كيفية أتمتة إدارة المخاطر والنمو بشكل أسرع (ستان كوان)

تتزايد حالات الاحتيال والاحتيال الجديدة بشكل أسرع من أي وقت مضى. على
70٪ من المهنيين الماليين ذكرت أن مؤسستهم عانت من هجمات الدفع في عام 2021. فقد المستهلكون وحدهم بـ5.8 مليار دولار للخداع. 

نتيجة لذلك ، وجدت المؤسسات المالية نفسها تواجه تشريعات جديدة لمكافحة الاحتيال وتفرض ضوابط أكثر صرامة. 

تكمن المشكلة في أن العمليات اليدوية والعمليات القائمة على إدخال البيانات ليست كافية لإبعاد المحتالين بشكل فعال أو لتحديد المخاطر المحتملة في الوقت المناسب. ولا يقتصر الأمر على مشكلة فريق إدارة المخاطر - عملية الإعداد الطويلة والمعقدة
أثرت على اكتساب العملاء أيضًا.

ستتمكن المؤسسات المالية التي تختار أتمتة إدارة المخاطر من توفير الوقت والاستفادة من الموارد لتعزيز النمو. وللقيام بذلك ، من المفيد فهم كيفية تأثير إدارة المخاطر على أكثر من مجرد اكتشاف الاحتيال ولكن على رضا العملاء أيضًا. 

ربط إدارة المخاطر واكتساب العملاء 

ترتبط إدارة المخاطر، على وجه الخصوص، عمليات التحقق المتوافقة مع KYC/AML، ارتباطًا جوهريًا بتجربة العملاء واكتسابهم. ومع استمرار توسع الأنظمة والتوقعات، يتعين على المؤسسات المالية أن توازن بين تخفيف المخاطر والتطبيق المطول
وعمليات الإعداد والتخلي عن العملاء الجدد.

 في 2021 وحدها،
68٪ من العملاء تخلى عن طلب مالي أثناء الإعداد. تنوعت الأسباب المقدمة:

• كانت عملية التقديم معقدة للغاية

• لم يكن لديهم وثائق الهوية الصحيحة أثناء العملية

• استغرق الأمر وقتا طويلا للتطبيق

• طلب التطبيق الكثير من المعلومات

• لقد غيروا رأيهم أثناء العملية

على الرغم من أن بعض الجوانب تكون خارجة عن سيطرة المؤسسة المالية، مثل تغيير العميل لرأيه أو عدم امتلاك المستندات الصحيحة، إلا أن العملية المبسطة يمكن أن تقلل من التخلي. تقليل وقت تقديم الطلب، أو تبسيط العملية، أو طلب معلومات أقل
يمكن أن تسهل تحسين عملية اكتساب العملاء.

لكن يكاد يكون من المستحيل تحقيقه من خلال عملية إدارة المخاطر اليدوية.  

لماذا لا تكفي إدارة الحالة اليدوية؟ 

مراجعة حالات الاحتيال يدويًا ، حتى عن طريق إدخال البيانات الرقمية ، لا يمكنها ببساطة مواكبة متطلبات الحجم والامتثال. وجدت دراسة واحدة للمهنيين الماليين أن العمليات اليدوية أدت إلى

انتهاكات الامتثال وفقدان المستندات وانخفاض الإنتاجية.  

وجدت إحدى الدراسات أنه مع إدخال البيانات وحده ، يمكن أن يكون احتمال حدوث خطأ بشري

حتى 40٪. وقد وضعت تقارير أخرى هذا المعدل منخفضًا جدًا ، بين 1٪ و 4٪. ولكن حتى هذه الأرقام التي تبدو ضئيلة للغاية يمكن أن تفعل ذلك

كرة الثلج في قضايا مهمة إذا كانت عمليتك تتطلب عشر أو عشرين أو حتى ثلاثين نقطة بيانات لإكمالها. بمعنى آخر، كلما زادت البيانات التي تحتاجها وزادت حاجتك إلى مراجعة تلك المعلومات، زادت احتمالية أن تكون نسختك النهائية
تحتوي على خطأ بشري 

المشكلة الأخرى في العمليات اليدوية هي أنها مملة للغاية. قد يستغرق العمل المطلوب لإكمال التقييم اليدوي للمخاطر أيامًا أو أسابيع ، بينما مع نظام حديث ، قد يستغرق الأمر ساعات فقط ويمكن أتمتة.

واليوم، يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من الأتمتة الذكية التي تعمل على تحسين الأداء أثناء تجميع البيانات. وفي الوقت نفسه، أصبحت العمليات الآلية موحدة ومتوافقة وآمنة وسريعة إلى حد كبير. الحل الصحيح يمكن أن يقلل التكاليف ويوفر الوقت في نفس الوقت،
السماح لفريقك بالتركيز على الحسابات الصعبة والمهام الأخرى ذات المستوى الأعلى. 

كيفية أتمتة عملية إدارة المخاطر الخاصة بك

بالنسبة لأي مشروع تحويل، ستحتاج إلى وضع أساس متين. إن اختيار الأداة المناسبة لا يقل أهمية عن مساعدة فريقك على استخدامها. يمكن أن يؤدي اختيار حل برمجي شامل أو رخيص ولكن شديد التعقيد إلى رفض الموظفين
لاستخدامه، أو استخدامه بشكل غير صحيح. 

لتحسين فرص نجاح أداة الأتمتة الجديدة ، اتبع الخطوات الست التالية:

1. ضع خريطة لعمليتك

قبل حتى النظر في الحلول، من الضروري رسم عملية إدارة المخاطر بأكملها. من خلال نظرة شاملة لسياساتك وإجراءاتك الحالية، من الممكن تحديد الاختناقات وفجوات الامتثال وفرص التشغيل الآلي و
الرقمنة. 

خارج سرد العمليات الحالية ، من المهم أيضًا إبراز الأهداف والاستراتيجيات الرئيسية التي ترغب في تضمينها. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد الحل الأفضل للنمو طويل الأجل ، وليس مجرد حل سريع.  

2. حدد أهدافك

بعد ذلك ، سترغب في تنظيم أهدافك طويلة المدى وقصيرة المدى في قوائم "يجب أن يكون لديك" و "من الجيد أن يكون لديك". ستحتاج أيضًا إلى سرد مؤشرات الأداء الرئيسية وتحديد خط الأساس الحالي. 

3. احصل على موافقة من فريق قيادة الاحتيال

بمجرد أن تعرف أهدافك، ستحتاج إلى التحدث إلى أصحاب المصلحة الرئيسيين حول استراتيجية الأتمتة الخاصة بك. الخطوة الأولى هي إقناع فريق القيادة لديك، وخاصة المدير المالي، بتبرير التكاليف المحتملة. ولكن حتى مع الضوء الأخضر، سوف تفعل ذلك
نريد أن تكون فرق إدارة المخاطر والاحتيال منفتحة على إنشاء عمليات جديدة.

سيعمل المحللون لديك مع برنامج الأتمتة يومًا بعد يوم. كلما شعروا بأنهم جزء من العملية ، زادت احتمالية تبنيهم للبرامج الجديدة والمهارات الضرورية بسرعة ، لذا تأكد من حصولهم على مدخلاتهم وردود الفعل البناءة. 

4. اختر حلاً

بعد ذلك، حان الوقت لاختيار حل الأتمتة. ربما يكون لديك بالفعل عدد قليل منها في قائمتك لمراجعتها بناءً على التكنولوجيا المنافسة أو عرض المؤتمر الأخير. عند اختيار أداة الأتمتة الخاصة بك، فمن المثالي أن تكون حلاً مبتكرًا لمؤسستك
سوف تستخدم لسنوات قادمة، وتتكيف مع احتياجاتك عند الضرورة. بالإضافة إلى ذلك، سيشمل المستخدمون الموظفين الجدد، الذين قد لا يتمتعون بأي مهارات فنية صعبة، بالإضافة إلى الموظفين المخضرمين الذين ليس لديهم النطاق الترددي لإعادة تشكيل المهارات بشكل مفرط. 

نتيجة لذلك ، من المهم التفكير في أكثر من مجرد ميزاته الحالية. بعض الأسئلة التي يجب طرحها هي:

• هل هذا الحل لا يحتوي على رمز ، أم سيحتاج فريقي إلى تعلم لغة برمجة؟

• هل تحدث البيانات والتحقق في الوقت الفعلي؟

• هل يشمل الحل المراقبة المستمرة والتنبيهات المنتظمة؟

• إلى أي مدى ستقلل من العمليات اليدوية (تصل إلى 90٪ مع Effectiv)

• هل يدعم فقط طرق المعاملات التقليدية ، أم أنه يشمل أنواعًا أحدث مثل Zelle و P2P؟ 

• هل يشمل فقط بيانات العملاء ، أم يمكن دمج البائعين أيضًا؟

• هل هو حل متخصص في الصناعة أم أداة عامة؟ 

• هل توجد تحليلات مُحسّنة حتى يتمكن الفريق من اتخاذ قرارات أكثر استنارة؟ 

• كيف يتم حماية البيانات؟ هل هناك أي ثغرات يمكن أن تشكل خطرًا على الأمن السيبراني؟

ضع في اعتبارك أنه إذا قمت بتحديد برنامج إدارة مخاطر ذو تعليمات برمجية ثقيلة ، فستحتاج إلى الحصول على دعم من الفريق الهندسي أيضًا. 

5. تنفيذ وتدريب

بشكل عام ، كلما كان البرنامج أسهل في الاستخدام ، زاد احتمال أن يتبناه فريقك. ومع ذلك ، هناك دائمًا منحنى تعليمي كلما تم تقديم عملية جديدة ، ومن الضروري التخطيط لفترة تدريب من 4-8 أسابيع. 

لتقليل الوقت المستغرق في تعلم نظام أساسي جديد ، من الأفضل اختيار حل يتطلب بعض المهارات الجديدة. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي اختيار حل ذي نمط السحب والإفلات بدلاً من حل يتطلب معرفة بالشفرة إلى تحسين معدلات الاعتماد بشكل كبير. 

6. الاستمرار في التحسين 

أخيرًا، إن تنفيذ الحل الجديد الخاص بك لإدارة الاحتيال وتخفيف المخاطر ليس نهاية قصتك. ستحتاج إلى مواصلة تحسين العملية، ليس فقط لتوفير الوقت والمال، ولكن لإنشاء تجربة سلسة حقًا لموظفيك وعملائك.
والخبر السار هو أنه إذا اخترت حلاً يستخدم التعلم الآلي (ML)، فسيقوم البرنامج بالكثير من أعمال التحسين نيابةً عنك.