إن احتمالية بناء بنك من الألف إلى الياء مخيفة لأننا نتخيل دائمًا كم سيكلف الحصول على كل جانب صغير في المكان المناسب.
إن احتمالية بناء بنك من الألف إلى الياء مخيفة لأننا نتخيل دائمًا كم سيكلف الحصول على كل جانب صغير في المكان المناسب.
ولكن عند العمل مع البنوك عبر الإنترنت ، لا داعي للقلق بشأن بناء المكاتب والأقبية. كل ما تحتاجه هو ترخيص صالح ، وتمويل من الدرجة الأولى ، وتخطيط مناسب ، وتنفيذ في الوقت المناسب لبناء بنك يرغب العملاء في استخدامه.
في هذه المقالة ، سنستعرض تفاصيل كيفية القيام بذلك خطوة بخطوة بناء بنك رقمي.
نظرة عامة سريعة على الخدمات المصرفية الرقمية
وفقا للبحث من قبل ذكاء من الداخل، 18٪ من سكان الولايات المتحدة (48 مليون شخص) سيبدأون التعامل المصرفي حصريًا مع البنوك الرقمية بحلول عام 2024. بيانات من البحوث والأسواق يوضح أن معدل النمو السنوي المركب للبنوك الجديدة العالمية سيرتفع بنسبة 45٪ في عام 2025.
المصدر البحوث والأسواق
في سوق البنوك الجديدة العالمية ، تمثل تطبيقات المؤسسات أكثر من 52٪ من الإيرادات العالمية، أي حوالي 47.4 مليار دولار أمريكي. هذا يدل على الكثير من الوعد المصرفية الرقمية.
مع استمرار الاتجاه في التأرجح نحو الخدمات المصرفية غير التلامسية ، ستعتمد شركات التكنولوجيا المالية بشكل أكبر على التخصيص وتحليل البيانات والتعلم العميق لتحسين خدماتها والحفاظ على قدرتها التنافسية. سيتعين على بعض البنوك تقديم التجربة المصرفية كنظام بيئي للمنتجات والخدمات ذات القيمة العالية.
أيضًا ، ستجمع البنوك البيانات البيومترية من عملائها لتقديم خدمات أكثر أمانًا. يمكن أن تحل هذه التقنيات محل بطاقات SIM ومحركات الأقراص الرمزية والرموز التعريفية.
ما يجب أن تعرفه عند بدء بنك رقمي
يُعد القطاع المصرفي قطاعًا منظمًا بإحكام ويحافظ على مستوى عالٍ من دخول رواد الأعمال المحتملين. قبلك إنشاء بنك رقمي ، تحتاج إلى فهم كيفية عمل الصناعة والاعتبارات الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار.
التمويل:
أنت بحاجة إلى المال لبدء بنك التجزئة الرقمي - الكثير من المال. وهذا هو أول عائق أمام دخول أي شخص يغامر بالخدمات المصرفية.
قبل أن تبدأ مشروعك ، تأكد من تأمين مصدر موثوق للتمويل. سيتعين على المنظمين تقييم إمكانات رأس المال لديك قبل منحك ترخيصًا لبناء بنك.
تشمل المصادر الشائعة لتمويل البنوك الرقمية المستثمرين الملائكة ورأس المال الاستثماري والصناديق المقترضة والودائع وأموال المساهمين.
العملاء
بمجرد أن تقوم بفرز التمويل ، ما زلت بحاجة إلى معرفة العملاء المحتملين لبنكك الجديد. قم بإجراء بحث مكثف لتحديد التركيبة السكانية للمستخدم والتي يمكنك من خلالها التنبؤ برحلة العميل مع منتجك المحتمل.
الإدارة الداخلية
خصص وقتًا كافيًا لتحديد الأدوار داخل الفريق. ابدأ بالمهام الإدارية وانتقل إلى إدارة المخاطر. عالج الأسئلة التالية:
- من يجب أن يكون في الفريق؟
- كم عدد المديرين الذين أحتاجهم؟
- من سيصبح جزءًا من مجلس الإدارة؟
- من سيتعامل مع جميع المخاطر والصراعات؟
ستساعدك الإجابة على هذه الأسئلة في إنشاء تسلسل هرمي واضح المعالم داخل مؤسستك.
مكدس التكنولوجيا
سوف تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار اعتبارات تقنية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في المراحل الأولى. قبل الانتهاء من أفكار التطوير الخاصة بك وتجميع فريق ، تأكد من أن شركتك لديها مجموعة التكنولوجيا المطلوبة لبناء بنية تحتية مصرفية آمنة.
لا تنس تحديد ما إذا كان فريقك يفهم لوائح الامتثال في القطاع المصرفي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، ففكر في الاستعانة بمصادر خارجية لعملية التطوير للحصول على شهادة مزودي منصات الخدمات المصرفية الرقمية.
الميزات الأساسية
نظرًا لأن بنكك الرقمي لن يكون له أي فروع فعلية ، يجب عليك إنشاء ميزات لتكرار شعور البنك "التقليدي" عبر الإنترنت. تتضمن بعض المكونات الرئيسية للبنك الرقمي القياسي في عام 2022 ما يلي:
- مدير التمويل الشخصي
- المصرفية عبر الهاتف المحمول
- محفظة رقمية
- المدفوعات الآلية
- برامج الخصومات والولاء
- تنبيهات ودفع الإخطارات
- المدخرات الآلية.
يمكنك الاستفادة من التكنولوجيا المصرفية الرقمية لإضافة المزيد من الميزات إلى منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بك.
الرسوم
بغض النظر عن الغرض من إنشاء البنك ، فأنت مدين للمستثمرين وأعضاء مجلس الإدارة بواجب تحقيق عوائد على استثماراتهم.
ومع ذلك ، يجب عليك اكتشاف طرق لتوليد الدخل من البرامج المصرفية الأساسية. يمكن أن تعمل نماذج تحقيق الدخل التالية مع نظامك المصرفي الرقمي:
- عضوية مميزة مع ميزات متقدمة مثل تأمين السفر ، ومعدلات ادخار أفضل ، ومعاملة VIP.
- الفائدة على كل معاملة ودفع قرض.
- العمولات على كل معاملة ، والتي تعد المصدر الأساسي للدخل لمعظم البنوك الجديدة.
ملحوظة: تستخدم بعض البنوك الناشئة لعبة العمولة الصفرية لجذب المستخدمين ، لكن هذه الإستراتيجية ليست مستدامة على المدى الطويل.
كيفية إنشاء بنك رقمي
عند بناء بنك على الإنترنت ، تحتاج إلى اتباع نهج منظم للتأكد من أنه يلبي جميع متطلبات الصناعة.
اتبع هذه الخطوات لمعرفة كيفية بدء بنك عبر الإنترنت:
حدد الجمهور
قبلك بدء بنك رقمي ، إجراء بحث متعمق في السوق لمعرفة من سيستخدم البنك.
- هل المستهدف هو الشباب التجريبي أم كبار السن؟
- هل يجب أن تركز العمليات الأساسية للبنك على القروض والائتمان؟
سيساعدك فهم المستخدمين المحتملين للمنصة المصرفية على تطوير شخصيات المستخدم التي يمكن للمطورين والمصممين من خلالها بناء منتج ذي صلة بالسوق.
أيضا ، يجب أن تفهم ذلك فقط 25٪ من سكان العالم (1.9 مليار نسمة) يستخدم أي شكل من أشكال الخدمات المصرفية الرقمية. منذ كثير لا يزال الناس لا يثقون في البنوك المقدمة بدون فروع بنكية، يمكنك فقط إقناعهم باستخدام منصتك من خلال خلق الوعي وإظهار الشفافية.
صمم المنصة
الآن بعد أن أصبح لديك شخصية ملموسة لنمذجة برنامجك المصرفي ، يمكنك تسليم مفاهيمك إلى مصممي UI / UX.
من خلال فهمهم لتجربة المستخدم والواجهات ، سيقوم هؤلاء المصممون ببناء إطارات سلكية ونماذج أولية لتكرار خارطة طريق المستخدم. نتيجة لذلك ، يمكنك تصور التطبيق وتقديم اقتراحات قبل أن يدخل حيز التطوير.
تقدم بطلب الترخيص
في بعض الأحيان ، يفضل المالكون الحصول على ترخيص لمنتجهم قبل البدء في بنائه ، لكن هذه العملية ليست سهلة أبدًا.
فيما يلي ثلاث فئات ترخيص للبنوك الرقمية:
- تراخيص مصرفية كاملة للأنشطة المصرفية العامة.
- التراخيص المصرفية الدولية ، والتي تسمح فقط بالعمليات المصرفية الخارجية.
- تقوم المؤسسات المالية غير المصرفية (NBFI) بترخيص الشركات التي تقدم خدمات مالية ولكن دون نفس التدقيق التنظيمي مثل البنوك واسعة النطاق.
- العمل بموجب تراخيص من البنوك التقليدية القائمة. نظرًا لأن البنوك منظمة جيدًا ، فإن أي كيان (بنك رقمي ، في هذه الحالة) يشتركون معه يقع ضمن اختصاصهم.
يمكن لبعض الهيئات التنظيمية ترخيص منتجك فقط إذا كان لديك نموذج أولي عملي أو دليل على المفهوم ، بينما يمنحك البعض الآخر ترخيصًا قبل البدء في إنشاء أي شيء. لتجنب أي مشاكل ، اعمل مع خبير استشاري في قطاع التكنولوجيا المصرفية للحصول على إرشادات.
تشمل الوكالات الأمريكية المشاركة في عملية الترخيص والمراقبة للبنوك الرقمية مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC).
بناء البنك الجديد
بمجرد الانتهاء من مراحل الترخيص والتصميم ، يمكنك البدء في بناء البنك الرقمي الخاص بك. في هذه المرحلة ، يجب أن تعرف ما إذا كنت تريد الاستعانة بمصادر خارجية لعملية تطوير المنتج للخبراء أو تعيين فريق داخلي من المطورين.
يمكنك أيضًا الإشراف على مرحلة التطوير من خلال اقتراح مكدس التكنولوجيا والتكامل السحابي وخدمات الدفع وواجهات برمجة التطبيقات التي يجب إضافتها إلى النظام الأساسي المصرفي.
برامج البنوك التجارية
اختبر العيوب
عندما يكمل المطورون عملهم ، اطلب من فريق ضمان الجودة اختبار التطبيق بحثًا عن العيوب والاتساق المنطقي والامتثال.
لماذا هذا ضروري؟
في 2021، دخل بنك سانت جورج في وضع الأزمة عندما شعر العملاء بالغضب بسبب مواطن الخلل في سجل معاملاتهم. كما اتضح ، نتج هذا الخلل عن عيب بسيط في البرنامج.
على الرغم من أن الشركة أصلحت المشكلة في النهاية ، إلا أن هذه الحادثة الفريدة شوهت سمعتها إلى الأبد. من حيث الجوهر ، لا تفوت أيام الاختبار.
انشر المنصة
عندما يرسل خبراء ضمان الجودة تقرير الخطأ والوثائق الضرورية الأخرى ، يجب عليك إرسالها إلى المطورين لتنفيذ التغييرات. بعد ذلك ، يمكن للفريق نشر النظام الأساسي المصرفي الأساسي للاختبار التجريبي قبل إجراء مزيد من التغييرات وإصدار إصدار ألفا.
التحديث والقياس
لا تنتهي دورة حياة تطوير تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية بعد تشغيله ؛ ما زلت بحاجة إلى صيانته وتقديم الدعم.
بالنسبة للمنصات المصرفية القائمة على السحابة ، غالبًا ما يتولى البائع الصيانة والتحديثات - ويمكنك التوسع حسب الرغبة. ولكن بالنسبة للبنية التحتية المصرفية المستضافة محليًا ، ستحتاج إلى تكليف مهندسي DevOps المحنكين ومهندسي النظام بالصيانة.
ما هي تكلفة إنشاء بنك رقمي؟
تكلفة بناء نظام مصرفي على الإنترنت يختلف حسب المسار الذي اخترته. إذا كنت ترغب في شراء حل جاهز لبائع ، فلن تدفع نفس المبلغ الذي يدفعه شخص ما لبناء الهيكل بأكمله من البداية.
هل الأفضل بناء بنك من الصفر أم الحصول على حل جاهز؟
إذا كان لديك فريق كبير من الخبراء متاحين لك ، فيمكنك بناء الحل المصرفي الأساسي الخاص بك من البداية. في هذه الحالة ، سيتعين عليك إنفاق ما يقرب من 500 دولار أمريكي إلى مليون دولار أمريكي لشراء واجهات برمجة التطبيقات ودفع رواتب موظفيك والتقدم للحصول على التراخيص ودفع رسوم الخادم.
ولكن إذا قمت بشراء حل مصرفي جاهز ، فلن تضطر إلى دفع كل هذه الأجور الإدارية ورسوم الخدمة. بدلاً من ذلك ، يمكنك طلب تعديلات مخصصة للحصول على حل مفصل يلبي متطلباتك الأولية.
سيكلفك هذا الحل الجاهز حوالي 250 دولار أمريكي إلى 000 دولار أمريكي للشراء والاندماج في النظام البيئي المصرفي الخاص بك.
حل مصرفي رقمي مباشرة من البائع
في SDK.finance ، نحن نقدم برنامج الخدمات المصرفية الرقمية ذات العلامة البيضاء للاستخدام التجاري الذي يتم نشره في مكان العمل ويأتي مع ترخيص رمز المصدر.
نعتقد أن هذا هو النهج النهائي لتوفير قدر كبير من الوقت والموارد لتطوير البرامج. تحصل على قطعة كاملة الوظائف من برنامج البنك الأساسي يمكن تمديدها وتخصيصها وفقًا لمتطلبات عملك من قبل فريقك الداخلي. يجري بناؤه بواسطة فريقنا من الخبراء المخضرمين في تطوير برامج التكنولوجيا المالية مع أكثر من 15 عامًا من الخبرة (والكثير من الأخطاء على طول الطريقة التي تعلمنا منها) ، فإن المنتج الناتج يكون موثوقًا وآمنًا ومثبتًا للمستقبل (ويتم تحسينه باستمرار) .
وفي الختام
يتطلب بناء بنك رقمي التخطيط السليم والتنفيذ والاهتمام بأدق التفاصيل. لكن عليك أولاً تطوير مفهوم ، والعثور على الجمهور المناسب ، والحصول على التراخيص المطلوبة ، والحصول على التمويل. تحتاج أيضًا إلى اختيار مجموعة التكنولوجيا ونماذج تحقيق الدخل لجعل التطبيق مربحًا. وقبل كل شيء ، تحتاج إلى إنشاء خطة تطوير منتج لفريق المطورين الداخليين أو الخارجيين.
الآن بعد أن عرفت ما ستفعله تكلفة بناء بنك رقمي ، البدء في العمل على الميزانية ومصدر التمويل على الفور.
مراجع حسابات
- كيف تبدأ Neobank [تقدير مفصل] | كود آند كير
- الخدمات المصرفية الرقمية في الشرق الأوسط وآسيا - Codebase Technologies
- 3 خطوات لبدء Neobank
- كيفية بناء بنك رقمي
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- كيفية بناء بنك رقمي | بدء التشغيل
- بدء بنك رقمي - ما الذي يتطلبه الأمر؟
- كيفية بناء بنك رقمي
وظيفة كيفية بناء بنك على الإنترنت من الصفر؟ ظهرت للمرة الأولى على SDK.finance - برنامج الخدمات المصرفية الأساسية الرقمية ذات العلامة البيضاء.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- من نحن
- وفقا
- حسابي
- أنشطة
- العنوان
- متقدم
- مميزات
- الكل
- ألفا
- دائما
- تحليل
- واجهات برمجة التطبيقات
- التطبيق
- التطبيقات
- التقديم
- نهج
- هندسة معمارية
- حول
- البند
- آسيا
- توكيد
- اهتمام
- جمهور
- متاح
- وعي
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- حاجز
- لان
- أصبح
- قبل
- يجري
- بيتا
- مليار
- بصمات
- مجلس
- انهيار
- ميزانية
- علة
- نساعدك في بناء
- ابني
- الأعمال
- يشترى
- الموارد
- بطاقات
- يهمني
- معتمدة
- اختار
- اختيار
- سحابة
- الكود
- جمع
- تجاري
- الشركات
- حول الشركة
- تنافسي
- إكمال
- الالتزام
- مكونات
- مفهوم
- إدارة
- نظر
- الاعتبارات
- consultants
- المستهلكين
- تواصل
- جوهر
- مؤسسة
- استطاع
- خلق
- خلق
- ائتمان
- أزمة
- على
- العملاء
- البيانات
- تحليل البيانات
- عميق
- التركيبة السكانية
- نشر
- نشر
- تصميم
- مفصلة
- تفاصيل
- حدد
- تطوير
- المطورين
- التطوير التجاري
- رقمي
- المصرفية الرقمية
- المحفظة الرقمية
- مباشرة
- إلى أسفل
- في وقت مبكر
- النظام الإيكولوجي
- جزءا لا يتجزأ من
- المهندسين
- دخل
- مشروع
- كيان
- رواد الأعمال
- جوهر
- إنشاء
- تقدير
- تقييم
- في النهاية
- على وجه الحصر
- القائمة
- الخبره في مجال الغطس
- خبير
- خبرائنا
- واسع
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
- المميزات
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- الرسوم الدراسية
- الشكل
- تمويل
- مالي
- الخدمات المالية
- FINTECH
- شركات Fintech
- الاسم الأول
- ثابت
- عيب
- العيوب
- تركز
- اتباع
- متابعيك
- إلى الأبد
- النموذج المرفق
- إلى الأمام
- دورة تأسيسية
- تبدأ من
- وظيفي
- التمويل
- أموال
- إضافي
- العلاجات العامة
- توليد
- جورج
- خلل
- العالمية
- مقبض
- مساعدة
- تسلسل
- مرتفع
- تأجير
- تاريخ
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- الأفكار
- تنفيذ
- تحسن
- تحسن
- تتضمن
- دخل
- القيمة الاسمية
- العالمية
- البنية التحتية
- مؤسسة
- التأمين
- دمج
- التكاملات
- استثمار
- المستثمرين
- المشاركة
- مسائل
- IT
- رحلة
- القفل
- علم
- تُشير
- كبير
- إطلاق
- تعلم
- تعلم
- تعلم
- حقوق الملكية الفكرية
- التراخيص
- الترخيص
- تحميل
- القروض
- طويل
- الوفاء
- المحافظة
- صيانة
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- مديرو
- تجارة
- أبحاث السوق
- الأعضاء
- عضوية
- الشرق الأوسط
- مليون
- مانع
- الأخطاء
- الجوال
- نموذج
- عارضات ازياء
- تسييل
- مال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- ضروري
- مكاتب
- online
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- عمليات
- طلب
- منظمة
- أخرى
- الخاصة
- أصحاب
- جزء
- الشريكة
- وسائل الدفع
- خدمات الدفع
- مجتمع
- التخصيص
- مادي
- قطعة
- تخطيط
- المنصة
- منصات التداول
- بلايستشن
- سكان
- محتمل
- تنبأ
- ابتدائي
- المشكلة
- عملية المعالجة
- منتج
- المنتجات
- مربح
- تنفيذ المشاريع
- وعد
- دليل
- دليل على المفهوم
- تزود
- مقدمي
- شراء
- غرض
- جودة
- سريع
- الأجور
- ما هو مقنن
- قوانين
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- الخدمة الموثوقة
- لا تزال
- تقرير
- سمعة
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- بحث
- حجز
- الموارد
- مما أدى
- بيع بالتجزئة
- عائدات
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- خريطة طريق
- طريق
- يجري
- قال
- نفسه
- إنقاذ
- حجم
- الإستراحة
- المخضرمين
- القطاع
- تأمين
- الخدمة
- خدمات
- يدل على
- الشريحة
- منذ
- مقاس
- صغير
- تطبيقات الكمبيوتر
- تطوير البرمجيات
- حل
- بعض
- شخص ما
- شفرة المصدر
- أنفق
- كومة
- المسرح
- مراحل
- مستقل
- معيار
- بداية
- بدء التشغيل
- لا يزال
- الإستراتيجيات
- الدعم
- استدامة
- نظام
- الهدف
- المهام
- فريق
- التكنولوجيا
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- قطاع التكنولوجيا
- تجربه بالعربي
- الاختبار
- •
- المصدر
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- رمز
- نحو
- تقليدي
- صفقة
- الشفافية
- سفر
- علاج
- نهائي
- مع
- فهم
- فهم
- يفهم
- آخر التحديثات
- us
- سكان الولايات المتحدة
- USD
- تستخدم
- المستخدمين
- بائع
- مشروع
- فينشر كابيتال
- الإصدار
- VIP
- محفظة
- طرق
- حسن التنظيم
- ابحث عن
- سواء
- في حين
- من الذى
- في غضون
- بدون
- للعمل
- عامل
- أعمال
- سنوات
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا