التحايل
- مدن
- انقر
- ساعة حائط
- اغلاق
- يجمع بين
- تأتي
- آت
- الشركات
- مماثل
- نسبيا
- تنافس
- قلق
- اختتام
- تأكيد
- النظر
- القيود
- متواصل
- المساهمة
- ملاءمة
- مناسب
- تقليدي
- العكس بالعكس
- التكلفة
- وفورات في التكاليف
- مكلفة
- التكاليف
- استطاع
- كوفيد-19
- وباء COVID-19
- خلق
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- حاسم
- وبلغت ذروتها
- زرع
- حالياًّ
- حاليا
- دورة
- دورات
- تعتمد على البيانات
- أيام
- الموعد الأخير
- المخصصة
- الترتيب
- تحديد
- الخوض
- اعتمادا
- أودعت
- المودعين
- على الرغم من
- صعوبة
- رقمي
- الدفع الرقمي
- المعاملات الرقمية
- محافظ رقمية
- مباشرة
- الخصومات
- تعطيل
- المجالات
- الأبواب
- اثنان
- أثناء
- كل
- في وقت مبكر
- أرباح
- سهل
- الطُرق الفعّالة
- على نحو فعال
- الآثار
- كفاءة
- فعال
- اقصاء
- احتضان
- ظهور
- موظف
- التمكين
- إمباورز
- تمكن
- التحسينات
- يعزز
- كاف
- ضمان
- ضمان
- دخل
- الشركات
- كامل
- خطأ
- أخطاء
- خاصة
- أساسي
- حتى
- كل يوم
- واضح
- تطور
- تطورت
- تنفيذ
- أعدم
- القائمة
- موجود
- توسع
- يعجل
- تجريبي
- اكتشف
- يمتد
- يسهل
- أسرع
- ملائم
- الميزات
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- فيدنو
- رسوم
- الرسوم الدراسية
- قليل
- مالي
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- غرامة
- مسطحة
- مرونة
- تدفق
- في حالة
- تبدأ من
- وظائف
- أموال
- علاوة على ذلك
- مستقبل
- على العموم
- الجغرافية
- العالمية
- على الصعيد العالمي
- يذهب
- يملك
- مساعدة
- مرتفع
- يتوقف
- العطل
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- فوري
- التأثير
- الآثار
- تحقيق
- أهمية
- in
- لا يمكن الوصول إليها
- دمج
- القيمة الاسمية
- من مؤشرات
- فرد
- العالمية
- تأثير
- في البداية
- لحظة
- مدفوعات فورية
- مؤسسة
- المؤسسات
- متكامل
- دمج
- يدمج
- مصلحة
- إلى
- أدخلت
- المُقدّمة
- يسن
- IT
- انها
- نفسها
- جيروم
- يوليو
- احتفظ
- حفظ
- القفل
- المشهد
- متأخر
- إطلاق
- اسمحوا
- مثل
- مما سيحدث
- تحديد
- القيود
- حدود
- خط
- الخدمات اللوجستية
- بحث
- خسائر
- منخفض
- رسوم منخفضة
- جعل
- إدارة
- إدارة
- كتيب
- هامش
- هوامش
- وسم
- تعظيم
- مايو..
- يعني
- طرق
- معلم
- الأخطاء
- تقدم
- الإثنين
- مال
- تحويل الأموال
- الأكثر من ذلك
- يجب
- وافر
- الأمم
- حاجة
- إحتياجات
- جديد
- لا
- جدير بالذكر
- لا سيما
- الآن
- of
- خصم
- عرض
- الوهب
- عروض
- غالبا
- on
- مرة
- الثلث
- online
- المدفوعات عبر الإنترنت
- جاكيت
- طريقة التوسع
- تعمل
- تعمل
- تشغيل
- عمليات
- الفرص
- الفرصة
- المثلى
- مزيد من الخيارات
- or
- أخرى
- معلقة
- على مدى
- الكلي
- وباء
- ورق
- خاص
- دفع
- وسائل الدفع
- طرق الدفع
- نظام الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- إلى
- أداء
- منظور
- مرحلة جديدة
- محوري
- المكان
- خطط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- مواقف
- منشور
- محتمل
- باول
- الممارسات
- حاجة
- الهدايا
- ابتدائي
- الإجراءات
- عملية المعالجة
- معالجتها
- العمليات
- معالجة
- إنتاجية
- الربح
- دفع
- مزود
- ويوفر
- توفير
- جودة
- قراء
- أسرع
- السكة الحديدية
- معدل
- استعداد
- في الوقت الحقيقي
- المدفوعات في الوقت الحقيقي
- المبالغ المستلمة
- المصالحة
- مسجل
- تسجيل
- يقلل
- صلة
- العلاقات
- ذات الصلة
- اعتمد
- لا تزال
- بقايا
- أداء
- طلبات
- تطلب
- يتطلب
- حجز
- تقييد
- يكشف
- المخاطرة
- قوي
- اندفاع
- s
- قال
- حفظ
- مدخرات
- بسلاسة
- تأمين
- قطعة
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- خدماتنا
- مستوطنة
- الشكل
- نقل
- جانب
- هام
- بشكل ملحوظ
- مماثل
- الاشارات
- بساطة
- تبسيط
- المقاس
- بطيء
- حل
- بعض
- امتداد
- متخصص
- محدد
- طيف
- سرعة
- البدء
- المحافظة
- لا يزال
- إستراتيجي
- تبسيط
- تقدم
- جوهري
- جوهريا
- هذه
- ارتفعت
- تزامن
- نظام
- أنظمة
- تناسب
- فريق
- فريق
- تكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- أن
- •
- المشهد
- الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي
- من مشاركة
- منهم
- نظري
- هناك.
- تشبه
- هم
- على الرغم من؟
- عبر
- طوال
- الوقت
- وقت حساس
- مرات
- إلى
- تيشرت
- أعلى 10
- نحو
- تتبع الشحنة
- تقليدي
- تقليديا
- صفقة
- المعاملات
- التحويلات
- خزينة
- إدارة الخزينة
- فريد من نوعه
- متحد
- الولايات المتحدة
- us
- الفيدرالية الأمريكية
- الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي
- مستخدم
- سهل الاستعمال
- المستخدمين
- الدخول
- التحقق من صحة
- مختلف
- بائع
- الباعة
- Venmo
- متعدد الجوانب
- افتراضي
- بطاقات افتراضية
- الضعيفة
- انتظار
- محافظ
- we
- ابحث عن
- متى
- التي
- في حين
- سوف
- نافذة
- نوافذ
- الأسلاك
- مع
- في غضون
- بدون
- قيمة
- سوف
- عام
- سنوات
- التوزيعات للسهم الواحد
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت