كيف يمكن لأتمتة القروض أن تحسن من إنشاء القروض وكفاءة التشغيل الإجمالية

• عملية إنشاء القرض تاريخيا كان مجمع و مسعى مضيعة للوقت لكل من المقرضين التجاريين والمقترضين. ولكن في السنوات الأخيرة ، مهد التقدم التكنولوجي الطريق لرقمنة هذه العملية ، التي أحدثت ثورة في صناعة الإقراض من خلال تبسيط العمليات وتحسين الكفاءة التشغيلية.

يشير تقرير صادر عن شركة ماكينزي إلى أنه من خلال تبني عمليات الإقراض الرقمي ، فقد خفضت البنوك الرائدة "الوقت اللازم للنعم" من أسابيع إلى دقائق ، و "الوقت اللازم للنقد" من وقت أطول إلى أقل من 24 ساعة.

في منشور المدونة هذا ، سنناقش التحديات التي يواجهها المقرضون التجاريون اليوم ، ونقاط الضعف في عملية القرض ، وكيف يمكن لأتمتة القروض معالجة هذه المشكلات لتقديم فوائد كبيرة لجميع أصحاب المصلحة. سنرى أيضًا كيف يمكن للشبكات النانوية أن تساعد عملك على تحقيق أتمتة القروض وتحسين عملية إنشاء القرض وكفاءة الأعمال.

التحديات التي يواجهها المقرضون التجاريون اليوم

يواجه المقرضون التجاريون العديد من التحديات في المشهد المالي التنافسي اليوم ، والتي تؤثر على قدرتهم على البقاء رشيقة وكفاءة. تشمل هذه التحديات:

1. زيادة التدقيق التنظيمي ومتطلبات الامتثال: تفرض اللوائح الأكثر صرامة وتفويضات الامتثال عبئًا كبيرًا على المقرضين للالتزام بالقواعد والمعايير المتطورة. وهذا يتطلب مراقبة مستمرة للعمليات الداخلية وتحديثها ، الأمر الذي يمكن أن يكون مستهلكًا للوقت ومكلفًا.
2. زيادة توقعات العملاء للحصول على خدمات قروض أسرع وأكثر شفافية: يطالب المقترضون الآن بالموافقات السريعة على القروض ، والاتصالات الشفافة ، وتجربة رقمية سلسة. يجب أن يتكيف المقرضون مع هذه التوقعات من خلال تبني التقنيات الجديدة وإعادة التفكير في عمليات الإقراض التقليدية لتظل قادرة على المنافسة.
3. اشتداد المنافسة من مصادر الإقراض البديلة ، مثل شركات التكنولوجيا المالية: أدى ظهور شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من المقرضين غير التقليديين إلى تعطيل سوق الإقراض ، مما يوفر للمقترضين بدائل أسرع وأكثر ملاءمة للخدمات المصرفية التقليدية. وضعت هذه المنافسة المتزايدة ضغوطا على المقرضين التجاريين للابتكار والتمييز بين أنفسهم للاحتفاظ بالعملاء وجذبهم.
4. الحاجة إلى تقليل المخاطر والحفاظ على جودة محفظة القروض: في بيئة اقتصادية متقلبة ، يجب على المقرضين إدارة المخاطر بعناية لحماية محافظ قروضهم والحفاظ على الاستقرار المالي. وهذا يتطلب تقييمًا قويًا للمخاطر وعمليات صنع القرار الائتماني ، والتي يمكن أن تكون كثيفة الاستخدام للموارد وتحدي التنفيذ الفعال.
5. الضغط لتقليل التكاليف التشغيلية وتحسين الكفاءة: مع تضاؤل ​​هوامش الربح ، يتعرض المقرضون التجاريون لضغط مستمر لخفض التكاليف وتعزيز الكفاءة في جميع جوانب عملياتهم. وهذا يشمل تبسيط عملية إنشاء القرض ، وأتمتة المهام اليدوية ، والاستفادة من التكنولوجيا لتحقيق مزيد من التميز التشغيلي.

بالنظر إلى هذه التحديات ، يصبح من الضروري جدًا للشركات تحديد مجالات التحسين في العمليات الرئيسية. في القسم التالي ، سننظر في أوجه القصور النموذجية لعملية إنشاء القرض وكيف يمكن لشركات الإقراض معالجتها بأتمتة القروض أو أتمتة الرهن العقاري.

نقاط الألم في عملية القرض وتكلفة إنشاء القرض

عملية إنشاء القرض التقليدية مليئة بنقاط الضعف وعدم الكفاءة ، مما يساهم في ارتفاع التكاليف ، وأوقات المعالجة الأطول ، وزيادة المخاطر. تتضمن بعض نقاط الألم هذه:

1. إدخال البيانات يدويًا وجمع المستنداتغالبًا ما تتضمن عمليات إنشاء القروض التقليدية إدخال البيانات يدويًا وجمع المستندات. هذا النهج كثيف العمالة ليس فقط مضيعة للوقت ولكنه أيضًا عرضة للأخطاء البشرية ، والتي يمكن أن تؤدي إلى التأخير وعدم الدقة والمسائل التنظيمية المحتملة.
2. اتصال مجزأ بين المقترضين والمقرضين والجهات الخارجية: في حالة عدم وجود نظام أساسي موحد ، يمكن أن يكون الاتصال بين المقترضين والمقرضين والأطراف الثالثة ، مثل المثمنين أو الضامنين ، مجزأًا وغير متسق. ينتج عن هذا الاتصال المفكك تبادل غير فعال للمعلومات ويبطئ عملية إنشاء القرض.
3. عدم كفاية تقييم المخاطر و قرار الائتمان: قد تعتمد عمليات تقييم المخاطر التقليدية واتخاذ القرارات الائتمانية على بيانات محدودة وأحكام ذاتية. ونتيجة لذلك ، قد لا تلتقط هذه الأساليب بدقة ملف المخاطر الحقيقي للمقترضين ، مما يؤدي إلى قرارات إقراض دون المستوى الأمثل وخسائر محتملة للمقرض.
4. إجراءات الامتثال التنظيمي المعقدة والمستهلكة للوقت: يمكن أن يكون ضمان الامتثال لمجموعة دائمة التطور من اللوائح والسياسات الداخلية الخاصة بالصناعة مهمة مرهقة وتستغرق وقتًا طويلاً. تزيد عمليات الامتثال اليدوية من مخاطر عدم الامتثال وقد تؤدي إلى غرامات أو عقوبات باهظة.

من خلال معالجة نقاط الضعف هذه بأتمتة القروض ، يمكن لشركات الإقراض أن تحسن بشكل كبير من كفاءة ودقة القرض أو عملية إنشاء الرهن العقاري، وبالتالي تقليل التكاليف وتمكين المقرضين من تقديم خدمة أفضل لعملائهم.

كيف تعمل أتمتة القروض على تبسيط كل خطوة من خطوات عملية الإقراض

تعمل أتمتة القروض على تعزيز تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي والأتمتة لتحويل عملية الإقراض.

من خلال أتمتة الخطوات المختلفة في عملية إنشاء القرض ، يمكن للمقرضين تحقيق تحسينات كبيرة في الكفاءة والدقة وإدارة المخاطر. تتضمن بعض الطرق الرئيسية التي تعمل بها أتمتة القروض على تبسيط عملية الإقراض ما يلي:

1. التقاط البيانات والتحقق منها: يمكن للحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مثل شبكات النانو استخراج البيانات والتحقق منها تلقائيًا من مقتطفات مصرفية أو مستندات قرض، والقضاء على الإدخال اليدوي للبيانات وتقليل مخاطر الأخطاء. يتضمن ذلك معلومات المقترض والدخل والتفاصيل الأخرى ذات الصلة المطلوبة للاكتتاب.
2. اتخاذ القرار الائتماني: يمكن لخوارزميات التعلم الآلي تحليل كميات هائلة من البيانات لتوليد تقييمات أكثر دقة للمخاطر وقرارات ائتمانية ، مما يؤدي إلى تحسين جودة محفظة القروض. يمكن لنماذج تسجيل الائتمان الآلية معالجة الطلبات بسرعة ، مما يقلل الوقت المستغرق للحصول على الموافقة الائتمانية.
3. التحقق من الامتثال: يمكن لأدوات الأتمتة تبسيط إجراءات الامتثال عن طريق التحقق تلقائيًا من طلبات القروض مقابل المتطلبات التنظيمية المختلفة ، مثل قواعد مكافحة غسيل الأموال (AML) وقواعد اعرف عميلك (KYC). هذا يضمن أن المقرض يظل ممتثلاً ويقلل من مخاطر الغرامات أو العقوبات.
4. معالجة القروض والاكتتاب: أنظمة الاكتتاب الآلي يمكن تقييم مخاطر المقترض واتخاذ قرارات بشأن القروض بناءً على معايير محددة مسبقًا ، مما يؤدي إلى تسريع عملية الموافقة على القرض. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للأتمتة تبسيط مراجعة المستندات والتحقق منها ، مما يضمن وجود جميع الوثائق الضرورية قبل الانتقال إلى المرحلة التالية.
5. إقفال القرض وتوثيقه: يمكن أن تساعد الأتمتة في إدارة عملية إقفال القرض بشكل أكثر كفاءة عن طريق إنشاء المستندات القانونية والإفصاحات المطلوبة وتتبع المواعيد النهائية وإدارة صرف الأموال.
6. مراجعة ما بعد الإغلاق ومراقبة الجودة: يمكن لفحوصات مراقبة الجودة الآلية مراجعة القروض المغلقة للتأكد من دقتها والالتزام بالإرشادات التنظيمية ، مما يضمن تحديد أي تناقضات أو مشكلات وحلها في الوقت المناسب.
7. مراقبة المحفظة والإبلاغ: يمكن أن تساعد الأتمتة في المراقبة المستمرة لمحافظ القروض ، وإنشاء تقارير في الوقت المناسب عن أداء القروض ، والتأخر في السداد ، وغيرها من المقاييس الرئيسية. يتيح ذلك للمقرضين تحديد المشكلات المحتملة بشكل استباقي واتخاذ الإجراءات التصحيحية عند الحاجة.

من خلال دمج أتمتة القروض في عملية الإقراض ، يمكن للمؤسسات المالية تحسين كفاءة ودقة وإدارة مخاطر أنشطة إنشاء القروض بشكل كبير.

وفي الختام

تقدم أتمتة القروض حلاً واعدًا للتحديات التي يواجهها المقرضون التجاريون في البيئة المالية التنافسية اليوم. يمكن أن يساعد في تقليل التكاليف التشغيلية ، وتحسين الكفاءة ، وتسريع معالجة القروض وأوقات الموافقة ، وتعزيز تقييم المخاطر واتخاذ القرارات الائتمانية ، وتبسيط الامتثال التنظيمي وإعداد التقارير ، وكذلك تحسين تجربة العملاء ورضاهم.

من خلال تبسيط عملية إنشاء القروض ، وخفض التكاليف ، وتحسين الكفاءة التشغيلية الإجمالية ، فإن تكنولوجيا أتمتة القروض ستحدث ثورة في صناعة الإقراض. ومع استمرار صناعة الإقراض في تبني التحول الرقمي وتقنيات الذكاء الاصطناعي مثل Nanonets ، يمكننا أن نتوقع ظهور المزيد من تقنيات أتمتة القروض المتقدمة ، مدفوعة بالتقدم في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://nanonets.com/blog/loan-automation/