إدراج الابتكار هو لبنة أساسية لتحقيق الشمول المالي (هيلغاردت أفينانت)

في نواحٍ عديدة، التكنولوجيا هي التي تجعل العالم يدور، وليس المال. من الصعب أن نتخيل الحياة بدون السيارات، والطائرات، والرسائل الفورية، وتدفق الفيديو، وحتى وسائل التواصل الاجتماعي. وكما رأينا في التاريخ، فإن الاختراعات والتكنولوجيات الجديدة تشكل عوامل مضاعفة قوية للنمو
للمجتمعات وتمييز بعضها عن البعض الآخر. لقد تغير الزمن، وفي العصر الحديث للإنترنت، لا يوجد سبب يجعل أي شخص يتخلف عن الركب عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى الابتكارات الرقمية الجديدة.

لماذا يعتبر الوصول إلى الخدمات المالية ضعيفًا جدًا؟

الاحتياجات المالية عالمية ومحلية في نفس الوقت. في حين أن المؤسسات المالية الكبرى قابلة للتشغيل المتبادل على نطاق عالمي من خلال أنظمة مثل سويفت، وفيزا، وماستركارد، وغيرها، فقد تطورت الأنظمة المحلية بشكل مستقل في مناطق مختلفة بسبب
لاختلاف الأنظمة والنشاط الاقتصادي وسلوك المستهلك. ومن المؤسف أن عدم المساواة في الوصول إلى التكنولوجيا والأنظمة المعقدة تعمل ضد الوصول المالي العادل.

على الرغم من زيادة الوصول إلى الحساب المصرفي إلى 76 ٪ من سكان العالم البالغين وفقًا للبنك الدوليهناك تفاوت واضح في توافر الموارد المالية وتكلفتها وجودتها
الخدمات في جميع أنحاء العالم. أ تقرير ويظهر نشر بنك التنمية الأفريقي أن أقل من نصف البلدان الأفريقية التي يغطيها التقرير لديها إمكانية الوصول
إلى الحسابات المصرفية، ناهيك عن الخدمات المالية الأخرى مثل القروض والتأمين والاستثمار ومنتجات الادخار. في فريقنا في Rehive، من المثير للاهتمام ملاحظة تباين إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية لأعضاء الفريق في المناطق المختلفة. ل
على سبيل المثال، يتمتع فريقنا في أمستردام بإمكانية الوصول إلى Revolut الذي يسمح لهم بالاستثمار بسهولة في الأسهم الأمريكية مثل Apple أو Tesla أو Facebook وتبادل الأسهم بسهولة مقابل العملات الورقية لإجراء عمليات شراء سريعة. في حين أن فريقنا في جنوب أفريقيا لديه خيارات محدودة
مع راحة أقل ورسوم أعلى وأوقات انتظار أطول.

ماهو الحل؟

إدراج الابتكار هو لبنة أساسية لتحقيق الشمول المالي. ال البنك الدولي يوافقمشيراً إلى أنه يمكن تسريع عملية الشمول المالي من خلال استخدام الابتكارات
التكنولوجيات ودخول المؤسسات غير التقليدية التي تعتمد على التكنولوجيا. لقد فشلت المؤسسات المالية التقليدية في تحسين الشمول المالي، وحان الوقت لتدخل التكنولوجيا.

لقد أدت حركة البرمجيات مفتوحة المصدر إلى تكافؤ الفرص في العديد من الصناعات، لكنها ظلت دون تغيير إلى حد ما في الخدمات المصرفية والمالية. إن البنوك جيدة حقاً في إحكام قبضتها على خنادقها الاستراتيجية: التنظيم والتكنولوجيا. مثل
ونتيجة لذلك، يصبح الابتكار راكدا إلى حد ما في بعض المناطق ويظل الناس محرومين من الخدمات.

طرحت عملة البيتكوين فكرة النظام المالي العالمي الموحد اللامركزي كبديل للنظام المنفصل عالميًا والذي تسيطر عليه الدول والحكومات. وهذا يعني أنه من الممكن بناء نظام نقدي يمكنه العمل في أي مكان في العالم
دون طلب إذن من السلطة المركزية. وقد وفرت هذه المبادئ اللامركزية الأمل في أن يصبح الوصول إلى الخدمات المالية أكثر مساواة. ومع ذلك، فإن الخبر المحزن هو أن بناء حلول التكنولوجيا المالية أو الحلول المصرفية الجاهزة للإنتاج أمر مكلف
من الصفر. يتكلف بسهولة ما يزيد عن 250 ألف دولار لإنشاء MVP لتطبيق مثل Cash App أو Revolut. ويصدق هذا بشكل خاص على البلدان الأصغر حجما، حيث لا تبرر الفرصة المتاحة في السوق تكلفة بناء منتج مصرفي حديث. هناك
لا توجد موارد كافية، والمواهب الهندسية، ورأس المال المتاح للقيام بذلك.

ما هو المطلوب لتمكين رواد الأعمال المحليين في البلدان التي تفتقر إلى الموارد من بناء "التطبيقات النقدية" التي تلبي الاحتياجات المحلية؟ إن البرامج والشبكات المالية العالمية الأساسية موجودة، وما ينقصنا هو حل منخفض التكلفة على طبقة التطبيق
من مجموعة التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة مما يجعل من السهل إطلاق المنتجات المالية والمصرفية دون الحاجة إلى أي تطوير للبرمجيات. ينبغي أن يكون طرح منتج جديد قابلاً للتشغيل المتبادل مع شبكات الدفع العالمية والمفتوحة مثل Bitcoin، أمرًا منخفض التكلفة وسهلاً.
Stellar أو Ethereum، في حين أن العلامة التجارية قابلة للتكوين لاستهداف شريحة معينة من السوق. ومن السخافة أن يقوم كل بنك جديد ببناء تطبيقاته الخاصة داخليًا بتكلفة ملايين الدولارات، خاصة عندما تكون مجموعات الميزات قياسية تمامًا لكل منها.

يعد Shopify مثالًا رائعًا على كيفية تكافؤ الفرص في مجال التجارة الإلكترونية بغض النظر عن الموقع الجغرافي. حتى أن Shopify وصلت إلى نقطة التحول حيث أصبحت شاملة ومرنة للغاية لدرجة أن العلامات التجارية الكبرى مثل RedBull تستخدم خدماتها،
بدلا من البناء في المنزل.

باختصار ، ما نحتاجه هو منصة مثل Shopify ، ولكن للخدمات المصرفية والمالية.