البنك المركزي الهندي يحفز طفرة مدفوعات رقمية

يقوم البنك المركزي الهندي برقمنة عملية الدفع في البلاد بسرعة كبيرة. مؤشر الدفع الرقمي (DPI) ، مقياس يستخدمه بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لتحديد نمو المدفوعات الرقمية في جميع أنحاء البلاد ، ارتفع إلى 349.30 اعتبارًا من مارس 2022 ، مقارنة بـ 304.06 في سبتمبر 2021.

استقر المؤشر عند 153.47 في مارس 2019 و 173.49 في سبتمبر 2019 ، مما يدل على نمو قوي في عامين فقط.

النقد ليس ملكًا ؛ النقد الرقمي

تم تحفيز رقمنة الدفع بشكل أكبر من خلال إطلاق الدولة للواجهة الموحدة للمدفوعات (UPI). يسمح نظام الدفع هذا للمستخدمين بربط أكثر من حساب مصرفي في تطبيق هاتف ذكي واحد وإجراء تحويلات مالية دون تقديم رمز النظام المالي الهندي (IFSC) أو رقم الحساب.

يحتاج المستخدمون فقط إلى هاتف ذكي وحساب مصرفي نشط ورقم هاتف محمول نشط مرتبط بالحساب المصرفي واتصال بالإنترنت. اعتبره حلاً شاملاً لأي شخص في الهند يرغب في إجراء معاملة مالية.

ذكرت سبراتا باندا ذلك جمعت UPI 6.28 مليار معاملة بلغت 1.3 مليار دولار أمريكي (10.62 تريليون روبية) في يوليو 2022 ، وهو رقم قياسي لمنصة المدفوعات الرقمية الرائدة في الهند منذ إنشائها في عام 2016. كما أفاد أن UPI عالج أكثر من 46 مليار معاملة بلغت قيمتها أكثر من 1.04 تريليون دولار أمريكي (84.17 روبية) تريليون) ، في السنة المالية 22 ومعالجة 22.28 مليار معاملة ، بلغت 505.6 مليار دولار أمريكي (41.03 تريليون روبية) ، في السنة المالية 21.

أشاد رئيس الوزراء ناريندرا مودي بـ UPI وقطاع التكنولوجيا المالية في البلاد لمساعدة البلاد على قيادة العالم في المدفوعات الرقمية.

"اليوم ، لدينا العديد من قصص النجاح لنعرضها للعالم - UPI-BHIM ، مدفوعاتنا الرقمية ، مكانتنا المقنعة في مجال التكنولوجيا المالية. اليوم ، في العالم ، 40٪ من المعاملات المالية الرقمية في الوقت الحقيقي تحدث في بلدي. أظهرت الهند براعة الابتكار قال مودي في القلعة الحمراء خلال عيد استقلال الهند. 

التجارة الإلكترونية في الصدارة

يمكن إرجاع المساهمة في تسريع الدفع الرقمي في سابع أكبر دولة وثاني أكبر عدد سكان في العالم إلى صناعة التجارة الإلكترونية ، من بين عوامل أخرى. ذكرت جي بي مورغان في تقريرها تقرير اتجاهات مدفوعات التجارة الإلكترونية لعام 2020: الهند أن سوق التجارة الإلكترونية في الهند قد شهد نموًا هائلاً منذ عام 2017 ، حيث قفز من إجمالي قيمته 38.5 مليار دولار أمريكي إلى 61.1 مليار دولار أمريكي في عام 2019. 

تتوقع شركة الخدمات المصرفية الاستثمارية أن يستقر هذا النمو إلى معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 12.1 في المائة بحلول عام 2023 ويفرد التجارة عبر الهاتف المحمول ليتفوق على التجارة الإلكترونية الأخرى ، وينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20.1 في المائة بحلول عام 2023 ليصبح سوق بقيمة 54 مليون دولار أمريكي (4,412،XNUMX مليار روبية هندية) بحلول تلك النقطة.

التنفيذ على الصعيد الوطني

السياسات الحكومية مهمة أيضًا في إجراء تغييرات واسعة النطاق ، لا سيما مع عدد السكان الهائل في الهند. مهمة DigiDhan، التي تم الإعلان عنها لأول مرة من قبل وزارة الإلكترونيات وتكنولوجيا المعلومات خلال ميزانية الاتحاد لعام 2017-18 ، استهدفت في البداية 2,500 كرور في المعاملات الرقمية خلال السنة المالية. على الرغم من أنه انخفض عند 2,071 كرور فقط (يشير إلى عشرة ملايين أو 100 ألف في نظام الترقيم الهندي) ، شهد 2018 و 2021 ارتفاعًا في الرقم إلى 5,554 كرور بنهاية عام 2021. 

نفذت الوزارة أيضًا الدفع الإلكتروني في National Electronic Toll Collection (NETC) مما أتاح فرض رسوم على الطريق السريع دون التوقف عند استخدام تقنية RFID. نما عدد المعاملات على NETC بأكثر من الضعف ، من 11,294 كرور في السنة المالية 19-20 إلى 22,762 كرور في السنة المالية 20-21.

ابتكارات Fintech تساهم في القضية

مع بيان من Modi صدر مؤخرًا خلال Global Fintech Fest 2022 ، أكد على أهمية صناعة التكنولوجيا المالية في الهند ، أصبحت البلاد حجر الأساس لمزيد من شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة كمركز للاستثمار.

استمرارًا من معاملات UPI ، لا يتم إجراء غالبية المعاملات عبر UPI بواسطة البنوك ولكن بواسطة شركات Fintech مثل PhonePe و Paytm و BharatPe ، مثل وذكرت بواسطة Iti Mehrotra ، رئيس التسويق ، Kotak Securities. أضاف ميهروترا أيضًا أكثر من 67 في المائة من شركات التكنولوجيا المالية في الهند التي يزيد عددها عن 2,100 شركة تم إطلاقها في السنوات الخمس الماضية ، مما يدل على الارتفاع السريع للتكنولوجيا المالية والنمو الهائل في الآونة الأخيرة. من بين ابتكارات التكنولوجيا المالية الناشئة اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) ، والمدفوعات الصوتية ، وخيارات الدفع المستندة إلى EMI ، وخدمات القروض السريعة.

اللغات الرسمية في الهند هي الإنجليزية والهندية ، لكنها موطن لعدة مئات من اللغات التي يتم التحدث بها على نطاق واسع. شركات التكنولوجيا المالية يقومون بتوطين خدماتهم ، مما يوفر مستوى جديدًا من الشمولية للتنوعات العرقية في الهند. PhonePe هو واحد منهم ، مع تطبيقهم قادر على تنبيه المدفوعات بأكثر من تسع لغات هندية. يتبع Paytm و Khatabook أيضًا حذوه ، حيث يقدمان عشر وثلاث عشرة لغة ، على التوالي.

عملاق نائم آخر؟

تمتلك الحكومة برنامجًا رائدًا ، وهو Digital India ، مع رؤية لتحويل البلاد إلى مجتمع "مجهول الهوية ، وبلا أوراق ، وبلا نقود" ، وتمكينه رقميًا واقتصاد معرفي. 

مع النمو الاقتصادي الصيني في السنوات الأخيرة ، الهند ، على قدم المساواة مع الصين من حيث الحجم والسكان ، كانت تسمى ذات يوم عملاق نائم أيضًا.

منافسيها الاقتصاديين المحتملين أي بلد ، وتشجيع المعاملات غير النقدية مع تحويل الهند إلى مجتمع أقل سيولة هو خطوة في الاتجاه الصحيح. 

رصيد الصورة المميز: تم تحريره من freepik و Unsplash