كيفية تحقيق تحول فعال مع شركات التكنولوجيا المالية

العملاء هم سبب وجود الشركات - وإذا كانت الشركات غير قادرة على مواكبة متطلبات العملاء المتغيرة باستمرار ، فسيتم تجاهلها.

هذا مهم بشكل خاص في الخدمات المالية ، حيث العمليات والتقنيات الموروثة غالبًا ما تكون عائقًا أمام الابتكار والتقدم.

أدت الخدمات المصرفية المفتوحة والانتقال إلى نماذج "كخدمة" إلى ظهور العديد من شركات التكنولوجيا المالية الجديدة التي توفر القدرات المبتكرة اللامعة التي يريدها العملاء. تهتم البنوك بشكل متزايد بالتكنولوجيا المالية B2B للاستفادة من نماذج أعمالها الجديدة ، والتحول السريع والتكنولوجيا المتقدمة ، لذلك ليس من المستغرب أن يصل سوق التكنولوجيا المالية العالمية إلى 332.5 مليار دولار بحلول عام 2028.

ومع ذلك ، فإن معظم البيانات التي تقود قدرات شركات التكنولوجيا المالية تتطلب التكامل مع الأنظمة القديمة التي تستضيفها البنوك ومؤسسات الخدمات المالية الأخرى. يمكن أن يؤدي هذا إلى العديد من تحديات التكامل الفريدة.

إقامة تناسب ثقافي

التحدي الأساسي هو الاختلاف في الثقافة وطرق العمل. تخضع البنوك الأكبر للتنظيم بشكل كبير ولديها عمليات وأنظمة واسعة - بعيدًا عن النهج الذكي القائم على السحابة الذي تتبعه شركات التكنولوجيا المالية - والذي يؤثر حتمًا على كيفية عمل هذه المؤسسات معًا.

تحدث آلان وودكوك ، المدير الهندسي في مجموعة لويدز المصرفية ، في حديثه في إحدى جلسات نقاش KPMG الأخيرة ، موضحًا الدور الذي يلعبه التعليم في حل هذه المشكلة.

تتحمل البنوك مسؤولية تثقيف شركات التكنولوجيا المالية بشأن البيئة التنظيمية ومدى انتشار ذلك داخل البنك ، وكذلك كيف يمكن أن يختلف حسب المنتج أو القسم. إن تبادل المعرفة يساعد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على التوافق مع هدف مشترك والعمل بوتيرة سريعة ".

في نفس الحدث ، ذكر كونراد فورد ، كبير مسؤولي المنتجات في Allica Bank ، أن المشكلة تكمن في أن المؤسسات المالية الكبيرة تريد عادةً إشراك الجميع في كل شيء. وأوضح أن هناك تصورًا مفاده أنه إذا تم تضمين العديد من الأشخاص في قرار ما ، فسيكون ذلك أقل خطورة ، ولكن هذا ليس هو الحال ببساطة.

وعلق قائلاً: "يؤدي هذا إلى ثقافة لا يتحمل فيها الناس المساءلة. بدلاً من ذلك ، تحتاج البنوك الكبيرة إلى فرق صغيرة متعددة الوظائف لدفع الأمور إلى الأمام. وهذا لا يجعل المساءلة أكثر وضوحًا فحسب ، بل يسرع التنفيذ ".

التكنولوجيا كمثبط

على الجانب التكنولوجي ، تعد نماذج البيانات السبب الرئيسي في عدم التوافق ، حيث يصعب على شركات التكنولوجيا المالية دمجها مع أنظمة البنوك. يتراوح هذا من تحديد عمليات خدمة تكنولوجيا المعلومات المناسبة إلى التأكد من أن البنك لديه مهارات تقنية المعلومات الصحيحة لتنفيذ وتشغيل التكنولوجيا.

حيث تعلن شركات التكنولوجيا المالية بشكل متكرر عن حلول "التوصيل والتشغيل" ، في الواقع يمكن أن تكون عملية التنفيذ مؤلمة.

لتسهيل رحلة الإعداد بحيث يمكن تحقيق حل عملي في وقت أقرب ، جادلت شركة فورد في إنهاء طلب تقديم العروض (RFP).

"طلبات تقديم العروض هي أسوأ طريقة لاختيار حل تقني. تتمثل نقطة البداية في اختيار مورد للتكنولوجيا المالية في طرح السؤال "هل يفعل ما نريده أن يفعله؟". إذا حدث ذلك ، فمن المحتمل أن يمر عبر إجراءات العناية الواجبة التأكيدية التي تتطلبها طلبات تقديم العروض مقدمًا ".

وأضاف: "يجب على البنوك التركيز على إثبات المفهوم ثم تحديد ما إذا كانت هناك أي ثغرات تحتاج إلى معالجة".

غالبًا ما تكون الأنظمة القديمة عبارة عن كرة وسلسلة للبنوك الأكبر. يمكن أن يكون تعقيدها وافتقار فرق تكنولوجيا المعلومات إلى فهم الأنظمة القديمة حجر عثرة عند دمج تقنية fintech.

ومع ذلك ، يمكن أيضًا اعتبار التكنولوجيا القديمة ميزة. توفر التكنولوجيا القديمة عددًا كبيرًا من الفرص للعمل مع شركات التكنولوجيا المالية ، وفقًا لـ Woodcock.

"هناك طرق للتغلب على التكنولوجيا القديمة. لدينا بيئات عمل متعددة حتى نتمكن من التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية دون التسبب في مشاكل أمنية. على نحو متزايد ، نعمل بشكل متزايد في أنظمتنا القديمة مع الشركاء لأن هذه هي فرصتنا ".

الموازنة بين المخاطر وخلق القيمة

الموازنة بين المخاطر والمتطلبات التنظيمية دون تعطيل استخدام التكنولوجيا المالية هي مشكلة أخرى تواجهها البنوك. ومع ذلك ، فإن طرق العمل الحديثة ، مثل Agile ، يمكن أن تعالج هذه المشكلة.

أوضح فورد: "إن الطريقة التي تعمل بها البنوك بشكل أفضل مع شركات التكنولوجيا المالية هي أن يكون لديها فرق صغيرة وذات صلاحيات ، والتي تتخذ خطوات صغيرة وسريعة حتى تتمكن من التراجع عندما تسوء الأمور.

"لقد رأينا العديد من حالات فشل النظام البارزة حيث حاولت البنوك تنفيذ مشاريع التحول ، ولكن آلية المشاركة الحديثة يمكن أن تمنع حدوث هذه الكوارث وتخلق شراكة قوية."

تحقيق التحول الفعال

وفقًا لتقريرنا الأخير ، تم إبرام عدد قياسي من صفقات التكنولوجيا المالية في عام 2021 بإجمالي استثمارات 210 مليار دولار ، وفي عام 2021 ، كان هناك اندفاع في الاهتمام بشركات التكنولوجيا المالية القادرة على المساعدة في أنشطة التحول الرقمي ، لا سيما من البنوك من الدرجة الأولى.

نظرًا لأن المزيد من البنوك الكبيرة تسعى إلى الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية لتحقيق تحول فعال ، فهناك ثلاثة أسئلة يجب أن تطرحها هذه المؤسسات لتقليل التحديات المذكورة أعلاه:

1. ما هي المشكلة التي تحتاج إلى حل؟
2. هل هناك تقنية مالية تناسب تلك المساحة؟
3. كيف يمكننا مواءمة طرق العمل للتصدي بشكل استباقي لتحديات التكامل؟

صحيح أن شركات التكنولوجيا المالية لديها الكثير لتقدمه للبنوك أكثر من منصات التكنولوجيا ، ولكن فقط إذا تم وضع هذه الاعتبارات في البداية حتى يمكن استخدام الحل بالطريقة الصحيحة. بدون اتباع هذا النهج ، فإن التحول مقدر له أن يتحرك بوتيرة الحلزون.