كيف تبدأ شركة معالجة الدفع

تتطلب الصناعة المالية الحالية حلاً حديثًا لجعل عملية الدفع أكثر ملاءمة وأسرع. يواصل العالم الرقمي المضي قدمًا ، لذلك هناك ضرورة في العديد من البلدان لبدء شركة معالجة المدفوعات لتلبية الاحتياجات المتغيرة.

وفقًا لتقرير المدفوعات العالمية McKinsey 2022، صناعة خدمات المدفوعات تنمو بسرعة ، وتوحيد البنوك ومقدمي التكنولوجيا لخلق تجارب رقمية سلسة ومريحة مماثلة. على سبيل المثال ، تعمل البنوك على تحسين أنظمتها الأساسية لتلائم الجيل الجديد من النوى الحديثة وتحديث البنى التحتية للمدفوعات ، إلى حد كبير استجابة للارتفاع المستمر للمدفوعات الفورية ، ومتطلبات الخدمات المصرفية المفتوحة ، والتكنولوجيا السحابية. 

التعريفات الرئيسية التي يجب معرفتها قبل بدء شركة معالجة الدفع

هناك خدمات معالجة دفع مختلفة يمكن لشركات التمويل تقديمها للشركات: مزود خدمة الدفع ، وميسر الدفع ، وبوابة الدفع ، ومعالج الدفع. لهذا السبب عليك اختيار نوع الخدمة التي تريد تقديمها. تعمل بعض معالجات الدفع كبوابات فقط بينما يصبح البعض الآخر بنوكًا مستحوذة ويكونون شركاء مع Visa أو Mastercard.

ضمن هذا النطاق ، هناك خياران إضافيان - أن تصبح مقدم خدمة الدفع (PSP) أو ميسر الدفع. يتطلب كل من هذه الأدوار عملية تسجيل ويخضع للوائح مختلفة ، والتي توحد أنشطة معالجة مدفوعات الشركة.

ما هو مزود خدمة الدفع؟

موفر خدمة الدفع (أو PSP) هو شركة تابعة لجهة خارجية تساعد عملك في الحصول على مدفوعات رقمية (من بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الإلكترونية وما إلى ذلك). PSP هو المسؤول عن عملية التحقق من المعاملة من العميل إلى التجار. 

ما هو ميسر الدفع؟

ميسر الدفع هو مزود خدمة لتجار التجزئة. إذا كنت بحاجة إلى قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، فيمكنك استخدام حساب تاجر من جهة تيسير الدفع. هناك نوعان من حسابات التجزئة: PSP و ISO (منظمة المبيعات المستقلة). 

الفرق بين بوابة الدفع ومعالج الدفع

من الممكن التغاضي عن الفرق بين بوابة الدفع ومعالج الدفع ، لأن كلاهما يؤدي نفس الوظيفة ، أي تحويل الأموال من بطاقة العميل إلى حساب التاجر. لهذا السبب من المهم معرفة ما تعنيه بوابة الدفع ومعالج الدفع وكيف يختلفان. 

وبوابة الدفع هو نظام تقني يتفاعل معه موقع الويب الخاص بك لإجراء معاملة. إنه مكان للعملاء لإدخال معلومات بطاقة الائتمان على موقع الويب الخاص بالتاجر بينما يقوم معالج الدفع بنقل بيانات البطاقة من نقاط البيع الخاصة بالتاجر (نقطة البيع) إلى شبكات البطاقات والبنوك المشاركة في المعاملة. 

معالج الدفع هو نظام يدير عملية الدفع وينقل البيانات من بطاقة ائتمان العميل إلى المؤسسات المالية المشاركة في المعاملة.

الاختلافات الرئيسية بين بوابة الدفع ومعالج الدفع

بوابة الدفع	معالج الدفع
يجمع ويشفر معلومات بطاقة الائتمان	يربط البنك المصدر وتاجر التجزئة والبنك لتحويل الأموال
وسيط بين العميل والأعمال	وسيط بين الأعمال التجارية وبنك العميل وبنك التاجر
يعمل كمحطة نقاط بيع عبر الإنترنت للتأكد من صلاحية البطاقة	يعمل كمحطة نقاط بيع شخصية للتأكد من صلاحية البطاقة
تستخدم في الاتصال مع معالج الدفع	تستخدم كخدمة قائمة بذاتها

وبالتالي ، فإن بوابة الدفع هي نظام يجمع ويؤكد معلومات بطاقة ائتمان العميل قبل توجيهها إلى معالج الدفع. معالج الدفع هو خدمة توجه معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل إلى أنظمة نقاط البيع والبنوك.

كيف يعمل معالج الدفع؟

للوهلة الأولى ، تعد معالجة الدفع عبارة عن مجموعة آلية بسيطة من الإجراءات التي لا تتطلب سوى 3 ثوانٍ لإنجازها. في الواقع ، إنها عملية متعددة الخطوات تتكون من مصادقة العميل والتفويض وتسوية الدفع. معالج الدفع يدير معاملة بطاقة الائتمان ، ويعمل كوسيط بين التاجر والمؤسسات المالية المعنية.

دعونا نلاحظ معالجة الدفع بمزيد من التفصيل. 

1. استخدام البطاقة من قبل العميل للدفع عبر الإنترنت. 
2. تحويل مبلغ من المال إلى مزود خدمة معالجة الدفع.
3. إرسال المعلومات إلى جمعيات البطاقة.
4. التحقق من الطلب من قبل البنك المصدر.
5. استلام تأكيد (أو إلغاء) للمعاملة.
6. إرسال الرد إلى المزود عن طريق جمعيات البطاقة.
7. إعادة توجيه الرد إلى التاجر من قبل مزود.
8. اعتماد (أو تأخير) التاجر عن طريق بطاقة الائتمان.

هذه هي الطريقة التي تعمل بها معالجة الدفع بالفعل ، وتتكون من العديد من الخطوات التي يتعين القيام بها. لذلك ، من الضروري توفير عملية مستقرة دون انقطاع لمنع أي مشاكل في المعاملة.  

كيف تبدأ شركة معالجة المدفوعات؟

هناك طريقتان لبدء شركة معالجة المدفوعات: تطوير برامج الدفع من البداية أو استخدام حل التسمية البيضاء. الأول يتطلب قدرًا هائلاً من الوقت والموارد ، بينما يتطلب الثاني شراء منتج جاهز 

برنامج من بائع ، يقوم بتنفيذ تصميم العلامة التجارية والعلامة التجارية الخاصة بك فيه والتخصيص ليلائم متطلباتك. دعونا نفكر في كل من هذه الطرق. 

بناء معالجة الدفع البرنامج من الصفر خطوة بخطوة

1. تسجيل الأعمال والعلامات التجارية.
2. إقامة شراكة مع البنوك ومقدمي خدمات الدفع لتكون قادرة على المنافسة في السوق
3. الحصول على اسم المجال والمعدات اللازمة لبناء البرمجيات.
4. الاستعانة بفريق تطوير. 
5. تطوير برنامج معالجة الدفع الخاص بك. هذا هو الجزء الرئيسي الذي يتطلب معظم مواردك ويستغرق إكمالها عامين (1-2). تحتاج أيضًا إلى البنية التحتية للخادم وأجهزة الأمان لمواصلة التطوير.
6. الحصول على شهادة PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع). يجب أن يكون لديك امتثال صناعي كعمل دفع. 

يوفر إكمال كل هذه المراحل المزايا التالية: التحكم الكامل في عملية الدفع والأمان الذي يحمي عملك من المخاطر.

تطبيق محلول البطاقة البيضاء

يعد استخدام حل التسمية البيضاء نهجًا أسرع من إنشاء برنامجك من البداية ويعطي مزايا مثل الاستخدام الفعال للوقت والمال. بدلاً من جميع الخطوات اللازمة لتطوير برنامج الدفع الخاص بك ، يجب عليك تسجيل عملك ، وفتح حساب مصرفي ، واختيار مزود موثوق للعمل معه. يمكن أن يساعدك SDK.finance في بدء شركة لمعالجة الدفع. نوفر لك منصة توفر وقتك وأموالك ، وبناء نظام معالجة الدفع. 

كم يكلف بدء شركة معالجة المدفوعات؟

من الصعب تقدير التكلفة النهائية لبدء شركة معالجة المدفوعات ، لأن العوامل التالية تؤثر عليها: الموقع والفريق والميزات المطلوبة والنظام الأساسي والأدوات التي ستستخدمها للتطوير. 

العوامل المؤثرة في تكلفة بدء شركة معالجة المدفوعات

هناك 5 عوامل رئيسية يجب مراعاتها والتي تؤثر على تكلفة إنشاء شركة معالجة المدفوعات. السعر النهائي يعتمد على: 

• الميزات التي تريد تنفيذها. أنت بحاجة إلى فهم الميزات الضرورية لخدمتك ، حيث يحدد مدى تعقيد شركتك التكلفة.
• المنصة التي تستخدمها. يتم تحديد النظام الأساسي الذي يتعين عليك استخدامه بواسطة عملاء. يمكن أن تكون Microsoft أو macOS أو أنظمة أساسية متعددة لجذب جمهور مستهدف أكبر.
• ادوات التطوير. من المهم أيضًا التعرف على البرامج التي تحتاجها لإنشاء البرامج واختبارها وتصحيحها.
• فريق التطوير. تعتمد التكلفة على الفريق الذي تعمل معه ، على سبيل المثال إذا كنت بحاجة إلى تعيين فريق تطوير ، فستزيد التكلفة.
• الموقع.اعتمادًا على المنطقة التي تقوم بتطوير شركة معالجة المدفوعات ، يمكن أن تختلف تكلفة المشروع. 

SDK.finance برنامج قبول الدفع ومميزاته

يمكنك بدء عملك من خلال توفير مجموعة كاملة من خدمات قبول الدفع عبر الإنترنت وغير المتصلة للتجار الذين يستخدمون منصة الدفع بواسطة SDK.finance، دون الحاجة إلى البدء من الصفر. نحن نقدم البرنامج لبناء شركة تقدم خدمات الدفع على مستوى عالمي. إنه يخدم أنواعًا مختلفة من الأعمال - من المتاجر عبر الإنترنت إلى الأسواق إلى المتاجر التقليدية. 

ما هي السمات الرئيسية لعملية الدفع؟

منصة معالجة الدفع هي خدمة موثوقة يجب أن تحتوي على الميزات التالية: سهولة التكامل والأمان ومعالجة المعاملات المريحة وإعداد التقارير التفصيلية وإعداد العملاء والتجار وبدء الدفع وقبوله. 

ما الذي تقدمه منصة الدفع؟

تقدم منصة الدفع SDK.finance الميزات التالية:

الميزات	منصة SDK.finance المالية
العملاء على متن الطائرة:	إنشاء الحساب عبر الإنترنت ، وتحميل المستندات ،
إدارة المعاملات:	تاريخ المعاملات ، view تفاصيل كل معاملة ، رتصدير تاريخ ransaction ، رransactions على الخريطة
بدء المبالغ المستردة:	بدء معاملات الاسترداد بناءً على طلب العميل
محفظة التاجر الرقمية:	فتح محفظة رقمية لاستخدام التاجر الشخصي
قبول الدفع:	المدفوعات في المتجر ، oمدفوعات nline ، رقبول IPS
نقاط البيع عبر الإنترنت:	تسجيل نقاط البيع عبر الإنترنت ، ثقبول المدفوعات الإلكترونية ، جصفحة الخروج قابلة للتهيئة
دفعات منتظمة:	الحصول على تسوية تصل إلى التاجر
توليد الإيصالات:	يدويًا ، من سجل المعاملات ، via إرسال إيصالات البريد الإلكتروني بعد المعاملة
الأدوار وإدارة الأذونات:	الفرد، تاجر، مدير، محاسب، مدير الامتثال

إذا كنت بحاجة إلى أي تفاصيل ، يمكنك ذلك اتصل بـ SDK.finance للحصول على المعلومات الضرورية. 

اختتام

الطلب على الحل لجعل عملية المعاملات أكثر ملاءمة وأسرع ، هناك حاجة لبدء شركة معالجة المدفوعات. 

لذلك ، إذا كنت ترغب في بناء نظام معالجة الدفع ، يمكنك اختيار حل جاهز ، وتوفير أموالك ، وتسريع عملية دخول السوق. يمكنه أيضًا دعم طرق الدفع متعددة العملات وتنفيذ ميزات مفيدة لاحتياجات عملك. توفر لك المنصة أساسًا للبدء شركة معالجة مدفوعات. 

SDK. التمويل هو اختصار لإنشاء حل لمعالجة الدفع عبر برامجه ، لذا تواصل معنا ودعنا نتحدث.