كيفية إنشاء تطبيق لتحويل الأموال دون البدء من الصفر؟

مع الطريقة التي يتحرك بها مجتمعنا ، حان الوقت لتتولى تطبيقات تحويل الأموال الجديدة. طرق الدفع القديمة عفا عليها الزمن وتترك الكثير مما هو مرغوب فيه. لقد قيل أنه سيكون هناك ثلاثة أنواع من مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: أولئك الذين لا يستخدمون أي شكل من أشكال المدفوعات الرقمية على الإطلاق ، وأولئك الذين يدفعون نقدًا أو ببطاقة الخصم / الائتمان دون استخدام تطبيق الهاتف الخاص بهم ، وثالثًا ، العملاء الذين يستخدمون شكلاً من أشكال الدفع الرقمي. يبدو مستقبل تطبيقات تحويل الأموال مشرقًا ، حيث يتحرك المجتمع في الاتجاه الخالي من النقد.

لماذا يعد إنشاء تطبيق لتحويل الأموال فكرة قابلة للتطبيق

طلب كبير

1.89 تريليون دولار - هذا هو تقييم سوق الدفع العالمي P2P اعتبارًا من عام 2021 وفقًا لـ تقرير بحث سابق. من المتوقع أن يصل إلى حوالي 9.87 تريليون دولار بحلول عام 2030 ، مما يجعل سوق تطبيقات تحويل الأموال مكانًا مربحًا للاستفادة منه.

مع وجود أكثر من 2.5 مليار مستخدم نشط ، أصبحت المدفوعات عبر الهاتف المحمول أكثر شيوعًا من أي وقت مضى. توفر التحويلات المالية السريعة من نظير إلى نظير طريقة ملائمة واجتماعية لإرسال الأموال واستلامها على الفور تقريبًا. على الرغم من انخفاض حجم تحويل الأموال في عام 2022 بسبب الأزمة الناجمة عن العدوان الروسي في أوكرانيا ، إلا أن الطلب المرتفع على المدفوعات الرقمية السريعة الذي ارتفع خلال الوباء لن يختفي في أي وقت قريب.

الإدماج المالي

الطلب ليس السبب الوحيد الذي يجعل بناء تطبيق لتحويل الأموال يبدو واعدًا حقًا. في الواقع ، قد يكون هذا هو السبيل الوحيد لمن لا يتعامل مع البنوك للوصول إلى الخدمات المالية التي لا تتوفر بخلاف ذلك في بعض البلدان والمناطق. وفقا ل Statista، تتصدر 5 دول قائمة البلدان التي تضم أكبر نسبة من السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية: المغرب وفيتنام ومصر والفلبين والمكسيك.

المصدر: Statista.com

قائمة البلدان التي لا يكفي فيها الشمول المالي أطول بكثير ، حيث بلغ إجمالي عدد الأشخاص حوالي 1,7،2017 مليار شخص اعتبارًا من عام XNUMX ، وفقًا لـ بنك عالمي. لذلك ، سيكون من الآمن افتراض أن تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير قد تكون مطلوبة ، بشرط أن يكون لدى السكان إمكانية الوصول إلى الهواتف الذكية والإنترنت. 

ما هو تطبيق تحويل الأموال وكيف يعمل؟

يعد تطبيق تحويل الأموال أو تطبيق الدفع p2p نوعًا من التطبيقات التي تتيح للمستخدمين إجراء مدفوعات لأشخاص آخرين دون الحاجة إلى استخدام بنك أو بطاقة ائتمان. كما أنها تمكن المستخدمين من إجراء المعاملات المصرفية عبر طرق الدفع غير النقدية وتبادل العملة. 

كيف تعمل تطبيقات المدفوعات؟

على الرغم من كونها بسيطة جدًا للمستخدمين النهائيين ، إلا أن تطبيقات تحويل الأموال معقدة "تحت الغطاء".

تحتوي معظم تطبيقات الدفع P2P على محفظة رقمية بحيث يمكن للمستهلكين إيداع أموالهم التي سيتم استخدامها لاحقًا للمدفوعات والتحويلات. 

في حالة استخدام كلا الطرفين لتطبيق الدفع نفسه ، يمكنهم تحويل الأموال إلى بعضهم البعض ببساطة عن طريق تحديد المستلم عبر بريدهم الإلكتروني أو رقم هاتفهم المحمول. يتم خصم المبلغ المحول من محفظة المرسل ويضاف إلى محفظة المستلم.

في حالة اشتمال التحويل على حسابات بنكية أو بطاقات ائتمان ، ستشمل العملية إرسال معلومات مشفرة إلى معالج الدفع أو مصدري بطاقات الائتمان أو البنوك لتأكيد توفر المبلغ اللازم في حساب المرسل ثم إضافة المبلغ إلى رصيد المستلم.

الآن ، بمجرد أن يتضح سبب إنشاء تطبيقات تحويل الأموال وكيفية عملها ، دعنا نرى كيفية القيام بذلك بشكل صحيح. 

ما الميزات التي يجب توفرها في تطبيق تحويل الأموال؟

توفر تطبيقات تحويل الأموال مجموعة متنوعة من الميزات التي يمكن أن تكون مفيدة للشركات والمستهلكين. 

تتيح هذه التطبيقات للأشخاص إرسال الأموال إلى الأصدقاء أو العائلة أو جهات اتصال أخرى بسرعة وسهولة. 

كما أنها توفر القدرة على دفع الفواتير أو شراء البث أو إجراء عمليات شراء داخل التطبيق - كل شيء لتجنيب المستخدمين ضرورة استخدام النقود في حياتهم اليومية أو قضاء ساعات في دفع فواتيرهم شخصيًا. العناصر الأساسية مذكورة أدناه.

محافظ إلكترونية

كما ذكرنا أعلاه ، فإن المحفظة الإلكترونية هي وسيلة للمستخدمين لتخزين أموالهم وبياناتهم المصرفية داخل تطبيق الدفع ، بالإضافة إلى إجراء المعاملات. 

دفع الفواتير

ميزة أخرى لتطبيق تحويل الأموال الذي يركز على العملاء هي القدرة على التعامل مع عمليات زيادة الرصيد عبر الهاتف ، ودفع فواتير الخدمات ، وما إلى ذلك عبر الإنترنت في بضع نقرات. ستؤدي إضافة مسح الفواتير إلى هذه الميزة إلى جعل تطبيقك أكثر جاذبية للعملاء ويساعدك على اكتساب ميزة تنافسية. 

تتبع النفقات

تضيف هذه الميزة قيمة من خلال مساعدة المستخدمين على إدارة مواردهم المالية بشكل أكثر فعالية. يعني هذا في الأساس تصور جميع المعاملات وتجميعها حسب الحجم والحالة والموقع وما إلى ذلك. وبهذه الطريقة ، يحصل عملاؤك على تجربة مستخدم أفضل وفرصة لتحسين إنفاقهم.  

التحويلات الدولية

قم بإزالة الحدود الخاصة بمستخدميك والسماح لهم بتحويل الأموال إلى الخارج أو تلقي تحويلات الأموال الدولية في دقائق ، دون تأخير ورسوم ضخمة.  

تحويل العملات

ستسمح هذه الميزة للمستخدمين المحتملين بإرسال واستلام عملات مختلفة ، بالإضافة إلى تبادل العملات بين حساباتهم. 

التحقق من الهوية عبر الإنترنت 

تعد عمليات التحقق من الهوية عبر الإنترنت ميزة شائعة في تطبيقات تحويل الأموال لأنها تحمي كلاً من المرسل والمستقبل. يمكن أن يتأكد المرسل من إرسال معلوماته بشكل آمن ، ويمكن للمستلم تجنب عمليات الاحتيال أو المعاملات الاحتيالية. توفر تطبيقات تحويل الأموال مع عمليات التحقق من الهوية عبر الإنترنت أيضًا الراحة لكلا الطرفين - لا داعي للقاء شخصيًا أو تبادل أرقام الهواتف.

واجهة متعددة اللغات

بالنسبة للشركات الناشئة ، قد تكون واجهة اللغة الواحدة كافية ، ولكن في مراحل لاحقة ، يجدر التفكير في إضافة لغات متعددة لتسريع نمو المنتج والتوسع في جميع أنحاء العالم.

دعم العملاء

عادةً ما يشتمل نظام دعم العملاء اللائق على ميزات الدردشة الحية أو البريد الإلكتروني أو دعم المكالمات الهاتفية. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون الدردشات عبر الإنترنت هي الخيار الأكثر شيوعًا لتمكين العملاء من الحصول على أسرع دعم من خلال طرح سؤال في الدردشة داخل التطبيق.

كيف يمكن إنشاء تطبيق لتحويل الأموال؟ خطوات أساسية

بمجرد أن تقرر أن تطبيق تحويل الأموال هو طريقك للذهاب وتحديد سوقه ونوعه (على سبيل المثال ، تطبيق دفع P2P مستقل ، مثل PayPal أو Zelle ، وهو تطبيق يركز على البنوك ، والذي يسمح لعملاء البنك بالوصول إلى خدمات بنكية معينة 24 / 7) ، حان الوقت للانتقال إلى تطوير التطبيق فعليًا. 

ارسم مفهوم المنتج والميزات الرئيسية

أعلاه ، تحدثنا عن الميزات التي يجب توفرها في تطبيق الدفع ، ولكنها عامة جدًا. سيكون لمنتجك مجموعة ميزات خاصة به ، نابعة من احتياجات السوق والأهداف والميزانية المتاحة وموارد الفريق ، إلخ.

لذا ، فإن إنشاء نوع من PRD (مستند متطلبات المنتج) لتطبيقك ، وتحديد الميزات الضرورية والرائعة ، سيجعل خطوات التطوير الإضافية أسهل وأكثر تنظيماً. 

2. إنشاء مفهوم UI / UX

في هذه المرحلة ، يمكن للمصممين بدء العمل على مفهوم واجهة التطبيق ، والتأكد من أنه سهل الاستخدام وسهل الاستخدام ، بالإضافة إلى ضمان التوافق مع مجموعة متنوعة من الأجهزة - مثل الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية وأجهزة سطح المكتب. 

3. اختر نهج التنمية

بمجرد فهمك للوظائف الرئيسية لتطبيق التحويلات من نظير إلى نظير ، حان الوقت للتفكير في تنفيذه وتطويره. لن نناقش المنهجيات أو المكدس التكنولوجي هنا ، بل سنقدم لك فكرة عن الخيارات الرئيسية لتطوير تطبيق تحويل الأموال. 

تطوير داخلي

إذا كان لديك فريق قوي من المطورين يتمتعون بخبرة لائقة في مجال التكنولوجيا المالية ، فيمكنهم تنفيذ مفهوم منتجك من البداية. مع الأخذ في الاعتبار مدى تعقيد تجميع فريق مكون من أكثر من 20 محترفًا لمشروع التكنولوجيا المالية ، سيكون من الآمن افتراض أن هذا الخيار أكثر قابلية للتطبيق للشركات على مستوى المؤسسات ويصعب الوصول إليه للشركات الصغيرة. 

الاستعانة بمصادر خارجية لتطوير البرمجيات 

بالنسبة للشركات التي تفتقر إلى المواهب الكافية لتطوير نظام تحويل الأموال داخليًا ، هناك خيار للاستعانة بمصادر خارجية لتطوير الشركات المتخصصة في تطوير التكنولوجيا المالية. في هذه الحالة ، ينتج عن مرحلة الاكتشاف رؤية واضحة للمنتج من حيث التطبيق التكنولوجي ، والذي يشرع فريق التطوير في تحقيقه. إنه بعيد كل البعد عن كونه خيارًا رخيصًا ، وعادة ما لا يكون أقل استهلاكا للوقت من التطوير الداخلي.

استخدام حل SaaS للتكنولوجيا المالية

الباعة مثل SDK. التمويل تهدف إلى سد الفجوة بين مفهوم المنتج الأولي والتطبيق المباشر من حيث الميزانية ووقت التطوير من خلال توفير نواة معاملات قائمة على السحابة تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات لبناء المنتجات المالية عليها. يأتي مع مجموعة من الفوائد التي تساعده على التميز عن الآخرين وجعله بديلاً قابلاً للتطبيق لمزيد من الحلول التقليدية المذكورة أعلاه.

ما هي منصة الدفع SDK.finance Cloud SaaS التي تقدمها؟

• تسريع الإصدار - تعمل منصة SDK.finance كاختصار للتطوير ، لذلك لا يتعين على فرق العملاء البدء من الألف إلى الياء ، بل يمكنهم بدلاً من ذلك استخدام البرنامج كمنصة خلفية لتطبيق الدفع. لا يوفر هذا وقت التطوير بجدية فحسب ، بل يتيح أيضًا للفريق التركيز على تخصيص وظائفه ، وإضافة عمليات الدمج الضرورية وبناء ميزات إضافية عبر واجهة برمجة التطبيقات.

• سعر معقول - لا يتطلب نموذج الدفع القائم على الاشتراك استثمارات مسبقة في البنية التحتية ويفتح الطريق أمام الشركات الناشئة التي تعمل على MVPs ، باستثناء الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات.

• لا يوجد التزام - منصة SaaS سحابية مختلطة للتكنولوجيا المالية من SDK.finance تعني أن فريق العميل لا يتعامل مع صيانة التطبيق ويمكنه إلغاء الاشتراك في أي وقت (أو شراء كود المصدر والذهاب إلى مقر الشركة).

ميزات المستخدم النهائي لتطبيق SDK.finance لتحويل الأموال

أدناه ، يمكنك العثور على جدول يطابق الميزات الضرورية لتطبيق التحويلات ومدى توفرها عبر منصة SDK.finance.

الميزات	منصة SDK.finance المالية
إذن عاملين (2FA)	نعم
التحقق من الهوية عبر الإنترنت (KYC)	تتوفر واجهات برمجة التطبيقات للموافقة اليدوية والتكامل مع خدمات KYC التابعة لجهات خارجية
المحافظ الإلكترونية	نعم ، يمكن إنشاء محافظ متعددة بعملات مختلفة
دفع الفواتير	متاح من خلال عمليات التكامل مع البائعين عبر API
تتبع النفقات	نعم ، الإنفاق حسب الفئات والمعاملات على الخريطة
إخطارات المعاملات	واجهات برمجة تطبيقات إشعارات البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة
تحويلات P2P	متوفر خارج الصندوق
التحويلات الدولية	واجهات برمجة التطبيقات للتكامل المتاحة
تحويل العملات	متاح بين حسابات المستخدم
واجهة متعددة اللغات	واجهات برمجة التطبيقات للتكامل المتاحة
الدعم الفني	واجهات برمجة التطبيقات للتكامل المتاحة
التكاملات	المنتج جاهز للتكامل مع أكثر من 400 واجهة برمجة تطبيقات ، ولكن لا تتوفر عمليات تكامل جاهزة

كم من الوقت يستغرق تطوير تطبيق تحويل الأموال؟

العوامل الرئيسية التي تؤثر على الوقت الذي يستغرقه تطوير تطبيق تحويل الأموال هي: النظام الأساسي الذي تستخدمه ، وأدوات التطوير ، ومقدار التخصيص الذي تحتاجه ، وما إذا كان لديك فريق داخلي وما إلى ذلك. 

حتى إذا اخترت نظامًا أساسيًا للدفع من بائع مثل SDK.finance ، مما سيقلل من وقت الإطلاق ، فلا توجد طريقة يمكن من خلالها تقدير وقت التطوير التقريبي دون معرفة متطلبات المنتج المحددة والمتطلبات المسبقة. 

أشياء مهمة يجب مراعاتها قبل تطوير تطبيق تحويل الأموال

بصرف النظر عن عقبات التطوير ، هناك مجموعة من العوامل الأخرى التي تحتاج إلى الاهتمام بها عند العمل (أو الدخول) في صناعة التكنولوجيا المالية. 

التدقيق المطلوب

على الرغم من أن تطبيق التحويلات ليس مؤسسة مصرفية (ما لم يكن تطبيقًا مصرفيًا عبر الهاتف المحمول) ، فإنه لا يزال خاضعًا لبعض اللوائح المتعلقة بالتعامل مع الشؤون المالية للأفراد. علاوة على ذلك ، تختلف اللوائح بين الولايات القضائية ، لذلك يجب أن يتطابق التطبيق مع جميع معايير التكنولوجيا المالية في كل مكان يعمل فيه.

كيف تتعامل منصة SDK.finance مع مشكلات الامتثال؟

SDK. التمويل يتوافق النظام الأساسي مع أي لوائح محتملة نظرًا لأنه يعمل كطبقة داخل نظام العميل ويمكن تخصيص استخدامه وفقًا للترخيص المعني. إلى جانب ذلك ، لا يتم تخزين أي بيانات داخل النظام وقاعدة البيانات موجودة على خادم العميل ، يوفر SDK.finance تطبيقًا خلفيًا فقط متاحًا في أحد مزودي الخدمات السحابية.

حماية

لا تقوم تطبيقات تحويل الأموال بتحويل الأموال فحسب ، بل تقوم أيضًا بالإبلاغ عن المعاملات التي يتم إجراؤها ، لذا فإن الأمان له أهمية قصوى لأي تطبيق في مجال التكنولوجيا المالية. من الأفضل استخدام أساليب قوية لحماية البيانات لزيادة حماية أموال العملاء وبياناتهم ومنع الاحتيال. 

تتضمن بعض الإجراءات الأمنية الموصى بها ما يلي:

• توثيق ذو عاملين 
• تغيير كلمة المرور وفقًا لجدول زمني.
• التوافق مع PCI DSS (إذا كنت تتعامل مع البطاقات)
• استخدام خدمات التحقق من الهوية من جهة خارجية لمكافحة غسل الأموال (AML) وإجراءات "اعرف عميلك" (KYC).
• تنفيذ تشفير البيانات ، وحدود الجلسة ، والنسخ الاحتياطية ، والتنبيهات.

اختتام

بمجرد أن تقرر احتياجات التطبيق الخاص بك ، يمكنك الموازنة بين جميع مزايا وعيوب إمكانيات التطوير المختلفة واختيار بائعي البرامج أو شركاء الاستعانة بمصادر خارجية الذين سيساعدونك في بناء خارطة طريق للمشروع ستأخذك من المفهوم إلى الإطلاق.

ملاحظة: تواصل معنا للحصول على استشارة الخبراء حول كيفية تنفيذ مشروعك على منصة SDK.finance.