نظرًا لأن العالم يواجه أعدادًا غير مسبوقة من اللاجئين (من دول مثل أوكرانيا وسوريا وأفغانستان وإريتريا وفنزويلا ...) ، فمن المهم أكثر من أي وقت مضى إيجاد حلول هيكلية لتحسين الإدماج المالي لهذه المجموعة ، ومساعدتهم على إعادة بناء حياتهم ودمجهم في مجتمعاتهم الجديدة.
لسوء الحظ، غالبًا ما تفشل المؤسسات المالية التقليدية في تلبية احتياجات اللاجئين، مما يترك لهم خيارات قليلة لإدارة شؤونهم المالية. في هذه المدونة ، أحاول إعطاء فكرة عن المشكلات النموذجية التي يواجهها اللاجئون في القطاع المالي وكيف يمكن للتكنولوجيا المبتكرة وشركات التكنولوجيا المالية (جزئيًا) معالجة هذه العوائق المالية.
في بداية موجة اللاجئين الأوكرانيين ، تدخل العديد من Fintechs لمساعدة اللاجئين الأوكرانيين وجمع الأموال والتبرع بها للمنظمات الخيرية الأوكرانية.
كان Revolut أحد المتسابقين الأوائل في موجة دعم Fintech (مؤسس Revolut و CTO فلاد ياتسينكو هو الأوكراني ، لذا فهم في وضع جيد لفهم الاحتياجات) ، ليس فقط من خلال دعمهم لعدة حملات لجمع الأموال ، ولكن أيضًا من خلال تكييف بعض العمليات الداخلية للبنك الجديد لمساعدة اللاجئين الأوكرانيين ، على سبيل المثال
-
Revolut تبسيط متطلبات توثيق إعداد الحساب(على سبيل المثال ، لم تعد بحاجة إلى مستند مع إثبات الحق في الإقامة في أوروبا) لفتح حساب Revolut. هذا الحساب ليس له رسوم شهرية ويمكن استخدامه لإرسال / استلام الأموال وكذلك صرف العملات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام بطاقة Revolut في أي مكان في المنطقة الاقتصادية الأوروبية وأوكرانيا.
-
Revolut تنازلت عن عدد من رسوم تحويل العملات الأجنبية والتعبئة للمتضررين من الأزمة.
تظهر هذه المبادرات أن التغييرات الطفيفة في الوضع المالي يمكن أن تحدث اختلافات كبيرة للاجئين. ومع ذلك ، واجهت Revolut أيضًا بعض مشكلات الاحتيال نتيجة لتلك الاستثناءات ، والتي أظهرت أيضًا التعقيد والمخاطر الكامنة في خفض حدود امتثال معينة.
لكن دعونا أولاً نلقي نظرة على المشاكل التي يواجهها اللاجئ في القطاع المالي. لتحليل هذا ، من المهم فهم الرحلة المالية للاجئ.
تشبه هذه الرحلة شخصًا ينتقل إلى بلد آخر ، مع هذا الاختلاف الكبير وهو:
-
• نظام مالي في الوطن هو إنهار
-
• عادة لا يمكن أن تكون مستعدة للتحرك، ولكن يجب القيام به في غضون أيام قليلة أو حتى ساعات (وغالبًا في ظل ظروف مرهقة وخطيرة)
-
هذه الخطوة هي لا يحدث بدافع الإرادة الحرة
-
هذه الخطوة هي ليس فردًا لكن مع آلاف الأشخاص في نفس اللحظة
على الرغم من هذه الاختلافات الجوهرية ، فإن الخطوات المالية الأساسية متشابهة ، أي
-
مغادرة الوطن، الذي يتكون من
-
• السفر إلى بلد المقصد، والتي يمكن أن تكون باهظة الثمن وصعبة للغاية في حالة اللاجئين ، مما يعني أن جميع المدخرات (والممتلكات الأخرى) يمكن أن تضيع في هذا الصدد.
-
• الوصول إلى البلد الجديد ورعاية الحاجات الأساسية الأولى (الغذاء والمأوى).
-
بناء حياة جديدة (مؤقتة) في البلد الجديد ومحاولة إعادة بناء بعض الحكم الذاتي. وهذا يعني أيضًا استخدام المزيد من الخدمات المالية بشكل تدريجي ، مثل الائتمانات طويلة الأجل وحسابات التوفير والتأمين ...
-
يحتمل العودة إلى الوطن في لحظة معينة
إذا كنت تعرف مدى صعوبة رحلة الانتقال إلى بلد آخر (أو حتى مجرد السفر في عطلة إلى بلد آخر) من وجهة نظر مالية ، خاصة عندما يحدث خطأ ما (مثل سرقة جواز سفرك / بطاقاتك أو فقدها) ، فأنت يمكن أن يتخيل فقط مدى صعوبة هذه الرحلة بالنسبة للاجئ.
باختصار يعود الأمر إلى "الوصول إلى المال" الذي يجب أن يكون:
-
سريع: إذا كنت تحاول البقاء على قيد الحياة ، فليس لديك الوقت لمواجهة العمليات البيروقراطية المعقدة والطويلة للوصول إلى أموالك. أنت بحاجة إلى المال على الفور لتلبية احتياجاتك الأساسية.
-
سهل: يجب أن يكون الوصول إلى أموالك سهلاً ، أي في أي مكان وفي أي وقت وبدون الكثير من الاحتكاك.
-
آمن: في حين أن الأموال النقدية سريعة وسهلة ، إلا أنها ليست آمنة ، خاصة عند مواجهة الظروف الخطيرة التي يواجهها اللاجئ. لذلك أنت بحاجة إلى وسيلة لحماية أموالك بطريقة بسيطة وآمنة.
-
رخيص: نظرًا لأن معظم اللاجئين يعانون ماليًا ، فإن آخر شيء تريده هو دفع عمولات كبيرة للدفع أو الوصول إلى أموالك الخاصة. تريد أيضًا تحويل بعض أموالك بالعملة المحلية في أسرع وقت ممكن إلى عملة أكثر استقرارًا (مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري ...) أو مباشرة إلى عملة بلدك الأصلي وهذا أيضًا مع قدر ضئيل من الصرف اللجان قدر الإمكان.
من الواضح من جانب المؤسسة المالية أن قول هذا أسهل من فعله العديد من المخاطر والمخاوف التنظيمية تحتاج إلى النظر:
-
KYC / AML: كيف يمكنك تحديد الشخص بشكل صحيح والتأكد من أن الأموال التي يقوم الشخص بإيداعها / تحويلها ليس لها خلفية إجرامية ، ومتى
-
ليس لدى الشخص أوراق ثبوتية (أو غير مكتملة)
-
لا يمكن التحقق من الأوراق (لا يوجد حتى الآن ما يسمى بالهوية الدولية) ، حيث أن حكومة بلد اللاجئ لم تعد أو يصعب الوصول إليها.
-
يكاد لا يمكن تتبع أصل المال.
في النهاية على البنك أن يحمي نفسه من الغرامات الضخمة التي يفرضها المنظمون ، عندما لا يتم اتباع عمليات التحقق من KYC و AML بشكل صحيح. يجب إيجاد الحل الوسط الصحيح بين الأمن / التنظيم والمساعدة ، حيث سيكون هناك دائمًا أشخاص لديهم نية خبيثة إساءة استغلال الموقف.
-
-
تحويل الأموال: كيف يمكن للبنك التأكد من أنه عند تحويل الأموال يتم تسويتها بشكل صحيح ، عندما يكون البنك المقابل في بلد يمر بحالة اقتصادية واجتماعية وسياسية صعبة. في الوقت نفسه ، عند تحويل العملات الأجنبية ، لا يرغب البنك في الحصول على كميات كبيرة من العملات الأجنبية لبلد ما ، مع تضخم مرتفع للغاية على الأرجح ، وانخفاض سريع في أسعار الصرف ونظام غير مستقر. الطريقة الوحيدة لحماية البنك من هذه المخاطر هي أن تطلب عمولات صرف عالية بشكل ملحوظ ، ولكن هذا هو بالضبط ما تريد تجنبه.
-
الإقراض: من أجل إعادة بناء حياتك في بلد جديد ، ستكون هناك حاجة لإقراض بعض المال لبدء بداية جديدة. ولكن كيف يمكن للبنك إجراء تقييم مناسب لمخاطر الائتمان ، إذا لم يتمكن من الوصول إلى أي معلومات ائتمانية أو مالية عامة حول المدين؟
كل هذه المخاطر المالية والتنظيمية جنبًا إلى جنب مع إمكانيات الإيرادات المحدودة تجعل ذلك أمرًا تقليديًا تفضل البنوك عدم خدمة هذه الأنواع من العملاءحيث أن المكاسب المالية لا تفوق الخسائر المحتملة. ولكن من منظور ESG ، فهذه فرصة ضائعة للبنك لرد الجميل للمجتمع.
• ربما تكمن الإجابة على هذه المعضلة في التكنولوجياالتي يمكن أن تقلل من المخاطر وتزيد من الإيرادات المحتملة ، من خلال تقنيات رقمية مبتكرة جديدة، على سبيل المثال
-
المدفوعات الرقمية: يمكن للمدفوعات الرقمية (المحمولة) الحديثة أن تجعل المدفوعات أسرع وأسهل وأكثر أمانًا وأرخص. على سبيل المثال ، تقدم شركات مثل WorldRemit و Wise خدمات تحويل منخفضة التكلفة تسمح للاجئين بإرسال الأموال واستلامها عبر الحدود ، وغالبًا باستخدام الأجهزة المحمولة. وأيضًا في عالم التشفير ، توجد العديد من المبادرات لتسهيل الوصول إلى التحويلات ، مثل Wyre و Stellar و Transcrypt و BankeNu و BitPesa و Arcadia ...
يعد حلًا مثيرًا للاهتمام أيضًا مثل Leaf ، الذي يستخدم تقنية blockchain لمنح اللاجئين فرصة لتحويل أموالهم إلى عملة رقمية قبل مغادرة وطنهم ، حتى يتمكنوا من حماية أصولهم والوصول إليها من موقعهم الجديد في نهاية المطاف. -
(البيومترية) تحديد الهوية: بالنسبة للاجئين الذين يفتقرون إلى وثائق الهوية التقليدية ، تقوم Fintechs بتطوير أنظمة تحديد الهوية (مثل بصمات الأصابع أو مسح قزحية العين أو التعرف على الوجه) لمساعدتهم على فتح حسابات مصرفية والوصول إلى الخدمات المالية. تعمل شركات مثل Simprints و Humaniq و Worldcoin على مثل هذه الحلول. هناك أيضًا حلول يتم تطويرها لتوفير هوية عالمية ، مثل Gravity أو ZAKA.
-
التمويل الأصغر: بالنسبة للاجئين ، يمكن أن يكون التمويل الأصغر (أي القروض الصغيرة المقدمة للأفراد ذوي الدخل المنخفض) شريان الحياة ، حيث يوفر لهم الأموال التي يحتاجون إليها لبدء عمل تجاري صغير ، أو دعم عائلاتهم ، أو الاستثمار في تعليمهم. تقدم شركات التكنولوجيا المالية مثل Wajenzi أو Self Lender أو Pillar هذه الأنواع من الائتمانات الصغيرة في البلدان المتقدمة.
-
تاريخ التحويل: نظام تصنيف الائتمان الحالي يحد من التنقل الائتماني عبر الحدود ، أي لا يمكن للعملاء أخذ ملفاتهم الائتمانية من بلد إلى آخر. ونتيجة لذلك ، غالبًا ما يتم استبعاد اللاجئين من جميع أنواع الائتمانات ، لأنهم يفتقرون إلى أي سجل ائتماني. تعمل العديد من شركات التكنولوجيا المالية على حلول للسماح للمستهلكين ببناء سجل ائتماني من خلال قروض صغيرة ، أو على حل للقيام بالتسجيل الائتماني بناءً على معايير أخرى غير تاريخ الائتمان أو على طرق نقل تاريخ الائتمان عبر الحدود مع ضمان دقة وصحة المعلومات. يمكن أن تساعد تقنية Blockchain على سبيل المثال في إنشاء مثل هذا السجل الرقمي للتاريخ الائتماني والذي يكون مقاومًا للعبث وقابل للتحويل بسهولة.
-
التدريب والدعم: غالبًا ما يواجه اللاجئون حواجز لغوية ونقص في الإلمام بالنظام المالي المحلي. لذلك يمكن أن تساعد التكنولوجيا المالية والتكنولوجيا كثيرًا من خلال تقديم المساعدة للاجئين لبناء محو أميتهم المالية وتحسين مهاراتهم في اتخاذ القرارات المالية. يمكن أن يكون ذلك من خلال التدريبات والأدوات ، مثل تطبيقات الميزانية والتخطيط المالي ، ولكن أيضًا عن طريق ترجمة البوابات وجميع المستندات بلغة اللاجئ أو عن طريق توقع مكتب دعم يتحدث لغة اللاجئين.
-
قسائم الدفع المسبق: يمكن للحكومات والمنظمات الإنسانية الاستفادة من القسائم المدفوعة مسبقًا بدلاً من توزيع المساعدات. تشبه هذه القسائم المدفوعة مسبقًا قسائم الوجبات ، أي تمنح الحكومة أو المنظمة الإنسانية مبلغًا محددًا مسبقًا من المال إلى اللاجئ. لا يمكن استخدام هذه الأموال إلا لأغراض محددة (مثل الطعام أو المأوى أو الرعاية الطبية) ولا يمكن إنفاقها إلا في شبكة محدودة (محلية) من التجار ، الذين يمكنهم قبول القسيمة كوسيلة للدفع.
يعطي هذا النظام الكثير من القيم المضافة مقارنة بالمساعدات التقليدية ، حيث يمنح استقلالية أكبر ومرونة أكبر ووصمة عار أقل للاجئين ويتجنب إساءة استخدام الأموال ، حيث لا يمكن استخدام القسائم إلا لأغراض محددة ويمكن بسهولة أي إنفاق تتبع. أخيرًا ، تساعد هذه القسائم في تحفيز الاقتصادات المحلية وهي أكثر فعالية من حيث التكلفة من الأشكال التقليدية للمساعدة ، لأنها تقلل من التكاليف العامة المرتبطة بتوزيع السلع والخدمات.
من الواضح أن هذه الحلول لها الامتداد إمكانية جعل الخدمات المالية أكثر سهولة بالنسبة للاجئين، ولكن لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه قبل أن تصبح سائدة ومقبولة دوليًا.
تحقق من جميع مدوناتي على https://bankloch.blogspot.com/
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- من نحن
- استمر
- مقبول
- الوصول
- يمكن الوصول
- حسابي
- الحسابات
- دقة
- في
- وبالإضافة إلى ذلك
- العنوان
- أفغانستان
- مرة أخرى
- ضد
- مساعدة
- الكل
- السماح
- أيضا
- دائما
- AML
- كمية
- المبالغ
- an
- تحليل
- و
- آخر
- أي وقت
- في أى مكان
- التطبيقات
- هي
- AS
- التقييم المناسبين
- ممتلكات
- أسوشيتد
- At
- أصالة
- تجنب
- الى الخلف
- خلفية
- مصرف
- حسابات بنكية
- الحواجز
- على أساس
- الأساسية
- BE
- يصبح
- قبل
- يجري
- ما بين
- بصمات
- سلسلة كتلة
- بلوكشين التكنولوجيا
- المدونة
- المدونة
- الحدود
- على حد سواء
- الميزانية
- نساعدك في بناء
- روتيني
- الأعمال
- لكن
- by
- الحملات
- CAN
- لا تستطيع
- فيزا وماستركارد
- يهمني
- حقيبة
- النقد
- معين
- تحدي
- فرصة
- التغييرات
- خيرية
- أرخص
- الشيكات
- ظروف
- شريك مؤسس
- جمع
- الجمع بين
- يأتي
- العمولات
- المجتمعات
- مجتمع
- الشركات
- مقارنة
- مجمع
- الالتزام
- حل وسط
- الشروط
- نظرت
- المستهلكين
- تحول
- التحول
- فعاله من حيث التكلفه
- التكاليف
- المقابل
- دولة
- البلد
- خلق
- ائتمان
- الشكر والتقدير
- مجرم
- أزمة
- المعايير
- عبر الحدود
- عالم التشفير
- CTO
- العملة
- حالياًّ
- العملاء
- خطير
- أيام
- اتخاذ القرار
- مكتب
- افضل الرحلات السياحية
- المتقدمة
- تطوير
- الأجهزة
- فرق
- الخلافات
- صعبة
- رقمي
- العملة الرقمية
- مباشرة
- توزيع
- do
- وثيقة
- توثيق
- وثائق
- هل
- يتبرعون
- فعل
- إلى أسفل
- إسقاط
- e
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- اقتصادي
- الاقتصادات
- التعليم
- النهاية
- ضمان
- ضمان
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة(ESG)
- خاصة
- EUR
- أوروبا
- حتى
- نهائي
- EVER
- بالضبط
- مثال
- تبادل
- استبعاد
- يوجد
- ذو تكلفة باهظة
- جدا
- الوجه
- واجه
- وجوه
- تجميل الوجه
- التعرف على الوجه
- مواجهة
- يفشلون
- معرفة
- الأسر
- بعيدا
- FAST
- أسرع
- الرسوم الدراسية
- قليل
- أخيرا
- مالي
- الشمول المالي
- معلومات مالية
- مؤسسة مالية
- المؤسسات المالية
- محو الأمية المالية
- التخطيط المالي
- القطاع المالي
- الخدمات المالية
- نظام مالي
- ماليا
- المالية
- Finextra
- FINTECH
- fintechs
- الاسم الأول
- مرونة
- يتبع
- طعام
- في حالة
- أجنبي
- عملة أجنبية
- أشكال
- فوستر
- وجدت
- احتيال
- جديد
- احتكاك
- تبدأ من
- أساسي
- أموال
- FX
- الرأس مالية
- GBP
- العلاجات العامة
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- منح
- يعطي
- العالمية
- Go
- يذهب
- بضائع
- حكومة
- الحكومات
- تدريجيا
- خطورة
- أكبر
- تجمع
- حدث
- يملك
- مساعدة
- مساعدة
- مرتفع
- ارتفاع التضخم
- تاريخ
- عطلات
- الصفحة الرئيسية
- ساعات العمل
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- ضخم
- المساعدة الإنسانية
- i
- فكرة
- هوية
- تحديد
- هوية
- if
- تخيل
- أهمية
- مفروض
- تحسن
- تحسين
- in
- إدراجه
- القيمة الاسمية
- الأفراد
- تضخم مالي
- معلومات
- متأصل
- المبادرات
- مبتكرة
- التكنولوجيا المبتكرة
- فورا
- بدلًا من ذلك
- مؤسسة
- المؤسسات
- دمج
- تعتزم
- داخلي
- عالميا
- عالميا
- إلى
- استثمر
- مسائل
- IT
- نفسها
- رحلة
- JPG
- م
- علم
- KYC
- نقص
- لغة
- كبير
- اسم العائلة
- يترك
- مغادرة
- إقراض
- المقرض
- أقل
- اسمحوا
- يكمن
- مثل
- مما سيحدث
- محدود
- محو الأُميّة
- القليل
- حي
- حياة
- القروض
- محلي
- موقع
- طويل
- طويل الأجل
- يعد
- بحث
- خسائر
- ضائع
- الكثير
- منخفضة التكلفة
- خفض
- التيار
- رائد
- جعل
- إدارة
- كثير
- أمر
- معنى
- يعني
- طبي
- الرعاية الطبية
- تعرف علي
- التجار
- التمويل الأصغر
- قاصر
- افتقد
- الجوال
- أجهزة محمولة
- التنقل
- تقدم
- مال
- شهريا
- الرسوم الشهرية
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يتحرك
- كثيرا
- my
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- neobank
- شبكة
- جديد
- لا
- عدد
- أرقام
- of
- عرض
- عرضت
- الوهب
- غالبا
- on
- ONE
- فقط
- جاكيت
- الفرصة
- مزيد من الخيارات
- or
- طلب
- منظمة
- المنظمات
- أخرى
- خارج
- الخاصة
- أوراق
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- شخص
- الأشخاص
- منظور
- دعامة
- تخطيط
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- بسبب، حظ
- سياسي
- وضع
- إمكانيات
- ممكن
- محتمل
- يحتمل
- تفضل
- المدفوعة مسبقا
- ابتدائي
- المحتمل
- العمليات
- ملامح
- دليل
- لائق
- بصورة صحيحة
- حماية
- تزود
- توفير
- أغراض
- سريع
- بسرعة
- رفع
- الأجور
- تسلم
- اعتراف
- سجل
- تخفيض
- لاجئ
- اللاجئون
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- التحويلات
- التحويلات
- نتيجة
- إيرادات
- الإيرادات
- Revolut
- حق
- المخاطرة
- تقييم المخاطر
- المخاطر
- خزنة
- أكثر أمانا
- قال
- نفسه
- إنقاذ
- مدخرات
- النقاط
- القطاع
- تأمين
- SELF
- إرسال
- خدمة
- خدماتنا
- التسوية (Settled)
- الإعداد
- عدة
- مأوى
- قصير
- ينبغي
- إظهار
- جانب
- مماثل
- الاشارات
- مبسط
- حالة
- مهارات
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- So
- منصات التواصل
- حل
- الحلول
- بعض
- شخص ما
- شيء
- يتحدث
- محدد
- الإنفاق
- قضى
- مستقر
- بداية
- ممتاز
- خطوات
- لا يزال
- مسروق
- الهيكلي
- يكافح
- جوهري
- هذه
- الدعم
- البقاء على قيد الحياة
- سوريا
- نظام
- أنظمة
- أخذ
- مع الأخذ
- عبث دليل
- تكنولوجيا
- مؤقت
- من
- أن
- •
- المعلومات
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- شيء
- هؤلاء
- الآلاف
- الوقت
- إلى
- جدا
- أدوات
- تيشرت
- تقليدي
- الأشكال التقليدية
- دورات تدريبية
- تحويل
- نقل
- محاولة
- أنواع
- نموذجي
- أوكرانيا
- الأوكرانية
- مع
- فهم
- غير مسبوق
- us
- USD
- تستخدم
- مستعمل
- استخدام
- عادة
- التحقق
- جدا
- بواسطة
- المزيد
- فلاد
- تريد
- وكان
- موجة
- طريق..
- طرق
- حسن
- ابحث عن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- سوف
- WISE
- مع
- بدون
- عامل
- العالم
- WorldRemit
- سوف
- خاطئ
- واير
- أنت
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت