تقوم InformedIQ بأتمتة عمليات التحقق الخاصة بالإقراض التلقائي لشركة Origence باستخدام التعلم الآلي

تمت كتابة هذا المنشور بالاشتراك مع روبرت بيرجر وأدين ديفورد من InformedIQ.

InformedIQ هي الشركة الرائدة في البرامج القائمة على الذكاء الاصطناعي والتي تستخدمها أكبر المؤسسات المالية في البلاد لأتمتة عمليات التحقق من معالجة القروض وتطبيقات الائتمان الاستهلاكي في الوقت الفعلي وفقًا لسياسات المقرضين. إنها تعمل على تحسين الامتثال التنظيمي وتقليل التكلفة وزيادة الدقة عن طريق تقليل معدلات الخطأ البشري الناتجة عن الطبيعة المتكررة للمهام. شراكة واعية مع النشأة (مزود حلول وخدمات تكنولوجيا الإقراض الرائد في البلاد لـ 1,130،64 اتحاد ائتماني يخدم أكثر من 15,000 مليون عضو) لتشغيل وظيفة أتمتة عملية المستندات في Origence للإقراض غير المباشر لتحديد المستندات والتحقق من سياسات التمويل تلقائيًا ، مما يؤدي إلى إنشاء اتحاد ائتماني وتجربة تاجر أفضل لشبكتهم لأكثر من 110 تاجر. حتى الآن ، نشأت 8 مليارات دولار من قروض السيارات من خلال أتمتة Informed ، وهو ما يمثل 10 ٪ من جميع قروض السيارات الأمريكية. ستة من أفضل XNUMX جهات إقراض للمستهلكين يثقون في تكنولوجيا Informed.

في هذا المنشور ، نتعرف على التحديات التي نواجهها وكيف حل التعلم الآلي (ML) المشاكل.

بيان المشكلة

المعالجة اليدوية لوثيقة التحقق من القرض تستغرق وقتًا طويلاً. يشمل التحقق شروط المستهلك مثل إثبات الإقامة والهوية والتأمين والدخل. يمكن أن يكون عرضة للخطأ البشري بسبب الطبيعة المتكررة للمهام.

باستخدام ML والأتمتة ، يمكن لـ Informed توفير حل برمجي متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، خلال العطلات وعطلات نهاية الأسبوع. يعمل الحل بدقة دون تحيز واعي أو غير واعي لحساب الشروط وتوضيحها في أقل من 24 ثانية ، مقابل متوسط ​​7 أيام للتحقق من القرض ، بدقة 30٪.

حل نظرة عامة

تستخدم Informed مجموعة كبيرة من عروض وقدرات AWS ، بما في ذلك الأمازون SageMaker و أمازون تيكستراك في مكدس ML الخاص بهم لتشغيل وظائف أتمتة عملية المستندات في Origence. يقوم الحل تلقائيًا باستخراج البيانات وتصنيف المستندات (على سبيل المثال ، رخصة القيادة ، أو قسيمة الدفع ، أو نموذج W2 ، أو كشف الحساب المصرفي) ، مما يوفر الحقول المطلوبة للتحقق من المستهلك المستخدمة لتحديد ما إذا كان المُقرض سوف يمنح القرض. من خلال حسابات الدخل الدقيقة والتحقق من صحة بيانات مقدم الطلب ووثائق القرض والتصنيف الموثق ، تتم معالجة القروض بشكل أسرع وأكثر دقة ، مع تقليل الأخطاء البشرية ومخاطر الاحتيال ، وزيادة الكفاءة التشغيلية. هذا يساعد في خلق تجربة أفضل للمستهلكين ، واتحاد ائتماني ، وتاجر.

لتصنيف واستخراج المعلومات اللازمة للتحقق من صحة المعلومات وفقًا لمجموعة من قواعد التمويل القابلة للتكوين ، تستخدم Informed سلسلة من قواعد الملكية والاستدلال ، والشبكات العصبية المستندة إلى النص ، والشبكات العصبية العميقة القائمة على الصور ، بما في ذلك Amazon Textract OCR عبر DetectDocumentText API والنماذج الإحصائية الأخرى. يمكن تقسيم نموذج API Informed إلى خمس خطوات وظيفية ، كما هو موضح في الرسم البياني التالي: معالجة الصور ، التصنيف ، حسابات ميزة الصورة ، الاستخراج ، وقواعد التحقق من الشروط ، قبل تحديد القرار.

نظرًا لتسلسل الصفحات لأنواع المستندات المختلفة (كشف الحساب المصرفي ، ورخصة القيادة ، وقسيمة الدفع ، وخطاب منح SSI ، وما إلى ذلك) ، تنفذ خطوة معالجة الصور التحسينات اللازمة للصور لكل صفحة وتستدعي واجهات برمجة تطبيقات متعددة ، بما في ذلك Amazon Textract OCR للصورة لتحويل النص. تستخدم بقية خطوات المعالجة نص OCR الذي تم الحصول عليه من معالجة الصور والصورة لكل صفحة.

المزايا الرئيسية

توفر Informed حلولاً لصناعة إقراض السيارات تقلل من العمليات اليدوية ، وتدعم الامتثال والجودة ، وتقلل من المخاطر ، وتوفر لعملائها وفورات كبيرة في التكاليف. دعنا نتعمق في ميزتين رئيسيتين للحل.

أتمتة على نطاق واسع بكفاءة

ساعد اعتماد تقنيات وقدرات سحابة AWS على Informed في معالجة مجموعة واسعة من أنواع المستندات وشركاء جدد. طورت Informed حلولاً متكاملة تدعم الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي ، وتسعى باستمرار للابتكار لخدمة العملاء بشكل أفضل.

يتم استضافة وتمكين خدمة Informed SaaS بالكامل تقريبًا بواسطة خدمات AWS. إن Informed قادر على تفريغ الحمولة الثقيلة غير المتمايزة للبنية التحتية القابلة للتطوير والتركيز على أهداف أعمالهم. تتضمن بنيتهم ​​موازين الأحمال ، بوابة أمازون API, خدمة الأمازون المرنة للحاويات حاويات (Amazon ECS) ، بدون خادم AWS لامدا, الأمازون DynamoDBو خدمة قاعدة بيانات الأمازون (Amazon RDS) ، بالإضافة إلى تقنيات ML مثل Amazon Textract و SageMaker.

تقليل التكلفة في استخراج المستندات

يستخدم Informed ميزات جديدة من Amazon Textract لتحسين دقة استخراج البيانات من المستندات مثل كشوف الحسابات البنكية وقوائم الدفع. Amazon Textract عبارة عن خدمة AI / ML تقوم تلقائيًا باستخراج النص والكتابة اليدوية وغيرها من أشكال البيانات الوصفية من المستندات والنماذج والجداول الممسوحة ضوئيًا بطرق تجعل معالجة ML أكثر كفاءة ودقة. يستخدم Informed AWS Textract OCR و Analyze Document APIs لكل من الجداول والنماذج كجزء من عملية التحقق. ينفذ محرك نمذجة الذكاء الاصطناعي في Informed عمليات حسابية معقدة ، ويضمن الدقة ، ويحدد الإغفالات ، ويحارب الاحتيال. مع AWS ، يواصلون تطوير دقة الحل وسرعته ، مما يساعد المقرضين على أن يصبحوا أكثر كفاءة من خلال خفض تكاليف معالجة القروض وتقليل وقت المعالجة والتمويل. مع معدل دقة 99٪ للتنبؤ الميداني ، يمكن للتجار والاتحادات الائتمانية الآن التركيز بشكل أقل على جمع البيانات والتحقق منها والمزيد على تطوير علاقات قوية مع العملاء.

"الشراكة مع Informed.IQ لدمج تقنيتها الرائدة القائمة على الذكاء الاصطناعي تتيح لنا تعزيز قدرات أنظمة الإقراض لدينا وأدائها ، مما يزيد من تبسيط عملية الإقراض الشاملة لاتحاداتنا الائتمانية وأعضائها"

- برايان هندريكس ، مدير المنتجات في Origence.

وفي الختام

تعمل Informed على تحسين دقة وكفاءة واتساع عمليات التحقق الآلي من مستندات القروض. يمكن أن يفيد هذا الحل أي عملية للتحقق من مستندات الإقراض مثل القروض الشخصية والطلابية و HELOCs و powerports. ساعد اعتماد تقنيات وقدرات سحابة AWS على Informed في معالجة التعقيد المتزايد لعملية الإقراض وتحسين تجربة الوكيل والعميل. مع AWS ، تواصل الشركة إضافة التحسينات التي تساعد المقرضين على أن يصبحوا أكثر كفاءة ، وخفض تكاليف معالجة القروض ، وتوفير حوسبة بدون خادم.

الآن بعد أن تعلمت كيف يمكن لتعلم الآلة والأتمتة حل عملية التحقق من مستندات القرض ، يمكنك البدء في استخدام Amazon Textract. يمكنك أيضًا تجربة المعالجة الذكية للمستندات ورش العمل. زيارة المعالجة الآلية للبيانات من المستندات لمعرفة المزيد حول البنى المرجعية ، وعينات التعليمات البرمجية ، وحالات استخدام الصناعة ، ومشاركات المدونات ، والمزيد.

---

عن المؤلفين

روبرت بيرجر هو كبير المهندسين المعماريين في InformedIQ. وهو يقود عملية تحويل InformedIQ SaaS إلى بنية خدمات دقيقة كاملة بدون خادم تستفيد من سحابة AWS و DevOps والبرمجة الموجهة للبيانات. مدير أو مؤسس في العديد من الشركات الناشئة الأخرى بما في ذلك InterNex و MetroFi و UltraDevices و Runa و Mist Systems و Omnyway.

أدين ديفورد هو نائب الرئيس للتسويق في Informed.IQ. لديها أكثر من 25 عامًا من الخبرة في التسويق التكنولوجي في خدمة قادة الصناعة ووكالات التسويق العالمية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا.

جيسيكا أوليفيرا هو مدير حسابات في AWS يقدم التوجيه والدعم لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة في شمال كاليفورنيا. إنها متحمسة لبناء علاقات تعاون إستراتيجية للمساعدة في ضمان نجاح عملائها. خارج العمل ، تستمتع بالسفر والتعرف على اللغات والثقافات المختلفة وقضاء الوقت مع أسرتها.

ماليني تشاترجي هو مهندس حلول أول في AWS. تقدم إرشادات لعملاء AWS بشأن أعباء العمل الخاصة بهم عبر مجموعة متنوعة من تقنيات AWS. تتمتع بخبرة واسعة في تحليلات البيانات وتعلم الآلة. قبل انضمامها إلى AWS ، كانت تصمم حلول البيانات في الصناعات المالية. إنها مهتمة جدًا ببرنامج Amazon Future Engineer الذي يتيح لأطفال المدارس المتوسطة والثانوية رؤية فن الممكن في STEM. إنها شغوفة جدًا بالرقص شبه الكلاسيكي وتؤدي في المناسبات المجتمعية. تحب السفر وقضاء الوقت مع عائلتها.